货币银行学
《货币银行学》教学教案(全)
单利和复利是两种主要的利息计算方式，它们在计算方法和结果上存 在差异，投资者需要根据实际情况进行选择。
PART 04
金融机构体系
REPORTING
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体 系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等 行业）与此相应。
国际金融监管协调
随着金融全球化的加速发展，国际金融监管协调变得越来 越重要。各国政府和监管机构需要加强合作和协调，共同 应对跨国金融风险和挑战。
国际金融监管标准
国际组织和各国政府制定了一系列国际金融监管标准，如 巴塞尔协议等，以促进国际金融市场的稳定和健康发展。
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REPORTING
信用在现代经济中的作用 现代经济中，信用已成为经济活动的重要组成部 分，对于促进经济发展、维护经济秩序具有重要 作用。
信用形式与信用工具
信用形式
01
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是主要的信用形
式，每种形式都有其特定的运作方式和特点。
信用工具
02
汇票、本票、支票等是常见的信用工具，它们作为信用的载体，
货币的起源
简单商品交换中产生，作 为价值尺度和流通手段的 属货币， 再到信用货币，最后到电 子货币的发展历程。
货币形式的演变
随着商品经济的发展和科 技的进步，货币形式不断 演变，从贝壳、布帛、金 属到纸币、电子货币等。
货币的本质与职能
货币的本质
货币的作用
一般等价物，是固定充当一般等价物 的特殊商品。
的货币价值总和。
02
国际收支平衡表
记录一个国家在一定时期内各项对外经济往来的统计报表，包括经常账
货币银行学
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供 政策性贷款和金融服务，如国 家开发银行、中国农业发展银 行等。
银行的业务与创新
传统业务
创新业务
电子银行业务
跨境金融服务
吸收存款、发放贷款、 汇兑结算等。
理财产品、资产证券化、 金融衍生品等。
网上银行、手机银行等。
国际结算、外汇交易等。
银行的监管与风险管理
01
影子银行的风险
影子银行在提供灵活融资服务 的同时，也带来了流动性风险 、信用风险和市场风险等多种 风险。
影子银行的监管
各国政府和监管机构正在加强 对影子银行的监管，通过提高 透明度、限制杠杆率和规范业 务模式等措施，降低影子银行 的风险。
国际金融合作与竞争
国际金融合作的必要性
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融合作对于维护 金融稳定、促进经济发展和应对全球性挑战具有重要意义。
金融稳定理事会（FSB） 负责监测全球金融体系的风险，推动各国加强金 融监管合作与协调，维护全球金融稳定。
3
国际货币基金组织（IMF） 提供资金支持应对金融危机，推动各国加强政策 协调与合作，维护全球经济和金融稳定。
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
数字货币的定义与特点
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名性、跨境流通等特融风险。识别 信用风险需要评估债务人的信用状况、偿债能力 和历史表现等。
操作风险
由于金融机构内部操作流程、系统或人员失误导 致的风险。识别操作风险需要关注金融机构的内 部控制、合规性和风险管理能力等。
金融危机的原因与应对
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案一、课程简介1. 课程定位：《货币银行学》是金融学专业的核心课程，旨在帮助学生掌握货币银行的基本概念、理论体系和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
2. 课程目标：通过本课程的学习，使学生了解货币银行的基本概念、货币政策的制定与实施、金融机构的运营与管理、金融市场的发展与完善等，从而为学生进一步学习其他金融课程和将来从事金融工作奠定基础。
二、教学内容1. 货币与货币制度：货币的起源、货币的职能、货币制度及其演变。
2. 信用与债务：信用的概念、信用形式、债务与债务工具。
3. 金融市场：金融市场的类型、金融市场的功能、金融市场的运作。
4. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、金融监管体系。
5. 货币政策：货币政策的目标、货币政策工具、货币政策传导机制。
