备用信用证在对外担保中的特点
备用信用证的名词解释
备用信用证的名词解释备用信用证是一种国际贸易中常见的支付工具，可以作为信用证的替代品或补充。
它是指在正式信用证的基础上额外开立的信用证，以备在某些情况下，如主信用证出现问题或无法履约时使用。
本文将从多个角度对备用信用证进行解释。
一、定义与作用备用信用证是由买方在进口交易中向发卖方以及买卖方银行发出的信托函件。
其目的是在正式信用证的基础上，提供一种保障，确保买卖双方能够按约履行合同。
备用信用证通常在一种情况下才会被触发，即正式信用证未能履行或不能满足卖方的要求。
它可以在交易中作为保障，确保卖方在正式信用证无法履约时能够尽快收到支付。
备用信用证在国际贸易中扮演着重要的角色。
它可以为买卖双方提供额外的保障和信任，减少贸易风险，促进跨国贸易的顺利进行。
对于买方而言，备用信用证确保了其支付能力的证明，增加了卖方的信任度。
对于卖方而言，备用信用证提供了一种支付保障，保证了其获得货款的权益。
二、备用信用证的特点备用信用证具有多个特点，这些特点使其成为一种广受欢迎的贸易支付工具。
首先，备用信用证灵活性较大。
与正式信用证相比，备用信用证可以在后续的交易过程中进行修改和调整。
这意味着，当出现意外情况或双方需求变化时，备用信用证可以根据具体情况进行相应的调整，满足买卖双方的实际需求。
其次，备用信用证安全性较高。
备用信用证的开立需要严格遵守国际贸易规则和标准，买卖双方需要通过银行进行履约保证。
这种履约保证确保了交易资金的安全性，有效地提升了交易的可靠性和保障性。
再次，备用信用证使用广泛。
备用信用证适用于各类贸易交易和各种商业环境。
无论是小规模的国内贸易还是大规模的跨国贸易，备用信用证都能为交易双方提供有效的支付保障。
三、备用信用证的操作过程备用信用证的操作过程相较于正式信用证会更为简单。
以下是备用信用证的基本操作过程：1. 买方与卖方商定并签署合同。
2. 在正式信用证的基础上，买方和买方银行协商确定备用信用证的额度和条款。
银行保函与备用信用证
出口类保函 进口类保函 对外贸易类保函
承包保函
预留金保函
质量保函与维修 保函
付款保函
补偿贸易保函
投标保函
延期付款保函
来料加工保函
履约保函
租赁保函
预付金保函
二、银行保函的实务处理
（一）保函签发流程
• 未发生赔付
申请人提出 申请 银行出具保 函
通知或转开
保函的撤销
• 发生赔付
申请人 提出申 请 银行出 具保函 通知或 转开 索赔和 理赔 银行对 申请人 追索 保函的 撤销
• （4）开立方式不同。 开立备用信用证时，开证行往往通过受益人当地的代理行 （即通知行）转告受益人，通知行负责审核信用证的表面真 实性，如不能确定其真实性，则有责任不延误地告之开证行 或受益人。银行独立保函的开立可以采取直接保证和间接保 证两种方式。
三、备用信用证与银行保函的比较
（一）备用信用证与银行保函的不同点
• （1）分类方式不同。 备用信用证不象银行保函那样有从属性保函和独立性保函之 分。 • （2）适用的法律规范和国际惯例不同。 备用信用证适用统一的国际惯例；银行保函适用各国关于担 保的法律规范。
三、备用信用证与银行保函的比较
（一）备用信用证与银行保函的不同点
• （3）单据要求不同。 备用信用证一般要求受益人在索赔时提交即期汇票和证明申 请人违约的书面文件；银行独立保函则不要求受益人提交汇 票。
四、银行保函的作用P178
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为了使 受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具 有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使 交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保 函的基本功能之一。除此之外，保函还通常用来保证 合约的正常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿 还、合同标的物的质量完好被扣财务的保释等等。概 括而言，保函从其本质上来说具有两大基本作用： 第一，保证合同价款的支付； 第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约 责任人进行惩罚。
备用信用证的概念和特点_国际结算（双语）_[共2页]
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国际结算︵双语︶方或运输公司向当地法庭提供银行担保；向其保证如船方或运输公司不按法庭判决赔偿货主或受损方所受损失，担保行就代其赔偿，当地法庭即以此银行担保代替保释金，将船只或其他运输工具放行。
此种银行担保就是保释金保函。
保函金额视可能赔偿金额大小由当地法庭确定，保函有效期一般至法庭裁决日期后若干天。
5．见索即付保函（Demand Guarantees）国际商会在URDG458的基础上，借鉴近年来保函及相关业务实践发展经验，制定了《见索即付保函统一规则》（Uniform Rules for Demand Guarantee，缩写为URDG；国际商会出版物第758号），并于2010年7月1日起生效。
国际商会《见索即付保函统一规则》规定，见索即付保函是指担保人（或反担保函情况下的反担保人）向保函受益人（或反担保函情况下的担保人）承诺，只要提交与保函（或反担保函）规定相符的单据，就立即赔付。
其特点是具有独立性和只管单据表面相符而不管与单据有关的纠纷190。
见索即付保函的基本特征是抽象的付款承诺和保函的独立性。
