【精品】浙江中小企业融资模式机制和对策研究
小微企业融资问题研究--以浙江省金华市为例
小微企业融资问题研究--以浙江省金华市为例，不少于1000字随着经济发展，小微企业在市场竞争中越来越重要。
然而，融资问题一直是小微企业面临的难题。
本文以浙江省金华市为例，探讨小微企业融资问题及可能的解决方案。
一、小微企业融资问题1.1 融资需求大，融资渠道窄小微企业在成长过程中面临多种融资需求，包括亟需资金扩大生产和提高竞争力、缓解流动资金短缺等。
然而，小微企业的融资渠道相对较为单一，主要依赖传统金融机构。
由于金融机构对小微企业的信用风险、担保能力等方面有严格要求，许多小微企业难以获得贷款，融资比较困难。
1.2 资金成本高，融资难度大传统金融机构的融资成本比较高，对于资金实力较弱的小微企业来说，很难承受高贷款利率的压力。
同时，小微企业难以提供更高质量的抵押品或担保人，也使得其贷款利率更高。
这使得小微企业面临着更高的融资成本和更大的经营风险。
1.3 缺乏可操作性的融资方案目前，小微企业融资问题的解决方案比较缺乏。
与此相应，由于外部环境因素的干扰和政策变化的不确定性，给企业融资决策带来了一定的困难。
小微企业需要寻找更多的可操作性解决方案。
二、小微企业融资解决方案2.1 创新融资模式随着金融业的不断发展，许多新型融资模式正在兴起，从而推进小微企业融资方案的创新。
一些新型融资模式包括股权融资、债权融资、租赁融资等。
通过这些新型融资模式，小微企业能够降低融资成本，并更好地满足企业的融资需求。
2.2 鼓励金融机构支持小微企业政府可以启动行动计划，鼓励金融机构支持小微企业的融资需求。
例如，向金融机构提供小微企业专项信贷政策、提高对小微企业担保度、完善小微企业的企业信用体系等措施。
通过这些政策的支持，金融机构可以更加有效地支持小微企业的融资需求。
2.3 推进商业保险的发展商业保险是一个新兴领域，与传统贷款和借款方式相比，保险机制可以为小微企业提供更多的保障。
政府可以积极拓展商业保险市场，并鼓励金融机构开展相关保险业务。
浙江省中小企业融资问题的探讨
摘要国际经济社会普遍认为，中小企业是21世纪世界经济的主角。
在我国，改革开放以来，中小企业得到了迅猛的发展，已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一。
它能够适应多变的市场需求，在扩大就业、促进技术进步、发展国际贸易、稳定经济增长等方面都对国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而，中小企业在发展过程中所面临的融资困境已经成为制约其发展的首要问题。
本文的研究旨在为解决这一问题提供一些对策建议。
由于浙江省是中小企业发展的典型地区之一，本文以浙江省中小企业的融资问题为研究对象，以中小企业融资难为出发点，在明确中小企业界定的基础上，分析了浙江省中小企业的发展现状，并结合其实际特点，全面系统地分析了中小企业融资中存在的问题，深入探讨了中小企业融资难的原因。
论文针对浙江省中小企业融资问题及其成因，从几个方面提出了相关对策与建议，包括完善中小企业自身的融资基础，增强其融资能力；而且政府应持积极态度，进一步完善中小企业融资的宏观环境。
同时，本文提出要通过多方面的努力构建起一个以银行金融体系、非正规金融体系为主，包括资本市场体系在内的多层次融资体系；建立健全中小企业信用担保体系；开辟新的融资方式，拓宽融资渠道。
关键词：浙江省；中小企业；融资难；融资方式目录摘要一、引言 (4)二、中小企业融资概述 (5)（一）企业融资相关概念 (5)1．中小企业的界定 (5)2．企业融资方式及其特点 (5)（二）浙江省中小企业发展现状 (6)三、浙江省中小企业融资现状 (8)（一）内源融资比重高 (8)（二）直接融资方面，中小企业难以获得 (9)（三）间接融资方面，中小企业获得的资金有限 (10)（四）发达的民间金融是浙江省中小企业融资的主要特点 (11)四、浙江省中小企业融资困难的成因分析 (13)（一）中小企业融资难的内部原因.............................................. 错误!未定义书签。
