改制后农村商业银行风险及对策
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施一、引言随着中国农村经济的迅速发展，农村商业银行在推动农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
由于农村经济的特殊性和复杂性，农村商业银行在其业务运作中面临着各种风险。
了解和分析这些风险的成因，并采取相应的防范措施，对于确保农村商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将就农村商业银行风险成因及相应的防范措施进行分析和探讨，以期为相关利益相关方提供有益的参考。
二、农村商业银行风险成因1. 农村经济结构转型不平衡在中国农村，由于城市与农村之间的差距，导致了农村经济结构转型不平衡。
一方面，一些农村地区的产业结构仍然停留在传统的农业生产阶段，缺乏多样化的产业支撑，经济增长受到制约。
由于城乡差距的扩大，对农村金融服务有需求的农民和农村企业不断增加，这就给农村商业银行带来了巨大的风险。
2. 农村信用环境较差由于农村地区的文化教育水平相对较低，农村信用环境相对较差，农村居民的还款意识和风险意识相对较低，导致了农村商业银行的信贷风险增加。
3. 农村金融监管不足相比城市商业银行，农村商业银行的金融监管相对薄弱，部分地区甚至监管力度减弱。
这就给农村商业银行带来了一定的风险。
4. 政府政策扶持不足近年来，中国政府在扶持农村经济方面已经有了很多政策，但是一些地区的政府政策扶持仍然不足，这就给农村商业银行带来了一定的风险。
5. 农村银行内部管理不善一些农村商业银行在内部管理方面存在一些问题，例如内部人员的素质不高，内部控制不完善等，使得风险得以扩大。
政府应制定有针对性的政策，加大对农村经济的支持与扶持，促进农村产业结构转型升级，增加农村居民的收入来源，提高农村居民的还款能力。
政府和农村商业银行应积极推进农村信用体系建设，建立健全的信用信息采集和管理体系，提高农村居民的信用意识和还款意识。
政府应加大对农村商业银行的金融监管力度，确保其风险管理和内部控制的有效实施。
农村商业银行应提高风险识别和管理能力，建立健全的风险管理体系。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施农村商业银行是指在农村地区设立的、法律地位为股份制的商业银行。
农村商业银行的资产负责主要以农村居民、农村企业等为客户，其风险暴露度较高。
本文从农村商业银行的角度出发，分析农村商业银行的风险成因，并提出防范措施。
1. 信用风险：信用风险是指银行信贷业务中因借款人出现违约等原因而可能造成的财务损失。
由于农村居民相对较为分散，个体信用状况难以了解，农村商业银行在贷款审批过程中难以较全面地评估客户的风险，农村居民的居住、工作、财务等信息获取难度大，这些都会增加农村商业银行信用风险的出现概率。
2. 市场风险：市场风险是指因市场变化或者经济环境的变化而产生的风险。
农村商业银行在农村地区的经济发展受到地区经济的影响较大，一旦经济环境发生大的变化，例如农民收入下降等因素，可能会导致农村商业银行的账面价值下降，从而产生市场风险。
3. 利率风险：利率风险是指利率波动对银行财务状况的影响。
农村商业银行的贷款业务利息收入为主要的经济来源，利率的上升或者下降可能会对财务状况产生严重影响。
防范措施1. 加强对农村居民的信用评估：加强农村居民的征信系统建设，提高个人征信覆盖度，通过客户信用评分等手段为农村商业银行的信贷风险管理提供支持。
2. 分散风险：加强对借款人的分散度管理，尽量避免一个地区、行业或者个体借款人集中，减少信用风险的同时，也能够在市场风险的方面起到一定的防范作用。
3. 制定合理的利率策略：农村商业银行应该规避太过激进的利率策略，通过对国内外经济形势变化的分析，以适当的方式制定利率策略，避免因应变不及时而陷入不必要的财务困境。
结论作为农村地区的金融基础设施，农村商业银行的发展对于促进农村经济发展具有重要的推动作用，但是随之而来的风险对于银行的安全经营也带来了挑战。
