《个人理财》见面课及答案
南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案5
长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。
住在富人区的她南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
()A.错误B.正确2.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目3.月月存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人4.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
()A.错误B.正确5.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
()A.错误B.正确6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35B.17.35C.18.35D.19.357.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。
A.24B.30C.12D.208.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
()A.正确B.错误9.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
()A.正确B.错误10.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出11.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
()A.正确B.错误12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A.70%B.50%C.30%D.20%13.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数14.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
个人理财答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
?2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
?3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。
消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
?5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
?6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
《个人理财》训练习题和答案
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
2020年智慧树知道网课《个人理财(黑龙江生物科技职业学院)》课后习题章节测试满分答案
第一章测试
1
【多选题】(40分)
理财的工作流程可以分为（）。
A.
制定理财规划
B.
编写理财规划建议书
C.
收集信息
D.
客户分析
2
【判断题】(20分)
家庭成熟期是从客户的子女完成学业到客户退休。
A.
对
B.
错
3
【单选题】(20分)
单身期是指（）。
A.
从客户结婚到客户子女完成学业
B.
从客户子女完成学业到客户退休
C.
从具有理财能力开始到客户结婚
D.
从客户退休到夫妻一方过世
4
【判断题】(20分)
理财是指打理一个人的财务。
A.
错
B.
对
5
【判断题】(2分)
理财就是打理财务的过程。
（）
A.
错
B.
对
第二章测试
1
【单选题】(10分)
工牌的挂牌应佩戴在（）。
A.
左胸前
B.
右胸前
C.
正中间
D.
不清楚
2
【判断题】(10分)
衬衫的袖子要长于外套袖子1.5厘米。
A.
对
B.
错
3
【多选题】(10分)
客户的金融资产应该填写客户家庭的（）。
A.
存款
B.
银行理财产品
C.
股票
D.
现金
E.
债券
F.
基金
4
【判断题】(10分)
女士行走时轨迹应是一条线，男士行走时轨迹应是两条平行线。
A.
对
B.
错。
个人理财答案11
个人理财答案11第一篇：个人理财答案11简答题：1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。
这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。
对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。
个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。
个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。
2．控制养老投资的风险？答：1.理财对待风险，提高对应能力。
很多投资者都对风险敬而远之。
事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。
风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。
最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。
所以，应该正确认识风险，提高应对能力。
2.组合投资，降低风险。
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。
投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。
这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。
3.学会分散和转嫁风险。
风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。
对于长期投资来说尤其如此。
如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。
3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。
智慧树知道网课《个人理财(对外经济贸易大学)》课后章节测试满分答案
1
【单选题】 (10 分)
有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确 ?
A.
理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
B.
理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.
理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.
理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
2
【单选题】 (10 分)
2018 年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指 是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和 收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.
综合理财业务
B.
个人理财业务
C.
理财计划
D.
私人银行业务
3
【单选题】 (10 分) 将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A.
以对银行利润贡献度为标准
B.
以客户的生命周期为标准
C.
以客户收入为标准
D.
以客户的需求为标准
4
【多选题】 (10 分) 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）
A. 错
B. 对
10
【判断题】 (10 分) 根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？
A. 对
B. 错
第二章测试
1
【单选题】 (10 分)
以下属于客户非财务信息的是 （）
A.
社会保障情况
B.
工资薪金
C.
A.
物价水平持续大幅上升
B.
互联网普及应用
C.
人口老龄化
D.
