各大保险公司重大疾病保险的观察期比较
保险合同观察期
保险合同观察期保险合同观察期，也称作等待期或冷静期，是指在合同成立后的特定时间内，保险公司对保险合同的效力进行观察和评估的期间。
在这段观察期内，保险公司有权在此期限内根据合同条款和规定来核实被保险人的申请和信息，以确保保险合同的有效性和风险管理。
观察期的设立是保险合同制度的一项基本制度安排，旨在保证合同双方的合法权益，防范合同中的潜在风险。
保险合同观察期的具体时间和具体规定在不同的保险产品中会有所不同。
一般来说，保险合同观察期的时长为30天或60天，有些特殊的险种，如意外伤害险，观察期可以更短，如7天或14天。
合同双方在签署保险合同后，首先会进入观察期，在此期间，被保险人需要履行支付保费等合同约定的义务，同时保险公司会对被保险人的申请进行核实，确保其真实性和合法性。
观察期的设立有多重目的。
首先，观察期可以用来有效控制潜在风险，保险公司能在此期间内对客户的资料和信息进行核实，避免了信息不真实或虚构的情况导致的保险风险。
其次，观察期有助于合同双方更全面地了解和评估风险，保险公司可以更准确地进行风险评估和定价，并根据客户的实际情况来制定合适的保险计划。
此外，观察期还可以为被保险人提供思考和考虑的时间，确保其能够在签署保险合同时充分了解和接受合同的内容和责任。
在保险合同观察期内，保险公司对申请的核实方式多种多样。
其中，核实基本的个人信息和身份资料是必要的步骤，确保被保险人的身份真实和合法。
此外，保险公司还可能对被保险人的健康状况进行核实，包括体检、病史调查等内容。
有些高风险的险种，如重疾险或投保额较高的寿险，也可能需要被保险人提供更详细的资料和体检报告。
保险公司通过这些核实方式，确保保险合同的有效性和风险管理。
在保险合同观察期内，被保险人有权取消保险合同，申请退保。
此时，保险公司会根据合同规定的退费机制进行退款。
观察期退保的主要目的是为了保障被保险人权益，在签订合同后，如发生意外情况或改变主意，被保险人可以及时终止保险合同，避免不必要的损失。
国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)产品解析
康宁保险已经是中国保险市场上的老字号了，自从1999年上市以来，历经多次更新换代。
五月，中国人寿又推出康宁保险系列最新版“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”。
为了让广大投保人更清晰了解这款产品与之前康宁终身产品的优劣，银率网特地分析解读。
为了方便大家的理解在这简称“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”为“新康宁终身”；之前所售“国寿康宁终身重大疾病保险”为“老康宁终身”。
新康宁终身传承康宁终身系列产品的一贯传统，普通型重大疾病险，直接以主险的形式存在，180天的观察期也没变，但在保险责任等方面有了如下重大改变。
一、之前的康宁终身产品都是保一赔三，而新康宁终身是保一赔一，当然这都是精算差别，本质没有变化。
二、老康宁终身的保险责任及其简单，一是，20种重大疾病，二是身故；新康宁终身的重大疾病病种翻了一倍，达到40种，并且另外添加了10种特种疾病，主要都是轻症的重大疾病。
之前不赔的原位癌、心脏支架、主动脉介入手术等现在都可以赔了，但特种疾病只能赔付保额的20%且最高不能超过十万元，与重大疾病共有一个保额；一度在康宁终身系列产品中失传的全残保险责任又再次回归到新康宁终身中。
三、新康宁终身为了符合未成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分，18岁之前身故只赔付所交保费，这样打算为孩子多买点儿重疾险的家长就没有限制了。
四、当然在价格方面，新康宁终身比老康宁终身贵了10%左右。
如30岁男性，投保30万保额20年交的老康宁终身只需要8700元；而相同条件下的新康宁终身则需要9450元。
五、投保年龄有了大幅的延长。
趸交方式延长10年，至70周岁，10年交延长5年，至60周岁，20年交延长5年，至50周岁，这样满足了一部分因为年龄原因而无法投保的中老年投保人的投保需求。
总结：升级后的“国寿康宁终身重大疾病险（2012版）”，总的来讲还是有一些突破，至少满足了三大人群的需求：1，未成年人的保障需求；2，老年人的保障需求；3，希望能得到更全面保障的投保人的保障需求。
重大疾病保险调研报告
重大疾病保险市场
04
存在的问题及挑战
重大疾病保险市场存在的问题
高赔付率
由于重大疾病的高发，重大疾病保险的赔付率居高不下，导致保 险公司经营成本增加，影响其盈利能力。