金融危机下浙江省中小企业融资问题的研究_中小企业融资毕业论文
金融危机下浙江省中小企业融资问题的研究_中小企业融资毕业论文关键词中小企业金融危机融资一、金融危机下浙江省中小企业融资现状因美国次债危机引发的全球金融危机，给我国的经济和企业带来比较大的影响，中小企业融资难的问题仍然比较突出，制约了中小企业的健康发展。
浙江省中小企业在融资方式方面的主要特点主要表现在一下几方面：（一）内源融资仍为最主要的融资方式，但比重有所下降（二）银行信贷仍然是主要的债权融资方式但支持远不够据调查，浙江有74.6%的中小企业存在资金不足的问题，有85.3%的企业需要再融资，而银行信贷是这些中小企业进行外源融资的首选方式。
2022年受货币政策从紧的影响，一季度商业银行贷款增速明显放缓，本来就贷款难的中小企业，贷款就更加困难。
（三）股权融资很难，私募股权融资少但发展快由于我国的资本市场发展比较晚，并且现行的证券管理原则及标准对企业的已有规模和投资回报的要求较高，因而将中小企业排除在资本市场之外。
近几年来，私募股权融资得到迅速的发展，但是其所占的比例仍然偏低。
（四）民间融资的比例较高，但融资的风险成本较高目前整个浙江省民间融资规模高达1300亿―1500亿元。
其中以温州最甚，其次为丽水、义乌、台州，其他地区则在百亿元规模以下。
民间借贷利率的上升，增加企业融资的成本，减少企业的利润，影响企业的可持续发展。
二、金融危机下浙江省中小企业融资存在的问题及原因分析浙江省中小企业融资困难的主要的原因有以下几个方面：（一）浙江省中小企业融资难的自身原因浙江省的中小企业大多是家族企业，规模小，财务管理水平低且不规范，财务状况透明度缺乏，信用意识淡薄等。
并且浙江省中小企经营权和管理权没有分离，因担心股权融资导致的控制权的稀释作用，不愿进行外源融资。
浙江省中小企业尤其是小企业抵抗风险的能力较低，经营不稳定，导致银行“惜贷”、“慎贷”。
（二）浙江省中小企业融资难的外部原因1.缺乏健全的金融体系，运用机制存在缺陷2.缺乏健全完善的信用担保体系浙江省中小企业与银行之间的信息不对称，向银行贷款提供的可抵押的资产少，融资难很大程度上指的是担保难。
浙江省中小企业融资问题探究
、
浙江中企业的融资现状
在现 阶段 ， 企 业融 资途径 主要 有 内源融资 和外 源融资 两种途 径 。
内源融 资 主要 指 企 业净 利 润 留存 和 资产 折 旧 ， 其 资金 来 源 为 自有 资 高 。 由于 银行 发放每 笔贷 款所需 的调 查 、监 管费 用大 体相 同 ， 所 以贷 款 规模 越大 ， 单 位 交易成 本 越小 。 由于 中小企 业 一般 信贷 额度 较 小 ， 银行 对 中小 企业 贷款 的信 息成 民 间借 贷 以及其 他借 款方 式的 间接融 资。从 总体上 看 ， 现阶段 浙江省 所 以贷款 的单位 费用 较高 。根据 测算 ， 中小 企业 融资 呈现 以下特 征 ： 本 和管理 成本 居然 是大企 业 的５ 倍之 多 。这 样在 一定程 度上 制约 了银 １ ） 内源 融资 仍 是浙 江省 中小 企 业当 前 最主 要 的融 资方 式 。根 据 行对 中小 企业 的信贷 业务 。 《 浙 江非 国有 经济年 鉴》 ２ ０ １ ２ 数 据显示 ， 全省 中小 企业 固定资 产投 资 再次， 中小企业 财务 管理 不规范 。浙 江大多 中小企 业 由于人 才缺 资 金来 源主 要是企 业 自有 资金 ， 占全 部资 金来 源的６ ５ ％以上 。