《小额贷款案例》
小额贷款案例分析
小额贷款案例分析
在当今社会，小额贷款已经成为了许多人解决短期资金需求的重要途径。
然而，随着小额贷款行业的快速发展，也出现了一些相关案例，需要我们进行深入分析和思考。
首先，我想分享一个小额贷款案例。
某个小微企业因为经营不善，资金周转困难，于是向一家小额贷款公司申请了一笔贷款。
由于企业信用记录良好，贷款公司很快就批准了贷款申请，并提供了相对较低的利率和灵活的还款方式。
企业利用这笔贷款成功渡过了难关，逐渐实现了经营的好转。
然而，也有一些小额贷款案例并不尽人意。
比如，个体户因为资金短缺，向一
家小额贷款公司借款，但由于没有足够的还款能力，最终陷入了债务漩涡，无法摆脱。
这个案例给我们敲响了警钟，提醒我们在申请小额贷款时要充分考虑自身的还款能力，避免陷入债务困境。
从这些案例中我们可以得出一些结论。
首先，小额贷款对于一些企业和个人确
实起到了救急的作用，帮助他们解决了短期的资金周转问题。
其次，小额贷款公司在审批贷款时需要更加审慎，充分考虑借款人的还款能力，避免出现坏账情况。
最后，借款人在申请小额贷款时也要理性思考，确保自己有足够的还款能力，避免陷入债务漩涡。
综上所述，小额贷款在一定程度上促进了社会经济的发展，但也存在一些风险
和挑战。
因此，在发展小额贷款行业的同时，我们也要不断完善相关监管政策，加强风险防范，确保小额贷款行业健康稳定发展。
通过以上案例分析，我们可以更好地理解小额贷款的作用和影响，为相关政策
制定和实践提供参考。
希望未来小额贷款行业能够更加健康、可持续地发展，为社会经济的繁荣做出更大的贡献。
《小额贷款案例》
《小额贷款案例》小额贷款案例背景在中国，小微企业是经济的支柱，但由于融资渠道有限，很多小微企业面临资金短缺的问题。
针对这个问题，中国政府推出了一系列的政策，鼓励银行和其他金融机构给小微企业提供小额贷款，以促进他们的发展和创业。
案例李先生是一名刚毕业的大学生，他在大学期间创办了一家小型服装公司。
李先生的公司规模虽然不大，但他具有良好的创业激情和市场洞察力。
然而，由于他刚刚毕业，没有足够的资金来支持公司的发展。
李先生了解到，政府推出的小额贷款政策可以帮助他解决资金问题。
他决定去当地的银行申请小额贷款。
在银行，李先生遇到了一位贷款专员。
他向专员解释了自己的创业计划和财务状况，并提供了相关的证明文件。
专员认可了李先生的创业潜力，并决定推荐他的贷款申请。
银行对李先生的申请进行了一段时间的审查，包括了对公司的信用历史的调查以及现金流量的评估。
由于李先生的公司仍处于起步阶段，没有过多的信用历史，这对于贷款申请是一种不利的因素。
然而，专员注意到李先生公司的日益增长的销售额和利润率。
基于这些数据，他认为李先生的公司具有良好的发展潜力，并且对未来的现金流量有信心。
专员决定推荐一笔小额贷款来支持李先生公司的发展。
通过专员的推荐，李先生的贷款申请被银行批准了。
他得到了一笔信用额度为10万元的小额贷款。
这笔贷款将使李先生得以购买更多的库存以满足市场需求，并提高公司的发展速度。
尽管小额贷款的利率相对较高，但对于李先生来说，这是一个推动他创业梦想实现的重要一步。
他愿意为了资金的支持承担更高的成本，而且他相信通过自己的努力和公司的增长，他能够还清贷款。
结论通过政府推出的小额贷款政策，李先生得到了对他创业的有力支持。
这个案例展示了小额贷款对于推动创业的重要作用。
对于初创企业来说，资金的支持是一个关键的问题，而小额贷款可以填补这个资金缺口，促进企业的发展。
尽管小额贷款利率较高，但对于创业者来说，这是一笔切实可行的投资，能够帮助他们实现创业梦想。
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例引言扶贫小额信贷是指针对贫困地区农民和农村妇女等特定群体，提供一定额度的贷款，帮助他们改善生计、创业致富。
