商业银行期末练习题
(完整版)商业银行经营学期末试卷
《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。
（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。
2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。
（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。
利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。
3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。
（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。
财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。
现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。
4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。
（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。
核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。
隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。
5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。
（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。
抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。
6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。
（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。
（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。
202__商业银行期末试卷及答案(商业银行概述、商业银行资本管理、 负债业务、现金资产、贷款业务多套汇编)
202__商业银行期末试卷及答案（商业银行概述、商业银行资本管理、项目3 负债业务、现金资产业务、贷款业务习题多套汇编）项目1-2 商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题1、近代最早的商业银行产生于（C ）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰2、现代商业银行的鼻祖是（D ）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行3、商业银行的活动范围是（D ）。
A、生产领域B、商品流通领域C、基础建设领域D、货币信用领域4、（D ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。
A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行5、商业银行的最高权力机构是（A ）。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、总经理或行长6、商业银行的核心资本由（D ）构成。
A、股本和债务性资本B、普通股和优先股C、普通股和公开储备D、股本和公开储备7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（ C ）。
A、10%B、9%C、8%D、7%二、多选题1、现代商业银行产生的途径主要有（AC ）。
A、旧式高利贷银行转化而来B、由商人转化而来C、以股份制形式组建D、政府出资建立2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD ）。
A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC ）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC ）A、决策机构B、执行机构C、监督机构6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（ A ），区域性银行为（ C ），城市合作商业银行为（ D ），农村合作商业银行为（ E ）。
A、20亿B、10亿C、8亿D、1亿E、5000万7、我国商业银行的经营原则是（BCE ）。
商业银行练习题+参考答案
商业银行练习题+参考答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。
A、利息免税B、支取存款时要提前一定时间通知银行C、储户特定D、支取时约定日期及金额E、开户时不约定存期正确答案：BDE2.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A、内部控制B、外部监管C、股权分置D、最低资本要求E、市场约束正确答案：BDE3.档案利用的方式有（）。
A、档案阅览B、档案展览C、档案报道D、档案宣传正确答案：AB4.习近平总书记在黑龙江省考察工作结束时提出的“三长三短”辩证法，内容是＿。
A、扬长避短B、扬长克短C、扬长补短D、扬长攻短正确答案：ABC5.按照金融工具的期限划分，可分为（）和（）。
A、资本市场B、外汇市场C、黄金市场D、货币市场正确答案：AD6.发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许（）、（）和（），以及相应的计息规则等。
A、赎回B、销户C、转让D、提前支取正确答案：ACD7.信访人应当履行下列哪些义务？（）A、提出的信访事项客观真实，不得歪曲、捏造事实，不得诬告、陷害他人B、对有直接利害关系的信访工作人员提出回避申请C、依照法律、法规规定的程序和方式逐级向有权处理机关提出信访事项D、遵守法律、法规，尊重社会公德，遵守社会公共秩序和信访秩序；不得损害国家、社会、集体利益和其他公民的合法权利正确答案：ACD8.涉农贷款中“农户贷款”中的“农户”包括（）A、长期居住在乡镇的住户B、所在乡镇的学校C、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户D、农村个体工商户正确答案：ACD9.网点设备关机错误为：A、不用逐一关闭，直接关闭总电源，B、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设C、逐按下设备开关关闭设备D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ACD10.审批（）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括贷款种类、（）、期限、双方的权利义务、违约责任等。
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、单项选择题1.商业银行能够把资本从盈利者手中转移到短缺者手中，使闲置资本获得充足的运用。
这种功能被称为商业银行的(A)功能。
A. 信誉中介 B. 支付中介 C. 信誉创立 D. 金融服务2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（ D）。
A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.回收同业拆出资本3.致使银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是(A) A.信誉风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其 (C) 。
