小额贷款案例[1]
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例1. 引言扶贫小额信贷是指通过金融机构向贫困人口提供小额贷款的一种金融服务方式。
它为贫困人口提供了资金支持，帮助他们创业或发展生产经营，从而脱贫致富。
本文将介绍一则典型的扶贫小额信贷案例，以展示这种金融服务方式的重要性和效果。
2. 案例描述在云南省某贫困县，有一位叫李明的农民，他家庭生活困难且土地贫瘠，无法实现稳定的收入。
然而，他有意向养殖家禽来改善家庭经济状况。
于是，他向当地的农村信用合作社申请了扶贫小额信贷，以获得资金支持。
经过审核及评估，他被批准获得了一笔3万元的小额信贷。
3. 用途和计划李明获得的3万元小额信贷主要用于以下几个方面：•购买家禽和饲料：李明计划购买一部分饲料和适宜养殖的家禽品种，以建立起一个稳定的家禽养殖场。
•搭建养殖场和设备购置：为了确保家禽的良好环境及其健康发展，李明计划使用部分资金搭建养殖场和购买必要的设施和设备，如鸡舍、笼子等。
•技术培训：由于李明对家禽养殖方面的知识了解有限，他计划将一部分资金用于接受相关的技术培训，以提升他的养殖能力和管理经验。
4. 实施过程凭借着获得的小额信贷，李明开始了养殖家禽的计划。
他先购买了一批符合标准的鸡苗，并根据专家的指导建立了一个适宜的鸡舍。
他按照专家培训的方法进行饲养和管理，保证了鸡群的健康生长。
在养殖初期，李明面临了一些常见的问题，比如饲料的配比、疾病的防控等。
但是，他通过与专家和其他养殖户的交流，解决了这些问题，并逐渐积累了丰富的经验。
5. 成果和影响通过扶贫小额信贷的支持，李明取得了一定的成果。
他的家禽养殖项目逐渐发展壮大，收入也逐渐增加。
他能够保障家庭的基本生活，并为子女的教育提供了更好的条件。
李明的成功也带动了周边农民的兴趣，一些邻近的农户纷纷效仿李明的养殖模式，希望通过养殖家禽来改善经济状况。
这对整个贫困县的经济发展起到了积极的推动作用。
6. 总结扶贫小额信贷在李明的案例中展现出了巨大的帮助和推动作用。
校园贷典型案例
校园贷典型案例校园贷是指以在校大学生为主要对象，通过线上或线下方式借款的一种贷款形式。
近年来，校园贷案件频频发生，给学生和家长带来了巨大的经济损失和心理压力。
下面我们就来看几个校园贷典型案例。
小明是某大学的大三学生，由于家庭经济状况一般，生活费用有些紧张。
某天，他在校内的一个社交平台上看到了一则广告，介绍了一家专门给大学生发放小额贷款的金融机构。
他便按照广告上的联系方式，联系了对方。
对方很快就与他取得了联系，表示可以为他解决燃眉之急。
小明很快就拿到了2000元的贷款，但是对方要求他在一个月内还款3000元。
小明原本以为只是短期周转，没想到到了还款日，他却发现自己无法偿还如此高额的利息。
最终，他向家人坦白了实情，家人不得已筹集资金，帮他还清了债务。
另一个案例是小红，她是某高校的大一新生。
因为学费和生活费用的压力，她也曾经向校园贷机构借款。
起初，对方确实按时给她发放贷款，但是后来却要求她提供身份证、学生证等个人隐私信息作为抵押，还以泄露信息来威胁她。
小红陷入了恐慌和困扰之中，最终她选择了向学校求助，并得到了学校的支持和帮助，解决了这一困扰。
以上两个案例都是典型的校园贷案例，也充分暴露出了校园贷的一些特点和危害。
首先，校园贷利用学生的经济压力和对金钱的渴求，快速放贷，诱使学生陷入高利息的还款困境。
其次，一些校园贷机构为了保障自己的利益，会采取各种手段，包括威胁、恐吓等，侵犯学生的个人隐私和人身安全。
再次，学生对金融知识的欠缺和对校园贷的认识不足，容易陷入校园贷的陷阱，给自己和家庭带来不必要的经济和心理负担。
针对校园贷案例，我们应该引起足够的重视，加强对大学生的金融知识教育，提高他们的金融风险意识，让他们能够正确看待借贷行为。
同时，学校和家庭也要密切关注学生的经济状况，及时帮助他们解决经济问题，避免他们因为经济压力而选择校园贷。
同时，相关部门也应该加大对校园贷的打击力度，严惩违法的校园贷机构，保护大学生的合法权益。
信用社银行五级分类自然人贷款分类案例
信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄 45 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业，有耕地 10 亩，家有资产房屋 4 间，价值 1.5 万元，牲畜一头，价值 2000元，其他资产 1 万元。