独立性主要体现在以下两方面。
一是保函独立于申请人与受益人之间的基础合同。
二是保函独立于申请人向担保人发出的委托开立保函的申请、保函的单据化特征、索款须与保函条款相符的要求、担保人对单据的审核责任仅限于表面相符、URDG758明确了保函的效期。
例如第5条a款191。
第二节 备用信用证备用信用证之所以产生，是因为传统的银行保函担保方式在有些国家被认为是债务人与保证人共同欺诈债权人的一种行为，而受到这些国家法律的禁止。
备用信用证随之应运而生。
1998年，全球备用证与商业信用证业务量之比为7∶1。
备用证已经成为一种成熟的、国际性的金融产品，有极大的发展潜力。
一、备用信用证的概念和特点（一）备用信用证的国际规则1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约》；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用证惯例》（简称“ISP98”）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。
保函与备用信用证的区别
保函与备用信用证的区别
保函和备用信用证都是在国际贸易中为了保障交易双方的利益而设立的工具，但它们有以下几点不同之处：
1. 功能不同：保函是一种保证金制度，承诺在一定条件下向受益人支付一定金额。
备用信用证是一种支付工具，可以在需要时向受益人支付货款。
保函主要用于保证履约方履行合同的义务，而备用信用证主要用于支付货款。
2. 使用对象不同：保函主要用于海关、政府机构、供应商等的公司，用于保证付款的安全性。
备用信用证主要用于进出口贸易公司，用于保证收款的安全性。
3. 使用范围不同：保函可以用于各种类型的交易，包括履约保函、担保保函等。
备用信用证主要用于国际贸易中，通常与出口合同相结合使用。
4. 签发方式不同：保函可以由银行或保险公司签发。
备用信用证通常由银行签发。
总体来说，保函主要是用于保证履约方的履约能力，保障受益人的权益；备用信用证主要是用于保证支付货款的安全性，保障出口商的权益。
备用信用证i草本issu意思
备用信用证i草本issu意思“备用信用证（Standby Letter of Credit）”是一种特殊的信用证形式。
简单来说，它是一种银行担保，在开证申请人未能履行其应尽的义务时，受益人可以凭借备用信用证向开证行要求支付款项。
可衍生注释：备用信用证的“备用”含义在于它不是作为主要的支付手段，而是作为一种后备保障。
例如在商业交易中，当买方可能无法按时付款时，卖方可以凭借备用信用证向银行索偿。
从法律角度看，它是一种独立的、不可撤销的承诺，开证行承担着第一性的付款责任。
赏析：备用信用证在国际贸易和金融领域有着重要的意义。
它就像是交易中的“安全网”，给交易双方带来了信心。
对于卖方而言，即使面对不太熟悉或者信用状况不太明确的买方，只要有备用信用证，就如同吃了一颗“定心丸”。
对于银行来说，通过严谨的审查流程开具备用信用证，既能收取一定的手续费，又能在一定程度上控制风险。
作者介绍：作为一个专注于金融知识研究和普及的人，我深知这些金融工具在现代经济生活中的重要性。
希望通过对“备用信用证i草本issu意思”的解读，让更多人了解这个重要的金融概念。
运用片段：例子1：我在一家外贸公司上班，有一次和一个新客户谈生意。
那客户看着有点不靠谱，我心里直犯嘀咕。
这时候老板跟我说：“怕啥，让他们开个备用信用证。
”我当时还不太明白，老板就给我解释：“这备用信用证啊，就像是一把隐藏的钥匙。
正常情况下，交易顺顺利利的，这钥匙就不用。
可一旦那客户耍赖，不付钱，咱们就可以拿着这个备用信用证，像拿着宝藏地图一样，去银行要钱。
”听老板这么一说，我心里踏实多了。
这备用信用证i草本issu意思虽然有点复杂，但在实际的商业活动里，作用可真是不小呢！就像在黑暗的森林里行走，有了它就像有了指南针，不怕迷失方向。
例子2：我有个朋友是做金融咨询的。
有一天我去找他玩，他正跟一个客户打电话讲备用信用证的事儿。
他在电话里说：“您可别小看这备用信用证i草本issu意思，这东西就像是一个超级英雄，平时在角落里默默待着。
中国建设银行备用信用证担保贷款介绍
我行总行公司业务部和 37家一级分行及其授权的二级分行均可受理客户申请，办理备用信用证担保项下的人民币贷款业务。
3、甲方银行人员到达出票行并出示身份文件后，出票行开出银行承兑汇票，交给甲方银行人员在出票银行联行柜台做查询查复手续。做完核保手续后，银行承兑汇票交给甲方银行人员（甲乙双方均不离开出票银行视线），甲方立即办理将资金（扣除全部贴息及中介费后的金额）划入乙方在出票银行的帐户，甲方取走银行承兑汇票和查询函，此次业务操作完成，以后操作照此类推。
3、甲方当日开出“商业承兑汇票”，同时由“保兑行”开出与之相符的银行跟单保函并办理核保手续，核保完成后，甲方即分单开出贴现费用的银行汇票给乙方（或乙方划款时直接扣除贴息）。乙方即将贴现资金通过电子汇兑方式划入甲方银行指定的企业帐户，双方同台交割完毕。
4、本次核行要求一次性完成核保、核行全部过程，要求银行行长（法定负责人）、信用联社主任（法人代表）及主办经理共俩人签字盖章完成出具保函及核行程序。
中国建设银行备用信用证担保贷款介绍
时间: 2007-11-25 23:14:27 来源: 中国建设银行网友评论 0 条
如果您是一家在华的三资企业，因业务发展寻求人民币融资，可是又没有合格的抵押品，也找不到本地企业为自己担保。那我们建议您持境外主办银行出具备用信用证来我行申请办理备用信用证担保贷款业务，以满足您对人民币融资的需求。