A. 财产总数B. 负债总数C. 净财产D. 净现金流量5.以下结算方式中，属于同城结算方式的是( D ) 。
A．支票结算B．汇兑结算 C．托收 D．银行本票6.依照《巴塞尔协议》详尽推行要求，国际大银行的资本对风险财产比率应达到 (C) 以上。
A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%7. 关于政府债券，说法不正确的选项是(C)A.国库券是以贴息方式刊行的短期债券B.中长远公债是由财政部刊行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目刊行的债券D.政府机构债券是指由中央政府之外的政府部门刊行的借款凭证8. 在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（C）A．不变 B．降低 C．高升 D．不确立9.商业银行的同业拆借资本可用于 (B )A．填充信贷缺口B．解决头寸调换过程中的临时资本困难C．固定财产投资D．购买办公大楼10依照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( C )A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款11.重申银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )A.资本转移理论B.预期收入理论C.财产管理理论D.商业贷款理论12 关于回购协议，说法正确的选项是（B）AA.商业银行证券回购的对象主若是政府短期债券B.回购协议利率较高C.回购协议不存在违约风险D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债14.银行信贷风险形成的外面原因是（ D）和企业资本不足。
商业银行期末
一、填空题1、1694年，（英格兰）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括（单一银行制分行制银行持股公司制）3、我国商业银行的组织形式是（分行制）。
4、分行制的银行组织形式可以划分为（总行制总管理处制）两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为（执行机构监督机构投资机构）6、实行单一银行制的典型国家是（美国）1、商业银行的经营目标要实现（。
盈利性安全性流动性）的组合。
2、围绕着股东价值的最大化，银行管理者在其业务发展中，需要做出几个重要决策：（投资决策盈利决策筹资决策）3、隐藏资本产生的两个来源：（资产负债表内项目的市场价值与账面价值的差额资产负债表外项目）4、货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比（未来获得等量货币）具有更高的价值。
5、在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以（总资产和总负债之比的积）之间的差额。
6、如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在（零缺口）状态。
1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过（留存盈余）的方式从内部来增加资本；还可以通过发行（普通股）、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了（《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》），也称《巴塞尔协议》。
3、带有债务性质的（资本工具）与银行的（长期次级债务），通常又被称为优先类证券。
4、银行的资本成本曲线还受到银行的（资产规模资产负债结构）以及所处的市场状况等的影响。
5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行（最低收益水平）的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是（较高的预期收益）。
6、选择性后期偿付证券的起始利率一般为（固定利率），但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。
商业银行学期末考试题参考
1.系统风险与非系统风险系统性风险（Systematic Risk）又称市场风险，也称不可分散风险。
是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。
系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用，但由于受多种因素的影响，本身又无法完全控制它，其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期性。
非系统风险又称非市场风险或可分散风险。
它是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性。
2.中国银联与支付宝中国银联是指中国的银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。
银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。
旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。
自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
支付宝主要提供支付及理财服务。
包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。
在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。
还推出了余额宝等理财服务。
支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
3.主动负债与被动负债有管理的负债又被称为主动负债，发行债券是主动负债，欧美多位主动负债。
主动负债有三个特征，一是银行可自主协定负债的金额、期限和利率水平，二是银行可自主决定负债的引进与否，三是银行需直接并且基本是逐笔进行营销。
商业银行经营管理期末计算题
1、某商业银行的总资本规模为100万元人民币，总资产为1470万元人民币,其中现金70万元，短期政府债券280万元，国内银行存款80万元（风险权数为20%），家庭住宅抵押贷款75万元（风险权数为50％），企业贷款965万元（风险权数为100％），用来支持政府发行债券的备用信用证150万元（风险权数为20%），试计算该银行的资本充足率。
2、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。
银行约有总20亿元，股本1亿元。
如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85％.方案有（1)出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元；(2)以每股10元价格出售收益为10%的优先股,可获得资金2000万元；（3）发行2000万元利率为8％的10年期资本债券。
哪种方案对股东最有利？3、某客户申请500万元的信用额度,实际使用400万元，利率20％（合同）.顾客对其未使用部分支付1%承诺费。
银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％的存款作为补偿余额。