年收入 1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。
二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年 11月 5 日贷款余额： 5000 元贷款期限：今年 1 月 3 日—今年 12月 3 日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：优，家庭财产 2.7 万元，年收入 1.5 万元，贷款未到期，属正常。
四、分类结果：该笔贷款 5000 元属正常类。
2、关注类：案例二：王铁龙借款人王铁龙是庞家堡镇白庙村村民，年龄 50 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业，有耕地 8 亩，家有资产房屋 4间，价值 1.3 万元，牲畜一头，价值 1500元，其他资产 8000 元。
年收入 1.2万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。
二、贷款基本情况借款人：王铁龙清分截止日期：今年 11月 1 日贷款余额： 5000 元贷款期限： 2003年8月3日-今年 8月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：较好，家庭财产2.25万元，年收入 1.5万元，贷款逾期 88 天，属关注类。
四、分类结果：该笔贷款 5000 元属关注类。
3、次级类案例三：武太一、借款人基本情况借款人武太是庞家堡镇白庙村村民，年龄 52 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业兼养殖业，有耕地 5 亩，家有资产房屋 4 间，价值 1.1万元，养猪10头，价值 1 万元，其他资产 2000元。
年收入 8000 元，信用观念较强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例引言扶贫小额信贷是指针对贫困地区农民和农村妇女等特定群体，提供一定额度的贷款，帮助他们改善生计、创业致富。
本文将介绍一个典型的扶贫小额信贷案例，探讨其背景、实施情况以及取得的成效。
背景该案例发生在中国的一个贫困山区，该地区经济落后、基础设施薄弱，农民缺乏创业资金，生活水平低下。
为了帮助当地群众脱贫致富，当地政府联合银行机构推出了扶贫小额信贷政策。
实施情况1.民生银行与当地政府合作成立了扶贫小额信贷服务点，为贫困地区提供贷款服务。
2.扶贫小额信贷具有简化审批流程、低利率、灵活还款方式等特点，方便贫困户申请贷款。
3.银行派遣专门的工作人员深入到贫困地区，与贫困户面对面沟通，了解其需求和情况，为他们量身设计贷款方案。
4.贫困户通过填写贷款申请表和提供相关的证明材料，提交申请。
5.银行对贷款申请进行评估，并与当地政府共同审核。
6.一旦贷款申请获得批准，贫困户将获得一笔贷款，用于创办小型农业企业、发展养殖业等。
7.贫困户通过发展创业项目，提高收入，改善生计。
成效1.扶贫小额信贷政策的实施为贫困地区的农民提供了创业机会，增加了他们的收入。
2.部分贫困户通过发展养殖业，增加了家庭收入，改善了生活水平。
3.扶贫小额信贷政策的实施带动了当地的经济发展，促进了就业机会的增加。
4.政府通过扶贫小额信贷政策的实施，提高了当地贫困人口的脱贫致富率。
5.扶贫小额信贷案例在其他贫困地区得到推广，为更多的贫困户提供了创业机会，助力脱贫攻坚工作。
总结扶贫小额信贷是一项成功的政策，通过为贫困户提供贷款服务，帮助他们克服创业资金的困难，增加收入。
在该案例中，扶贫小额信贷政策的实施取得了良好的成效，促进了当地经济的发展，帮助更多贫困户脱贫致富。
这一成功案例值得在其他贫困地区进行借鉴，为更多的贫困户提供帮助，推动脱贫攻坚工作的进一步发展。
注：本文以Markdown文本格式输出，便于阅读和编辑。
Markdown是一种轻量级标记语言，适用于撰写技术文档、博客文章等。
小额贷款违规操作案例
信贷业务案例案例名称：某行小额信贷经理张某违规放款造成大范围逾期案例适用：商业银行及小额贷款公司小额信贷的内部管理案例来源：根据A银行B支行业务资料整理改编一、背景材料A银行B支行于2008年6月份开办小额贷款业务，用于支持三农发展及小微企业发展。
该贷款品种属于小额信用贷款，不需要贷款人提供抵押品或质押品，只需要提供身份证、户口本、结婚证以及基本的生产经营资料。
