证券业后续培训-代销金融产品适当性管理实务及案例分析
中信证券代销金融产品营销分析
中信证券代销金融产品营销分析1. 引言1.1 研究背景鉴于当前金融市场竞争激烈，各金融机构为了扩大市场份额和提升收益，纷纷加大了金融产品的代销力度。
中信证券作为国内知名证券公司，也加大了金融产品的代销力度，通过代销金融产品来实现增值服务和盈利。
本文拟对中信证券代销金融产品营销情况进行分析，探讨其营销策略、效果、问题和发展建议，旨在为中信证券及其他金融机构提供参考和借鉴。
中信证券作为领先的综合金融服务提供商，其代销金融产品的情况和策略备受关注。
随着金融市场的不断发展和变化，中信证券在代销金融产品方面也逐渐形成了一套行之有效的营销机制。
了解中信证券代销金融产品的情况及策略，有助于更好地了解金融市场的动态，提高对金融产品的认识和把握，从而更好地进行投资和理财。
通过深入研究和分析中信证券代销金融产品的营销情况，可以帮助我们更好地理解金融市场的运行机制和规律，同时也可以为中信证券及其他金融机构提供实质性的建议和改进方向，从而提升金融产品的销售额和市场份额，实现双赢局面。
【内容结束】1.2 研究目的【研究目的】：本研究旨在通过对中信证券代销金融产品营销进行分析，探讨该公司在金融产品销售方面的现状与问题，并提出相关的解决方案和发展建议。
具体目的包括：1. 分析中信证券代销金融产品的销售情况，了解其销售额、市场份额、用户群等情况；2. 探讨中信证券代销金融产品的营销策略，包括产品定位、市场推广、销售渠道等方面；3. 评估中信证券代销金融产品的营销效果，了解其销售成果是否达到预期目标；4. 分析中信证券代销金融产品营销中存在的问题，如竞争压力、渠道瓶颈等；5. 提出针对性的发展建议，为中信证券代销金融产品的市场拓展和提升销售提供参考依据。
通过本研究，旨在帮助中信证券更好地了解和应对当前金融市场环境中的挑战，实现可持续发展和增长目标。
1.3 研究意义本研究的意义主要体现在以下几个方面：通过对中信证券代销金融产品营销进行分析，可以深入了解该机构在金融市场中的竞争力和市场地位。
黑龙江证券业协会2014年后续培训答案
黑龙江证券业协会2014年后续培训答案第一篇：黑龙江证券业协会2014年后续培训答案《固定收益业务介绍》1.B2.B3.A4.ABCD5.ABC 对对对对错《债券投资分析》1.C2.B3.A4.B5.A对对错对对《代销业务适当性有关法规介绍及风险分析》1.B2.D3.AB4.ABC5.AB6.ABC错错错对《分支机构销售金融产品主要风险分析》1.D2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABCD错错错错错《非现场开户业务介绍及主要风险分析》1.D2.C3.ABC4.ACD错错对对错对第二篇：2014北京证券业协会培训答案非现场开户业务介绍及主要风险分析：DCABC4ACDB证券公司代销业务适当性有关法规介绍和风险分析：BDABABCB证券公司分支机构销售金融产品主要风险分析：ABDABCDBBB固定收益业务介绍：BAABCDAB债券投资分析：CBAAB证券从业人员执业与行业规范：CCABCBB第三篇：证券业协会后续培训17012-100分课后卷一、单项选择题1.经营机构应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料。
对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存期限不得低于（）。
A.5年B.10年C.20年D.30年描述：内部控制材料保存期限您的答案：C 题目分数：10 此题得分：10.0 2.以下关于《证券期货投资者适当性管理办法》的说法，说法错误的是（）。
A.《办法》核心逻辑是强化经营机构的适当性义务B.标志着我国资本市场投资者适当性管理制度体系基本确立C.《办法》的一条基本思路是要督促引导经营机构实现适当性管理理念的转变D.是投资者适当性管理的原则规定和底线要求，不适用于新三板描述：《办法》解决的主要问题您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 3.《证券期货投资者适当性管理办法》统一了产品分级主体和分级参考因素，以下说法错误的是（）。
A.明确证监会是产品或服务风险等级划分的义务主体B.规定了产品分级的综合考虑因素C.行业协会从自律角度制定本行业的产品风险等级名录，供经营机构参考D.明确经营机构是产品或服务风险等级划分的义务主体描述：适当性统一标准问题您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0二、多项选择题4.下列选项中属于《证券期货投资者适当性管理办法》所规定的经营机构禁止性行为的有（）。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析其分析环节有以下：一、了解客户环节（一）金融机构是否对金融消费者提供的各类信息负有主动审核义务湖南省长沙市中级人民法院（2019）湘01民终11495号民事判决书中认定没有证据证明财富证券公司在纪某填写申请开立账户、签署具体业务合同、办理具体业务时未尽到适当性义务、存在相关审核义务的瑕疵。
“（不）存在相关审核义务瑕疵”的表述表明，司法机关认为金融机构在了解客户阶段负有对投资者提供信息的主动审核义务。
《证券期货投资者适当性管理办法》第六条开放式列举金融机构应当了解投资者的信息，但无论该办法还是《九民纪要》均未规定金融机构对投资者提供的全部信息负有主动核实义务。
笔者认为，金融机构所须了解的绝大部分信息只能由投资者自行提供，金融机构基本难以自行获取核实。
但对于可以通过公开渠道查实的诸如自然人身份信息、法人工商信息、是否失信、在本金融机构的投资经验以及存在明显疑点、矛盾的信息，金融机构应当主动予以核实，难以自行核实的应当要求投资者说明。
（二）投资者无案涉金融产品投资经历，不能直接推定其了解案涉金融产品的风险北京市第一中级人民法院（2018）京01民终8761号民事判决书认定王某虽多次购买理财产品，但其所购买的理财产品均非本案涉诉基金。
其之前购买理财产品的事实，并不能导致其对本案涉诉基金的相关风险有所了解。
后北京市高级人民法院（2019）京民申3178号民事裁定书虽未明确阐述购买非涉案产品是否属于投资经验但同样得出以往购买其他产品的经历不能导致投资者了解涉诉基金风险。