沙 虎居 乏 ， 管 理经 验 不足 ， 基 础薄 弱 ， 普 遍 缺乏 规范 的 公司 治理 结构 ， 财 务制 （ ２ ０ ０ ６ ） 对 浙江 中小企 业 融资 方式 的研 究表 明 ， 浙 江 中小企 业成 立之 初 度 不健 全 ， 缺 乏严格 的 应收 账款 管理 制 度 ， 缺乏 有效 的赊 销政 策 和催 所 需资金 和发展 中期 所需 资金基 本来 自于企 业 的 自筹 ， 中小企 业原 始 收 措施 ， 缺 乏严 格 的成 本核 算体 系 等 ， 而且对 新 型的 融资 方 式融 资渠 资 本 中 内源性 融 资 比例 达到 ５ ７ ％以上（ 沙 虎居 ， ２ ０ ０ ６ ） 。佘 子耀 （ ２ ０ ０ ５ ） 道 更 是不甚 了解 ， 导致企 业无法 获得 有效 的资金 。 对 温卅ｌ 、台州 、嘉 兴三 地共 ８ ７ 家 民营企 业 的调查 统研 究 也表 明认 为 （ 二） 外部影 响因素 内源融 资在 浙 江省 民营 企业 的各 个 发展 阶段 上都 居 于首 位 。 由于 中 １ ） 金 融 体系不健 全 ， 缺乏 专 门为 中小 企 业服务 的 金融机 构 。在许 小 企业 自我积 累和 自我 发展能 力较 弱 ， 使 得依靠 内源 融资企 业要 进一 多西 方 国家 ， 随着 西方 国家金 融业 的发 展 ， 既有 业务 不 断综 合化 的趋 步 发展举 步维 艰 。 势， 也 有金融 机构 不断 细分 的趋 势 。其 中一个 就是从 事大 型企 业 巨额 ２ ） 民间借 贷仍 是 中小 企业 的 重要 融资 渠道 。 由于 浙 江省 民资非 贷 款 的大 型金 融机 构 与从 事 向 中小 企 业微 型贷 款 的 中小型 金融 机构 常 充裕 ， 再 加 上金 融危 机 以来 ， 从 紧的货 币政 策 使得 浙江 中小 企 业通 分化 。 而在 我 国 ， 我 国现有 的信贷 体 系是 以 国有商 业银 行 为主 ， 中小 过 正规 的渠道 比如 向银 行借 款 等来 获取 满足 其 发展 所需 的资 金 变得 企 业 资金 的主要供 给者 一地 方性 中小银 行相对 不足 ， 还 缺乏 专门为 中 愈 加 困难 ， 民 间借 贷 已成 为 浙 江 中小企 业 独 特 的融 资途 径 。 据 温州 小 企 业服务 的政 策性银 行 。相对于 全 国性大银 行 ， 地 方 的金融 机构特 市 人行 数 据显 示 ， ２ ０ ０ １ 年 温州 的 民间借 贷规 模为 ３ ０ ０ 亿， ２ ０ ０ ５ 达到 ４ ５ ０ 别 是 中小 型机 构 过 少 ， 难 以满 足 广大 中小企 业 和 农村 地 区 的资 金 需 亿， ２ ０ ０ ５ 年达 到５ ９ ０ 亿． 截 至２ ０ １ ０ 年末 ， 温卅 Ｉ 市社 会 民 间流动性 资 本 已 求 。 经超过 ３ ５ ０ ０ 亿元， 并且每 年 以１ ３ ． ５ ０ ６ 左右 的速 度在递 增 。但 民间借贷 ２ ） 政策 支持 力度 比不 强 。近 年来 ， 国 家有 关部 门出 台了一 系列 鼓 的非正 规化 ， 并且 贷款 利率高 。 无疑 增加 了企业 的成本 和风 险 。 励 中小 企 业 融资 的 法律 法 规及 政 策 措施 ， 浙 江 省 政府 虽 然 也相 继 出 ３ ） 银 行信 贷 融资 等 外部 融资 渠道 并 不顺 畅 。虽 然 以银行 信 贷为 台 了 浙江 省促 进 中小企 业 发展 条例 》 、 《 浙 江 省 中小企 业 专项 扶 主 的正规 金融 ， 是 中小 企 业外 源融 资 的首选 ， 但 满 足银行 信贷 条 件较 持 资金使 用 管理 暂行 办法 ） ）、 《 浙江 省小 企 业贷 款 风险 补偿 试行 办 难， 目前浙 江 中小企 业 贷款 占浙 江省 全部 贷款 的２ ０ ％左 右 。