第6章 移动电子商务支付
电子商务的移动支付
电子商务的移动支付随着移动互联网的快速发展，电子商务行业迎来了一个新的支付方式——移动支付。
移动支付是指通过手机等移动设备进行支付的方式，改变了传统的现金支付和银行卡支付方式，方便了用户的购物体验，促进了电子商务的发展。
本文将探讨电子商务的移动支付的定义、特点以及对电子商务行业的影响。
一、移动支付的定义移动支付是指通过移动设备（如智能手机、平板电脑等）进行的支付行为。
通过下载支付应用程序，用户可以将银行卡、信用卡或电子钱包等支付工具与移动设备绑定，实现在线支付、转账和消费等功能。
移动支付通常采用近场通信技术（如NFC）或二维码扫描等方式进行安全交易。
二、移动支付的特点1. 方便快捷：移动支付可以随时随地进行，无需携带现金或银行卡。
只需要打开手机上的支付应用程序，用户即可完成支付操作，大大提高了支付的效率。
2. 安全可靠：移动支付采用了多层加密技术和指纹识别等安全措施，保障用户支付信息的安全性。
此外，用户还可以通过手机丢失远程锁定或注销支付账户，避免支付信息泄露的风险。
3. 多样化功能：移动支付不仅可以实现在线支付功能，还包括转账、扫码支付、预约支付等功能。
用户可以通过移动支付应用程序管理个人资金，方便灵活地进行消费和转账。
4. 促进消费增长：由于移动支付的便利性和安全性，用户更愿意选择移动支付方式进行购物。
这不仅提高了用户购物的便捷性，也促进了消费的增长，推动了电子商务行业的繁荣。
三、移动支付对电子商务的影响1. 提升用户体验：传统的电子商务支付方式存在繁琐的步骤和不稳定的网络环境，使用户在购物过程中产生不便。
而移动支付的便捷性和快速性提升了用户购物的体验，增加了用户的满意度。
2. 扩大电子商务市场：移动支付的出现打破了地域限制，用户可以随时随地进行购物和支付，扩大了电子商务市场的规模。
无论是线上商城还是线下实体店，都可以通过移动支付吸引更多的用户。
3. 推动线上线下融合：移动支付的普及促使电子商务和实体店的融合发展。
电子商务基础与实务(第二版)教学课件第6章
2013-2019年中国网购交易额PC端和移动端占比
移动电子商务的发展现状
05 移动端移动电商用户规模增长，年轻用户占比超三成
据艾瑞咨询数据显示，2020年中国移动电商用户规模达到 7.88亿，其中24岁以下用户占比33.5%，随着电商行业的渗透 率不断提升，直播电商、社交电商等新业态的发展也使其能 够覆盖的用户类型更加广泛；另一方面，随着年轻人群逐渐 成为消费主力和电商主要用户，品牌方在市场争夺中也需要 适应新一代客户群体的消费需求和特点。
案例思考
（1）“小鹅拼拼”先后通过什么方式开展移动电商运营？
第一节 移动电子商务发展历程
移动电子商务的概念
移动电子商务是指通过手机、掌上电脑等无线终端从事的商务活动。它将因特网、移动通信技术、短距离 通信技术及其他信息处理技术完美结合，使人们可以在任何时间、任何地点进行各种商贸活动，实现随时 随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务 活动等。
移动电子商务的发展趋势
大数据在电商领域的主要应用： 个性化营销。掌握用户消费全过程，可以对用户进行精准画像，并根据画像提供个性化推荐，提 升营销效率。 预测的科学性。提供及时、动态的行业上下游数据以及其他相关数据，企业可以据此调整供应链 和营销策略，提高决策的科学性和准确性。核心：要有充足的数据量；不同领域数据实现打通。 根据竞争对手及消费者偏好数据进行网站优化，包括优化商品布局、优化页面布局、优化价格安 排，从而提升运营效率和用户体验。
移动电子商务的发展趋势
（四）垂直品类经济或人群经济成为发展新趋势
随着国民经济快速发展，人民生活水平提高，各方面消费力量兴起。一方面，90后、女性等细分用 户成为消费新动力；另一方面用户更加注重商品品质，更多选择符合自身特征的商品。在此基础上， 基于特定品类和特定人群的垂直经济成为新的发展趋势。例如贝贝网围绕母婴人群发展的“妈妈经 济”，基于特定人群，打造一站式购物入口；以易果生鲜为代表的生鲜电商和以土巴兔为代表的家 装电商崛起，基于垂直行业深入发展。
第6章电子支付的基本模式
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.1电子支付的定义
