微贷业务办理系统流程图
徽商银行产品业务流程
徽网贷徽网贷申请(申请页面的填写项可通过后台配置-是否显示)：立即申请：是否已登录接口：调用纳税人信息-进行纳税人信息校验1、申请页面：办理区域：只针对安徽省内的，默认为公司注册地址授权协议：徽网贷与信e贷相同准入规则：采用api接口调用准入规则模型(需要提供最新的准入及预授信模型，需要找李超确认)推荐人手机号：（可选项）客户来源渠道：税局、资方、信诺网提交时校验：(1)法人姓名、公司名称、手机号三要素校验(调用誉存接口)；(2)采用api接口调用准入规则及预授信模型；(3)调用税务接口(4)验证通过则跳转到申请成功页面；(5)验证不通过则跳转到失败页面；可通过返回链接，跳转到“会员中心-我的申请”中查看申请记录。
2、申请成功页面：(1)显示预授信额度，授信额度不传资方(2)申请成功后，显示扫描徽商二维码（徽商银行app），下载徽商app，必须为徽网手机银行用户。
(3)通过接口方式，把申请信息及税务信息传给资方(XML)，目前只返回成功或失败；注：正在与资方沟通返回的额度相关信息(4)资方放款后，通过线下把放款的数据返回信诺。
3、状态定义：申请失败：指调用准入、预授信模型和税务数据接口失败；初审通过：通过授信模型，未收到资方反馈(1分钟未收到反馈，置为初审通过)初审未通过：未通过预授信模型受理成功：收到徽商银行接收成功反馈；信e贷业务流程图：信e贷申请(申请页面的填写项可通过后台配置-是否显示)：立即申请：接口：调用税局接口-进行纳税人信息校验(税号与企业名称的校验)-待确认1、申请页面：办理区域：只针对安徽省内的授权协议：徽网贷与信e贷相同推荐人手机号：（可选项）客户来源渠道：税局、资方、信诺网提交时校验：(没有三要素校验)(1)验证通过则跳转到申请成功页面；(2)验证不通过则跳转到失败页面；(3)可通过返回链接，跳转到“会员中心-我的申请”中查看申请记录。
小额贷款流程图
小额贷款流程一、贷款业务操作流程图二、借款申请1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）2、客户填写《贷款申请表》、3 客户应提供的资料：3.1夫妻双方（如有配偶）3.2营业执照3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证与离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）3.3信用卡与储蓄卡，以与三个月的银行对账单和个人信用卡对账单3.4近半年银行流水3.5公司基本账户和其它账户情况3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料3.8公司简介和法人代表简介，以与生产经营情况3.9企业和个人征信资料3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；3.11期财务报表与近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等3.12其它有关材料4 保证人应提供的资料：4.1夫妻双方（如有配偶）4.2 营业执照43 婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证与离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）4.4 信用卡与储蓄卡，以与三个月的银行对账单和个人信用卡对账单4.5近半年银行流水4.6公司基本账户和其它账户情况4.7 房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料4.8公司简介和法人代表简介，以与生产经营情况4.9 企业和个人征信资料4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；4.11期财务报表与近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等4.12其它有关材料5 须知5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；5.2.提供的材料复印件要加盖公章；5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。
小额贷款操作手册
信贷员：1、信贷员第一步，先建立贷款人基本的信息，点击进入客户管理模块中的客户资料的客户基本信息。
点击新建。
2、信贷员第二步，点击贷款申请的新建，然后选择请选择导出贷款人基本信息，然后去填写申请的信息提交。
（点击新建）3、填写完后，保存。
然后我们勾选贷款申请信息提交审批。
（如果有审批流程就要去事务里去处理，没有设置的话就直接生成签订合同）4、点击签订合同，我们就可以把合同编号改为以自己公司格式的编号。
5、点击合同复核，勾选中然后点击铅笔的复核的图标。
出纳：1、合同申请提交到出纳这里的时候，出纳是在总账财务模块中点击业务财务的合同开立审核的地方，后点击审核图标进入开立审核页面。
（只要生成凭证的前一步都是在业务财务）2、合同开立审核里面我们选择放款的银行，然后审核通过，就进入信贷发放审核。
如果不通过就退回给信贷员了。
3、点击信贷发放审核中的审核图标，进去后去选择放款日期，但是凭证生成日期这个很关键，以后会计记账也就是根据这个日期来记账的，所以必须根据业务的日期来做。
进入审核页面后选择日期。
（不选择日期的话就会默认系统日期）4、审核通过后，我们在凭证管理里面的凭证录入地方就可以看到自己审核通过生成的放款凭证了。
（红色的要录入现金流）5、我们放款生成凭证后，贷款计息里面会自动生成利息的明细。
（这个是根据银行的21号固定计息日来计息的,如果是利随本清的合同的话,就不用计息了,直接等到合同结束日在收贷收息录入地方直接做还本还息）6、进入贷后管理中贷款计息中的利息复核里点击铅笔图标复核通过生成计息凭证.7、如果有贷款人没有到20号就有来还息的或者这个月没有还想要到下个月一起还，那我们就要到利息维护里面去编辑改为我们要收的利息明细的时间范围和金额后保存，在利息复核的地方再去复核。