贷款人可以家庭为单位，三个经济独立的家庭自愿组成联保贷款小组，共同从B支行获得贷款，在某个家庭还款出现问题时，其它两个家庭承担还款的无限连带保证责任。
贷款人也可以独自申请贷款，但需有一至两个符合条件的自然人提供担保。
由于B 支行是县支行，其所在县域经济以农业为主导，故B支行对所在县域内的大量农户发放了小额贷款。
张某是B支行的正式员工，在B支行开办小额贷款业务之初就成为专职小额贷款客户经理，在2009年和2010年，张某的放款余额直线上升，其工资与绩效收入甚至超过了副支行长。
二、事件过程2011年6月16日，B支行的小额贷款逾期率、逾期户数与逾期金额陡增，情况反常。
通过小额信贷系统平台，A银行信贷部人员对B支行当天的逾期情况进行数据分析，发现其中有38笔逾期贷款的管户信贷经理均为张某。
在A银行辖内各个支行中，这种情况非常罕见，A银行随即成立专门调查组到B支行对张某及相关人员进行调查。
张某主持办理的小额贷款中，部分客户不符合A银行小额贷款客户准入要求，张某为增加自己的贷款余额以获得更高的绩效工资，利用手中的权利及各种人际关系，违规发放了多笔此类贷款，而此类客户大多无正当的收入来源，还款意愿普遍较差。
随着时间推移，张某违规发放的小额贷款陆续到期，但客户无力偿还。
为掩盖真相，张某采取两种办法解决：一种是私下违规与客户达成协议，运用客户的原有贷款资料再次为客户发放新贷款，新贷款发放之后部分交给客户，部分用于归还快到期的旧贷款；一种是通过各种渠道获得新的身份证及相关证件，在当事人毫不知情的情况下违规发放冒名贷款，所得款项部分用于垫付前期老客户快到期的欠款，部分用于自身挥霍。
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）第一篇：青年创业小额贷款典型案例再就业小额贴息贷款案例钟文彪是河源市东源县蓝口镇人,现年35岁,其家庭共有6人，劳动力2人,在河源市源城区站前路荣富针织厂首层第三卡经营宝洁系列日用品批发零售生意，店面为《河源市源城区立洁日用品商行》。
今年初客户来我行申请再就业小额贴息贷款，准备贷款增加日用品存货，拓展业务。
我行安排信贷人员现场了解情况，客户从深圳回乡创业，经营宝洁系列产品已有1年多时间，之前在金沟湾市场附近经营，后来为了扩大经营，客户把经营场所迁移到交通便利的火车站站前路。
客户类型属于宝洁日用品河源分销商。
在河源分销网点遍布东源各镇区及源城区部分乡镇，客户有业务车两台，包括一辆小型商务面包车，以及一辆50铃送货车，业务员两名。
由于业务扩大需要，客户准备增加龙川、埔前以及紫金县临江镇等区域的业务开发力度，需储备一定的存货量。
根据调查的情况，我支行决定支持钟文彪的创业经营，并于2013年4月14日向其发放了10万元再就业小额贴息贷款，期限两年。
经过几个月的业务发展，现在客户业务范围拓展到了龙川县城、紫金县临江镇以及源城区埔前镇，并增加了两名业务人员，加强了对该区域的管理，另外客户对仓库增加了多层货架，增强了货仓储存能力，缩减了物流成本。
回访时，客户该门店营业月收入平均已达40万元左右，利润超过5万元，比前期增收2万元。
该个人经营创业户依托党和政府的支持，不仅实现了自己增收，还解决了部分当地人员的就业问题。
通过对钟文彪个体经营创业资金上的支持，我市分行将更加重视对青年创业、发展创业贷款支持力度，积极配合相关部门做好以后支持再就业小额创业贴息贷款的工作。
第二篇：青年创业小额贷款典型案例什邡市农村信用合作联社青年创业小额贷款典型案例曹芳是什邡市湔氐镇龙居寺村12组人,现年31岁,其家庭共有3人，劳动力2人,在龙居寺经营农家乐——赵家李子园，由于受地震影响，赵家李园子房屋损毁严重，曾经生意兴隆的场面也就再也没出现过。
借贷金融法律风险案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，在借贷金融活动中，由于法律法规不完善、市场参与者法律意识淡薄等原因，各类法律风险层出不穷。
本文将以一起典型的借贷金融法律风险案例为切入点，分析其中的法律问题，并提出相应的防范措施。
二、案例描述（一）案情简介2018年，某市居民王某因扩大经营规模，急需资金周转。
王某通过朋友介绍，向某小额贷款公司借款100万元，借款期限为一年，年利率为24%。
双方签订了借款合同，并约定了还款方式和违约责任。
然而，在借款到期后，王某因经营不善，无法按时偿还借款本息。
（二）法律争议1. 小额贷款公司是否具备合法放贷资格？2. 借款合同中的年利率是否合法？3. 王某未按时还款，是否构成违约？4. 小额贷款公司如何依法追讨欠款？三、法律分析（一）小额贷款公司是否具备合法放贷资格根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