投保人覆盖面窄
目前重大疾病保险主要覆盖城镇居民和部分农村居民，还有很多 人群未被覆盖，存在较大的市场空白。
产品同质化严重
重大疾病保险产品同质化现象严重，缺乏个性化、差异化的产品 ，无法满足不同人群的需求。
重大疾病保险市场面临的挑战
医疗费用上涨
随着医疗技术的进步和医疗费用 的不断上涨，重大疾病保险的赔 付金额也在逐年增加，给保险公
司带来巨大压力。
竞争激烈
重大疾病保险市场竞争激烈，各 保险公司为了争夺市场份额，纷 纷降低保费，导致利润空间进一
步压缩。
客户需求多样化
客户对重大疾病保险的需求多样 化，要求保险公司提供更加个性 化、全面的产品和服务，对保险 公司的创新能力提出了更高的要
重大疾病保险客户
03
需求分析
客户对重大疾病保险的认识及购买意愿
客户对重大疾病保险普遍有一定的了解，主要通过保险推销、网络宣传等渠道获得 信息。
大部分客户对重大疾病保险持有积极态度，认为购买保险可以为自己提供一定的保 障，尤其在面对重大疾病时。
客户在选择购买重大疾病保险时，主要考虑的因素包括保费、保险条款、保险公司 信誉等。
参考文献
07
参考文献
01 参考文献一 02 文献名称：重大疾病保险市场研究报告（2020） 03 作者：王某某
THANKS.
客户对重大疾病保险产品的满意度及反馈
1
大部分客户对购买的重大疾病保险产品表示满意 ，认为保险公司在理赔和服务方面表现良好。
无忧一生重大疾病保险的现金价值表
无忧一生重大疾病保险的现金价值表摘要：一、无忧一生重大疾病保险概述二、无忧一生重大疾病保险的现金价值表三、无忧一生重大疾病保险的特点和优势四、无忧一生重大疾病保险的保障范围五、无忧一生重大疾病保险的保险费和赔付情况正文：一、无忧一生重大疾病保险概述无忧一生重大疾病保险是由人保寿险推出的一款针对重大疾病的保险产品。
该保险旨在为被保险人提供全面的保障，以应对可能发生的重大疾病。
无忧一生重大疾病保险的观察期为180 天，相较于市场上其他同类产品，其观察期更长，降低了保险公司的赔付风险。
二、无忧一生重大疾病保险的现金价值表无忧一生重大疾病保险的现金价值表详细列出了各种重大疾病的保险金额和赔付条件。
其中包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉介入手术、肝功能衰竭、肺功能衰竭、视力严重受损、听力严重受损、心脏瓣膜介入手术、慢性肾功能衰竭、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、轻度帕金森病、脑损伤、较小面积度烧伤等。
三、无忧一生重大疾病保险的特点和优势无忧一生重大疾病保险具有以下特点和优势：1.重疾保障范围广泛：覆盖了市面上大多数重大疾病，为被保险人提供全面保障。
2.赔付次数和金额高：无忧一生重大疾病保险在赔付次数和金额方面相对较高，有利于被保险人在面临重大疾病时获得更好的经济支持。
3.观察期长：相较于市场上其他同类产品，无忧一生重大疾病保险的观察期更长，降低了保险公司的赔付风险。
4.保险费率适中：虽然无忧一生重大疾病保险的保障程度较高，但其保险费率相对适中，不会给被保险人带来过重的经济负担。
四、无忧一生重大疾病保险的保障范围无忧一生重大疾病保险主要保障范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉介入手术、肝功能衰竭、肺功能衰竭、视力严重受损、听力严重受损、心脏瓣膜介入手术、慢性肾功能衰竭、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、轻度帕金森病、脑损伤、较小面积度烧伤等。
五、无忧一生重大疾病保险的保险费和赔付情况无忧一生重大疾病保险的保险费并不是很高，但相对于保障是较高的。
小心保险保障“空档期”
财投资INVEST投资与理财01 February 201556保险INSURANCE保单的，这样当然能实现车险保障的“无缝对接”。
但是，作为一种投保行为，无论是首次投保还是续期投保，新保单的保障到底是从哪一刻开始，其实是由投保人发出要约邀请（也就是约定起讫日期），再由保险公司方面接受要约。
然后，保险合同才成立。
当然，在约定车险续保保单生效日期的过程中，保险公司工作人员通常会建议说，新保单的生效日期最好接着上一份保单的效力结束日期，以便“无缝对接”。
据沪上财险公司一位资深人士介绍，上海车险市场上，实行的是“见费出单”办法。
其中，交强险作为一种强制性车险，目前已经能实现缴费后“即时生效”，当然也可以由投保人和保险公司约定从几月几日几点开始生效，到几月几日几点结束。