电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划 入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。
6-1基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型 5
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.2电子支付的特点
电子资金划拨根据发起人的不同，可以分为贷记划拨和借记划拨。贷记划拨 由债务人发起的划拨，即债务人向其开户银行发出支付命令，将其存放于该 银行账户的资金，通过网络与电讯线路，划入债权人开户银行的一系列转移 过程。借记划拨是由债权人发起的划拨，即债权人命令开户银行将债务人资 金划拨到自己的账户。
22
第六章 电子支付的基本模式
18
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.3电子钱包
6-10 万事达卡电子钱包的运作流程图 19
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.4电子票据
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个 账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付主要是通过专 用网络及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据 传输。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务 的客户提供标准化的资金信息，故而可能是目前最有效率的支付手段之一。
6.2电子支付工具
6.2.5电子资金划拨
6-13 电子资金划拨流程图 23
第六章 电子支付的基本模式
6.3电子支付的一般模式
6-14 电子支付的4 种模式 24
第六章 电子支付的基本模式
6.4合并账单支付模式
电子商务中的移动支付技术
电子商务中的移动支付技术随着移动互联网的普及和人们购物习惯的改变，移动支付技术已经成为电子商务领域的一个重要组成部分。
移动支付技术不仅方便快捷，而且安全可靠，为商家和消费者带来了诸多便利和利益。
本文将从移动支付的基本原理、移动支付的分类、移动支付的技术和移动支付的未来趋势四个方面，对电子商务中的移动支付技术进行介绍和分析。
一、移动支付的基本原理移动支付是一种通过移动互联网或手机网络进行的在线支付方式，它的基本原理是利用移动通讯设备和网络，将支付工具与银行账户或预付卡绑定，实现安全、便捷、快速的支付服务。
移动支付的基本过程包括：用户打开移动支付应用程序，输入支付密码或使用指纹识别进行身份验证，选择支付方式，在交易完成后，系统会将支付信息传递给银行或第三方支付平台进行支付结算，并将支付结果返回给商家和用户。
二、移动支付的分类根据移动支付的运营主体和支付手段，可以将移动支付分为如下几种类型：1.基于银行卡的移动支付：用户使用手机或移动设备扫描银行卡二维码付款或使用NFC（近场通信）技术进行付款。
2.基于第三方支付平台的移动支付：用户将自己的银行卡或预付卡与第三方支付平台绑定，通过第三方支付平台进行支付结算。
3.基于移动运营商的移动支付：用户选择手机号码付款，将付款信息发送给移动运营商，由运营商进行结算。
4.基于云支付的移动支付：用云计算技术实现的移动支付方式，相对于传统的手机支付更加安全可靠。
三、移动支付的技术移动支付技术主要包括：近场通信技术、二维码技术、声波通信技术和云计算技术等。
1.近场通信技术：通过近场通信技术（NFC）实现手机和读卡器之间的数据传输，能够实现手机刷卡支付、手机公交卡和门禁卡等功能。
2.二维码技术：用户使用手机等移动设备扫描商家提供的二维码，通过扫描机器自动识别二维码并进行在线支付。
3.声波通信技术：用户使用手机等移动设备，通过麦克风和扬声器进行发送接收信号，实现移动支付功能。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
电子商务移动支付
电子商务移动支付随着科技的快速发展和移动互联网的普及，电子商务移动支付成为了当今社会的一种主流支付方式。
它的快捷、安全和便利性广受消费者的欢迎，同时也给商家带来了巨大的商机。
本文将就电子商务移动支付的定义、特点、发展趋势以及对商业模式的影响进行探讨。