三、教学方法1. 讲授：通过教师的讲解，使学生掌握货币银行学的基本概念、理论和实务。
2. 案例分析：通过分析实际案例，使学生更好地理解货币银行学的理论和实务。
3. 小组讨论：鼓励学生积极参与讨论，提高学生的分析和解决问题的能力。
4. 实务操作：安排学生参观金融机构，使学生了解金融机构的运营与管理。
四、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学方式：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实务操作。
3. 教学进度：按照教材和教学大纲进行教学，每周安排2课时。
五、教学评价1. 期末考试：占总评成绩的70%，测试学生对课程知识的掌握程度。
2. 平时成绩：占总评成绩的30%，包括课堂表现、案例分析、小组讨论等。
六、教学手段1. 教材：选用权威、实用的教材，如《货币银行学》（第五版），提供全面、系统的货币银行学知识。
2. 多媒体教学：运用PPT、视频等多媒体教学手段，增强课堂的趣味性和信息量。
3. 网络资源：推荐学生访问相关金融学网站，了解最新的金融动态和研究成果。
4. 金融软件：教授学生使用金融分析软件，提高学生的实务操作能力。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
货币银行学
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学课件(全)
第一章
货币职能与货币制度
学习目标
1 2 3 4
了解货 币制度 演变过 程
明确货 币制度 构成要 素的基 本内容
熟知我 国现行 货币制 度
掌握货 币的本 质和职 能
1.1 货币的本质及形态
1.1.1 货币的本质
货币是固定的充当一般等价物的特殊商品， 反映了一定的生产关系。 1）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 2）货币反映着一定的社会生产关系。
流通中全部纸币所代表的价值量=流通中金属货 币的必要量
其中： 流通中全部纸币所代表的价值量=单位纸币代表 的价值量×纸币发行总量
所以，有下式： 单位纸币所代表的价值量（单位纸币的币值）= 流通中金属货币必要量/纸币发行总量
2.2.3 货币需要量和货币流通量
货币需要量，亦称“货币必要量”，是指一定时 期内，为保证生产和流通正常运行所需要的货币量 ，是货币流通规律的主要内容。 货币流通规律一般公式可写为： M=PQ/V M为流通中货币必要量；Q为待实现商品总量； P为商品价格水平；V为货币流通速度。
般购买手段；三是作为国际间财富转移手段。
1.3 货币制度
1.3.1 货币制度的构成要素
货币制度是指一个国家以法律形式所规定的货 币流通的结构和组织形式。它包括四个方面内容。
1）货币币材和货币单位的 （1）货币材料的确定 确定
货币材料是指国家以法律的形式明确规定哪一种 或哪几种材料作货币材料。 （2）货币名称和货币单位的确定 在金属货币时期，货币单位的确定不仅要规定单 位名称，还要规定其所含的货币金属的重量，也 称为价格标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力就越强； 反之，则越弱。
层次划分原则
现实性
货币银行学的主要内容
货币银行学的主要内容【实用版】目录一、货币银行学的定义与背景二、货币银行学的主要内容1.货币与货币制度2.信用形式与信用工具3.利息与利息率4.金融中介与金融服务体系5.金融市场与金融工程6.货币供求与货币均衡7.通货膨胀与通货紧缩8.中央银行与货币政策9.国际收支与内外均衡10.银行的产业特征11.银行信贷与货币创造12.银行挤兑理论与存款保险制度13.融资理论与融资模式14.资本市场理论15.金融与经济发展16.金融改革与金融风险正文货币银行学是一门研究货币、金融市场、金融机构以及相关政策等方面的学科。
在我国金融体制改革的大背景下，货币银行学成为了经济管理类专业的重要课程。
本文将从上述提纲的各个方面，详细介绍货币银行学的主要内容。
一、货币与货币制度货币是经济活动中的一种特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等功能。
货币制度是指一国在货币发行、流通、回笼等方面的制度安排。
货币银行学从货币的起源、演变以及货币制度的运行机制等方面，分析了货币对经济的影响。
二、信用形式与信用工具信用是经济活动中的一种借贷关系，可以促进资源的优化配置。
信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用等。
信用工具主要包括各种有价证券，如股票、债券等。
货币银行学探讨了不同信用形式和信用工具的特点及运行规律。