一方 面 ， 法 》等文 件 ， 但 这些 关于 中小企业 融 资方面 的政 策规定 大多 还只 是纲 由于 中小 企 业的 盈利 能力 低 ， 风 险较 大 ， 商 业银 行 按照 市场 和商 业原 领性 ， 缺乏 实施 细则 ， 使得在 实 际操作 过程 中困难 较多 。 则往 往 会远 离 中小企 业 ， 趋 向于 大企 业 。另一 方面 ， 由于 中小企 业 资 ３ ） 企 业信 用担保 体 系不 完善 ， 现有担 保机 构 的服务 尚难 以满 足广 本 实力较 弱 ， 特 别是对 于一 些初创 期 的中小企 业 ， 自身 资金实 力较 弱 ， 大 中小企 业 的融资 需求 。从整体 上看 ， 浙江 省 中小企 业信用 担保 机构 资 产规模 较 小 ， 难 以达到 银行 贷款 要 求的 财务 公开 ， 抵 押 担保 落实 等 的 资金 实力 普遍 较 弱 ， 规模 较小 ， 抗 风 险能力 不 强 。除 了担保 手 续繁 些基 本 条件 ， 明 显制 约 了 中小企 业 获 取 商业 贷 款额 度 和期 限 。另 杂 外 ， 担保 费用 高 、保 期限 短等 因 素外 ， 中小企 业担保 体 系 建设 滞后 浙 江 中小企 业 信用 制度 没有 完 全建 立起 来 ， 商业 外， 由于 我国资 本市 场不 发达 ， 多层 次 的资 本市场 还没有 建立 ， 为 中小 是 主要 原 因 。首先 ，
浙江省中小企业融资困境与对策研究
浙江省中小企业融资困境与对策研究
从国内外范畴看,各国中小企业普遍面临着融资难问题。
改革开放以来,我国中小企业蓬勃发展,为国民经济的增长、劳动就业的促进、国内科技创新等做出了较大的贡献。
尤其是在浙江省,其中小企业基数庞大,经济表现尤为活跃。
浙江省政府在扶持和促进中小企业发展上制定了一系列的政策探索,包括对其融资环境的优化,但省内中小企业同样需要面对融资难这一世界性难题,且这一难题越来越成为限制其活力的瓶颈。
本文通过对大量数据的收集和分析,试图准确描述和刻画出浙江省的中小企业融资现状、困境和政策环境,并在此基础上吸纳非对称信息理论、中小企业金融周期理论、关系型借贷理论的核心观点,通过演绎和归纳相结合的方式对其困境的形成机理进行分析和验证。
对此,本文结合现阶段的改革和政策,提出三条优化路径以缓解中小企业融资困境:一是加强中小企业自身建设,从产品管理、财务管理到信用管理,全面提升企业的自身实力和信用度;二是构建中小企业信用体系,建立和完善相应的法律法规、建立科学信用评价指标、促进中小企业信用评级机构的发展;三是深化金融体系改革,优化中小企业融资环境,包括推进多层次的金融体系构建、引导规范民间金融组织的发展、规范整顿互联网借贷平台等举措。
浙江中小企业融资难的原因及对策分析【开题报告】
毕业论文开题报告经济学浙江中小企业融资难的原因及对策分析一、选题的背景和意义选题的背景： 浙江省作为我国沿海经济发达地区之一，拥有大量的中小企业。
全省财政收入的 60% 以上来自中小企业，对浙江省的经济增长、社会就业、提高人民生活水平、增加国家税 收等方面都起着重要的作用。
然而，由于各方面原因的影响，我省中小企业的生存发展 环境持续恶化，企业生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大，其中 融资难的问题表现得最为突出，严重制约了中小企业的发展，不少地方出现企业资金链 断裂甚至关闭、破产的局面。
解决浙江省中小企业融资难问题迫在眉睫，本文通过大量文献资料的阅读，综合了 许多经济学家的观点，并通过对国外经验的研究，提出了许多具有现实意义的建议，有 利于中小企业提高自身素质，完善治理结构，实现企业的技术创新、管理规范。
帮助中 小企业创建更大更好的融资环境，不断发展壮大。
选题的意义： 通过本课题的研究，可以帮助浙江省企业家和政府更加充分的认识到中小企业融资 难问题。