一、电子商务移动支付的定义电子商务移动支付，简称“移动支付”，是指通过移动设备（如智能手机、平板电脑等）进行支付交易的一种方式。
它利用移动网络和相关支付技术，使消费者能够在任何时间、任何地点进行购物和支付。
相比传统的现金支付和刷卡支付，移动支付具有更快速、更简便的优势。
二、电子商务移动支付的特点1. 便捷性：只需一部移动设备，消费者就能随时随地进行支付，再也不用携带大量现金或刷卡。
2. 快速性：移动支付秒级完成，使交易过程更加迅速高效，节省了消费者的时间。
3. 安全性：移动支付采用了多层加密和身份验证技术，提升了交易的安全性，有效防范了支付信息被泄露的风险。
4. 多元化：移动支付提供了多种支付方式，如扫码支付、NFC支付、指纹支付等，满足了不同消费者的支付需求。
三、电子商务移动支付的发展趋势1. 移动支付市场快速增长：随着智能手机用户数量的不断增加，移动支付市场规模将继续扩大。
根据数据显示，移动支付市场在过去几年内保持了高速增长的态势。
2. 跨境支付的加速发展：移动支付的便捷性和全球化趋势促使跨境支付得到了更多的应用。
消费者可以足不出户，利用移动支付购买国外商品，开展跨国交易。
3. 新技术的应用：随着人工智能、区块链等新技术的不断成熟和应用，移动支付将引领更多的支付创新。
例如，人脸识别技术在移动支付中的应用，使支付过程更加简单和安全。
四、电子商务移动支付对商业模式的影响电子商务移动支付的兴起，不仅给消费者带来了便利，也对商业模式带来了深远的影响。
1. 拓宽销售渠道：移动支付使得消费者可以随时随地进行购物和支付，商家可以通过移动支付平台实现线上、线下销售渠道的无缝连接，拓宽了销售渠道，提升了销售额。
电子商务中的移动支付技术
电子商务中的移动支付技术1. 引言在现代数字化时代，移动支付技术成为了电子商务的重要组成部分。
移动支付技术的不断发展和创新，为消费者提供了便捷、快速和安全的支付方式，推动了电子商务的繁荣。
本文将重点讨论电子商务中的移动支付技术，并对其进行分类和分析。
2. 移动支付技术的基本原理移动支付技术是指通过移动终端设备，如智能手机、平板电脑等，进行支付交易的技术和服务。
它依赖于无线网络和相关的支付平台，实现了将货币从消费者账户转移到商家账户的过程。
移动支付技术的基本原理包括身份验证、支付授权、交易处理和通知等步骤。
通过这些步骤，消费者可以方便地完成线上购物、转账和付款等操作。
3. 移动支付技术的分类根据不同的支付方式和技术手段，移动支付技术可以分为以下几类：3.1 NFC支付NFC（Near Field Communication，近场通信）支付是一种通过无线射频技术实现移动支付的方式。
用户只需将支持NFC功能的移动设备靠近读卡器或支付终端，即可完成支付操作。
NFC支付广泛应用于公共交通、门禁系统和移动支付场景，如Apple Pay和Google Wallet。
3.2 扫码支付扫码支付是指用户通过扫描二维码完成支付的方式。
在电子商务中，商家将商品信息和支付金额生成二维码，用户使用移动设备上的相机扫描二维码并确认付款即可完成支付。
扫码支付方式简单方便，适用于线下实体店和线上商城等场景。
3.3 银行卡支付银行卡支付是指用户通过绑定银行卡，使用移动设备进行支付的方式。
用户可以将银行卡信息输入移动应用程序，通过支付平台和银行进行交互，完成支付操作。
银行卡支付技术相对较为成熟和安全，广泛应用于电子商务和移动支付领域。
3.4 预付费卡支付预付费卡支付是指用户通过购买预付费卡，充值到移动应用程序的账户，进行支付的方式。
用户可以根据需求选择不同面额的预付费卡，并通过移动应用程序将充值金额转换成电子货币，用于支付商品和服务。
电子商务的移动支付方式
电子商务的移动支付方式随着科技的不断发展和智能手机的普及，电子商务领域的移动支付方式也得到了快速发展。
移动支付是指通过移动设备进行的线上支付交易，包括手机支付、扫码支付等多种形式。
这种支付方式的出现，不仅方便了消费者的购物体验，也为商家提供了更多支付渠道，并推动了电子商务的进一步发展。
本文将介绍电子商务的移动支付方式，并探讨其带来的影响。
一、手机支付手机支付指的是通过移动设备（手机、平板电脑等）进行支付的方式。
通过在手机上安装相应的支付应用，用户可以快速而便捷地完成支付过程。
手机支付的方式包括但不限于以下几种：1. NFC支付使用近场通信（NFC）技术，将手机与POS终端或其他支持NFC 的设备靠近，即可完成支付。
这种方式相对来说更为安全，因为需要将手机与POS终端接触才能完成支付。