本案中，小额贷款公司未经银行业监督管理机构批准，从事放贷业务，其放贷资格存在法律风险。
（二）借款合同中的年利率是否合法根据《中华人民共和国合同法》的规定，自然人之间的借款合同，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
本案中，借款合同约定的年利率为24%，超过了《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定的民间借贷利率的上限，即年利率不得超过24%。
因此，该借款合同约定的年利率部分无效。
（三）王某未按时还款，是否构成违约根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
本案中，王某未按时偿还借款本息，已构成违约。
（四）小额贷款公司如何依法追讨欠款1. 小额贷款公司可向王某发送催收通知书，要求其履行还款义务。
2. 若王某仍不履行还款义务，小额贷款公司可向人民法院提起诉讼，请求法院判决王某偿还借款本息。
3. 若王某仍不履行法院判决，小额贷款公司可申请人民法院强制执行。
贷款营销案例
贷款营销案例篇一：小额贷款营销案例营销案例说起严先生，还是觉得挺意外的。
首先，严先生是一个中介朋友介绍过来的客户，而这个中介朋友与我也不曾谋面，他也是从别的朋友那里拿到了我的联系方式。
也就是说，我是透过了几层关系才接触到了严先生这个客户。
这要得益于6月下旬的在中介和同行渠道上的集中营销。
在与中介同行的交流的过程中，让别人了解到我们公司利息低额度高这个产品优势，从而在他们遇到有合适的客户或是他知道哪里有合适的客户的时候就会介绍过来。
前提是我们得成功地把公司的产品以及个人的形象营销出去，让别人记住了，别人才会想起找你。
如果只是走马观花地把自己的产品推销出去，别人不但记不住你的产品，也会因为怀疑你的专业度而对你没什么印象。
在与中介和同行的交流中，了解到很少公司会做担保贷这个产品，在这个利益分明的年代，很多人会忌讳帮别人做担保这件事，毕竟真要是出了风险的时候，自己就得受牵连，承担不必要的损失。
因此，也曾对公司这个产品产生过怀疑。
对于一个刚进来公司一个多月的我来说，由于接触到的客户少，对于判断客户的风险上有很大的欠缺。
因此，觉得多了担保人这个条件确实会让我们损失很多客户。
在后来不断的跟师傅学习过程中，想明白了，既然我们公司的利息那么低，肯定是要严谨把控风险的，既可以让担保人给借款人施压，也可从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的生意的良好与否。
明白了这一点，我对公司的产品又有了信心。
正如张总所说的，我们要做的是优质的客户。
就如，严先生，其实他是还没有接触过小额贷款公司的，而他个人曾也有在银行有过多笔信用贷款，只是银行那一边的贷款额度还不能满足他目前的生意经营周转，因此才找到了我们。
其实，-客户一开始说要的额度是一百多万。
所以当时，我便建议了客户做三户联保。
当时给他的解释是，三人即是借款人也是担保人，每个人有50万的额度。
后来严先生因为其中一个担保人实力较弱而撤掉了一个担保人，想当然得以为两人也是借款人和担保人的身份，也能批到100万的额度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
缺点：
1. 客户厂房位于区县，办公室无人办公，无法考察核实其生产经营情况；
2. 客虽然在重庆有房产，但客的工作及生活重心都在开县，提供的联系人都居
住在开县；一旦发生坏账，不利于催收；
2012-03-08
小额贷款案例[1]
3. 客名下无负债，但历史还款情况欠佳，且客的解释有待考证。
的长期合作协议，客提供的近期税票显示缴税正常，缴税金额有几十万到上百万， 显示客司经营正常稳定； 2. 客的流水特点就是入账较多，单笔入账都是上千元，真实性较高； 3. 客虽在重庆的房子所占份额较小，但都是客在还款，负债较多，但均还款正常。 思路分析： 1. 对于公司位于区县，无法考察的客户，不能单凭公司的地理位置而在批核金额上打 折，无法考察的单，尽量从各方了解公司的信到客户之前个体门市的信 息，从而证明客从业时间的真实性； 2. 流水是客户还款来源最好的保证，但同时要对客户从事行业及市场要有一定的认识， 比如该客户销售的孕婴童产品销售量较大，且利润较高，“小孩和女人的钱最好赚” 在这个行业得到了充分体现； 3. 另外，相对于这个单来说，还可以分析到客户所从事的是零售行业，和做建筑工程 业不同，建筑工程业都是大额入账居多，但对于零售业来说，这种月均500万流水 的客户，确实为有实力的客户。