医疗制度改革深入
5
个人理财 栏目答案解析人大版
模块一个人理财概述即测即评：某家庭2019年1月1日拥有金融资产共计90万元，到2019年12月31日，这些金融资产价值达到了100万元，则王某的财务安全度是多少？解析：财务安全度=100/90=111%.即测即评:李某今年40岁，家庭每月消费支出为6000元，现有投资性资产共计100万元，预计每年能带来10%的投资收益，则该家庭的财务自由度是多少？你认为该家庭的财务自由度如何呢？解析：财务自由度=100×10%/(0.6×12)=139%该家庭的财务自由度为139%，大于100%，该家庭依靠非工资收入或者投资收入就能满足家庭的总支出，实现了财务自由。
课堂讨论:人赚钱的目的是为了人生的幸福，请学生分组讨论什么是幸福（可一一列举）,然后再分析幸福的实现和钱的关系？解析：本题是开放式讨论题。
什么是幸福？幸福是每个人都想要达到的目标，是个正常人都想拥有幸福；幸福的定义本身是个开放、不断发展的概念；对幸福最大的共识是收入很重要，换句话，钱是很重要的；......幸福和金钱的关系：幸福和多钱没有绝对的关系，但是相对来说，有稳定的经济收入，才能保证生存下去和家庭的和谐，常言道“贫困夫妻百事哀”，说的就是这个道理。
有钱不是万能的，但没钱是万万不能的。
如果没有多钱，人就没有幸福。
2010年，美国学者调查45万美国人后得出结论，高收入可以促升“幸福感”，但并非永无止境，这个临界值就是年收入7.5万美元，低于这个值，赚得越多越幸福，高于这个值幸福感差别不大。
金钱与幸福的相关性一直在稳步增加。
经济基础决定上层建筑。
无可否认，金钱是幸福的前提。
金钱是维系日常生活和情感的双重保障，试想一下，连日常开支都得不到保障，情感生活又怎会稳固？可以说，有钱不一定幸福，但没钱一定会不幸福。
钱能买来幸福吗？答案是肯定的，伊利诺伊大学专门研究幸福感的大神的Ed Diener教授发现，钱能买来幸福，有钱的确会让我们感到更幸福。
《个人理财实务》课后习题及答案
F o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s eF o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s e《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
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《个人理财》见面课及答案
见面课：大学生如何理性消费
1、在大学生消费观具有仿效性、重复性和盲目性的特点是（）。
A.求异心理
B.攀比心理
C.从众心理
D.求实心理
正确答案：从众心理
2、家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（）。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支无关
正确答案：收支无关
3、为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括（）。
A.国债
B.债券基金
C.银行存款
D.股指期货
正确答案：股指期货
4、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。
这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（）。
A.收大于支消费模式
B.收支相抵消费模式
C.支大于收消费模式
D.收支无关消费模式
正确答案：支大于收消费模式
5、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。
A.不必盲目求大
B.无需一次到位
C.量力而行
D.需要长远考虑
正确答案：无需一次到位
6、大学生消费观一般有（）。
A.求异心理
B.攀比心理
C.从众心理
D.求实心理
E.开心消费
正确答案：求异心理;
攀比心理 ;
从众心理;
求实心理
见面课：大学生理财规划
1、与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A.子女教育金
B.投资资金
C.购房启动金
D.退休养老金
正确答案：子女教育金
2、流动资产除活期存款外，还有很多其他工具，以下属于流动资产的是（）
A.股票
B.债券
C.指数基金
D.货币市场基金
正确答案：货币市场基金
3、关于信用卡的说法不正确的有（）
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B.广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C.银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费
D.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费的贷记卡
正确答案：银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费
4、陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（）
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递减还款法
D.等额递增还款法
正确答案：等额本金还款法
5、教育负担比的公式是（）
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%
B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）
×100%
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%
正确答案：教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
见面课：理财知多少
1、理财规划的首要目标是 ( )
A.财务独立
B.财务安全
C.财务自主
D.财务自由
正确答案：财务安全
2、一般认为理财规划起源于（）
A.20世纪30年代美国保险业
B.1969年美国芝加哥一家咖啡馆的聚会
C.首家理财团体机构IAFP的创立
D.1990年国际注册理财规划师协会的成立
正确答案：20世纪30年代美国保险业
3、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程
A.投资规划
B.消费支出规划
C.现金规划
D.退休养老规划
正确答案：投资规划
4、分析客户的财务状况时，需要分析的基本财务比率包含（）
A.结余比率
B.清偿比率
C.流动性比率
D.财务负担比率
E.投资与净资产比率
正确答案：结余比率;
清偿比率;
流动性比率;
财务负担比率;
投资与净资产比率
5、个人理财规划对于人的生命周期是一个短期过程。
（）
A.对
B.错
正确答案：错
6、理财规划师的服务是一次性完成的。
（）
A.对
B.错
正确答案：错
见面课：预防校园借贷、金融诈骗
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物
A.活期储蓄
B.信托基金
C.各类银行存款
D.货币市场基金
正确答案：信托基金
2、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（）特点
A.本金安全
B.资金流动性强
C.投资成本低
D.收益率相对活期储蓄较高
正确答案：本金安全
3、一般来说，（）不是信用卡免息还款期的决定因素。
A.客户刷卡消费日期
B.信用卡发卡行
C.银行对账单日期
D.银行指定还款日期
正确答案：信用卡发卡行
4、小张有20000元现金，他的下列行为不属于投资的是（）
A.周末带太太出去旅游
B.购买一支货币型基金
C.买了一幅字画，等待升值
D.参股一个朋友所开的饭店
正确答案：周末带太太出去旅游
5、现金是现金规划的重要工具。
与其他的现金规划工具相比而言，不属于现金特点的是（）
A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B.持有现金的收益率高
C.现金的收益率低
D.现金的风险性低
正确答案：持有现金的收益率高
6、客户的经常性收入不包括（）
A.工资
B.奖金
C.红利
D.彩票中奖
正确答案：彩票中奖
7、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括( )
A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭日常支出/收入比
C.客户结余比率
D.福利彩票收入
正确答案：福利彩票收入。