对切实改善中小企业发展环境，提高自主创新能力具有现实意义。
二、研究目标与主要内容研究目标： 中小企业对浙江经济的发展可谓功不可没，虽然它们创造了浙江经济的繁荣，但其 本身还是被许多问题困扰着，其中最突出的就是融资问题。
本文通过对国内外经济学家 的研究成果进行分析，阐述了浙江中小企业的融资现状，以及引起融资难的各方面原因。
并结合浙江省自身情况与国外经验提出了相应的解决办法。
主要内容：引言 一、中小企业的概念及重要性1（一）中小企业的概念 （二）中小企业的重要性 二、浙江中小企业的融资现状 （一）依赖内源融资的状况有所好转，但仍需改善 （二）多数企业融资渠道单一 （三）许多融资途径难度大，导致民间借贷比例高 （四）政府扶植力度不够 三、浙江中小企业融资难的原因分析 （一）中小企业自身缺陷 （二）社会信用担保体系缺失 （三）金融机构体系没有对中小企业提供有效的资金支持 （四）政府缺乏完整的扶植政策体系 四、浙江中小企业融资对策建议 （一）提高企业自身素质 （二）建立完善信用担保系统 （三）拓宽融资渠道，建立健全的融资体系 （四）完善政策体系，营造有利于中小企业发展的外部环境 （五）积极鼓励建立良好的银企关系三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等 研究方法和手段：本人采用网络调查、文献检索、网络检索等方法来进行论文研究。
浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究
浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究欢迎浏览，yjbys小编为你提供的一篇关于浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究的毕业论文论文摘要：改革开放30多年来，浙江省中小企业抓住机遇，快速发展，已经成为浙江省城镇经济的主要力量。
然而，浙江省中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位极不相称，解决浙江省中小企业的融资问题变得刻不容缓。
本文笔者试图从分析浙江省中小企业融资难的现状出发，来探究浙江省中小企业融资难的原因并提出解决浙江省中小企业融资难的相关对策。
1 引言浙江省中小企业是浙江经济运行中最具活力的群体，其已经成为浙江省经济高速运转的助推器，在经济运行中发挥着越来越重要的作用。
但浙江省中小企业资金紧张，融资难已经成为遏制其进一步发展成长的一大瓶颈，严重影响和阻碍浙江省中小企业的进一步发展和壮大。
2 浙江省中小企业融资环境现状分析2.1 内源融资和间接融资是最主要的融资方式浙江省中小企业主要靠自身积累发展壮大，内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段并且是中小企业融资的首选方式，然而无论是初创时期还是发展阶段，企业自身都过于依赖自我融资渠道。
一般来说，中小企业在创业初期，企业规模小，经营不稳定，再加上其本身往往存在着一些先天的不足，通过金融机构等渠道来获取外部融资比较困难，因此依赖内源融资是一种必然的选择，而从长期发展的角度来看，随着企业规模、实力的不断壮大和资金需求量的不断增加，外源债务性融资应逐渐成为一种重要的融资形式。
总体而言，浙江省中小企业的自我积累，自我发展的能力仍然较弱。
2.2 银行贷款是重要的外源融资方式中小企业对金融服务特别是贷款的需求是相当强烈的。
浙江省中小企业的发展离不开金融机构的支持。
但是，从反面说金融机构对浙江省中小企业的支持并不理想。
据调查，浙江有74.6%的中小企业存在资金不足的问题，有85.3%的企业需要再融资，而这些中小企业对融资方式的选择主要是银行贷款。
中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例
