个财务函数fv pv pmt nper与rate
excel 财务函数
excel 财务函数Excel的财务函数可以帮助我们进行金融方面的计算，如计算利息、现值、未来值、净现值等等，对于金融业、投资领域的人员，这些函数是必不可少的。
在本文中，我们将介绍一些较为常用的Excel财务函数，这些函数中文名称以及使用方法。
1. 利息计算函数(1) 利息计算：在Excel中，常用函数包括FV、PV、PMT、IPMT和PPMT等。
这些函数根据输入的现值、未来值、支付、期数等信息，计算出利息、贷款还款等信息。
FV函数：FV函数用于计算未来某时刻的总值，可以用于计算利息、股票、房产等资产的投资收益，也可以用于计算贷款还款中未来某时刻的还款总额。
语法：FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])参数说明：rate：比率，即利率；nper：期数，贷款等的还款期数；pmt：每期支付的金额，应为负值，因为它代表的是支出；pv：现值，即当前贷款的余额；type：支付类型，0或省略代表月结，1代表年结。
假设有一笔贷款，本金10000元，年利率5%，每月还款1000元，计算该贷款需要几个月才能还清：=FV(5%/12,30,-1000,10000,0)解释：rate参数为5%/12，nper参数为30（即30个月），pmt参数为-1000（注意这里是负值），pv参数为10000，type参数为0（月结）。
运算结果为456.47，即需要456个月才能还清。
注意：FV函数返回的值是负数，因此使用时需要加上负号，使其变为正数。
PMT函数：PMT函数用于计算每期需要支付的金额，可以用于计算贷款等的每期还款额，也可以用于计算投资等的每期投入金额。
(2) 按揭计算：Excel中有两个函数用于按揭计算，分别是CUMIPMT和CUMPRINC函数。
这两个函数主要用于按揭贷款的计算，分别计算贷款每期所支付的利息或本金。
CUMIPMT函数：CUMIPMT函数用于计算按揭贷款的总利息，通常在计算贷款花费时使用。
pv函数的概念
pv函数的概念
"PV函数的概念"
PV函数是一种常用的财务函数，用于计算投资项目的现值。
现值是指未来现金流量在当前时间点的价值。
PV函数的数学表达式为：PV(rate,nper,pmt,fv,type)，其中各参数表示：
1.rate：代表折现率，即投资项目的预期收益率。
该参数反映了时间价值的概念，因为未来的现金流量往往不具有同样的价值。
2.nper：代表投资项目的期数，即现金流量持续的时间长度。
这个参数通常以年为单位计算。
3.pmt：代表每期的现金流量，可以是正数也可以是负数。
正数表示现金的流入，负数表示现金的流出。
4.fv：代表投资项目在期末的价值，通常为0。
这是因为PV函数根据现值的概念，将所有未来现金流量都折算到当前时间点。
5.type：代表现金流量的支付时间，取值为0或1。
0表示现金流量在期初支付，1表示现金流量在期末支付。
PV函数的运算结果为投资项目的现值，可以用来评估投资项目的盈利能力和风险。
如果现值为正数，则意味着项目有盈利能力；如果现值为负数，则意味着项目存在亏损风险。
需要注意的是，PV函数只能用于等额现金流量的投资项目。
对于非等额现金流量的项目，可以使用其他函数或方法进行计算。
总之，PV函数是一种重要的财务工具，用于计算投资项目的现值。
通过对现金流量的折现，可以帮助投资者更好地评估项目的价值和风险，从而做出明智的投资决策。
5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE
3.2.5 利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RA TE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。
这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
这5个自变量的排列次序，依次为：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；RA TE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
当其中的自变量Pmt取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv或Fv取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv或Fv都可以不取为零：Pv是指一开始的现金流入量，Fv是指最后的现金流入量。
例如，RA TE(36，4，－100，100，0)＝4%，其中：第1个自变量Nper是指收付年金的次数，第2个自变量Pmt是指年金流入的金额，第3个自变量Pv是指一开始的现金流入量，第4个自变量Fv是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type取0是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，计算时：先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
pmt函数换算成公式
pmt函数换算成公式1. 什么是PMT函数PMT函数是Excel中的一种函数，用于计算等额分期付款的每期付款额。
它是一种财务函数，被广泛应用于各种金融计算，例如贷款、购置房产或车辆等。