三、利息与利息率利息是指借贷资本的价格，利息率是利息与本金的比率。
利息和利息率在资源配置、投资决策等方面具有重要作用。
货币银行学分析了利息和利息率的决定因素、影响及作用。
四、金融中介与金融服务体系金融中介是指在金融市场上，为资金供需双方提供金融服务的机构。
金融服务体系包括银行、保险公司、证券公司等金融机构。
货币银行学研究了金融中介的职能、运行机制以及金融服务体系的构成与发展。
五、金融市场与金融工程金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行交易的场所。
金融工程是通过创新金融工具和技术，实现金融市场风险管理、资源配置等功能。
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货币银行学货币起源于（）A.社会分工的存在Ｂ.商品交换 C.私有制的出现Ｄ.生产力的发展在资本主义社会，商业信用的债权人和债务人是（）A.商业资本家B.商业资本家和职能资本家C.职能资本家D.政府证券交易所的最高决策机构是（）A．理事会 B.董事会C．监事会 D.会员大会本位币亦称( )。
A．辅币 B.金币C．主币 D.银币名义货币供给是（）A．现金和存款之和 B.现金和贷款之和 C. 存款和贷款之和 D.银行的贷款量国际货币基金组织总部设在( )A．洛桑 B.纽约 C. 华盛顿 D.伦敦国际资本流动的主要目的是( )A．为了追求利润与避险 B.促进世界经济交流 C. 促进全球经济发展 D.增加国际储备银行经营管理属于( )A．政府管理范畴 B.企业管理范畴 C. 商业管理范畴 D.经济管理范畴弗里德曼认为（）A．货币需求是相对稳定的 B. 货币需求是不稳定的C. 货币需求是较为稳定的D. 货币需求是非常稳定的世界上有权独立制定货币金融政策的中央银行是（）A．意大利银行Ｂ．美国的联邦储备系统C．中国人民银行Ｄ．英格兰银行在其它因素不变的情况下，如果商品价格总额增加1倍，则流通中的货币需要量将会（）。
A.增加2倍Ｂ.增加1倍 C.减少1倍Ｄ.不变信用在经济学中体现一种特殊的经济关系，它的基本特征（）。
A.市场经济的基础B.还本付息C.诚信D.守诺历史上最早的金融机构是（）。
A．古代货币经营业 B.汇兑业C．铸币兑换业 D.货币保管业商品流通总的表现为( )。
A．货币流通 B.劳务流通 C. 信用流通 D.货物流通费雪方程式又叫（）。
A．现金余额方程式 B.数量需求方程式 C. 现金交易方程式 D.货币需求方程式社会货币供应的总闸门是( )。
A．黄金储量 B.各项贷款 C. 财政借款 D.银行控制货币供给量的重点是( )。
A．控制信贷 B.控制存款准备金 C. 控制基础货币 D.控制中央银行贷款金融市场的核心是( )。
A．票据市场 B.资金市场 C. 证券市场 D.黄金市场中国银行间最早的票据交换所成立于( )A．北京 B.广州 C. 上海 D.武汉在金本位制度下,影响汇率行市波动的界限是（）。
A．汇率买入价 B.汇率卖出价C．黄金输送点 D.铸币平价信托类金融机构的贷款利率（）A．由董事会决定 B.按中国人民银行的规定执行C．根据投资风险程度来定 D.根据利率水平自定中国国家开发银行的注册资本是( )A．500亿元人民币 B.200亿元人民币C．400亿元人民币 D.300亿元人民币我国中央银行规定专业银行不允许开展的资产业务是( )A．证券投资业务 B.流动资金贷款C．固定资金贷款 D.外汇贷款金融市场运行的内调机制主要是( )A．贴现利息 B.证券利率C．存单利率 D.利息和利率我国货币政策的目标是( )A．稳定币值 B.支持财政C．支持企业 D.发展经济一种商品的价值偶然地用另一种商品来表现的价值形式，称为( )A．简单的价值形式 B.扩大的价值形式C．一般等价形式 D.货币价值形式在下列信用形式中，( )是现代经济中最主要的信用形式.A．商业信用 B.银行信用C．国际信用 D.消费信用在证券交易所内进行的交易称为（）A．场内交易 B.场外交易C．柜台交易 D.第三市场交易下面不属于政策性银行的是( )A．中国农业发展银行 B.中国投资银行C．中国进出口银行 D.国家开发银行专业银行和其它金融机构完全不具备而商业银行具备的功能是( )A．信用中介 B.支付中介C．信用创造 D.金融服务“金币可自由铸造，可自由输出入，银行券可自由兑换金币”这是（）。
A．金块本位制 B.金币本位制C．金汇兑本位制 D.美元——黄金本位制不属于商业信用局限性的是( )A．资本数量有限 B.供求具有方向性C．期限的限制 D.安全性的限制下列金融市场类型中不属于货币市场的是（）。
A．同业拆借市场 B.债券市场C．回购协议市场 D.同业拆借市场养老基金属于( )。
A．存款型金融机构 B.契约型金融机构C．投资型金融机构 D.政策型金融机构商业银行最具决定意义的负债是( )。
