银行基本业务流程图完整版讲课讲稿

银行基本业务流程图完整版银行基本业务流程图图2. 1 :单位结算账户开户申请人提交开户资料审核开户资料2501登记客户资料2505账户开户退还开户资料2503注销客户资料送人民银行审批是2202维护开户登记r证核准号2506账户销户IJ 期不 /厶出个人或单位担保信抵押资料维申请表维护卡到网片启用（通过邮寄或公挂失、冻产生申请人客 质押资料维 开卡 制卡、重制卡、到期存、取图5.1:公司贷款发放图52公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图56公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出信贷部门或资金部门提次票据融资资料图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.19:转贴现期限变更应退利息图5.20 :同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22 :同业拆借展期图5.23 :同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款信贷部门提交委托贷款放款资料会计部门审核放款资料建立委托贷款合约8501约定放款日次日打印自动打款及放款清单，修改账户信息8512图5.25 :委托贷款还款信贷部门或客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审核＞还款凭证及支付凭证还款资金转入过渡次日打印《委托贷款本息分配成功清单》和《委托贷款本息分配不成功清单》，并对分配不成功记录进行账务处理日终自动分配本息给资金委托人图5.26 :委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30 : PCAS公积金贷款发放己图5.31 : PCAS公积金贷款柜台还款图5.32 : PCAS公积金日终处理ABIS系统的柜员检查日终平账情况，＜■ 确保账务记载正确ABIS系统的柜员在内部核算子系统为进■行记账处理PCA系统的柜员传递记账凭证给4ABIS系统的柜员图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置PCA療统的柜员进行日终记账，打印过账流水清单彳和记账凭证图8.1 :跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往往—4701 往往往往往往往往往往往往*4702 往往往往4705 往往往往*.n.往往往往往n4704往往往往往往往往往往往往往往往往往图8.2 :网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3 :漫游汇款业务图8.4 :同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提岀业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务营业期间柜员随时选择 5794未处理业务汇总信息查询5783查询来账业务L 7 Q C ”\ 11 /5 760交易业 .务种类选择“退回”转汇打印记账凭证小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7 :代理汇兑业务图9.1 :外汇账单清算业务流程图9.2 :进口信用证业务流程(4：(6)( 7)V受益人（出口申请人（进口(3)通知行/(8)开证行议付行1(2)( 10)(11)F(9)1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付;8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商）提示单据；11、申请人（进口商）付款赎单；12、申请人（进口商）提货。

委托人（出口（2）发货付款人（进口(3) （8） （ 5） （ 6）图9.3 :进口代收业务流程（1）合同提付款/单款示承兑------------- ---------- （4）寄单托收行-代收行（7）付款1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得相关单据；3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；6付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款;8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。

图9.4 :信用证通知流程图9.5 :信用证项下寄单索汇流程图9.6 :跟单托收业务流程图图9.7 :贸易项下汇入汇款解付流程图图9.8 :企业非贸易、资本项下汇入款解付图9.9 :居民、非居民非贸易汇入款解付图9.11 :居民、非居民非贸易售汇2666 交图9.12 :非贸易、资本项下汇出汇款付汇图9.13 :提货担保流程图国际结■信贷部4国际 算部门门审批部出审核单有权签具提 --图9.14 :进口押汇流程图国际结算部门审核单信贷部门审批会计部门办理押汇手会计部门办理还押汇图9.15 :打包放款流程图图9.16 :出口押汇流程图国际结信贷■k.国际结结算部 算部门--►部门 ■算部门 办理押门办理 审核单审批押汇归图9.17 :出口贴现业务流程图国际结 算部门--►国际结算部门----- > 有权签 字人签--►结算部 门办理办理贴贴现归图9.18 :出口信用保险项下融资流程图国际结 算部门 审核单信贷 部门审批____ ■会计部门办理贷款手会计部 门办理 还贷手图9.21 :代理福费廷业务流程国际结算 部门报一有权签 -字人签1 ■级分行向通过我行收汇后，国际结算柜• 国际结算 柜/员收到 包买行款 项后发\直接通过包买 行收汇，国际国际结 算部门 审核单信贷 部门 审批会计部--- ►门办理 贷款手*■会计部 门办理还贷手图9.23 :远期结售汇一一银行与客户之间的交易(1)交易日客②签约BIBS 输入复核取消复核生成账务生成统计数据(2)交割日远期展期确认1 j s远期交割记账BIBS远期违约1取消丿生成账务生成统计数据图9.24 :远期结售汇一一上下级行之间的平盘交易图9.25 :代客外汇买卖上级(2)交割日远期确图10.1 :调拨交易方式的重空调拨 上级行库房下级行库房柜员凭证箱领 用 流 程审核调拔出库5611丿上 缴 流 程调拔入库5612调拔入库 5612调拔出库5611审核填制“重要空白 凭证请领单”•填制“重要空白 凭证请领单”填制“重要空白 凭证请领单”■填制“重要空白 :凭证请领单”丿审核柜员领入 5613柜员入库5614审核图10.2 :直接出入库方式的重空调拨上级行库房 下级行库房 柜员凭证箱审核领 用 流 程上 缴 流 程填制“重要 空白凭证请 领单”柜员领入' 5613填制“重要 空白凭证请 领单”审核审核管理行出库管理行入库—56185610填制“重要空白凭 ' 证请领单".|管理行入库L管理行出库/柜员入库| 5610卜—5618<5614訂填制“重要空白 '凭证请领单"< -y审核图13.1 :单笔代收业务基本流程9009 建立委托单位合约9699 转账或现金单笔处理电话银行、网银、自助通等自助设备发起业务综合核对及打印图13.2 :批量代理业务基本流程9009建立委托单位合约第一次业务处理时设置即可9029录入客户提供清单手工录入_________ *9206增加批交易属性9031修改9032取消9034批量改值9037打印9021申请批交易顺序号9035生成扌件尢交易文Fr9036批交易数据文件上送19025批处理交易请求1T9028查询批交易处理结果1r9022打印处理结果文件9023代付业务从委托单位账户扣款希望这个对你有帮助!。