该判决中，法院并未将投资者认购其他类型金融产品的经历作为在认购案涉产品时的投资经验。
这将导致投资者凡认购从未投资过的金融产品都没有同一产品投资经验，同样不能理解新认购产品风险，金融机构就此承担责任的处境。
笔者认为，监管规定并未限定投资经验的认定范围，前述案例对于投资经验的认定过于局限和狭隘。
投资的本质特征在于收益的不确定性，凡收益具有不确定性的投资，均可视为投资经验。
第三讲第三节代销金融产品业务管理制度培训
2、代销金融产品营销人员的培训要求
• 代销金融产品营销人员需充分了解所负责推介金融产品 的信息、特点、风险收益特征，掌握与代销活动有关的 公司内部管理规定和监管要求，方可对该产品进行宣传 推介。
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3、代销金融产品营销人员的合规要求 • 近两年内出现重大违法违规行为的营销人员不得参与金
（10）承诺利用金融产品资产进行利益输送；
（11）以帐外暗中给予他人财物或利益，或接受他人给予的 财物或利益等形式进行商业贿赂；
（12）接受委托人给予的财物或其他利益；
（13）擅自印制、分发金融产品宣传推介材料；
（14）挪用投资者的认购、申购、赎回资金、交易资金或金 融产品份额；
（15）从事其它任何可能可能损害客户合法权益，或有损其 公司和金融产品业声誉的行为，及中国证监会规定禁止的 其他情形。
销售过程中表现优秀
• 公司在发放销售激励之外，可 颁发公司奖励。
• 公司的奖励形式包括：考核加 分，通报表彰，颁发荣誉证书， 发放奖励金，晋级。
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六、代销金融产品营销人员行为规范
• 原则： （一）勤勉尽职原则。代销金融产品营销人员应当本着对投
资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。 （二）诚实守信原则。代销金融产品营销人员应当忠实于投
• 遵守公司的考勤管理制度；
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• 代销金融产品营销人员的禁止行为 ——十五条
（1）采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产 品；
（2）采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融 产品；
（3）与客户分享投资收益、分担投资损失； （4）使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的
证券业后续培训-代销金融产品适当性管理实务及案例分析之欧阳数创编
100分代销金融产品适当性管理实务及案例分析返回上一级单选题（共2题，每题20分）1 . 对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。
• A.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所• B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍• C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程• D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工我的答案： D2 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
• A.10• B.7• C.5• D.3我的答案： C多选题（共1题，每题 20分）1 . 在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？• A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险• B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排我的答案： ABCD判断题（共2题，每题 20分）1 . 对风险承受能力最低类别的投资者，证券公司工作人员可以向其主动推介、销售风险等级为R2-相对保守型的产品。
对错我的答案：错2 . 证券经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于行业协会制度名录规定的风险等级。
对错我的答案：对。
国都证券代销金融产品业务培训课件
（二）委托人（发行人）资格审查与审慎性调查
[实施部门] 经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）； 经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）； 合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）
[标准制定] 对委托人（发行人）进行尽职调查及资格审查的审核标准由公司颁布。 具体标准由公司经纪业务总部根据相关法律、法规、监管规定和公司业务要求制定并经合 规审计与风险管理部核准。 总体标准如下： 委托人（发行人）应当依法设立并具有可以发行金融产品的主体资格，公司治理结构清晰 ，内控制度完备，近两年合规纪录良好，公司主要业务发展稳定，产品线条清晰，财务状 况良好，近两年无不良诚信纪录等。
在代销合同签署后5个工作日内，公司向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明 书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
公司总经理审批
不通 过
项目终止
通过 代销合同的签订
代
代销整体安排
销
宣传推介材料
业
务
销售适当性的实施
的
组 织
信息披露
营业部奖励发放
监管机构报备
相关内容 经纪业务总部金融产品代销管理部门 经纪业务总部金融产品代销管理部门或 投资顾问管理部门
第四章 销售业务管理及流程