本文将介绍一个典型的扶贫小额信贷案例，探讨其背景、实施情况以及取得的成效。
背景该案例发生在中国的一个贫困山区，该地区经济落后、基础设施薄弱，农民缺乏创业资金，生活水平低下。
为了帮助当地群众脱贫致富，当地政府联合银行机构推出了扶贫小额信贷政策。
实施情况1.民生银行与当地政府合作成立了扶贫小额信贷服务点，为贫困地区提供贷款服务。
2.扶贫小额信贷具有简化审批流程、低利率、灵活还款方式等特点，方便贫困户申请贷款。
3.银行派遣专门的工作人员深入到贫困地区，与贫困户面对面沟通，了解其需求和情况，为他们量身设计贷款方案。
4.贫困户通过填写贷款申请表和提供相关的证明材料，提交申请。
5.银行对贷款申请进行评估，并与当地政府共同审核。
6.一旦贷款申请获得批准，贫困户将获得一笔贷款，用于创办小型农业企业、发展养殖业等。
7.贫困户通过发展创业项目，提高收入，改善生计。
成效1.扶贫小额信贷政策的实施为贫困地区的农民提供了创业机会，增加了他们的收入。
2.部分贫困户通过发展养殖业，增加了家庭收入，改善了生活水平。
3.扶贫小额信贷政策的实施带动了当地的经济发展，促进了就业机会的增加。
4.政府通过扶贫小额信贷政策的实施，提高了当地贫困人口的脱贫致富率。
5.扶贫小额信贷案例在其他贫困地区得到推广，为更多的贫困户提供了创业机会，助力脱贫攻坚工作。
总结扶贫小额信贷是一项成功的政策，通过为贫困户提供贷款服务，帮助他们克服创业资金的困难，增加收入。
在该案例中，扶贫小额信贷政策的实施取得了良好的成效，促进了当地经济的发展，帮助更多贫困户脱贫致富。
这一成功案例值得在其他贫困地区进行借鉴，为更多的贫困户提供帮助，推动脱贫攻坚工作的进一步发展。
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小额贷款客户故事范文
小额贷款客户故事范文本文将分享一个小额贷款客户的真实故事，以及他在申请、获得贷款以及还款过程中的经历和感受。
下面是本店铺为大家精心编写的4篇《小额贷款客户故事范文》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《小额贷款客户故事范文》篇1引言小额贷款是一种面向小微企业和个人的贷款业务，通常贷款金额较小，期限较短，利率较高。
虽然小额贷款可以帮助人们解决资金短缺的问题，但也存在一定的风险。
本文将分享一个小额贷款客户的真实故事，以及他在申请、获得贷款以及还款过程中的经历和感受。
正文小明是一名年轻的创业者，他一直梦想着开一家自己的餐厅。
经过长时间的准备，他终于在去年年底开了一家小餐厅。
然而，由于资金不足，他的餐厅在开始几个月一直处于困难中。
他需要购买食材、支付员工工资、支付房租和其他费用，但是他没有足够的现金流。
于是，小明决定申请小额贷款来缓解资金压力。
他通过网络搜索了一些小额贷款公司，最终选择了一家有良好口碑的公司。
他打电话给这家公司，了解了贷款申请的流程和条件。
根据小明的情况，这家公司可以为他提供一笔 5 万元的贷款，期限为 6 个月，利率为 10%。
小明觉得这个方案可以接受，于是他开始准备申请材料。
他需要提供个人身份证明、财务报表、银行对账单等资料。
小明准备了所有必要的材料，并在网上提交了申请。
在几天后，小明收到了这家公司的电话，说他的申请已经通过了审核，他可以去公司签署合同并领取贷款。
小明很高兴，他在合同上签字并领取了 5 万元的贷款。
他用这笔钱购买了食材、支付了员工工资和房租等费用，他的餐厅终于开始变得稳定起来。
虽然利率较高，但小明觉得这笔贷款还是值得的，因为它帮助他度过了最困难的时期。
在贷款到期前，小明开始准备还款。
他按照合同规定的时间和金额，每次按时偿还贷款。