因此，在开展业务的同时也要防范风险，加强风险管理，提高对于各种风险的解读能力和防范措施意识，以确保农村商业银行的安全经营和可持续发展。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行承担着支持农村经济发展、服务农民群众和促进农村改革的重要职责。
农村商业银行在发展过程中也面临着多种挑战，如信贷风险、流动性风险、盈利能力不足等问题。
本文将从这些方面对农村商业银行的发展面临的挑战进行分析，并提出相应的对策。
一、信贷风险农村商业银行主要以农村小微企业和农户为主要客户群体，而这些客户通常面临着较高的信贷风险。
一方面，这些客户的还款能力和履约意愿较为薄弱，农村地区的信息不对称和监管水平相对较低也增加了信贷风险。
对策：农村商业银行应该加强信贷风险管理，从严把信贷审查关，做好风险预警和风险防范工作。
加强对客户的定期跟踪监管，及时发现和解决信贷风险问题。
加强与当地政府和监管部门的合作，共同做好信贷风险管理工作。
二、流动性风险农村商业银行资金来源相对较为单一，大部分来自存款，而且这些存款具有较为短期的特点。
一旦发生存款流失或者存款期限错配的情况，就会造成农村商业银行的流动性风险。
对策：农村商业银行应该加强资金流动性管理，提高资金利用效率，适当延长资产端期限，减少流动性风险。
积极开展多元化的资金来源，通过多种渠道扩大资金来源，增加长期资金比重。
三、盈利能力不足农村商业银行盈利能力不足是其发展面临的又一大挑战。
受限于地域和客户群体，农村商业银行的盈利能力相对较低，这也影响了其发展的动力和能力。
对策：农村商业银行应该加强产品创新和服务拓展，打破传统的盈利模式，积极推动业务多元化发展，提高盈利水平。
加强成本控制，提高核心竞争力，降低盈利压力。
四、科技创新不足随着信息技术的快速发展，科技创新对于银行业已经成为发展的必然选择。
农村商业银行在科技创新方面仍然存在不足，这影响了其服务水平和竞争力。
对策：农村商业银行应该加强科技创新，提高信息技术应用水平，积极推动互联网金融和移动支付业务发展，提高服务水平和便利性。
加强与科技公司和互联网企业的合作，共同推动科技创新，提高竞争力。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着中国农村经济的快速发展和城乡一体化的加速推进，农村商业银行作为农村金融的重要组成部分，在支持农村经济发展、解决农村金融需求方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展中也面临着一系列的挑战，如何应对这些挑战，是农村商业银行发展的关键。
本文将从改善金融服务、加强风险管理、推动科技创新等方面，探讨农村商业银行发展面临的挑战及对策。
一、挑战分析1.农村金融需求多样化随着农村产业结构不断调整和经济发展水平提高，农村金融需求也呈现多样化趋势。
传统的农村金融产品已不能满足农民、农村企业的融资需求，如何推出符合农村发展实际的金融产品成为一个挑战。
2.经营环境复杂农村地区的经济发展水平参差不齐，地区差异性显著，金融市场环境复杂，金融规制要求不一，这对农村商业银行的业务拓展和风险管理提出更高要求。
3.市场服务能力不足相较于城市商业银行，农村商业银行的服务网络、人员素质、技术水平等方面还存在一定差距，市场服务能力不足成为制约其发展的一个关键因素。
二、对策建议1.改善金融服务针对农村金融需求多样化的特点，农村商业银行应更加注重产品创新和精准服务，强化以农户、农业生产者为主体的金融服务，推出更丰富多样的金融产品和服务，满足不同客户的需求。
加大对农村小微企业的信贷支持力度，推动农业保险、农产品质量认证等金融创新产品的研发和推广。
2.加强风险管理农村商业银行应当加强风险管理能力建设，建立完善的风险管理体系，严格控制信贷和投资风险，规范信贷业务，加强内部控制和风险评估，确保贷款资金的安全和有效使用。
积极推动农村金融市场的规范化，加强对农业产业链各环节的风险管理和控制。
3.推动科技创新积极推进信息技术在农村金融领域的应用，通过建设便捷、高效的网络银行、手机银行等新型金融服务平台，提高农村金融服务的水平，拓宽金融渠道，提升客户体验。
借助大数据、云计算等技术手段，加强风险识别和监测，提高农村金融的精准度和安全性。