1 无法提供最新的合同及税票，解释欠合理； 2 多即存即取，账户走账很频繁，余额浮动，月 末余额较少； 3 房产共有人无法考证其关系； 4 客从事生产制造业，业务前期垫资压力大，回 款周期慢，流动资金少； 5 负债少，历史还款差；
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
案例十：物业主贷
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第4期
案例1（物业主贷-私营） 客户沙X，APP003259，申请60万/6期,月还款113,800元；48岁，离婚，与
其子女住一起。“重庆市祥利船舶制造有限公司”法人代表，因年底接
到大订单，故贷款购进大量原材料。借款人公司位于涪陵区，成立于 2004年，注册资金1616万，客户独资，从事造船业，客户对公及个人流 水显示月均980万元，余额不多。从其近期签订的购销合同显示经营正常，
讨论： 该客户是否批核？若批核，批核的额度是多少，批核的依据是什么？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
流水走势：
信贷管理部案例分析培训
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
分析： 1.从什么方面核实客户的工作单位？如何判别联系人提供的信息？ 2.客户真实的收入来源，是否有还款能力？ 3.客户真实的贷款用途，资金具体用于哪方面？ 4.客户如何偿还房贷？是否还有其他收入来源？房贷是否为他人月供？
未提供相关税票。客户提供了渝北区的四套房产，并称已抵押，但信用 记录差；正在还款的两套房贷近一年内都已逾期到“5”和“6”，近几年 的历史还款记录也分别有逾期到“4”“6”“7”，客称均忙于工作、出差，导 致逾期，客提供了近期还款流水，还款正常。客户2011年8月和11月份分 别在农商行、浦发行贷款1,200万元/24期和950万/12期，每月还息，到期 还本。客与客提供的联系人均在重庆主城居住。客贷前DR为30%,客自称 目前月收入50万。
2012-03-08
小额贷款案例[1]
对比分析
第3期
案例1
同
1 位于区县，无法考察 2 重庆房产与他人共有； 3 月均流水较大； 4 工作及生活重心都位于区县
案例2
不同
1 近期合同及税票齐全，经营情况可核实； 2 流水小额入账较多，真实性较强；无即存即取， 平均余额10多万； 3 房产共有人，可通过客提供的离婚协议证实其 母女关系，真实性强； 4 客从事批发零售行业，现货现结的方式结算， 资金运作压力小； 5 负债多，信用好；
另客名下还有辆丰田全款车；客名下现无任何贷款，03年时有笔41万的贷款，近两年 的还款记录都显示“7”，客解释是04年开县发洪灾，厂房都被冲毁，无法正常生产，无 法还款造成的。
讨论： 该客户存在哪些优劣点？若是授信，授信额度及期限是多少？依据是？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
结 第4期
批核：300,000元，分6期
客户征信显示客户还款情况欠佳，还款意识不强；但客户公司成立6 年，公司有稳定的客户群体以及船舶制造订单，并且有在建项目，公 司对公流水显示公司经营情况正常，公司生产规模较大，公司实力较 强。从客户个人角度来看，客户在重庆有多套房产，部分固定资产也 在重庆，客户公司能在银行分别获得950万元、1,200万元流动性贷款， 说明其具备较强资产实力，客户本人在重庆居住，客户提供的亲属联 系人也在重庆居住。
两个案例的共同的分析点为如何分析客户的真实收入来源，从而判别客户 的是否有还款能力。两个案例都为物业主贷，名下房产较多，稳定性都相 对较强，但两个案例的结果大径相庭。 案例1：优势为客户提供的房产资料较齐全，流水较大余额较多，和客户 真实的收入相符，故能判断客户的还款能力较强。 案例2：客户虽名下有物业，但隐藏情况和无法核实的情况过多，客户提 供的流水无法说明客户真实情况，风险较大，故拒绝。 *分析重点：分析潜在的和实际的还款能力。
经营情况无法考察核实； 2. 客虽然在重庆有房产，但只占份额10%，客的工作及生活重心