但是，作为车险“大头”的商业险，一般都不是即时生效的，如果没有特别约定具体起讫日期，一般保单生效日期都是缴费投保后的“次日零时”。
通常如果车主是在下午4时后办理购买车险的话，由于系统方面的原因，车险最快也要在两个工作日后生效，生效的具体时间仍然是“零时”。
为此，如果类似李小姐这样，车险上一年度保单已经到期，新的保单还没有续上，其实是会出现保障间断的“空档期”的。
车主在这一段间断期开车上路只能享受交强险的保障，一旦发生意外事故，保险公司只会在交强险的责任范围内进行赔偿。
所以，在这个无保险的“空档期”内，车主一定要谨慎，最好不要上路。
车险续保想要保证能够“无缝对接”，投保人最好提前几天投保下一期保险。
如果等到上一期保单结束的当天再想起来去投保，可就比较危险了。
和车险类似的意外险、医疗费用险、医疗津贴险、家财险等险种，保障期限大多为一年，次年续保时一定要提保险中不可不知的时间规定除了留意“等待期”长短，买保险时还要重视其他一些特定时间的限定，这些限定规范了保险公司行为，同时也促使保户按照合理的方式购买保险、享受利益。
10天：犹豫期犹豫期是每个保险公司都有义务提醒消费者的重要内容：投保人在签订保险合同后10天内，可无条件撤销保险合同，而损失最多不会超过10元的成本费。
如何认识“保险三期”
新华保险
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4、应告知客户保险理赔遵循“1998年人民银行制定的保 险行业内专用伤残标准”，与其他行业标准不同。避免客 户因不知情，而发生不必要的工伤和司法鉴定费用，导致 后期理赔纠纷。
新华保险
注意： 没有鉴定前务必不要忘记缴费
新华保险
谢
谢
新华保险
一、健康观察期
注意事项：
1、观察期内出险，观察期后就诊能赔付么？不能 2、客户保单中止或终止后，保单复效后，还有观察期吗？ 有了，重新计算观察期
新华保险
注意： 续保没有观察期！
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二、宽限期 什么是宽限期:
宽限期是针对保单对应日的时间概念，从保单所载 明的交费日期起的一段时间内（一般为六十天）为宽限 期。保险公司规定宽限期的目的是对保单所有人非故意 的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的 保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。
示例：某客户于2009年6月10为自己投保我司《吉星高照A款两 全保险》，合同生效日为2009-6-11日，下一年度交费对应日2010-611日，那么该客户保单的交费宽限期最迟是？ 答案：2010-8-10
新华保险
二、宽限期 宽限期出险后如何赔付：
1、主险责任在宽限期内出险，可以赔付，但需扣除当期保 费； 2、附加险在其依附主险宽限期内出险，且在宽限期内索赔， 可以赔付，但需先行交纳续保保费； 3、附加险责任在其依附主险宽限期内出险，在宽限期外保 单失效状态下（无论中止或终止）索赔，不能赔付；
健康观察期的期限:
1、在短期医疗保险中（包括住院医疗、住院补贴险 种），观察期一般为60天; 2、长期险如重大疾病保险和人寿保险观察期为一年。
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健康观察期
重大疾病保险常见问题解答
重大疾病保险常见问题解答重大疾病保险常见问题解答1.投保多份重疾保险，可以累积赔付吗?可以。
重大疾病保险属于提前给付型健康险，赔付条件是被保险人确诊保单保障范围内的重大疾病(轻症)即可，投保多份重疾险，可以多份重复理赔。
2.重大疾病理赔和社保、商业保险报销是否有冲突?两者并不冲突。
被保险人罹患大病后，通过重疾保险一次性理赔，产生的医疗费用可以再通过社保、商业医疗险报销(不同医疗险产品报销比例、额度也不同)。
简单地说：医疗险解决部分医疗费用的弥补，重疾险除了弥补部分医疗费用之外，重点解决康复期间的照顾费用、以及被保险人康复期间的收入损失。
3.重大疾病赔付是不是很复杂?重大疾病疾病理赔所需资料相对比较简单，报案后需要提供的资料：(1)提供保单;(2)重大疾病受益人(被保险人)身份证件;(3)医院出具的附有被保险人病理、血液及其他科学方法检验报告等诊断证明文件;(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
如果是意外导致的重大疾病理赔申请，再提供能够证明保险事故性质的材料就可以了。