浅析我国农村商业银行财务管理存在的问题及对策
浅析我国农村商业银行财务管理存在的问题及对策我国农村商业银行在支持农村经济发展、改善农民生活、促进农村全面建设方面发挥着重要的作用。
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，农村商业银行的财务管理面临诸多挑战和问题。
本文将就我国农村商业银行在财务管理方面存在的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 风险管理不足农村商业银行在贷款发放、投资方面的风险管控能力较弱，存在较大的信用风险、市场风险和操作风险。
特别是在农村信用相对较差、借款用途不明确的情况下，银行的风险管理能力亟待提升。
2. 资金成本高由于农村商业银行的规模相对较小，资金成本相对较高。
银行在融资渠道、资金运作方面面临较大的成本压力，导致盈利能力下降。
3. 产品创新不足农村商业银行缺乏新产品的研发和创新，导致产品线较为单一，无法满足客户多样化的需求，也无法在市场中获取更大的竞争优势。
4. 客户服务不畅农村地区客户来源分散，由于信息不对称和交通不便等原因，银行对客户的服务存在一定的滞后性，客户满意度不高。
二、对策建议1. 加强风险管理针对农村信用情况，农村商业银行应当完善风险评估模型和信用管理制度，加强对借款人的风险评估，提高风险防控能力。
加强监管和内部控制，建立健全的风险管理体系。
2. 降低资金成本农村商业银行可以通过扩大业务规模、提高资本实力等方式降低资金成本，同时积极利用政策性融资工具，获取低成本资金。
3. 加强产品创新农村商业银行可以加强与科研机构、高校的合作，加强技术研发，推出符合农村特点的金融产品，提高银行的产品竞争力。
4. 完善客户服务农村商业银行可以加大对农村客户的宣传力度，提升自身品牌形象，在产品销售、客户管理等方面提供更加便捷、高效的服务，提升客户满意度。
结语当前我国农村商业银行在财务管理方面存在一些问题，但是也并非没有对策可行。
通过加强风险管理、降低资金成本、加强产品创新和完善客户服务等措施，农村商业银行可以提升自身竞争力，更好地支持农村经济发展，实现可持续发展的目标。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述一直以来，农村商业银行在服务农村经济、农民群众和中小微企业方面扮演着重要角色。
随着金融市场环境的变化和金融业务规模的扩大，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
了解和分析这些风险成因，并采取有效的防范措施，对于农村商业银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
农村商业银行风险主要来源于多方面，包括信贷风险、市场风险和操作风险等方面。
信贷风险是由于放贷对象的信用状况、还款能力、抵押品质量等因素引起的风险；市场风险则是由于金融市场波动、利率变动、汇率变化等因素引起的风险；操作风险则是由于内部流程、系统故障、人为疏忽等因素引起的风险。
农村商业银行需要全面了解这些风险成因，并及时采取相应的防范措施，以确保风险控制在可控范围内，保障银行的稳健经营。
1.2 研究意义研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要的意义。
农村商业银行在服务农村经济发展和农民群众金融需求方面发挥着重要作用，因此了解其风险成因并采取相应措施可以有效保障农村金融体系的稳定和可持续发展。
随着中国农村金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的风险也在不断增加，研究风险成因及防范措施有助于提高农村商业银行的风险管理水平，有效应对市场变化和风险挑战。
加强对农村商业银行风险的研究还有助于完善我国金融监管体系，促进金融市场的健康发展，维护金融稳定和经济安全。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义，对于农村金融行业的发展和稳定具有重要的指导意义。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因分析由于农村商业银行的客户主要是农村居民和小微型企业，其经营范围局限在农村地区，大部分借款人属于农村户籍人口，信用记录难以获取，信用风险较高。