2. 手机二维码支付用户通过手机支付应用生成付款二维码，商户扫描该二维码后即可完成支付。
这种方式操作简单方便，无需进行物理接触，广泛应用于零售、餐饮等场景。
3. 微信支付和支付宝微信支付、支付宝等第三方支付平台提供了一种快捷支付方式，用户只需绑定银行卡或支付宝账号，即可通过手机完成支付。
这种方式在中国广泛使用，成为人们习惯的移动支付方式之一。
二、扫码支付扫码支付是指通过扫描二维码完成支付的方式。
二维码可以是由商户生成的付款码，也可以是由支付平台提供的付款码。
用户只需打开手机上的支付应用，扫描二维码即可完成支付。
扫码支付的方式包括但不限于以下几种：1. 商户二维码支付商户通过自己的支付系统生成付款二维码，用户使用支付应用扫描二维码后即可完成支付。
这种方式适用于线下实体店面，用户只需在线下购物时扫描二维码即可完成支付。
2. 第三方支付平台二维码支付宝、微信支付等第三方支付平台提供了付款二维码。
用户在商户处扫描该二维码后即可完成支付。
这种方式适用于线上购物，用户只需在购物网站或APP中扫描二维码即可完成支付。
三、移动银行支付移动银行支付是指通过银行提供的移动服务完成支付的方式。
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6.3.2 第三方移动支付的行业现状
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我国第三方支付是特指具备一定实 力和信誉保障的第三方独立机构， 一般通过和银行合作的方式，提供 交易支持工具和平台，实现资金的 转移。
表现在两个方面： 第一，支撑行业增加。 第二，数据维度增加。
行业规模不 断成长
第三方移动支 付丰富度不断 提升
6.3.3 第三方移动支付的作用
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1．移动支付成为线下生态连接点
O2O 行业的崛起带 动了餐饮行业从线 下走到线上
O2O 新入口
基于推广体系附加 的支付功能,商家可 通过积分形式促进 用户的持续消费， 并根据用户的积分 及到店消费情况定 向开展新用户到店 促销，提高营销的 性价比。
6.3.4 第三方移动支付的主要应用
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1．支付宝钱包
（1）支付宝钱包的发展
支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领 先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团 的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务 提供“简单、安全、快速”的在线支付解决 方案。 支付宝公司从2004 年建立。
（3）支付宝常用转账功能
支付宝转账产品包括我要款、我要收款、 找人代付、代充、代扣、送礼金、交房租、 AA 收款8 项产品，力求为用户提供一个 安全、快捷的转账平台。
（2）支付宝钱包的运作流程
6.3.4 第三方移动支付的主要应用
2．财付通
（1）微信支付 微信支付有四大安全保障，为用户提供安全防护和客户服务。
1
2
3
技术保障
第6章
高等院校电子商务职业细分化创新型规划教材
移动电商基础与实务
6.1 电子支付相关概述 6.2 移动支付相关概述 6.3 第三方移动支付 6.4 移动支付发展趋势
6.1.1 移动电子商务价值链的定义
3
电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、供应厂商和金融机构，使用安全的电子支付 手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
7
3．电子支票（E-Check） 4．智能卡（Smart Card）
6.1.4 电子支付的特征
8
6.1 电子支付相关概述 6.2 移动支付相关概述 6.3 第三方移动支付 6.4 移动支付发展趋势
6.2.1 移动支付的定义及特点
10
移动支付是指消费者通过移动终端（通常是手机、PAD 等）对所消费的商品或服务进行账务 支付的一种支付方式。客户通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融企业发 送支付指令产生货币支付和资金转移，实现资金的移动支付。