4.如果没有罹患重疾，重疾保险是不是就没用了?目前，大多数重疾保险都带有寿险责任，保障身故责任，对于终身重疾保险来说，除了保障重疾(轻症)之外，还保障终身的身故责任，那可以理解为“铁定赔”的一款产品。
此外，保单还有贷款功能，被保险人可以通过保险公司贷款(额度为不超过现金价值的80%)，作为应急周转。
5.如果以后不在投保地区居住，是否会影响理赔?重疾保险的理赔都是全国统一服务，拨打客服电话报案后，保险公司会安排被保险人所在地客服上门服务。
因此，在投保时，保险公司服务覆盖区域也是考虑的一个因素。
6.关于重大疾病那些标准，以后会不会有什么变化?对于已经生效的保单，重大疾病的.标准永远不会变化，都是以保单所列明的标准为准，这些标准都是受保监会监管，保险法对于被保险人提供强有力的保障。
7.关于重疾保险的几个时效很重要(1)犹豫期是指投保人在收到保险合同后10天(小部分合同为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
(完整版)重大疾病保险比较表(26款)
示(微信 客户端查
看)
11380元 18095元 14040元 12770元 12430元
11958元
★★★ ★★
★★★ ★★
★★★ ★★
至66周岁/至77 条款/费 周岁/至88周岁 率/演示
多家保险公司重大疾病保险对比表
示例演示：30岁男性/重疾保额50万/20年缴; (*^__^*) 2018年9月12日更新! 灰色部分属于消费型
险种名称
险种 类型
所属 公司
投保年龄
保险责任
重疾 数
轻疾
重疾 赔付 次数
轻疾 赔付 次数
免 体 检
观察 期
(天)
豁
免 保障期间/满期 条款/费
保
给付
率
费
保费/年
13250元
★★★
康宁人生 重大疾病
储蓄 型
人保 寿险
28天-65周岁 27种重疾/全残/身故（观察期2年）
27
720
至70周岁/满期 返本金
条款/费 率/演示
12150元
★★★
康宁人生 终身重疾A 款
储蓄 型
人保 寿险
28天-65周岁
27种重疾+（重疾双倍、全残身故3倍保额）（观察期2 年）
27
720
终身/满期返三 倍保额
条款/费 率/演示
18175元
★★
关爱专家 定期20年
关爱专家 定期30年
28天-50周岁
消费 人保 型 健康
31种重疾、身故 （30万保额免体检）
28天-40周岁
31
20年/无
2750元
√
条款/费 率/演示
★★★ ★
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各大保险公司重大疾病保险的观察期比较
[导读]：越来越多的人开始关注我们的健康问题，随之各大保险公司都推出各色各样的重大疾病险，有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险，作为家庭理财、财务规划的一部分，该如何去选择呢？
【摘要】越来越多的人开始关注我们的健康问题，随之各大保险公司都推出各色各样的重大疾病险，有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险，作为家庭理财、财务规划的一部分，该如何去选择呢？
有朋友问，我要是现在买了重大疾病险，明天就得了重大疾病赔吗？甚至有的还问，我要是感觉要得重大疾病了再去买，行吗？
当然不行！健康险都是有观察期的。
观察期是自保单生效之日起，多长时间内患重大疾病保险公司是不赔或者部分理赔的。
打个比方，你今天买了重大疾病险，这个重大疾病险的观察期是90天，那么如果不不幸在两个月的时候得了重大疾病，保险公司是不赔的，或者只赔很少的一部分。
观察期是保险公司为了控制道德风险而向投保人设置的一道“屏障”，也就是为了防止有些人在已患重大疾病后再去投保，这被称之为“逆选择”，如果这样，对那些以健康体来投保的人来说是不公平的，对保险公司来说也是极大的风险。
保险，是健康人的专利。
一般说来，一般住院医疗险的观察期是2个月左右，而重大疾病的观察期一般在90天到一年，各保险公司条款上规定的都不一样，不同的观察期，观察期内赔付方式也不一样。
相关保险公司观察期：
中国人寿
重大疾病保险的观察期是一年，如果在观察期内患重大疾病，则不理赔，退还保费。
中国平安
重大疾病险的观察期是90天，如果90天内患重大疾病，则不理赔，无息退还保费。
新华人寿
重大疾病保险的观察期是一年，如果在一年观察期内患重大疾病，则赔付10%保额并无息退还保费。
太平洋保险
重大疾病险的观察期是180天，如果观察期内患重大疾病，不理赔，无息退还保费。