2. PMT函数的公式PMT函数的公式如下：PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])其中：- rate：每期利率；- nper：期数，在贷款中通常是还款期数；- pv：现值或总额，即贷款金额；- fv：未来值，通常为空白默认值，表示未来值为0；- type：付款时间类型（0或者1），通常选择0表示期初支付。
这个公式可以用于计算等额分期付款的每期还款额。
在使用时，只需要将所有参数填入公式中，即可得到PMT函数所代表的金额。
3. PMT函数的使用PMT函数的使用非常简单，只需要在Excel中输入PMT函数的公式，在对应的单元格中填入参数即可。
例如，在一个贷款计算表中，您可以使用以下参数计算某一期的还款金额：=PMT(0.01,120,100000)这个公式的意义是，您要计算每月偿还一万美元贷款的月还款额。
假设贷款期限为120个月，利率为1％/月，那么每月还款额就是833.43美元（舍入至分）。
4. PMT函数的注意事项在使用PMT函数时，需要注意以下几个方面：- 在输入各个参数时，需要使用正确的单位。
例如，利率应该是按月计算的，而期数应该是按月计算的。
- 如果没有使用正确的PMT函数，可能会导致计算错误，造成计算结果与实际结果有很大差距。
- 如果需要在PMT函数中输入其他参数，需要使用逗号分隔。
总之，PMT函数是Excel中非常重要的一个函数，它可以用于计算贷款、购房、购车、投资等各种金融计算。
如果您经常进行财务计算，PMT函数一定会对您非常有帮助。
用EXCEL计算FV,PV,RATE,NPER,PMT
一、现值计算在Excel中，计算现值的函数是PV，其语法格式为：PV（rate，nper，pmt，[fv]，[type]）。
其中：参数rate为各期利率，参数nper为投资期（或付款期）数，参数pmt为各期支付的金额。
省略pmt参数就不能省略fv参数；fv参数为未来值，省略fv参数即假设其值为0，也就是一笔贷款的未来值为零，此时不能省略pmt参数。
type参数值为1或0，用以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略type则假设值为0，即默认付款时间在期末。
案例1：计算复利现值。
某企业计划在5年后获得一笔资金1000000元，假设年投资报酬率为10%，问现在应该一次性地投入多少资金？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（10%，5，0，-1000000），回车确认，结果自动显示为620921.32元。
案例2：计算普通年金现值。
购买一项基金，购买成本为80000元，该基金可以在以后20年内于每月月末回报600元。
若要求的最低年回报率为8%，问投资该项基金是否合算？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（8%/12，12*20，-600），回车确认，结果自动显示为71732.58元。
71732.58元为应该投资金额，如果实际购买成本要80000元，那么投资该项基金是不合算的。
案例3：计算预付年金现值。
有一笔5年期分期付款购买设备的业务，每年年初付500000元，银行实际年利率为6%.问该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付多少价款？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（6%，5，-500000，0，1），回车确认，结果自动显示为2232552.81元。
即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付value2，……）。
Rate为某一期间的固定贴现率；Value1，value2，……为一系列现金流，代表支出或收入。
利用NPV函数可以计算未来投资或支出的总现值、未来收入的总现值以及净现金流量的总现值。
利用 Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，
计算时：
先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；
再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；
接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；
这5个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值
利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）
A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；
最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值
利用 Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期利用Excel 中的5 个财务函数FV、PV、PMT、NPER 与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n 与收益率（每一期的复利率）r。
这5 个财务函数FV、PV、PMT、NPER 与RA TE，都有5 个自变量。