图中的那个利息旁边有个编辑我们点击后如图（里面结息日期可以改为贷款人还的一个日期）8、利息复核通过后我们进入总账财务模块的业务财务页面中的应收利息确认中去审核。
小额贷款操作规程ppt课件
客户与信贷员的关系应该是一种“朋友式的合作关系”，脾气暴躁或态度傲慢的客户使这一关系的建立很困难，并且其个性因素还会给信贷员的调查、分析及贷后维护过程产生障碍作用，甚至会对贷款发生违约时信贷员处理增加很大的难度。
客户是否有不良嗜好和犯罪纪录
要注意观察、了解客户是否有如酗酒、赌博等一些不良嗜好，其行为是否严重损害到客户的健康状况，是否对客户的家庭及生意的稳定性产生不利影响，对客户将来还款能力是否产生一定的风险。 查询客户的信用记录是了解客户信用情况的一个重要手段，对于有不良信用记录的客户要了解其违约的真实原因，除非有特殊的原因，否则要将其视为客户还款意愿较差的一个重要证据。 对于有犯罪纪录的客户，要重点了解其犯罪的类型（如是刑事犯罪还是经济犯罪）和严重程度，该记录对客户家庭和生意是否还有某种影响，可以通过观察，试探性地询问了解客户目前对其犯罪行为的认识，要综合考虑客户犯罪时的年龄、犯罪时间距离现在的长短，努力为能够改过自新的客户提供发展事业的机会。对于炒股的客户，要注意该客户的投机行为是否成为客户经营的“主要目的”，是否已经影响到客户经营，客户是不是可能将贷款挪用。
经营时间不符合我行要求的，即商户贷款申请人正常经营时间低于6个月（有限责任公司低于1 年）的，农户贷款申请人经营时间低于1年的； 提供虚假证明材料； 农户贷款中客户家庭成员中无其他劳动力的。
贷款受理作用？
尽可能提高调查效率 降低调查的失败率 使调查更具有针对性
贷款咨询受理注意事项
热情服务，礼貌用语； 建立专职或兼职受理岗，受理人员和管户信贷员不为同一人； 受理应由浅入深，具有层次性； 登记受理记录； 申请表由客户本人签字确认，申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将贷款申请表传真给申请人配偶，在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证； 对于目标客户要尽可能的多了解其情况； 产品介绍必须清楚明了，讲明联保的责任和担保同同的要求，强调贷款不准转借他人； 详细记录客户的信息，对于联保贷款一定要记录联保小组其他成员的联系方式
贷款类业务操作流程图
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图、业务处理流程说明1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管3301贷款额度录入3302贷款额度登录撤回1 f不发放* 打印检核表复核Y审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101 个人客户信息新增/ 查询/ 更改/ 删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。
2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维护。
如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4- 撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B 级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。
小额贷款业务操作流程图
制作：风控部
1.风控授理企业咨询，登记，申请
1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企 业提供《贷款企业基本情况》或由个人提供 《贷款人基本情况》. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度 ,借款期限与还款来源
2.初步评审, 授理可以立项
初步评审可以授理立项的,需给予个人立 项条件或企业立项条件(附后说明)，并 让其准备相关资料。
3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查
1.已立项的,要进行调查: 与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向贷款单位 有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查 落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财 务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要 求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具 体初审内容在后面会详细说明。 2.办理担保 对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位 或个人的保证 保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照《中华人 民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》有关规定执行.
9、贷款到期 1、正常还款，解除《贷款合同》、《担保合 同》、《抵押合同》、《质押合同》等 2、未正常还款，制定追偿措施
1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理, 风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加 的其他人员 2、评审委员会人员对《投资项目评审报告》和有关 资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专 门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经 评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议 ,而无权决定予以投资.