中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例一、本文概述随着中国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新发展等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，中小企业融资难、融资贵的问题一直是制约其发展的瓶颈。
特别是在浙江这样一个经济发达、中小企业众多的地区，融资环境的改善对于中小企业的健康发展尤为重要。
本文旨在深入剖析浙江中小企业融资环境的现状和问题，并探讨其背后的原因，以期为解决中小企业融资难题提供有益的思路和建议。
本文首先将对中小企业融资环境的相关理论进行梳理，明确中小企业融资的概念、特点及其在经济中的地位和作用。
接着，通过对浙江中小企业融资环境的实地调查和数据分析，揭示当前浙江中小企业融资面临的主要问题和困难，如融资渠道狭窄、融资成本高、信息不对称等。
在此基础上，本文将进一步探讨这些问题产生的深层次原因，包括政策环境、金融市场结构、企业自身素质等多方面因素。
为解决这些问题，本文还将提出一些针对性的政策建议。
例如，优化政策环境，加大对中小企业的扶持力度；拓宽融资渠道，发展多元化的金融市场；加强信息披露和透明度，缓解信息不对称等。
这些建议旨在改善浙江中小企业融资环境，促进中小企业的健康发展，进而推动浙江乃至全国经济的持续稳定增长。
本文通过对浙江中小企业融资环境问题的深入研究，旨在为解决中小企业融资难题提供有益的理论支持和实践指导。
希望通过本文的研究，能够为政府、金融机构和中小企业自身在改善融资环境、促进企业发展方面提供一些有益的启示和借鉴。
二、中小企业融资环境现状分析中小企业融资环境是指影响中小企业融资的各种外部因素和条件，包括政策环境、市场环境、金融环境、法律环境等。
当前，中小企业融资环境面临着一系列的挑战和问题。
政策环境方面，虽然国家和地方政府出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，如税收优惠、贷款贴息、担保支持等，但在实际执行过程中，由于政策宣传不到位、操作程序复杂等原因，导致政策效果有限，未能充分发挥其应有的作用。
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浙江中小企业融资模式机制和对策研究
（作者:___________单位：___________邮编:___________)
摘要：浙江作为全国经济增长最快、发展态势最好的省份之一，主要得益于浙江中小企业的经济活力，然而，在当前金融危机背景下,融资效率低下一直是制约其发展的不利因素。
本文通过分析浙江中小企业目前融资现状，提出了改进和提升融资模式的机制和对策。
关键词：中小企业;融资模式;对策
全球经济危机的爆发,国内460
0多万中小企业的发展深受影响，浙江，作为中小民营企业大省，也无法独善其身，企业生存发展环境持续趋紧,生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大，其中融资瓶颈表现得最为突出,形势十分严峻。
根据调查，当前浙江省中小企业融资难主要表现在以下几个方面。
第一,中小企业资金缺口日益加大.一是企业资金需求增加。
2007年以来，原材料、劳动力、煤电油运等要素价格持续上涨，产品市场竞争日趋激烈，中小企业的销售压力不断加大，大量流动资金滞留在生产环节，应收账款增多，存货占用资金上升，企业资金需求量快速增加.二是民间借贷信心受影响。
受金融危机影响，一些原本效益较好的中小企业经营面临困境甚至倒闭，无法偿还借贷资金，原本较为活跃的民间融资也明显收缩。
在上述因素的共同影响下，当前浙江省中小企业资金缺口较为严重.
