储蓄基础知识

1、开销户的基本规定 （1）开户：客户须提供本人有效身份证件、现金，填写储蓄存款凭证。

如委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。

若申请开立人民币个人结算账户，还须填写《开立个人银行结算账户申请书》。

（2）销户：客户须提供销户的存折（单）、卡等相关凭证，到银行营业网点办理销户手续。

大额资金销户还须提供存款人本人有效身份证件。

若委托他人办理，须同时提供代理人有效身份证件。

2、存取款的基本常识 客户可凭存折（单）、卡到银行营业网点办理存取款业务，也可凭卡在银行自动取款机（ATM）、自动存款机上办理存取款业务。

大额取款业务还须提供本人有效身份证件。

若委托他人办理，须同时提供代理人有效身份证件。

大额取款需要提前向储蓄网点预约。

3、定期储蓄提前支取基本常识 客户定期储蓄存款，在约定存期内如需全部或部分提前取款，可凭储蓄存款凭证或储蓄存款凭证及密码和存款人有效身份证件办理全部或部分提前支取。

部分提前支取后，未提取部分仍按照原存入日期和原定利率开具新存款凭证。

如委托他人代取，还需代取人出示有效身份证件。

4、储蓄业务挂失的种类及基本常识 储蓄业务挂失分为口头挂失、正式挂失和密码挂失。

（1）正式挂失：持本人有效身份证件，并提供存款人姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失，声明挂失止付。

（2）口头挂失：在特殊情况下，如客户不能办理书面挂失手续，可以用口头或函电形式申请挂失。

口头或函电挂失，须在五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。

如储户本人不能前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，被委托人须出示其有效身份证件。

（3）密码挂失：客户遗忘存款凭证的预留密码，必须持本人有效身份证件和存款凭证，书面向营业机构正式申请密码挂失。

如客户本人不能前往办理，可委托他人代为办理申请密码挂失手续，被委托人须出示有效身份证件。

5、储蓄客户跨行划转资金的常用方法 （1）现金方式划转。

即将现金从甲行取出，再存入乙行。

（2）转账方式划转。

客户须提供付款人和收款人的户名、账号、开户行名称。

转账划转又分：①填制转账凭证，通过人民银行票据清交方法办理跨行资金划转。

一般当天可到账。

②通过网上银行办理跨行资金划转。

资金可实时到账。

③通过人民银行支付系统办理跨行资金的划转。

人民银行支付系统有大、小额之分。

大额资金可申请实时划转；小额资金一日多次集中划转，资金可实时到账。

6、储蓄存款异地托收的基本常识 客户可凭本人身份证件、存款凭证或存款凭证及密码（印鉴）向储蓄网点申请办理本系统或跨系统储蓄存款异地托收业务。

托收未到期整存整取定期储蓄存款，客户要求续存时，原存款储蓄网点将本息一并划转受托营业机构。

受托营业机构收到划款后，按原存单金额、日期、期限、利率为客户开立新存款凭证。

凭印鉴、密码支取的客户要求托收时，不论存款是否到期，必须向受托储蓄网点提供印鉴、密码，否则不予受理。

活期储蓄：该储种适应广大客户临时闲置不用的资金的存储。

1.一元起存，由储蓄机构发给存折。

存折记名，可以预留密码。

存折遗失可以挂失。

2.开户后凭存折可以随时存取，可在联网的电脑储蓄所通存通兑。

3.利息按结息日(6月30日)挂牌的活期储蓄存款利率计付。

全部支取存款时，按支取日挂牌活期储蓄存款利率计付利息。

定活两便储蓄：该储种既有定期之利，又有活期之便，安全方便，适合群众一时投资渠道举棋不定时存储。

1.起存金额一般为五十元。

2.存单分记名不记名两种。

3.存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

上述各档次均不分段计息。

整存整取定期储蓄：该储种适应广大群众生活待用款，存储既安全、又获利。

1.起存金额一般为五十元。

存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

2.本金一次存入，由银行开具存单。

存单记名，可留密码，可挂失。

3.利息按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付，提前支取按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

提前支取，须凭存单和存款人的身份证明办理。

4.存单可在联网的电脑储蓄所通存通兑。

零存整取定期储蓄：简称零整储蓄，是分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄。

该储种适合广大职工、居民每月节余款项存储，以达到计划开支的目的。

其存款利率分别高于活期和定活两便储蓄。

1.存期分一年、三年、五年三种。

每月固定存额，五元起开户，多存不限。

2.开户时银行开具存折，存折记名，可留密码，可挂失，可凭本人身份证件办理提前支取。

3.每月续存可在同城电脑联网储蓄所办理通存，到期时需在开户所办理支取。

4.到期支取以存入日零整储蓄挂牌利率日积数计付利息。

提前支取及逾期部分按活期利率计付利息。

存本取息定期储蓄：该储种适合持较大数额现金的储蓄投资者。

1.一次存入本金，起存金额一般为5000元，多存不限。

2.存期分为一年、三年、五年三种。

3.存折记名，可留印鉴或密码，可挂失。

4.利息凭存折分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。

如果储户需要提前支取本金，可凭本人身份证件，按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。

个人通知存款：该储种适合于手上持有现金，一时又无法确定存期的储户。

具有集活期之便，得定期之利特点。

1.起存金额外负担1000元，多存不限，千元以上部分须为百元整倍数。

2.存期分为一个月、二个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月、一年、二年、三年十四个档次，存入时不必约定存期，本金一次存入。

