2020年关于招商银行的理财产品的分析调查
招商银行的调查分析
经济与管理学院金融学作业——对招商银行的调查与分析指导老师：组长：组员：市场营销131602班目录1. 招行历史 (2)2. 组织结构 (2)3. 发展战略 (4)4. 文化理念 (4)5. 金融产品与金融服务 (5)6. 个人理财业务 (8)7. 校园招聘 (9)8. 招行对政策的敏感程度 (14)9. 招行的优缺点 (15)招行历史招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。
它是香港中资金融股的七行五保之一。
截至2012年6月末，招商银行总资产为33227亿元，股东权益为1813亿元2011年盈利361.3亿元人民币，按年增长逾40%，经营收入966.66亿元，按年上升34.7%。
总行设在深圳，控股股东为招商局集团。
组织结构发展战略招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
文化理念一、是重理想、讲追求的文化；二、是重实干、讲业绩的文化；三、是重客户、讲服务的文化；四、是重市场、讲品牌的文化；五、是重人本、讲奉献的文化；六、是重创新、讲一流的文化；七、是重执行、讲效率的文化；八、是重团队、讲和谐的文化；九、是重长远、讲理性的文化；十、是重反思、讲学习的文化。
金融产品和金融服务1.什么是招商银行一卡通？“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。
是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。
招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
招商银行 分析报告
招商银行分析报告
以下是对招商银行的分析报告：
1. 财务表现：招商银行拥有稳健的财务表现。
根据最近的财报数据，招商银行的营业
收入和净利润都保持了较快的增长。
这主要是由于银行的利润来源多样化，包括利息
收入、手续费和佣金收入以及其他收入。
2. 资本充足率：招商银行的资本充足率保持在较高水平。
这表明银行有足够的资本来
抵御风险并支持业务增长。
这也是招商银行能够从容应对市场波动的一个重要优势。
3. 风险管理：招商银行注重风险管理，建立了一整套完善的风险管理体系。
银行采取
了严格的风险评估和控制措施，以确保资产质量和风险暴露在可控范围内。
这有助于
降低银行的不良资产风险，并提高盈利能力和稳定性。
4. 客户基础：招商银行有广泛的客户基础，包括个人客户和企业客户。
银行通过不断
提升客户服务和推出具有竞争力的产品，增强了客户黏性，并吸引了更多的客户。
这
有助于招商银行保持良好的业务增长势头。
5. 技术创新：招商银行积极推进技术创新，在数字化转型方面取得了显著进展。
银行
通过推出各种智能化产品和服务，提升了客户体验并降低了运营成本。
这有助于提高
银行的市场竞争力和创造更多的商业机会。
总体而言，招商银行作为一家领先的商业银行，拥有稳定的财务表现、健全的风险管
理和广泛的客户基础。
银行积极推进技术创新，以适应现代金融市场的需求。
在未来，招商银行有望继续保持良好的业绩和稳定的增长态势。
招商银行的调查分析
经济与管理学院金融学作业——对招商银行的调查与分析指导老师：组长：组员：市场营销131602班目录1. 招行历史 (2)2. 组织结构 (2)3. 发展战略 (4)4. 文化理念 (4)5. 金融产品与金融服务 (5)6. 个人理财业务 (8)7. 校园招聘 (9)8. 招行对政策的敏感程度 (14)9. 招行的优缺点 (15)招行历史招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。
它是香港中资金融股的七行五保之一。
截至2012年6月末，招商银行总资产为33227亿元，股东权益为1813亿元2011年盈利361.3亿元人民币，按年增长逾40%，经营收入966.66亿元，按年上升34.7%。
总行设在深圳，控股股东为招商局集团。
组织结构发展战略招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
文化理念一、是重理想、讲追求的文化；二、是重实干、讲业绩的文化；三、是重客户、讲服务的文化；四、是重市场、讲品牌的文化；五、是重人本、讲奉献的文化；六、是重创新、讲一流的文化；七、是重执行、讲效率的文化；八、是重团队、讲和谐的文化；九、是重长远、讲理性的文化；十、是重反思、讲学习的文化。