这5 个自变量的排列次序，依次为：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；RA TE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5 个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中 5 个自变量的排列次序，输入这5 个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0 或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type 就取值0 或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type 就取值1。
当其中的自变量Pmt 取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv 或Fv 取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv 或Fv 都可以不取为零：Pv 是指一开始的现金流入量，Fv 是指最后的现金流入量。
例如，RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，其中：第1 个自变量Nper 是指收付年金的次数，第 2 个自变量Pmt 是指年金流入的金额，第 3 个自变量Pv 是指一开始的现金流入量，第 4 个自变量Fv 是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type 取0 是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1 个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
常用财务函数
一、终值函数FV(Future Value)FV函数语法（rate,nper,pmt,[Pv],[type]）rate:为月利率nper即该项投资(或贷款)的付款期总数。
pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。
通常pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。
如果忽略pmt，则必须包含pv 参数。
pv 为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。
如果省略PV，则假设其值为零，并且必须包括pmt 参数。
type 数字0 或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
实验要求：完成终值函数的计算。
结果：思考：如贷款买车，总价100000元，可选择一次性付清或分期支付，若分期支付的要求首付4成，余款分5年等额每月末支付1100元，当前市场无风险收益率为5%，试采用终值函数比较两种支付方式哪一种总成本最低。
若市场无风险收益率为4%呢？二、年金现值函数PV(Future Value)PV函数语法：PV(rate,nper,pmt,fv,type)rate：为各期利率。
nper：为总投资期，即该项投资的付款期总数。
pmt：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。
通常，pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。
如果忽略pmt，则必须包含fv 参数。
fv：为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零。
如果忽略fv，则必须包含pmt 参数。
type：数字0 或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
实验要求：完成现值函数的计算。
结果：投资年金现值对比三、净现值函数NPV（Net Present Value ）通过使用贴现率以及一系列未来支出（负值）和收入（正值），返回一项投资的净现值。
语法：NPV(rate,value1,value2, ...)Rate为某一期间的贴现率，是一固定值。
Value1, value2, ...代表支出及收入的1 到254 个参数，在时间上必须具有相等间隔，并且都发生在期末。
excel常用财务函数(1)
值，以计算返回的内部收益率。 • guess 为对函数 IRR 计算结果的估量值。
• 假设开办一家酒店，估量投资为100000元， 并预期今后5年的净收益为20230元， 30000元，45000元，55000元，60000元， 那么各年的估量内部收益率为多少？
• 某公司正在考虑购置一台新设备以扩大生产 力气。某设备供给商出售的设备能够满足该 公司的需要。设备供给商出售的设备标价 200 000元，对于任何购置设备的客户供给 以下两种付款方式：
• 〔1〕特殊筹资方式：设备供给商以5%的优 待年利率供给200 000元贷款,要求在今后5 年内按月等额还款，每月末归还；
2、先付年金终值 =FV(rate,nper,pmt,pv,type)
例四：
某公司准备从今年开头，每年年初 存入银行20万元作为科技嘉奖基金 ，银行年利率8%，复利计息，5年 后该嘉奖基金本利和多少钱？
3、递延年金终值 =FV(rate,nper,pmt,pv,type
递延年金终值只与连续收支期〔n 〕有关，与递延期〔m〕无关。
二、现值函数
现值函数的语法公式：
=PV(rate,nper,pmt,fv,type) }rate——各期利率 }nper——付款期总数 }pmt——各期应付〔或得到〕的金额〔
年金〕 }fv——终值，缺省为0 }Type_0为期末，可缺省；1为期初。