尽管他的餐厅生意越来越好，但他仍然非常谨慎地管理着自己的财务，以确保每次都能按时还款。
最终，他在 6 个月内还清了这笔贷款。
《小额贷款客户故事范文》篇2小额贷款客户故事范文：张先生的创业梦张先生是一名勤劳朴实的农民，生活在一个偏远的乡村。
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）第一篇：青年创业小额贷款典型案例再就业小额贴息贷款案例钟文彪是河源市东源县蓝口镇人,现年35岁,其家庭共有6人，劳动力2人,在河源市源城区站前路荣富针织厂首层第三卡经营宝洁系列日用品批发零售生意，店面为《河源市源城区立洁日用品商行》。
今年初客户来我行申请再就业小额贴息贷款，准备贷款增加日用品存货，拓展业务。
我行安排信贷人员现场了解情况，客户从深圳回乡创业，经营宝洁系列产品已有1年多时间，之前在金沟湾市场附近经营，后来为了扩大经营，客户把经营场所迁移到交通便利的火车站站前路。
客户类型属于宝洁日用品河源分销商。
在河源分销网点遍布东源各镇区及源城区部分乡镇，客户有业务车两台，包括一辆小型商务面包车，以及一辆50铃送货车，业务员两名。
由于业务扩大需要，客户准备增加龙川、埔前以及紫金县临江镇等区域的业务开发力度，需储备一定的存货量。
根据调查的情况，我支行决定支持钟文彪的创业经营，并于2013年4月14日向其发放了10万元再就业小额贴息贷款，期限两年。
经过几个月的业务发展，现在客户业务范围拓展到了龙川县城、紫金县临江镇以及源城区埔前镇，并增加了两名业务人员，加强了对该区域的管理，另外客户对仓库增加了多层货架，增强了货仓储存能力，缩减了物流成本。
回访时，客户该门店营业月收入平均已达40万元左右，利润超过5万元，比前期增收2万元。
该个人经营创业户依托党和政府的支持，不仅实现了自己增收，还解决了部分当地人员的就业问题。
通过对钟文彪个体经营创业资金上的支持，我市分行将更加重视对青年创业、发展创业贷款支持力度，积极配合相关部门做好以后支持再就业小额创业贴息贷款的工作。
第二篇：青年创业小额贷款典型案例什邡市农村信用合作联社青年创业小额贷款典型案例曹芳是什邡市湔氐镇龙居寺村12组人,现年31岁,其家庭共有3人，劳动力2人,在龙居寺经营农家乐——赵家李子园，由于受地震影响，赵家李园子房屋损毁严重，曾经生意兴隆的场面也就再也没出现过。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例近年来，随着金融科技的不断发展，小额贷款业务在市场中得到广泛应用。
然而，个别不法分子利用小额贷款合同进行诈骗的案例也时有发生。
本文将围绕小额贷款合同诈骗案例进行探讨，以期引起人们对于金融安全的重视。
案例一：居民小额贷款公司欺诈案例李先生是一名刚刚发展起来的小型企业主，因经营需要，他需要获得一笔小额贷款来支持业务发展。
通过互联网查询，他得知了一家号称为居民提供小额贷款的公司，而且该公司承诺审批速度快、利率低，非常适合他的需求。
于是，李先生通过该公司提供的网站提交了贷款申请，并很快得到了通过。
然而，当他签署了合同并支付了相关的手续费之后，却发现贷款未能及时到账。
他通过电话联系该公司，却遭到了拒绝或者关机的情况。
最终，李先生发现这家公司根本不存在，他成了一场欺诈的受害者。
案例二：抵押小额贷款天价格虚高案例张女士因急需资金，贷款了一笔小额贷款，将自己的房屋作为抵押物。
根据合同约定，如果未能按时归还贷款，则该公司将有权将房屋收回。
然而，当贷款到期时，张女士发现该公司的评估价格远远超过了市场价值，迫使她无法清还贷款。
经过一番打听，她才得知这家公司以高价收回抵押物后转手卖掉，从而牟取不正当利益。
张女士深陷困境，不仅失去了自己的房屋，还负债累累。