A．向央行借款 B.同业借款C．吸收存款 D.结算中资金占用( )是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。
A．货币发行 B.代理发行和兑付国债C．清算业务 D.集中存款准备金业务货币本身的收益是货币需求函数的( )。
A．规模变量 B.机会成本变量C．制度因素 D.其他变量通货比率的变动主要取决于( )的行为。
A．中央银行 B.非银行金融机构C．商业银行 D.社会公众愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是( )。
A．充分就业 B.非自愿失业C．自愿失业 D.摩擦性失业下列( )不属于商业银行的现金资产。
A．库存现金 B.准备金C．存放同业款项 D.应付款项金本位制具体包括（）。
A、金币本位制B、金块本位制C、金条本位制D、金锭本位制E、金汇兑本位制属于信用货币的是（）。
A、不兑现银行券B、辅币C、支票存款D、金铸币E、银铸币信用工具的特征是（）。
A、期限性B、流动性C、风险性D、预期性E、收益性利率管理体制的类型有（）。
A、固定利率型B、浮动利率型C、基准利率型D、利率管制（集中管理型）E、利率市场化（市场自由决定型）商业银行的经营原则是（）。
A、安全性B、有偿性C、流动性D、保证性E、盈利性下列属于证券二级市场的是（）。
A、证券交易所B、柜台市场C、第三市场D、第四市场E、第五市场按贷款的质量或风险不同，商业银行贷款分为（）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失商业银行现金资产是（）。
A、库存现金B、在中央银行存款C、同业存款D、结算中占用资金E、托收中现金巴塞尔新协议的支柱是（）。
A、最低资本要求B、有效监管核心原则C、监管当局监管检查D、标准化比率目标E、市场纪律选择货币政策中介目标和操作目标的标准是（）。
A、兑现性B、相关性C、可测性D、可控性E、保证性货币制度的内容有（）。
A、货币材料B、货币单位C、货币职能D、货币铸造、发行与流通E、发行准备制度现行发行港币的金融机构是（）。
A、汇丰银行B、大西洋银行C、渣打银行D、中国人民银行E、中国银行出口信贷根据补贴和贷款对象的不同分为（）。
A、卖方信贷B、买方信贷C、来料加工D、补偿贸易E、市场信贷利率管理体制的类型有（）。
A、固定利率型B、浮动利率型C、基准利率型D、利率管制（集中管理型）E、利率市场化（市场自由决定型）下列属于存款性金融机构的是（）。
A、商业银行B、储蓄机构C、养老金基金D、投资银行E、信用合作社属于政策性银行的是（）。
A、交通银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行E、中国农业发展银行同业借款包括（）。
A、同业拆借B、再贴现C、再抵押D、转贴现E、转抵押属于商业银行中间业务的是（）。
A、代收代付业务B、信用证业务C、基金托管业务D、保函业务E、担保业务存款货币创造的基本条件是（）。
A、十足准备金制度B、部分准备金制度C、票据交换制度D、现金结算制度E、非现金结算制度货币政策的最终目标是（）。
A、稳定物价B、充分就业C、经济增长D、信贷收支平衡E、国际收支平衡1、金银复本位制下出现的“劣币驱逐良币规律”，也叫。
2、是在整个利率体系中起主导作用，能够带动和影响其他利率的利率。
3、为弥补凯恩斯货币需求理论的缺陷，托宾开创了在货币理论中的应用。
该理论又称为风险-收益分析法。
4、国债是发行的债券。
5、是商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
6、发行市场也叫市场、初级市场、新证券市场。
7、商业银行在经营活动中保留的存款余额叫做。
8、再贴现是中央银行作为解决银行临时性资金短缺和流动性紧张问题的重要手段。
9、三要素通货紧缩定义认为，通货紧缩不仅包括物价总水平持续下降、相对或绝对减少，而且伴随着经济衰退或经济增长率持续下降。
10、商业银行活期存款是交易存款，也叫。
10、现代不兑换信用货币主要是通过程序发行，11、国际金融市场最常用的基准利率是。
12、凯恩斯认为，出于交易性动机的货币需求为收入的递增函数，出于预防性动机的货币需求为的递减函数。
13、地方政府债券又叫。
14、1961年产生于美国花旗银行的大额可转让定期存单，是银行逃避管制的产物。
15、是商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
16、货币供给理论的基础是论。
17、是中央银行从选用一定的货币政策工具引起中介指标变化到实现最终目标的传导过程。
18、1975年2月在瑞士成立的是银行监管的国际协调组织。
19、三要素通货紧缩定义认为通货紧缩不仅包括物价总水平持续下降、货币供给量相对或绝对减少，而且伴随着。