=PV(rate,nper,pmt,fv,type)
2、递延年金现值计算
例 题 某企业向银行借入一笔款项，银行贷款的年利 息率为8%，银行规定前10年不需还本付息，但从 第11年至第20年每年年末归还本息1000元，则这 笔款项的现值应是：
pmt函数的使用方法
pmt函数的使用方法
pmt函数的使用方法
pmt函数是Excel中的一个金融函数，它可以根据给定的本金和息率，计算每月固定本金和息率所产生的还款额。
一、pmt函数语法：
PMT(rate,nper,pv,fv,type)
其中：
rate：是每期还款所付利率，可以是一个单一的数字（如0.06表示6%），也可以是一个引用的数字；
nper：是总期数；
pv：是借款总金额；
fv：是未来价值，通常为零；
type：表示支付期数：0表示每月付息付本，1表示先付息后付本，默认为0；
二、pmt函数使用方法：
1、在单元格中输入公式：=PMT(A1/12,A2,-A3)，其中A1表示每月还款利率（比如0.06表示6%），A2表示期数，A3表示借款总金额。
2、输入公式后按下回车，即可得出每月固定本金和息率所产生的还款额。
3、如果要使用先付息后付本的方式进行还款，需要在公式中添加一个type参数，即=PMT(A1/12,A2=-A3,1)，其中1表示使用type=1，即先付息后付本。
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3.2.5利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。
这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
这5个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
当其中的自变量Pmt取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv或Fv取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv或Fv都可以不取为零：Pv是指一开始的现金流入量，Fv是指最后的现金流入量。
例如，
RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，
其中：第1个自变量Nper是指收付年金的次数，第2个自变量Pmt是指年金流入的金额，第3个自变量Pv是指一开始的现金流入量，第4个自变量Fv
是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type取0是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，计算时：先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P 在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
【例3.1】设有一个分期付款项目，付款期限为2年，每个月月底支付5万元，月复利率为1%，则运用Excel中的财务函数FV与PV，可计算得到付款现值之和为
PV(1%，24，－5，0，0)＝106.22，
付款现值之和为
FV(1%，24，－5，0，0)＝134.87，
其年复利率为
IRR＝(1＋1%)^12－1＝12.6825%。
【例3.2】设有一个分存整取项目，存期为3年，每个月月初存0.1万元，3年以后可得4万元，则运用Excel中的财务函数RATE，可计算得到该项目的月复利率为
RATE(36，－0.1，0，4，1)＝0.562%，
从而其年复利率为
IRR＝(1＋0.562%)^12－1＝6.95557%。
【例3.3】设有一个设备的价格为30万元，准备进行分期付款，每个月月底支付1万元，商定的月复利率为0.5%，则运用Excel中的财务函数NPER，可计算得到需要付款的次数为
NPER(0.5%，－1，30，0，0)＝32.585次。
【例3.4】设有一个设备的价格为300000元，准备进行分期付款，每个月月底支付同样一笔钱，3年内付清，商定的月复利率为0.5%，则运用Excel中的财务函数PMT，可计算得每个月月底需要支付
PMT(0.5%，36，—300000，0，0)＝9126.58元。
【例3.5】设有一只附息债券，每半年付息一次，还有10年到期，发行时的票面利率为5%，现在同类债券（指风险与剩余年限差不多）的到期收益率约为4%，试计算该债券的合理价格。
年复利率为4%时，半年的复利率为
(1＋4%)^0.5－1，
于是，1xx债券（100元面值）的现值为
PV((1＋4%)^0.5－1，20，－2.5，0，0)＋PV(4%，10，0，－100，0)＝108.51元。
最后，再介绍一个计算附息债券久期的财务函数DURATION。
这里的DURATION是附息债券的久期，也称为持续期，它是指在考虑资金时间价值的条件下，投资回收的平均年限（剩余年限）。
该财务函数DURATION共有5个自变量DURATION(Settlement，Maturity，Coupon，Yld，Frequency)，
其中：第1个自变量结算日Settlement是指一开始投资的日期，第2个自变量到期日Maturity是指最后一笔现金流入的日期，第3个自变量息票率Coupon是指每次利息与债券面值之比，第4个自变量Yld是债券的到期收益率，第5个自变量频率Frequency是指债券每年付息的次数。
例如，
DURATION(2005-3-23，2009-9-8，0.02，0.04，2)＝4.275。