1. 建总函（1998）645号《关于印发人民币贷款担保的备用信用证和保函参考格式的通知》；
2. 建总函（1999）437号《关于<中国建设银行关于印发作为人民币担保的备用信用证和保函参考格式的通知>的补充通知》；
备用信用证(Standby LC)
备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。
备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。
所不同的是，规定的单据不同。
备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。
传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。
于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。
随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。
所不同的只是两者遵循的惯例不同。
备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。
备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。
备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。
备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that uponreceipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.。
SBLC备用信用证
SBLC 备用信用证概念：备用信用证简称SBLC(standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。
性质：1.不可撤销性（irrevoc able）。
除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。
因此这一特许锁定了开证人的责任义务，进而更有效的保障了受益人的权益。
2.独立性（independent）。
备用信用证一经开立，即作为一种自足文件而独立存在。
其既独立于赖以开立的申请人与受益人之间的基础交易合约，又独立于申请人和开证人之间的开证契约关系；基础交易合约对备用信用证无任何法律约束力，开证人完全不介入基础交易的履约状况，其义务完全取决于备用信用证条款和受益人提交的单据是否表面上符合这些条款的规定。
3.跟单性（documentary）。
开证行保证开证申请人未能履行其支付义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未能履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
4.强制性（enforceable)。
备用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行都是有强制性的。
备用信用证运作原理1，开证申请人（基础交易合同的债务人）向开证人（银行或非银行金融机构）申请开出备用信用证。
2，开证人严格审核开证申请人的资信能力、财务状况、交易项目的可行性与效益等重要事项，若同意受理，即开出备用信用证，并通过通知行将该备用信用证通知受益人（基础交易合同的债权人）。
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书山有路勤为径；学海无涯苦作舟
备用信用证在对外担保中的特点
按照法律规定，担保分为物的担保和人的担保两大类。
物的担保由物权法调整，以担保人的财产或者财产权益为债权设定担保物权。
当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
物的担保包括抵押、质押、留置和定金四种方式。
在国际贸易和融资活动中广泛采用的是人的担保，即保证，它是由债法调整，以保证人自身的信用为债权设定担保债权，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行或者承担责任。
备用信用证就是常用的一种对外担保形式，此外保证书和安慰信也是常用的两种形式。
所谓备用信用证是开证人（一般是银行）应支付人的请求开给受益人，保证在受益人出示特定单据或文件，开证人在单证相符的条件下必须付给受益人一笔规定的款项或承兑汇票的一种书面凭证。
备用信用证是现代银行代替银行保证书或保函的流行方式，是1983年修订的1984年10 月1日起施行的《跟单信用证统一惯例》（国际商会第400号出版物，以下简称《统一惯例》）增加规定的一种新的信用证。
《统一惯例》第2条规定，备用信用证是指一项约定，不论其名称或描述如何，凡由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：1.向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑及支付受益人出具的汇票；或2.授权另一家银行进行该项付款，或承兑及支付该汇票；或3.授权另一家银行议付。
所以，备用信用证也有跟单性质。
由于备用信用证不是以买卖一定的货物商品作为银行保证的基础，不同于一般的商业信用证，所以银行对备用信用证的金额有较为严格的规定。
实际上，备用信用证的作用是代申请人向受益人承担一定条件下的
专注下一代成长，为了孩子。