祝小兵《个人理财》形考任务1答案
2024年度国开电大《个人理财》形考任务及答案
2024年度国开电大《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征5.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
个人理财形成性考核册答案
个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。
二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。
在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。
由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。
因此可以通过设计对客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。
数据调查表应包括客户了解方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。
收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。
通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。
四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。
某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。
假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
个人理财形考任务1答案
题目1题干个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
选择一项：对错题目2题干总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
选择一项：对错题目3题干分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
选择一项：对错题目4题干消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
选择一项：对错题目5题干储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
选择一项：对错题目6题干个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
选择一项：对错题目7题干个人理财就是作出一项英明的投资决策。
选择一项：对错题目8题干预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
选择一项：对错题目9题干个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
选择一项：对错题目10题干个人理财的理论基础来自于现代投资学。
选择一项：对错题目11题干高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
选择一项：对错题目12题干如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
选择一项：对错题目13题干如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
选择一项：对错题目14题干年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
选择一项：对错题目15题干永续年金没有终值。
选择一项：对错题目16题干在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
选择一项：对错题目17题干结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
选择一项：对错题目18题干银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
选择一项：对错题目19题干银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
选择一项：对错题目20题干对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
选择一项：对错题目21题干投资型保险产品具有（）功能。
a.投资b.套期保值c.保障d.投机反馈你的回答正确题目22题干保险的功能包括a.免税效应b.风险回避c.实施补偿d.转移风险反馈你的回答正确题目23题干关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有a.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品b.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产c.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好反馈你的回答正确题目24题干以下有关货币的时间价值的说法，正确的有a.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性b.货币的时间价值也被称为资金的时间价值c.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值d.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等反馈你的回答正确题目25题干人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a.个人财务的安全b.生活期望的满足c.个人财富的增加d.消费支出的合理反馈你的回答正确题目26题干人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a.个人财富的增加b.生活期望的满足c.消费支出的合理个人财务的安全反馈你的回答正确题目27题干执行理财计划应遵循的原则包括a.一致性b.有效性c.及时性d.准确性反馈你的回答正确题目28题干下列理财计划中,具有保本效果的有a.保本浮动收益理财计划b.最低收益理财计划c.非保本浮动收益理财计划d.固定收益理财计划反馈你的回答正确题目29题干预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有a.减少国库券的配置b.增加在股票市场上的投资c.增加银行储蓄d.适当减少在房地产市场上的投资反馈你的回答正确题目30题干下列有关投资的说法中,错误的是a.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资b.经济衰退时,增加长期储蓄和债券c.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资d.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券反馈你的回答正确题目31题干保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指a.年金保险b.投资连接保险c.分红保险d.万能人寿保险反馈你的回答正确题目32题干经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？a. 建材b. 汽车c. 电力d. 房地产反馈你的回答正确题干一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。
国开形成性考核02105《个人理财》形考任务(1)试题及答案
国开形成性考核《个人理财》形考任务(1)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、固定利率债券是一种按照票面金额计算利息，票面上附有(也可不附有)作为定期支付利息凭证的期票的债券。
（V）题目：2、可转换债券是一种混合债券，既包含了普通债券的特征，也包含了权益特征，还具有标的股票的衍生特征。
（V）题目：3、小李具有劳动能力但不想就业，他可以享受失业保险待遇。
（X）题目：4、若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。
（X）题目：5、理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
（V）题目：6、2014年，湖南省将教育部已实施十年的“农民大学生培养计划”升级为“一村一名大学生计划”，并纳入基层党建考核。
（X）题目：7、在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
（X）题目：8、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。
（V）题目：9、社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
（X）题目：10、城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从死亡当月起停止支付其养老金。
（X）题目：11、土地流转不能采用抵押贷款。
（X）题目：12、一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
（X）题目：13、传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
（X）题目：14、中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
（X）题目：15、在企业破产后，保险收益人可以不使用保险收益来偿还债务。
（V）题目：16、目前基本养老保险费企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的30%确实需要超过企业工资总额的30%的，需要报人力资源和社会保障部、财政部的批准。
（X）题目：17、若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些。
（X）题目：18、A股是在中国境内注册、境内上市的人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购或交易。
2024年度国开本科《个人理财》形考任务及答案
2024年度国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置6.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年7.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/358.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
国家开放大学《个人理财》形考一试题及参考答案
《个人理财》形考一试题及参考答案1.投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。
适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
2.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：社会保险是指国家通过立法形式，收取保险费，形成社会保险基金，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业或死亡等特殊事件为保障内容，政府强制实施、提供基本生活需要为特征的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
3.传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：传统养老险和分红型养老险最根本的区别是预定利率设置不同。
前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。
4.债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越大。
与此相类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。
债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。
5.社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
判断题(1 分) 1分A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一般而言，社会保险都属于强制保险，但有些商业保险也可以是强制的，如机动车交通事故责任强制保险。