移动支付从征信数据和生产闭环两个角度切入， 为农村金融发展开拓了可行的模式，使“三农” 更直接地受益于互联网红利，成为普惠金融体系 中重要的一环。
（2）移动支付为公益传播提供高频载体
借助自身的平台连接优势与技术优势，移动支付 企业可以为用户提供多元化的便捷公益捐赠渠道。 移动支付平台对接众多公益组织，为用户提供丰 富可选的项目，同时借助数据挖掘技术和用户之 间的社交传播，使用户更有可能接触到感兴趣的 项目。
电子支付的业务类型按电子支付指令的发起方式分为网上支付、电话支 付、移动支付、销售 点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
6.1.2 电子支付的分类
4
1．网上支付
（1）基本功能
① 认证交易双方，防止支付欺诈 ② 加密信息流 ③ 数据摘要算法确认支付电子信息的真伪 ④ 保证交易行为和业务的不可否认性 ⑤ 处理网络贸易业务的多边支付问题 ⑥ 提高支付效率
会员营销
依托线下扫码支付， 将平台综合金融服 务能力打包到各垂 直行业。
通过线下商业支付， 用户可以通过移 动支付平台关注店 铺公众号、加入商 家用户群等方式与 商家进行直接接触。
行业解决方案
拉近用户距离
6.3.3 第三方移动支付的作用
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2．移动支付促进互联网红利扁平化传播
（1）移动支付为农村金融的发展提供落实手段
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03
04
05
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07
13
16
Page
短信
红外线技术 自动语音服 GPRS/ 务（IVR） UMTS
RFID/
非接触式 J2ME
Bluetooth 芯片技术
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6.1 电子支付相关概述 6.2 移动支付相关概述 6.3 第三方移动支付 6.4 移动支付发展趋势
6.3.1 第三方支付概述
（2）基本流程
6.1.2 电子支付的分类
2．电话支付
特点
网络安全性
信息完整性
操作简单
5
业务扩展性较好
1
2
3
4
5
6
7
信息安全性
密钥安全性
成本低廉
6.1.2 电子支付的分类
6
3．移动支付
移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或 服务进行账务支付的一种服务方式。
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第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付 结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在“第三方支付”模式中，买方选购商品后，使用第三方平 台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验商品并进行确 认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。第三方支付作为目前主要的网络交易手段 和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。
移动支付三个方面的特点。123移动性
实时性
快捷性
6.2.1 移动支付的定义及特点
11
按照支付 金额分
微支付
宏支付
移动支付的分 类
按照传输 方式分
空中交易
WAN 交易
以金融机构 为主体的商
业模式
按照商业 模式分
以移动运营 商为主体的 商业模式
以第三方支 付机构为主 体的商业模
式
6.2.3 移动支付的技术
移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。数据 研究公司IDC 的报告显示，2017 年全球移动支付的金额将突破1 万亿美元。强大的数据意味着 今后几年全球移动支付业务将呈现持续走强趋势。
6.1.3 电子支付的主要工具
1．电子现金 （E-Cash）
2．电子钱包 （E-Wallet）
客户服务
业态联盟
19
4