金融产品和金融服务1.什么是招商银行一卡通？“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。
是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。
招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
招商银行个人理财业务发展现状及问题研究
招商银行个人理财业务发展现状及问题研究一、发展现状1、产品种类丰富目前，招商银行个人理财产品种类较为丰富，既有固收类，也有权益类产品。
其中固收类产品包括银行理财产品、基金、债券等；权益类产品包括股票、分级基金、ETF基金等。
此外，招商银行还提供了多种不同类型的基金理财服务，包括证券投资基金、货币市场基金和ETF基金等。
2、数字化客户服务招商银行也在数字化客户服务方面做了不少的工作。
除了推出各类金融APP外，招商银行还通过推进智能化技术，例如人工智能、大数据等，提高了个人理财业务的服务能力。
3、专业化理财团队招商银行拥有一支专业的理财团队，经验丰富，能够为客户提供合适的投资组合，以满足客户的需求。
此外，该团队也为客户提供了一些有针对性的投资建议，例如在特定时间点投资某些领域，以获取更好的回报。
二、存在的问题1、产品风险较高尽管招商银行个人理财产品数量多样，但部分产品风险较高，尤其是权益类产品，因为市场风险因素不可控。
如果客户无法通过一些风险控制措施来控制风险，就很容易造成投资损失。
2、产品收益率不高从近几年的数据来看，招商银行个人理财产品的平均收益率相对于其他银行业者并不算高。
这与招商银行的市场份额有一定关系，同时也与其产品的市场竞争能力相关。
3、服务质量提升空间尽管招商银行已经在数字化客户服务方面做出了很多的工作，但是服务质量的提升还有一定的空间。
在日常服务中，一些小细节问题，如客服热线的拨打等，还存在一些需要解决的问题。
这也是招商银行需要加强的地方。
总的来说，招商银行的个人理财业务发展较为稳健，但也存在一些问题需要解决。
下一步，招商银行需要从产品创新、风险控制、市场竞争力和服务质量等方面进一步提高自身的发展水平，实现更好的发展。
招商银行“朝朝宝”市场营销环境分析报告
招商银行“朝朝宝”市场营销环境分析报告朝朝宝是2020年招商银行推出的王牌银行理财产品。
朝朝宝由5只代销理财产品（招银理财聚宝盆1-5号）组成，合计转入月上限为5万元，平均七日年化收益率可以达到3%以上，高于其他同类理财产品。
朝朝宝凭借其“高收益”、“高流动性”、“灵活支取”三大亮点受到了广大投资者的热烈追捧。
从资金安全性来看，朝朝宝底层的五款理财产品均为R1低风险；从投资门槛来看，朝朝宝与大多数货币基金一样，朝朝宝也是一分钱起购，转入转出均不收取任何费用；从产品组合来看，朝朝宝通过组合投资的方式，不仅提高了产品的最高赎回金额，也能够充分发挥智能投顾的作用，为客户实现利益最大化；从底层资产来看，朝朝宝投资的五只理财计划的投资品种主要为高等级信用债券、同业存款、存单等投资产品且维持较低久期水平；从灵活支取来看，朝朝宝无需手动赎回，可直接用于支付、转账和还款，支付金额优先扣活期，差额由朝朝宝自动赎回补齐，极大增强了支付的便利性。
朝朝宝客户量的快速增长，不仅得益于产品本身的低门槛、强便利，以及优于货基和活期存款的收益率，也依托于招行强大的零售家底。
从更深层次看，这朝朝宝的成功还得益于招行新的销售策略，通过将理财产品智能化、场景化，逐渐与年轻人建立连接，进而收获了更多年轻客群，抢占了更多财富市场。
银行理财产品出现负收益率
银行理财产品出现负收益率作者：吴辉来源：《理财·市场版》2020年第07期长三角、华中和东北地区银行理财产品收益率继续下降，因为资本市场动荡，银行理财产品甚至出现了负收益率。
长三角地区银行理财产品收益率环比下滑至3.5%5月，长三角地区银行理财产品收益率环比下滑6BP至3.57%;其中，江苏省银行理财产品收益率下滑6BP，为3.55%;浙江省银行理财产品收益率下滑7BP，为3.58%;上海市银行理财产品收益率下滑7BP，为3.60%。
从价格指数来看，长三角地区银行理财产品价格指数环比下滑1.41点至85.46点。