案例三：小额贷款分期诈骗案例王先生因紧急需要一笔贷款，通过一家小额贷款公司了解到可以按分期偿还的方式进行贷款。
他认为这是一个方便灵活的选择，于是迅速与公司签署了贷款合同。
然而，当还款期限截止时，他却收到了公司的催款通知，要求一次性偿还所有欠款。
王先生陷入困境，公司以利息逾期为由对他进行了追债，并滥用权力对其进行威胁，使得他不得不以巨额利息还清贷款。
以上案例只是其中几个小额贷款合同诈骗的典型案例。
在面对金融欺诈这一威胁时，个人需要提高风险意识，并从多个方面进行防范。
首先，应该选择正规、信誉良好的金融机构进行贷款。
其次，在签署贷款合同前，要详细阅读合同内容，了解其中条款，并注意合同是否存在漏洞；若合同内容存在疑问，应咨询专业人士。
小额贷款案例
小额贷款案例
在当今社会，小额贷款已经成为了许多人解决资金问题的一个重要途径。
下面
我们就来分享一个小额贷款的案例，看看小额贷款是如何帮助人们解决实际问题的。
小张是一名普通的上班族，生活平凡但充满着奋斗的热情。
然而，最近他遇到
了一个麻烦，他的父亲突然生病需要进行一场紧急手术，而手术费用却超出了他的承受范围。
小张焦急地四处借钱，但是由于手头资金紧张，他很难筹集足够的手术费。
在这个紧急关头，小张听说了可以通过小额贷款来解决资金问题。
于是，他前
往当地的小额贷款机构进行咨询。
经过一番简单的审核程序，小张成功获得了一笔小额贷款，足以支付父亲的手术费用。
手术很成功，父亲也在术后恢复得很好。
通过这个案例，我们可以看到小额贷款的重要性。
在面对紧急资金需求时，小
额贷款可以帮助人们渡过难关，解决实际问题。
它不仅给予了人们资金上的支持，更重要的是给予了他们信心和希望。
然而，小额贷款也需要谨慎对待。
在申请小额贷款时，借款人需要详细了解贷
款机构的相关政策和利率，避免因为贷款不当而陷入更深的债务困境。
同时，借款人也需要合理规划贷款用途，确保资金用于切实需要，并且有能力按时还款。
总的来说，小额贷款在解决人们实际资金需求方面发挥着重要作用。
它不仅帮
助人们渡过难关，更重要的是给予了他们信心和希望。
然而，在利用小额贷款时，借款人也需要谨慎对待，避免因为贷款不当而陷入更深的债务困境。
希望大家在面对资金问题时，都能够理性对待小额贷款，科学合理地利用它，让它成为我们生活中的一种有益工具。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例小额贷款合同诈骗是指犯罪分子通过虚构事实、隐瞒真相等手段，诱使借款人签订不利于其的贷款合同，从而达到骗取钱财的目的。
下面为大家介绍几个典型的小额贷款合同诈骗案例，以提高大家的防范意识。
案例一：高额利息诱惑诈骗分子冒充正规金融机构，通过网络、电话、短信等方式发布贷款信息，称可以提供低门槛、高额度的贷款。
当借款人联系诈骗分子后，诈骗分子以各种理由要求借款人支付手续费、保证金等费用。
在借款人支付相关费用后，诈骗分子会消失无踪。
案例二：虚假担保公司诈骗分子注册成立一家看似正规的担保公司，然后以无抵押、低利息、快速放款为诱饵，吸引借款人前来申请贷款。
当借款人签订合同并支付手续费后，诈骗分子会以各种理由拒绝放款，或者要求借款人继续支付各种费用。
一旦借款人意识到被骗，诈骗分子就会消失。
案例三：钓鱼网站诈骗诈骗分子制作一个与正规金融机构官方网站高度相似的钓鱼网站，诱使借款人在网站上填写个人信息、上传身份证件等。
当借款人提交相关信息后，诈骗分子会窃取借款人的个人信息，用于办理信用卡、网上购物等诈骗行为。
案例四：暴力催收诈骗分子在放款后，以借款人违约为由，要求借款人支付高额的违约金、罚息等。
当借款人无法支付时，诈骗分子会采取暴力催收手段，如骚扰借款人及其亲友、威胁借款人等，逼迫借款人偿还债务。
防范措施1.谨慎对待各类贷款信息，对于低门槛、高额度的贷款要保持警惕。