都在涪陵，提供的联系人都居住在涪陵；一旦发生坏账，不利 于催收； 3. 客虽然还款情况良好，但当前负债已经较多。
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
审批结果：批核30万/12期
客户综合情况分析： 1. 从客提供纸质合同能看出，客的合作源分布较广，遍于广东，湖南等地，且都签订
• 资产信息：客户名下有四套按揭房产（其中两套商用房，都出租未提供合同），另有 两处全款房（原件丢失），名下有1辆全款购买：现客户每月共需还42,871的贷款，全部提供还款流水且还款记录正常， 房贷和车贷均无逾期，在UA同时申请贷款。
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
案例十一：物业主贷
客户李德春，女46岁，离婚，重庆北碚人，贷款用途为资金周转，申请5万/36期。 工作及收入信息：客户开具了“重庆市光陵良种苗木科技发展有限公司”的工作收入 证明，工作时间为3.5年，月收入为3,000元，征信上显示客户有社保。缴纳单位为 “重庆华润徽章有限责任公司”，该公司为“重庆泰天玻璃有限公司”的前身，该公 司的法人为客户的前夫，且在我司批核30万/18期，还款记录正常。 补充信息：客户现单位的公司法人在我司也有申请记录，因信用记录差，欠款未结案 被拒绝。客户称现在在多家公司兼职，但客户的儿子称只知道客户在“重庆泰天玻璃 有限公司”工作，致电该公司的办公室电话，接听人确认为老板的前妻，不愿意提供 客户现在是否在公司上班的信息。 房产及信用信息：客户现住址为名下位于北碚一处面积为72平方米的全款房内，还从 客户处了解到客户名下还有一处店面，现抵押给银行贷款250万/12期，还有一个月到 期，现每季还利息15,534元，征信显示还款记录正常，房产资料和还款流水都不愿提 供。 客户提供的流水如下：
2.如何判断客户的还款能力？客户每月的真实收入来源？ 审批结果：批核20万/12期
客户为挂靠工程的自雇人士，现无在建工程，但上工程属于收款阶段，客户 名下的房产较多，每月有稳定的房租收入来源且稳定性较高，客户历史征信 正常，还款均准时，说明客户有一定的还款能力。客户提供的流水月均进账 47万，非即存即取，保持一定的余额。
审批结果：拒绝 客户名下有150万的抵押贷款，每月偿还利息5000多元，客户开具的收入证 明为3000元，提供的银行流水月均进账2900多元，负债过高，另客户没有提 供其他的收入证明，客户的还款能力存疑，综合客户情况，建议拒绝。
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
两个案例总结：
客户流水情况：
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信用报告：
信贷管理部案例分析培训
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
证明文件：
信贷管理部案例分析培训
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
分析：
优点： 1. 客户流水走账较大，流水显示客具有一定的还款能力及来源； 2. 客户公司大股东，厂房为公司自有，南岸的办公室也为客自有，且都可以提
信贷管理部案例分析培训
第3期
审批结果：拒绝 客户综合情况分析： 1. 同样无法考察，但客无法提供最新的合同及税票，第三方可以查核到
公司的信息，但经营情况仍然无法核实，客对于无法提供税票和合同 的解释欠合理； 2. 客户流水虽然较大，但仔细分析，个人流水多是即存即取，往来走账， 对公流水小额分散支出，两份流水余额都很少； 3. 客户虽能提供全款房，但自己完全都没有使用，客称该房的另一产权 人是其表妹，但从年龄跨度上来看有待考证。
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
分析：
优点： 1. 客户流水稳定，月入账较大，充足，平均余额有10万左右； 2. 客户个体经营时间较长，客提供了纸质资料能从侧面反映客户
的经营情况； 3. 客的信用记录较好，几笔还款均正常。
缺点： 1. 客户个体门市都在区县，客有15家门市，都是客户自己介绍的，
• 流水情况：
讨论：该客户的优劣点，若批核，额度为多少？批核的依据是什么？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
客户提供离婚协议书：