其中，封闭式预期收益型产品价格指数环比下滑1.30点至87.68点，开放式预期收益型产品价格指数环比下滑1.57点至82.13点。
5月央行分别于26日-29日开展了逆回购操作，总投放量为3700亿元，且本月无逆回购到期，银行体系流动性总量处于合理充裕水平;5月15日央行投放了1000亿MLF，5月14日有2000亿MLF回笼。
整体看来，5月央行投放2700亿元。
银行体系流动性总量仍保持充裕，进一步导致理财产品价格指数和平均收益率下滑。
长三角地区银行理财产品发行量减少5月，长三角地区银行理财产品发行指数环比下滑8.87点至70.11点。
从各类产品数量占比来看，封闭式预期收益型产品发行量占比为54.90%，环比下滑1.60个百分点;开放式预期收益型产品申购量占比为26.07%，环比上升0.87个百分点;净值产品申购量占比为19.03%，环比上升0.73个百分点。
浙江、江苏、上海三个地区银行理财产品发行量均呈现明显的下行表现。
其中浙江省发行量为4166款，环比下滑613款;江苏省发行量为4076款，环比下滑516款;上海市发行量为3629款，环比下滑525款。
从各省银行理财产品发行量占比来看，5月浙江省发行量占比为79.44%，环比下滑1.45个百分点;江苏省发行量占比为77.73%，与上期持平;上海市发行量占比为69.20%，环比下滑1.11个百分点。
招行个人理财业务发展的困境和促进建议
招行个人理财业务发展的困境和促进建议一、困境：市场竞争激烈，难以获得新客户目前，银行业的竞争非常激烈，各大银行均在积极推广个人理财产品。
在这种情况下，招行面临一个无法避免的问题：难以获得新客户。
其中原因主要有两点：一是招行的品牌知名度相对较低，相应的，人们对招行的信任度也较低，这直接影响了客户的选择；二是市场上已经有很多优质的个人理财产品，竞争非常激烈，这也让招行难以在短时间内吸引到新的客户。
建议：招行需要进一步加强自身品牌形象的推广，提升品牌知名度和信任度。
此外，还可以加大对客户的投资者教育力度，增加客户投资者教育的参与度，吸引更多投资者选择招行的个人理财产品。
二、困境：个人理财产品繁多，客户对产品了解不足随着时间的推移，银行推出的个人理财产品也越来越多，这使得常规的个人理财产品已经无法满足客户的需求。
尤其是一些风险偏好较高的客户，往往需要多样化的理财产品。
然而，对于客户而言，了解这些产品是需要很大成本的，因为银行通常会使用专业的金融术语和指标。
建议：招行需要加大产品信息公布力度，通过多样化的方式向客户传递相关的财务知识，使得客户更好地了解个人理财产品，方便进行选择。
三、困境：高额的资金门槛导致客户流失对于一些小型投资者而言，高额的资金门槛是他们进入招行个人理财的重要障碍。
高门槛的设定首先让这部分小型投资者望而却步，其次，也为竞争对手谋求了机会。
建议：招行需要对门槛设置进行优化，降低进入个人理财的门槛，让更多的投资者有机会参与其中。
四、困境：缺乏差异化的理财产品在当前市场环境下，银行之间的竞争非常激烈，建立自身的品牌优势成为了每一个银行追求的目标。
然而，发展个人理财业务不仅需要有高素质的金融人才，还需要拥有丰富的投资产品，才能成功获得客户的信任与选择。
在如此激烈的市场竞争环境下，如果招行的理财产品无法提供差异化，就很难创造出自身独特的品牌形象。
建议：招行需要建立差异化的理财产品体系，让已有的、还有待拓展的客户看到自身的需求是被真正了解的，从而建立自身的品牌特色。
招商银行有保本理财产品吗招行保本保息理财产品有哪些
招商银行有保本理财产品吗招行保本保息理财产品有哪些招商银行有保本理财产品吗招行是有保本理财产品的。
就招商银行来看，其发行的理财产品主要有资产池类、信贷资产类和信托贷款类三种，其投资领域主要是国债、金融债及央行票据等。
就招商银行发行的所有理财产品而言，不同的产品由于投资领域上的差异，因此产品的风险状况也是不同的。
对于招商银行资产池类产品而言，投资者通常看不到贷款方具体信息，风险等级一般是在R3左右，收益在3.4%左右。
对于招商银行发行的信托贷款类产品而言，其风险主要有R3、R4两种，虽然收益较高，但是风险也不小，投资者最好小心谨慎购买。
就招商银行发行的招银进宝之鼎鼎成金10747号理财计划来看，其投资门槛为5万元，收益高达6%，投资期限为36天。
此类产品主要是投资银行间市场、交易所市场债券、信托计划等低风险的领域，因此可以看出该款产品的安全性还是挺高的。