2.在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，注意查看是否有隐形收费。
3.不要轻信各类担保公司，尽量选择正规金融机构办理贷款。
4.保护个人信息，不要轻易泄露身份证、银行卡等重要信息。
5.遇到暴力催收，应及时报警，寻求法律途径保护自己的权益。
通过其他案例和防范措施，希望大家在办理小额贷款时能够提高警惕，避免上当受骗。
案例五：虚假APP贷款诈骗分子开发一款看似正规的贷款APP，以低息、快速放款为诱饵，吸引借款人下载使用。
当借款人在APP上填写个人信息并申请贷款后，诈骗分子会以审核为由，要求借款人支付手续费、保险费等。
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第 3期
4.客户如何偿还房贷？是否还有其他收入来源？房贷是否为他人月供？ 审批结果：拒绝
客户名下有150万的抵押贷款，每月偿还利息5000多元，客户开具的收入证
明为3000元，提供的银行流水月均进账2900多元，负债过高，另客户没有提 供其他的收入证明，客户的还款能力存疑，综合客户情况，建议拒绝。
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第 3期
案例八：（物业—私营）申请金额60万/6期
客户45岁，离异，涪陵人，公司09年成立，注册资金50万，客占股94%，位于涪陵， 除公司外，还注册了 5个个体，分别都是2005-2011年间分别成立的，据客称在涪陵 有15家店铺，但客只提供了1份租赁合同，客司主要是销售孕婴童产品，客共提供5 份个人流水和1份对公流水，合计500多万，有一定余额，税票及合同齐全，据客介 绍，公司淡季月营业额100多万，旺季400-500万，其中批发业务利润10%，零售业务
信贷管理部案例分析培训
第 3期
两个案例总结：
两个案例的共同的分析点为如何分析客户的真实收入来源，从而判别客户
的是否有还款能力。两个案例都为物业主贷，名下房产较多，稳定性都相 对较强，但两个案例的结果大径相庭。 案例1：优势为客户提供的房产资料较齐全，流水较大余额较多，和客户 真实的收入相符，故能判断客户的还款能力较强。 案例2：客户虽名下有物业，但隐藏情况和无法核实的情况过多，客户提 供的流水无法说明客户真实情况，风险较大，故拒绝。 *分析重点：分析潜在的和实际的还款能力。
第 3期
不同
1 近期合同及税票齐全，经营情况可核实； 2 流水小额入账较多，真实性较强；无即存即取， 平均余额10多万； 3 房产共有人，可通过客提供的离婚协议证实其 母女关系，真实性强； 4 客从事批发零售行业，现货现结的方式结算， 资金运作压力小； 5 负债多，信用好； 1 无法提供最新的合同及税票，解释欠合理； 2 多即存即取，账户走账很频繁，余额浮动，月 末余额较少； 3 房产共有人无法考证其关系； 4 客从事生产制造业，业务前期垫资压力大，回 款周期慢，流动资金少； 5 负债少，历史还款差；
名下的房产较多，每月有稳定的房租收入来源且稳定性较高，客户历史征信
正常，还款均准时，说明客户有一定的还款能力。客户提供的流水月均进账 47万，非即存即取，保持一定的余额。
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第 3期
案例十一：物业主贷