6.高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于5000亩，丘陵山区不低于2000亩。
7.中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案
2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案2021年国开电大《个人理财》形考一答案形考一（第1-2章）租赁房屋需要签订合同并受到法律保护，因此正确答案为“错”。
个人理财中可以进行高风险投资，因为高风险投资可能会带来高收益。
因此正确答案为“错”。
合会并不是一种基于血缘、地缘关系的自发性群众融资组织，而是一种需要复杂手续和充足抵押或经济担保的借贷组织。
因此正确答案为“错”。
信用卡持卡人进行大额消费时，可以选择将消费金额分解成若干期数偿还，但需要支付额外的费用。
因此正确答案为“错”。
与传统型人寿保险相比，投资型人寿保险的缴费方式更灵活，投保人可以不定期、不定额缴纳保费。
因此正确答案为“对”。
期货交易的目的是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益，而不是为了获得实物商品。
因此正确答案为“对”。
大额可转让定期存款是一种固定面额、固定期限、可以转让的定期储蓄存款。
因此正确答案为“对”。
我国设立的政策性银行并不以盈利为目的，而是为了支持国家发展战略和政策。
因此正确答案为“错”。
教育理财投资需要保证足额、足量、足够、安全，以稳健为原则，全面评估风险和收益，避免孤注一掷。
因此正确答案为“对”。
理财规划越早越好，可以减轻家庭的财务压力。
因此正确答案为“对”。
现房是指开发商已办妥所售项目的房地产权证（大产证）的商品房，不需要整体竣工即可购买。
因此正确答案为“错”。
在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率应达到75%以上。
因此正确答案为“错”。
债券的票面利率与市场利率呈正相关变化，而不是反方向变化。
因此正确答案为“错”。
社会信用体系的不完善会导致一些非法经营的企业未得到足够的关注和警惕，从而进行非法集资。
网络使得非法集资更加隐蔽，严重损害投资者的利益，造成市场恐慌。
因此正确答案为“对”。
A股是在中国境内注册、境内上市的人民币普通股票，以人民币标明面值，只能以人民币交易。
因此正确答案为“错”。
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祝小兵《个人理财》形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值P23是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值2.年金P25是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款P63是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融P68是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。
在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。
物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。
所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。
通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。
总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。
5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）P17分析：房贷三一定律：每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）分析：如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。
8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）分析：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。
如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。
办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。
9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）P62分析：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。
保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于贷款期限，保险第一受益人必须为银行。
10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）与第八题重复三、单项选择题（每题2分，共20分）1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ C ）P17A. 2.5年B.15年C. 18 年D. 24年2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ B ）。
A. 40%B. 30%C. 20%D. 10%3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ B ）。
A. 8%B.10％C. 15%D. 20%4、家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（ C ）倍。
A. 5B.8C. 10D. 125、下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。
A. 要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B. 要投资资源垄断型行业C. 要有足够的耐心D. 要投资易了解、前景看好的企业1.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业，以此最大限度地避免股价波动，确保投资的保值和增值。
而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。
2.要投资资源垄断型行业从巴菲特的投资构成来看，道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额，这类企业一般是外资入市购并的首选，同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。
3.要投资易了解、前景看好的企业巴菲特与人们只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同，凡是投资的股票必须是自己了如指掌，并且是具有较好行业前景的企业。
不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。
4.不要贪婪20世纪60年代的美国股市牛气冲天，到了1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段，每个人都希望手中已经涨了数倍的股票一直涨下去。
面对连创新高的股市，巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。
后来，股票出现大幅下跌，贪婪的投资者有的血本无归，有的倾家荡产。
5.不要跟风2000年，全世界股市出现了所谓的网络概念股，一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即鸡犬升天。
但巴菲特却不为所动，他称自己不懂高科技，没法投资。
一年后全球出现了高科技网络股股灾，人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。
6.不要投机巴菲特的“投资不投机”是出了名的，他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱，而是在意它是不是有投资价值，更看中未来5～10年能赚多少钱。
他常说的一句口头禅是：拥有一只股票，期待它下个星期就上涨是十分愚蠢的。
6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B ）。
P661. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3. 贷款审批4.签约放款A．1234 B.2134 C.3412 D.13247、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B ）。
A. 60%B. 70%C. 80%D.90%8、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B ）。
A. 46天B. 47天C. 48天D. 49天9、金融理财的根本意义在于（ A ）。
A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活10、下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D ）。
A. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 发行央行票据D. 在公开市场上买入国债四、多项选择题（每题2分，共20分）1、个人理财目标有以下几方面的特征：（ABD ）。
A. 周期性B. 阶段性C. 个人性D. 总体性2、家庭生命周期可以分为（ABCD ）阶段。
A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期分析：家庭生命周期是用来描绘多数家庭从结婚、子女出生到子女独立与终老凋谢的全过程。
家庭人数的变化是划分家庭生命周期不同阶段最重要的标志。
一般来说，家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期、衰老期。
3、我们把理财价值观分成四种类型，即（ABCD ）。
A. 偏退休型B. 偏当前享受型C. 偏购房型D. 偏子女型4、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？A. 外汇B. 投资基金C. 信托产品D. 国债5、实现个人理财目标应注意因素：（ACD ）。
A. 时间性B.总体性C. 可行性D.操作性6、购买银行理财产品的步骤包括：（ABCD ）。
A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行7、进行理财规划时资产配置的策略包括：（BCD ）。
A. 制订投资策略B. 买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法8、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（AD ）几种。
A.5年以上B. 1年以上C.5年D.5年以下9、资产配置的步骤包括：（ABC ）。
A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。
B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。
C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。
D. 评估自身风险承受能力10、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ABCD ）A. 了解和发掘客户需求B. 分析客户的财务状况C. 制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标五、计算分析题（每题15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？解答：这是已知先付年金求现值和终值的情况。
C=20000，i=6%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）= 156033.85 元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）= 279432.85 元可以查表或用计算器直接计算均可。
2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？解答：这是已知终值求现值的情况。
FV=20000，i=3%，t=5，PV＝FV／（1+i）t = 17252.18 元可以查表或用计算器直接计算均可。