招行保本保息理财产品有哪些理财产品风险评级预期收益率期限鼎鼎成金16758号-哈尔滨分行销售R2(稳健型)0.0465189天增利系列1201317号-广州分行销售R2(稳健型)0.0445109天增利系列1201354号-成都分行销售R2(稳健型)0.0455124天增利系列1201359号-厦门分行销售R2(稳健型)0.04678天增利系列1201328号-长沙分行销售R2(稳健型)0.04765天。
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关于招商银行的理财产品的分析调查关于招商银行的理财产品的分析调查班级：会计学号：18105631姓名：孙菲
摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在xx年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。
本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。
关键词：招商银行个人理财理财产品
正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。
与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。
在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着
一、招商银行个人理财现状
在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。
招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币5万元的客户)、金葵花卡贵宾客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币50万元的客户)、金葵花卡钻石客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币500万元的客户)和私人银
行(指在招商银行月日均总资产大于人民币1000万元的客户)四大方面。
截至xx年12月31日，招商银行金葵花
客户数量达67.01万户，同比增长21.18%，金葵花客户存
款总额为2906亿元，管理金葵花客户总资产余额达11717亿元，比上年末增加2273亿元，增幅24.07%，占全行管理零售客户总资产余额的67.29%，高价值客户实现较快增长。
二、招商银行个人理财产品综合分析
由于近年来我国理财市场发展较快，本文根据《普益标准xx年银行理财能力排名报告》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第2季度)》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第3季度)》，对招商银行个人理财产品进行优劣势分析评价。
招商银行在xx年度个人理财业务综合排名位列第二名，如表1所示。
招商银行在xx年度第2季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表2所示。
招商银行在xx年度第3季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表3所示。
表1xx年度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名)
表2xx年第2季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名)
表3xx年第3季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名)
综合以上三期报告，招商银行的综合得分一直保持在我国银行个人理财业务市场前三甲的位置，说明招商银行个人理财业务综合实力处于我国银行个人理财业务市场的前列。
三、招商银行个人理财产品优势分析(一)收益能力稳定
根据xx年年内到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统
计分析，招商银行排名第6位。
招商银行理财产品收益能力xx年第2季度位居榜首，第3季度位居第5位。
总体来说，招商银行发行产品的能力较为稳定，到期的产品数量也较为居前，到期产品收益波动较小，这提升了招商银行收益能力的排名。