中央银行法定存款准备金率为10％.试估算贷款的税前收益率?4、一家商业银行对某一企业以8％的年利率发放一笔20万的贷款,借款人使用的贷款资金成本为6％，银行全部产权资产占贷款比重为7%,贷款管理费总共为400元，假定借款人所使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（20万)，银行的所得税率为33%，则该笔贷款的税前预期收益率和预期税后收益率为？5、假设银行持有一种债券，其久期是4年，当前市场价值是1000美元,类似债券的当前市场利率约为10％，不过最近预测显示利率可能会上升到11%。
如果该预测最终表明是正确的，试问这种债券市场价值变动的百分比是多少?6、假设银行的资产持续期为3年,负债持续期为2年，总负债为1亿美元,总资产为1。
2亿美元，利率起初是10%，后来上涨到12%.问银行净值变化情况?7、某商业银行最新公布的2010年资产负债表和损益表如下所示（单位：亿元）。
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准备率
15%
资金成本是多少？
3
3.负债管理
存款量 利息成本 存款利 率（%） （万元） （万元） 7.0 7.5 8.0 8.5 9.0 25 50 75 100 125 1.75 3.75 6.00 8.50 11.25 2.00 2.25 2.5 2.75 边际成本 新增资金 边际成 边际收益 （万元） （万元） 本率（%）率（%） 25 25 25 25 25 7 8 9 10 11 10 10 10 10 10 利润额
（万元）
0.75 1.25 1.5 1.5 1.25
• 作用：边际成本定价法决定银行存款基础扩大到什么程度， 并作为贷款定价基础。
4
4.流动性管理
• • • • •
5
步骤： （1）为给定的流动性计划期间预测贷款和存款数额 （2）估算出同一计划期内贷款和存款的增减额 （3）比较存贷款的变化，预计银行流动性是盈余还是不足。 （4）适时采取相应的措施
12
个人综合消费、住房、经营贷款
• 小刘用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人 经营抵押贷款。授信额度为抵押品价值的70%，额度 期限10年，可循环使用。如果小刘使用了200万元， 问他还可用多少额度？如果小刘4年后归还了150万， 他的可用额度又为多少？
13
银行并购价值
• 现假设有甲乙两家银行，银行甲的股票现价40元， 每股收益5元，共有股票10万股，银行乙的股票现价 28元，每股收益4元，共有股票8万股。
• 请问： – a.在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是 多少？ – b.如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？ – c.如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定 价法下王宏的现金流。
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个人贷款
• 计算2： • 某客户得到一笔金额为5000元的贷款，12个月分 期等额偿还本息、1年期限，8个月后该客户要求 提前还贷，请用78s条款计算银行应该给与客户的 利息回扣。
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个人贷款
• 计算1：某客户借入一笔1年期5000元的贷款, ① 如果采用按月等额分期偿还方式，年利率为13% ，试用 年百分率法计算该笔贷款的真实利率; ② 如果采用按季偿还的方式，利率为12%，试用单一利率 法计算该笔贷款的真实利率; ③ 如果采用利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法 计算该笔贷款的真实利率; ④ 如果采用8%的存款比率、12个月等额分期付款方式，年 利率为9% ，试用补偿存款余额法计算该笔存款的真实利 率。 • 通过比较这四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷 款？
1
3.负债管理
• 假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平
均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270 万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈 利资产，计算该银行的边际成本。
2
3.负债管理
• 例题:假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹 资方式及有关数据如下：
筹资方式 筹资金额 成本率 活期存款 1亿 10% 定期与储 蓄存款 2亿 11% 货币市场 筹集 0.5亿 11% 股权资本 0.5亿 22%
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贷款
• 1.假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50000元 ，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本 加成定价模型对此笔贷款进行定价。经银行核算，此笔贷款 的资金成本为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费用为1%，银 行的目标利润为2.2%。 – 请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。
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个人贷款
• 2.假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用 评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标 准如下表所示。
基准 利率 6% 风险乘数 A级 基准利 率*1.1 B级 C级 A级 +1% 基准利 基准利 率*1.2 率*1.3 风险加点 B级 +2% C级 +3%
• 甲银行收购乙银行后，每股收益是多少？
• 如果考虑股票溢价，并购对每股收益有什么影响？
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4.流动性管理
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5.贷款管理：呆帐准备金的计算
• 某商业银行有五笔贷款，分别属于：正常类贷款500万元， 关注类贷款400万元，次级类贷款300万元，可疑类贷款200 万元，损失类贷款100万元。按照普通呆帐准备金10%，关 注类贷款5%，次级类贷款20%，可疑类贷款50%，损失类贷 款100%的比例提取呆帐准备金。 • 那么，该银行总共需要提取多少呆帐准备金？
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贷款
• 某银行的贷款目标收益率为10%。假设某客户要求3000万 元的信用额度，贷款合同规定的年利率为8%，客户实际 使用的资金额为2000万元，银行向客户收取的各项手续 费及服务费为1600元。 • ①计算并说明此项业务能否达到银行的目标收益率？如 果不能则可以采取哪些方法来调整？
• ②如果银行对其未使用的贷款收取1%的承诺费并要求客 户必须存入相当于实际使用额20%和未使用额5%的存款 （不考虑存款准备金要求），该项业务的税前收益率是 多少？能否达到银行的目标收益率要求？
练 习
3.负债管理
• 某商业银行负债5亿元资金，其中资金成本率8％的支票存 款1亿元，资金成本率12％的定期存款、储蓄存款等3亿元 ，资本性债券1亿元，资金成本率为16%。如果存款运用于 非盈利资产的比重分别为：支票存款为15％，定期与储蓄 存款为5％，资本性债券全部用于盈利性资产上。运用历史 加权平均成本法计算该行资金成本率与可用资金成本率。