第二，金融机构传统贷款机制加大企业融资难度.一是客户准入要求较高。
在金融危机背景下,浙江大部分中小企业的订单减少，效益不佳，甚至亏损停产，因此企业资金实力达不到银行优质客户准入的要求，使客户拒之门外.二是贷款操作流程复杂。
一笔贷款，须经过信用等级评定、尽职调查、审批、授信、贷款发放等环节,流程复杂，时效较低,客户在需要资金支持时拿不到贷款,等贷款审批完成时却错过了客户经营的最佳时机，很难满足客户的生产经营需要.
第三,中小企业贷款结构矛盾突出。
中小企业在初创和快速成长的不同时期，需要商业银行不同期限的贷款支持。
但目前商业银行贷款普遍存在着“保大收小"和“期限失衡”
的结构性矛盾。
据统计，全省金融机构各项贷款中，占全省税收总额50%以上的乡镇企业（农村中小企业）贷款比重从2000年的13.74%下降到2008年上半年的6.72%，下降了7.02个百分点。
中长期贷款中技术改造贷款占比从2000年的16.09％下降到2008年上半年的0.97%，下降了15。
12个百分点,这一状况严重制约了浙江省成长型中小企业的扩张和后续发展能力。
第四,中小企业融资成本急剧上升.浙江省中小企业正饱受着资金高成本的困扰。
目前，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30%—40％,高的上浮达80％.同时不少银行还要求企业存单质押，使国有银行综合融资费率达到了11。
65%,股份制银行综合融资费率达到了15。
40％，一些地方民间融资月利率已高达4分到6分。
过高的资金使用成本对中小企业的经济效益产生了较大影响。
2008年1—6月浙江省中小企业财务费用同比增长38。
83％，其中利息支出增长43.27%。
面对当前浙江中小企业融资困难，我们要积极应对，不断提升和改进中小企业融资模式，尽快出台扶持中小企业融资的政策举措，引导金融机构增加中小企业信贷供给,强化中小企业发展的金融保障，想尽一切办法，采取有效措施，帮助中小企业度过资金难关。
与此同时，要积极加强企业财务管理，提高财务核算水平，增强企业会计信息的准确性和透明度，尽量减少融资过程中的信息不对称问题，积极争取外源性融资.具体对策如下：
第一,完善金融机构体制，改善中小企业直接融资环境.发展中小企业的直接融资，根本在于建立多层次资本市场。
一要加强政府的支持力度，发展中小企业投资基金.建议由政府牵头成立有一定规模的创业投资公司，提高创业贷款额度，改进服务和管理,给予企业经营方向和管理模式的咨询服务，不断完善企业治理结构，帮助企业成长.二要大力发展以股票融资为主体的多层次融资体系。
自2005年中国深圳证券交易所中小板开通以来，一些符合条件的成长性中小企业获得了上市融资的机会，但这只占中小企业的很少一部分，因此,要充分利用国内主板市场融资，发挥中小企业利用市场机制配制资源的融资渠道作用。
三是为中小企业开辟债券融资渠道。
作为资本市场的组成部分，我国债券市场仍然未向中小企业开放，主要原因是中小企业普遍缺乏信用，财务状况不佳，但是，在浙江，确有一批成长性强市场潜力大，资产结构合理且具备较高的信用等级的中小企业，对这些优势企业，仍应向它们开放债券市场，增加它们的融资渠道，允许这些企业在政策许可的范围内发行短期债券。
第二，发挥浙江特色，引导、规范发展民间资本。
民间金融在浙江有着悠久的历史，如民间借贷、台会和私人钱庄、典当等民间金融方式。
据最新一项调查显示，2008年在温州可流动的民间资本多达3000亿。