客户李德春，女46岁，离婚，重庆北碚人，贷款用途为资金周转，申请5万/36期。 工作及收入信息：客户开具了“重庆市光陵良种苗木科技发展有限公司”的工作收入 证明，工作时间为3.5年，月收入为3,000元，征信上显示客户有社保。缴纳单位为 “重庆华润徽章有限责任公司”，该公司为“重庆泰天玻璃有限公司”的前身，该公 司的法人为客户的前夫，且在我司批核30万/18期，还款记录正常。 补充信息：客户现单位的公司法人在我司也有申请记录，因信用记录差，欠款未结案 被拒绝。客户称现在在多家公司兼职，但客户的儿子称只知道客户在“重庆泰天玻璃 有限公司”工作，致电该公司的办公室电话，接听人确认为老板的前妻，不愿意提供 客户现在是否在公司上班的信息。 房产及信用信息：客户现住址为名下位于北碚一处面积为72平方米的全款房内，还从 客户处了解到客户名下还有一处店面，现抵押给银行贷款250万/12期，还有一个月到 期，现每季还利息15,534元，征信显示还款记录正常，房产资料和还款流水都不愿提 供。 客户提供的流水如下：
•
• •
讨论：该客户的优劣点，若批核，额度为多少？批核的依据是什么？
2012-03-08
客户提供离婚协议书：
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
流水走势：
第 3期
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第3期
分析： 1.如何看待客户现公司的挂靠形式？从哪些方面核实客户的挂靠工程？如 何将风险降到最低？ 2.如何判断客户的还款能力？客户每月的真实收入来源？ 审批结果：批核20万/12期 客户为挂靠工程的自雇人士，现无在建工程，但上工程属于收款阶段，客户
住在开县；一旦发生坏账，不利于催收；
2012-03-08
3. 客名下无负债，但历史还款情况欠佳，且客的解释有待考证。
信贷管理部案例分析培训
第 3期
审批结果：拒绝
客户综合情况分析：
1. 同样无法考察，但客无法提供最新的合同及税票，第三方可以查核到 公司的信息，但经营情况仍然无法核实，客对于无法提供税票和合同
案例2
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第 3期
案例十：物业主贷
• • 客户汪雅薇，43岁，离婚，申请20万/6期。 工作信息：现为挂靠其他公司做工程的自雇人士，无法开具工作收入证明。通过工商 网查询客户名下有两家注册并存活的公司：“重庆华讯投资有限公司”和“重庆市欧 陆铸锻铁花有限责任公司”，注册资本分别为500万和50万，成立时间分别为2001年和 2010年。客户未提供这两家公司的资料，称这两家公司实质都是挂靠在其他公司承包工 程，同时补提供了在北城天街富力海洋国际新租赁的办公室的租赁合同和装修方案。 客户提供一份与重庆山海建设集团有限公司签订的已过期内部承包合同，该工程现属 于收款阶段，现无在建工程。 资产信息：客户名下有四套按揭房产（其中两套商用房，都出租未提供合同），另有 两处全款房（原件丢失），名下有1辆全款购买的奔驰车和按揭的宝马车，公司名下有 1辆按揭的奥迪。 负债及信用信息：现客户每月共需还42,871的贷款，全部提供还款流水且还款记录正常， 房贷和车贷均无逾期，在UA同时申请贷款。 流水情况：
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训 审批结果：批核30万/12期
第 3期
客户综合情况分析： 1. 从客提供纸质合同能看出，客的合作源分布较广，遍于广东，湖南等地，且都签订 的长期合作协议，客提供的近期税票显示缴税正常，缴税金额有几十万到上百万， 显示客司经营正常稳定； 2. 客的流水特点就是入账较多，单笔入账都是上千元，真实性较高； 3. 客虽在重庆的房子所占份额较小，但都是客在还款，负债较多，但均还款正常。 思路分析： 1. 对于公司位于区县，无法考察的客户，不能单凭公司的地理位置而在批核金额上打 折，无法考察的单，尽量从各方了解公司的信到客户之前个体门市的信 息，从而证明客从业时间的真实性； 2. 流水是客户还款来源最好的保证，但同时要对客户从事行业及市场要有一定的认识， 比如该客户销售的孕婴童产品销售量较大，且利润较高，“小孩和女人的钱最好赚” 在这个行业得到了充分体现； 3. 另外，相对于这个单来说，还可以分析到客户所从事的是零售行业，和做建筑工程 业不同，建筑工程业都是大额入账居多，但对于零售业来说，这种月均500万流水 的客户，确实为有实力的客户。