1.可凭存单一次或部分支取，部分支取时，未取部分按原存入日起息，如取款金额较大南提前通知储蓄所，以便为您做好付款准备。

2.利息按实际存期并按同档次利率计付利息，实际存期不满一个月或超过三年部分的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

该储蓄为记名式，可以挂失，但不得转让。

储蓄常识储蓄原则：我国的储蓄原则是：“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。

居民个人所持有的现金是个人财产，任何单位和个人均不得以各种方式强迫其存入或不让其存入储蓄机构。

同样，居民可根据其需要随时取出部分或全部存款，储蓄机构不得以任何理由拒绝提取存款。

并要支付相应利息。

储户的户名、帐号、金额、期限、地址等均属于个人隐私，任何单位和个人没有合法的手续均不能查询储户的存款，储蓄机构必需为储户保密。

识别假钞纸质：真钞的纸质主要成份是棉花,其特点是纸张重、厚、表面有凸感，不起毛，声音清脆。

假钞纸质轻、薄、手感平滑，起毛，发出的声音沉闷。

印刷：真钞用手摸有凸感，线条清晰不间断，立体感强，人物眼睛有神，水印清晰，如同浮雕。

假钞无手感,平滑,画面线条间断,人物表情呆板，水印偏红。

油墨：真钞是用磁性油墨和荧光油墨印制，在验钞机和紫光灯下无反应，90年版100元50元有暗记荧光，而假钞含增白剂在紫光灯下会发出刺眼的青光。

挂失手续：当阁下的存单、存折遗失，应立即带上您的身份证件到开户储蓄机构,以书面形式正式声明挂失,挂失时应提供您的姓名、存款时间、种类、金额、帐号等有关情况，储蓄机构在确认该笔存款属实，还未被冒领的前提下，即可办理挂失手续。

挂失止付有效期为七天。

如存款人不能及时挂失，可以委托他人前往开户储蓄机构挂失，特殊情况下也可打电话或函电挂失，但挂失后五天之内应补办正式书面申请。

否则挂失自动失效。

如果存款在挂失前或挂失失效后被他人冒领，储蓄机构不负责任。

另外，挂失只限于记名的存单、存折，不记名的存单、存折不可以挂失。

提前支取：阁下存入的定期存款未到期，需要提前支取，应该带上存单和身份证到开户的储蓄机构去办理提前支取手续。

储蓄机构验证证件姓名与存单上的姓名一致后，即可支付存款。

如果您委托他人代支取时，代支取人要出示存款人的存单和身份证件的同时，还要出示代支取人的身份证件。

储蓄机构即可办理未到期定期储蓄存款提前支取的手续。

利息计算：定期储蓄存款未到期全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取的，按活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按原存单所定利率支付利息。

逾期部分的按活期储蓄存款利率计付利息。

定期存款在存款期限内遇利率调整，仍按存单开户日所定利率计息。

计算利率的基本公式是：利息=本金X存期X利率储蓄存款利率分年利率（%）、月利率（0/00）两种。

储蓄存款的存期按对年对月对日计算，实存天数采取“算头不算尾”的办法。

活期储蓄存款自每年的7月1日至次年6月30日为一个计息年度，每年计息一次，利息自动转入本金起息，中途销户，随时计付利息，利随本清。

利息复查：储户认为储蓄存款利息支会有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核。

经办的储蓄机构应及时受理、复核。

对利息支付提出疑义是储户的权利,储蓄机构及时受理、复核是应尽的义务。

以此《储蓄管理条例》以法规条款的形式确定下来，可以提高机构的服务质量和维护储户利益。

怎样选择活期储蓄活期性存款是一种不受存期限制，有款即存，要用即取，支取方便灵活，手续简便的储蓄。

怎样选择较理想的活期蓄种？您必须掌握一定的基本知识。

目前，中国农业银行湖北省分行开办属于活期性质的储蓄种类有：活期储蓄、定活两便储蓄和个人通知存款三种。

它们都具有不受存期限制，支取方便灵活的共性，也都有各不相同的个性。

存取金额不同活期储蓄开户起存金额为1元；定活两便储蓄开户起存金额一般为50元；个人通知存款开户起存金额为1000元。

存取方法不同活期储蓄开户可以随时支取，也可以一次全部结清；定活两便储蓄开户后，支取时需全部结清，如需续存，则另开新户；个人通知存款开户后，可以多次部分支取，且未支取部分仍按原开户日计息，也可一次全部结清。

利率不同活期储蓄的月利率为1。

425%。

；定活两便储蓄存款不3个月的，按活期利率计息，3个月以上按1年内同档次定期利率打六折计息；个人通知存款的利率分为1——12个月、2年、3年共14个不同档次，根据存款支取时的实际存期按其相应档次的利率来计息。

收益不同选择不同的活期储种，便会产生不同的利息收益。

比如一张本金为1000元的存款，如果同样存了8个月，活期储蓄所得的利息为11。

4元；定活两便储蓄按半年定期存款利率4。

14%。

打六折计息，为16。

56元；个人通知存款按其八个月的利率2。

535/1000来计息，为20。

28元。

可见，定活两便储蓄比活期储蓄多收益了5。

16元，而个人通知存款又比定活两便储蓄多收益了解情况。

72元。

假如本金为一万元、十万元，这收益差别可就大了。