盈丰小额贷款业务系统演示报告1
六、贷中跟踪、贷后处理
系统提供的业务报表，实时、详尽、实用。
六、贷中跟踪、贷后处理
系统能根据银行提供的接口，与银行进行数据批扣对接处理。
六、贷中跟踪、贷后处理
系统能装载监管部门提供的接口，实时报送监管数据。
七、总帐财务模块再介绍
系统按照新会计准则，参照企业类金融行业设计科目体系。 完全符合小额贷款公司财会管理要求。
七、总帐财务模块再介绍
系统通过损益结转、期末结帐，实时出财务报表。 根据财会制度规定，企业必须月末出财务报表，系统可以通过反结帐的方式恢复到上一状态。
七、总帐财务模块再介绍
系统支持打印输出账薄，留档保存。
七、总帐财务模块再介绍
系统提供全面的财务报表。
七、总帐财务模块再介绍
系统设计了出纳功能模块，对小额贷款公司的银行账户、票据进行实时管理。
一、系统架构设计
技术特点： – B/S架构，无需安装客户端软件 – 模块化的设计、开放式架构
– 真正的N层框架结构
– 统一通讯平台 – 基于J2EE技术体系，使用Java语言和XML标准开发 支撑软件系统： – Windows 2003 Server – SQL Server 建议配置内存2G、硬盘200G的服务器
再对贷款期限、金额、投向、支付方式、利率及计息周期等贷款要素进行选择登记。
五、放款流程实例演示
系统已经设置了信用、保证、质押、抵押、联保五种性质贷款模式。
五、放款流程实例演示
可以通过查询的方式，选择已有客户资料进行保证人登记；并确认保存。
五、放款流程实例演示
将已申请登记客户，提交审批。
五、放款流程实例演示
我们可以看到，经提交后，状态转为“审批中”。
贷款类业务操作流程
第二章贷款类业务操作流程贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
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完成
团队主管 团队主管
主管审批
后台落实 后台落实
落实阶段
<否决贷款复议>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
团队主管 团队主管
否决
主管审批
小企业总经理 小企业总经理
否决
总经理审核
通过
从调查开始原业务流程
新增申请
完成
贷审会委 团队主管 后台落实 贷审会委 贷审会秘书 贷审会秘书 团队主管 后台落实 员 员
主管审批
审贷会秘书复核上会内容和确 认上会时间、审贷会委员
贷审会审批阶段
落实阶段
<贷后变更申请短流程>
(自定义扣款顺序申请，自定义扣款顺序申请，贷款利息转表外，按揭还款)
客户经理 客户经理
否决
新增申请
<单报单批/担保协议项下贷款流程图>
双人调查辅调 客户经理 客户经理 否决 业务申请 独立调查 双人调查主调 调查权限以外 主管业务否决 团队主管 团队主管 任务分派 调查权限以内
是否允许否决
不 允 许 并 在 调 查 权 限 以 外
审核签批 后台落实 后台落实 贷审会委员 贷审会委员 贷审会秘书 贷审会秘书 放款中心 审核签批 放款中心
完成
Y
团队主管 团队主管
(拥有客户主办权)客户经理是否属于同一团队
(拥有客户主办权团队)主管审 批
N
<黑名单/贷后检查/五级分类流程>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
完成
小微事业部 小微事业部 团队主管 经理审批 团队主管 经理审批
主管审批
小微事业部经理审批
<批量贷协议/联保小组协议流程>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
完成
团队主管 团队主管
主管审批
贷审会秘书 贷审会秘书
贷审会决议审 核
审贷会秘书复核上会内容和确 认上会时间、审贷会委员
贷审会委员 贷审会委员
贷审会审批阶段
<贷后变更申请流程>
(担保人变更，共同借款人变更，展期，抵质押品变更，还款计划表变更，提前还款，扣款顺序变更)
客户经理 客户经理
否决
贷审会决议信 息确认和录入
审贷会秘书复核上 会内容和确认上会 时间、审贷会委员 退回调查权限以内 贷审会审批阶段
不允许并在调查权限 以内
退回调查权限以外
确认业务要素
放审核
放款申请审批
<管户权变更申请>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
同团队客户经理
(拥有客户主办权团队)客户经 理(拥有客户主办权)审批