(二)理财服务的多样性突出
理财服务的多样性是考察理财产品品种的丰富与否的一个重要指标。
招商银行在理财服务多样性指标上评分较高，排名一直保持在前5位。
xx年第2季度，招商银行在该指标上排名名列榜首。
招商银行是我国最早发行理财产品的一家商业银行，目前理财系列有焦点联动系列、日日金系列、安心回报系列、新股申购系列、招银进宝系列、A股掘金系列和海外寻宝系列。
每个系列均有人民币、美元、英镑、欧元、澳元和港币等多种币种涉及。
同时，招商银行个人理财的每个系列产品均有不同的投资风险和收益(风险和收益通常是成正比例关系)以及优势特点，可以满足不同客户的差别性需求。
(三)信息披露规范性强
xx年招商银行发行产品信息披露规范性排名第2位，到期产品信息披露规范性排名第13位，运行产品信息披露规范性排名第1位。
xx年第2季度以来，招商银行信息披露规范性排名始终保持在第1位，该行的发行产品信息、到期产品信息以及运行产品信息的披露力度明显强于其他银行，尤其是产品发行信息和运行信息的透明度均列首位。
从招商银行一网通的主页上可以很容易找到各种理财产品以及相关理财产品的公告。
四、招商银行个人理财产品劣势分析（一）风险控制能力不够理想
风险控制措施反映了银行对于风险控制的重视程度和控制能力。
xx年度发行的产品中仅有29家银行旗下共计559款理财产品设置了风险控制措施，招商银行具备风险控制措施的产品数量在30款以内。
而光大银行在xx年度共发行402款风险产品，其中有202款产品设置了风险控制措施。
光大银行实行
风险控制措施的产品占光大银行个人理财总产品的50.25%。
xx年开始招商银行不断地加强在理财产品上设置风险控制措施，但是相比其他优秀的实行风险控制的银行来说，这还是远远不够的，需要进一步加强风险控制措施的设置和提高拥有风险控制措施的理财产品比例。
(二)理财服务的成长性较差
理财服务的成长性是除了理财服务多样性以外，考察理财产品品种丰富与否的另一个重要指标。
招商银行在理财服务的成长性指标上得分一直是0。
这说明了招商银行在理财产品的创新方面没有给予足够重视。
目前银行理财产品名称各异，但是其本质则一致，各银行间
产品相似度较高，几乎没有差异性，极易造成各银行之间的恶意竞争。
例如，招商银行的“金葵花尊享”—币日日金理财计划与中国银行的中银日积月累—计划的性质和特点几乎一样，目前招商银行和中国银行的这两款产品的预期年化收益率都是2.1%，起售金额5万，可随时赎回，风险较低。
招商银行如何与国有大银行相竞争，理财服务的差异性和创新性则是关键。
所以，招商银行在理财服务的成长性指标上应当投入更多人力和物力进行创新和改进。
五、投资理财的建议
针对个人投资理财者的几点建议和策略
（1）不参与风险性高的投资活动。
为了保证家庭生活的稳定性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较高的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大，风险率高的期货、金融衍生品投资。
（2）不要买流动性较大的投资品。
流动性高的投资品可以在金融市场上快速变现，有利于个人投资者在遇到风险，或是资金出现紧张的时候快速出手。
（3）不要购买不了解的投资品。
20世纪末日本兴起了一股艺术品投资热潮，在这期间，很多日本富人不惜花费巨资购买欧美的名画，古董，他们认为购买这些艺术品不仅能够获得丰厚的回报，还能够显示投资品味。
一些欧美商家就利用日本人的心里，将一些没有收藏价值的商品加入期间，趁着收藏品投资热潮，玩弄概念，愚弄投资者，
让他们花大价钱购买。
现在这些投资许多已经变得一文不值，让这些日本个人艺术品投资者损失惨重。
以上几点投资策略只是最基本的方面，个人投资者还应该根据自身的风险
偏好和风险承受能力，选择适合自己的金融投资产品。
个人投资者在开始进入资本市场进行金融产品投资的时候，最好进行一些金融产品专业知识的学习，了解金融产品的特性，风险，波动状况和影响因素，再结合自身的爱好选择适合自己的投资理财方式和策略。
六、结束语
在竞争日益激烈的我国理财市场上，银行理财能力排名瞬息万变，如何能获得广大客户的信赖和选择，如何能获得同业赞同和认可，如何能获得第三方评级机构的肯定和赞誉，是银行在个人理财业务方面取胜的关键。
招商银行必须保持和发展现有优势，不断改进和修正劣势才能保持在我国理财市场上的领先地位。