第十八条 代销金融产品的总体原则 1、审慎评估：公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评 估、销售适当性管理等制度。 2、集中统一：公司对代销金融产品活动实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代 销金融产品活动中的职责，各证券营业部不得擅自代销金融产品。 3、运作合规：公司及各证券营业部应建立健全并有效执行代销金融产品业务的有关管理制 度和业务流程，加强对代销金融产品业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析1.正规金融机构必然受到银监会、保监会和证监会其中之一的监管，对公司实缴注册资本金，规章制度，日常经营，控股及参股股东都有严格要求，运营上比普通企业更加规范，倒闭风险很小。
截止目前，银行、证券公司倒闭仅为个案，信托、基金和保险公司目前中国还没有任何公司倒闭案例，只有收购兼并和托管案例。
2.正规金融机构的设立、人员聘用、从业人员资格认定、日常经营等各方面均有严格的法律法规规范，比如《银行法》、《信托法》，《证券法》、《基金法》、《保险法》这些专项法律，以及由各部委指定的众多规章制度，除了约束金融机构日常经营外，对投资者利益保护也有相应规定。
3.正规金融机构均设立了完善的投资者保护制度，比如《信托法》、《基金法》以法律形式确定了基金财产、信托产品与基金和信托公司固有财产分开保管，并且不受信托公司与基金公司倒闭偿债影响，有效的保护了客户资金的独立性。
《保险法》以法律形式规定了经营有人寿险业务的保险公司不可以解散，即便破产也会由保监会指定其他保险公司或国家保险保障基金直接接手破产公司的人寿险保单，继续按照保单约定履行义务，有效的保证了长期寿险保单的法律效应。
作为一家金融机构，其牌照必须由银保监会或者证监会来颁发，都是属于中央直接批牌的，所以在这些监管部门的政府官网上也就必然会对合法金融机构进行公示，在政府官网上去查询金融机构牌照之前，我们需要知道一些金融机构的常识：1、金融机构可以销售自己发行和管理的理财产品，比如券商收益凭证、银行理财产品，称之为直销，这类金融机构需要查证其本身是否在银保监会和证监会备案。
2、金融机构还可以代销其他金融机构发行的理财产品，比如大家在银行买公募基金产品，银行在销售公募基金的过程中就是代销行为，因为公募基金是基金公司管理发行的，银行是没有资格管理基金产品的。
代销需要取得相应的代销资质，并且与产品发行金融机构签署代销协议。
2011年度证券业从业人员后续职业培训的课程
李瑞民参加2011《证券经纪业务营销执业规范与案例分析》之二 C10017 1学时必修证券业从业人员违法违规行为案例分析 C10016 2学时必修《证券营业部信息技术指引》解读 C10013 2学时必修《证券经纪业务营销执业规范与案例分析》之一 C10005 1学时必修深圳证券交易所中小企业板块特别规则解读 C09008 2.00学时必修《上海证券交易所股票上市规则》解读 C09006 2.00学时必修《股票估值》C09020 3.00学时选修证券投资基金评价方法与实务应用 C10010 3学时选修关于参加2011年度证券业从业人员后续职业培训的通知各总部、分公司、营业部：根据中国证券业协会《证券从业人员后续职业培训大纲》要求，自2008年起，证券从业人员应当每年完成不少于15学时的后续职业培训。
其中必修学时不少于10学时，选修学时不少于5学时。
未完成相应职业培训学时者，不得参加从业人员年检，并取消从业资格。
现根据协会要求，公司组织各相关人员参加2011年度证券后续培训。
（一）参加培训人员范围（1）、所有已取得及正申请执业资格证书的正式员工（内退人员也可报名参加培训，如不参加培训，资格将因培训学时不足而被取消）。
参加今年协会组织的保荐代表人持续培训的相关人员，可不参加后续培训。
公司员工工作部门如有变动的，请在现部门报名，勿重复报名。
（2）、所有已取得证券执业资格及正在申请执业资格证书的营业部市场营销员、营销代表、证券经纪人。
（3）、营业部辅助用工、派遣人员不参加后续培训。
（4）、拟辞职人员请勿报名。
（二）后续培训课程中国证券业协会远程培训系统已公布的今年后续培训课件，具体课程见下表：备注：红色字体课程为前两年公司集体报名时，供大家所选课程。
为避免报名中出现已学课程重复报名的现象，建议尽量不要选择红色字体课程。
经咨询协会教培委，后续培训的必修学时可替代选修学时，如学员出现选修课程已全部学习过，请用必修课程代替。
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单选题（共2题，每题20分）
1 . 对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。
• A.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所
• B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍
• C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程
• D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工
我的答案：D
2 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
• A.10
• B.7
• C.5
• D.3
我的答案：C
多选题（共1题，每题20分）
1 . 在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？
• A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险
• B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排
我的答案：ABCD
判断题（共2题，每题20分）
1 . 对风险承受能力最低类别的投资者，证券公司工作人员可以向其主动推介、销售风险等级为R2-相对保守型的产品。
对错
我的答案：错
2 . 证券经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于行业协会制度名录规定的风险等级。
对错
我的答案：对
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