如何运用好民间资本这一金融方式,将对浙江中小企业的发展起到关键的作用。
一方面民间金融是发展健全的金融市场所不可或缺的，它的形成和发展特别有利于金融市场上的竞争、监控体系、法治结构、以及“信用文化”
等几种基础性体制的建立。
另一方面在于民间金融具有正规金融所不具备的四个优势，一是制度优势。
正规金融机构的贷款行为有时会受到行政力量等非市场因素的影响,贷款基准利率也是管制利率,而民间融资中的借贷行为和利率都是市场化的。
可以说，民间金融是一种纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度。
二是信息优势。
正规金融机构贷款中的信息不对称现象是经常存在的，有的借款人为了得到贷款甚至不惜编造虚假的财务数据或实施其他造假行为,而民间融资中的当事人由于彼此之间比较了解，与融资相关的信息极易获得且高度透明。
三是成本优势。
一方面民间金融由于一般没有抵押或担保，对信用和私人关系的依赖程度远远高于银行信贷。
四是速度优势。
民间融资无烦琐的交易手续,交易过程快捷，融资效率高，能尽快达成交易，使借款人迅速、方便地筹到所需资金.正是民间金融的这些独特优势，成为其能够和正规金融长期共存、形成互补效应的重要原因。
第三，提高产业集群度，提升群内企业的融资能力。
浙江行业特色经济明显，如绍兴轻纺城、金华永康五金城,产业集群分布广泛，这些产业集群的形成提高了群内中小企业商业信用融资方式的使用频率和效率，并使得短期资金的筹集可以更多地通过同业拆借来进行。
由于产业集群内的经营者都是在同一地区从事相同或相近产业，业务稳定，业务往来较为频繁，相互了解程度较深。
在他们发生业务往来时，一旦一方发生资金暂时周转困难,对方会给予比集群体系外客户较为宽松的赊销政策.而这种赊销所形成的商业信用使得企业可以在短期内无偿占用对方资金，是一种成本最低的融资方式。
另外，产业集群也降低了银行的交易成本,提高了企业获取银行借款的能力。
如果银行只给几家中小企业贷款，那么
银行花在对企业发展前景等进行预测的成本费用较高，会降低银行的贷款意愿.但集群内众多的企业从事同一个行业，银行可以在行业协会、地方政府的产业规划中获得更多、更完备的信息,银行通过对同一行业的许多企业贷款，从规模经济中受益，这样通过经济外部性和规模经济,降低了银行从事信贷业务的交易成本，尽管单笔业务的收益较少，但积少成多,相对于单个游离企业，银行更倾向于支持产业集群内企业的信贷活动。
第四,加快企业自身发展，努力增加自我积累。
当前,中小企业应加快自身的改革。
一是加强技术创新,提高产品科技含量。
在市场经济条件下，以新产品的开发和新技术的应用为主要内容的技术创新是上小企业加快发展的关键。
中小企业要树立起“科学技术是第一生产力”的意识,不断加大技术创新的投入，加快技术设备的更新、工艺的改造和人员素质的提高，以提高产品的科技含量,扩大市场占有率。
二是提高经营管理水平。
中小企业应彻底抛弃家族式管理模式，加强学习，掌握现代企业管理知识，熟悉行业发展前景，树立创新意识，不断开拓进取，同时制定科学管理的制度和措施，使经营管理科学化.加强企业财务管理，完善财务制度，提高企业信息的透明度；同时注重企业自身信用的提高.三是中小企业融资决策要有超前预见性，应及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素,合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，进行果断决策，提高融资的及时性和有效性。