2012-03-08 2012-03-07
信贷管理部案例分析培训
第 3期
离婚判决书：
2012-03-08 2012-03-07
信贷管理部案例分析培训
第 3期
客户流水：
讨论： 该客户存在哪些优劣点？若是授信，授信额度及期限是多少？依据是？
2012-03-08 2012-03-07
信贷管理部案例分析培训
讨论： 该客户存在哪些优劣点？若是授信，授信额度及期限是多少？依据是？
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第 3期
客户流水情况：
2012-03-08
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第 3期
信用报告：
2012-03-08
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第 3期
证明文件：
2012-03-08
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2012-03-08
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第 3期
案例九 （物业-私营）申请金额60万/24期
客户48岁，已婚，开县人，公司成立于2010年，公司注册资金1,000万元，客占股70%，
客司主要生产销售排水管道，客司在开县工业园有一 3万多平米的厂房，为公司自有资 产（原件可见），另在重庆南岸有一办公室，其办公室有3-4名销售人员，该办公地为客 与其表妹共有，各占50%的份额（原件可见）；客提供了1份个人流水和1份对公流水， 流水合计1,100多万，客未提供税票，提供的合同是之前签订的，无最新合同；客称此次 贷款主要用于进购原材料； 另客名下还有辆丰田全款车；客名下现无任何贷款，03年时有笔41万的贷款，近两年 的还款记录都显示“7”，客解释是04年开县发洪灾，厂房都被冲毁，无法正常生产，无 法还款造成的。
2012-03-08
信贷管理部案例分析培训
第4期
案例1（物业主贷-私营） 客户沙X，APP003259，申请60万/6期,月还款113,800元；48岁，离婚，与 其子女住一起。“重庆市祥利船舶制造有限公司”法人代表，因年底接 到大订单，故贷款购进大量原材料。借款人公司位于涪陵区，成立于 2004年，注册资金1616万，客户独资，从事造船业，客户对公及个人流 水显示月均980万元，余额不多。从其近期签订的购销合同显示经营正常， 未提供相关税票。客户提供了渝北区的四套房产，并称已抵押，但信用 记录差；正在还款的两套房贷近一年内都已逾期到“5”和“6”，近几年 的历史还款记录也分别有逾期到“4”“6”“7”，客称均忙于工作、出差，导 致逾期，客提供了近期还款流水，还款正常。客户2011年8月和11月份分 别在农商行、浦发行贷款1,200万元/24期和950万/12期，每月还息，到期 还本。客与客提供的联系人均在重庆主城居住。客贷前DR为30%,客自称 目前月收入50万。
讨论：是否应对该客户进行授信？若授信，审批依据？授信额度为？ 分析：贷款用途的真实性，公司规模，成立时间，是否是否存在资金回收困难，存在经营风险，房产 名下房产归属性质，是否有在建工程，合同能否得到核实，如何看待客的收入，是否真实。