这导致了信贷风险的加大，容易发生逾期还款、不良贷款等问题。
农村商业银行经营环境相对复杂，市场信息不对称且金融市场不够完善，市场风险较大。
可能受到政策变化、自然灾害等外部因素的影响，使得资产负债管理困难，市场价格波动剧烈。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施随着中国经济的快速发展，农村商业银行在农村地区的发展起到了非常重要的作用。
随之而来的是一系列的风险问题，这些风险可能对农村商业银行带来严重的影响。
了解农村商业银行风险成因，并采取相应的防范措施是非常重要的。
本文将从风险成因和防范措施两方面进行分析，并提出一些建议。
一、风险成因1.信用风险农村商业银行在向农村居民发放贷款时，由于农民的信用状况不够透明，难以核实，导致信用风险增加。
农村商业银行往往面临着逾期还款的情况，一旦出现较大规模的逾期还款，将严重影响银行的资金流动性，导致银行出现信用损失。
2.市场风险农村商业银行在进行投资时，总是存在着市场风险。
由于农村经济的不稳定性，农村商业银行所投资的项目难以有稳定的市场预期，一旦市场出现波动，就容易导致银行资产贬值。
3.利率风险随着国内外利率的波动，农村商业银行所持有的债务证券价值可能会有所变化。
如果银行未能有效地管理利率风险，就有可能导致银行资产贬值，从而影响到银行的盈利能力。
4.操作风险农村商业银行在日常运营中，可能存在着操作风险。
员工的欺诈、技术系统的故障等问题都有可能导致银行资产的受损。
5.资金流动性风险农村商业银行的资金来源主要依赖于存款，而存款的金额难以预测，一旦遇到大规模的资金流出，将会导致资金流动性风险。
二、防范措施1.建立完善的信用评估体系农村商业银行在发放贷款之前，应该建立完善的信用评估体系，对客户的信用情况进行全面评估，确保贷款资金的安全性。
可以通过与社会征信机构合作，获取客户的信用记录，提高贷款的准确性和安全性。
2.加强风险管理农村商业银行应该建立健全的风险管理体系，包括市场风险、利率风险、操作风险等各方面。
可以通过多元化投资，降低市场风险；通过利率对冲工具，降低利率风险；通过完善的内部控制和审计，降低操作风险。
3.提升金融科技水平农村商业银行应该加大对金融科技的投入，提升核心系统的稳定性和安全性，提高运营效率和管理水平。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
试论改制后的农村商业银行风险及对策摘要：在经济全球化、金融体制一体化和我国股份制改革的大背景下，越来越多的外资银行将目光和投资转向中国，这大大增加了我国金融行业的竞争局面和金融风险。
商业银行的风险关系到国家的金融安全和经济稳定，风险管理自然成了商业银行经营管理的中心环节。
由此，在商业银行改制的潮流中，风险控制就尤显重要。
本文通过分析我国农村商业银行存在的风险及成因，对构建农村商业银行的风险管理体系提出了明确的思路。
市场经济是法治经济，构建农村商业银行的风险管理体系，其实质就是银行风险管理的制度化、法律化。
关键词：农村商业银行；金融一体化；风险管理体系；法制经济中图分类号：f830.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）05-0-02在全球金融体系一体化的大趋势下，中国利率的市场化进程正在逐步的推进，人民币汇率改革机制不断深入，我国金融领域的竞争越来越激烈。
金融风险也越来越复杂化和多样化，其中，农村商业银行风险管理体系中存在的问题尤为突出。
因此，我们有必要厘清农村商业银行管理中存在的风险和成因，积极寻求构建农村商业管理体系的办法，从根本上防范农村商业银行金融体系中的风险。
一、改制后我国农村商业银行管理存在的风险1.农村商业银行风险管理的意识淡薄在我国，农村商业银行对风险管理的认识和理解十分有限，它们大多数只关心业务量的增长和扩张，一味地盲目发展业务量而忽视业务发展中存在的风险。
在农村商业银行里，大部分员工认为，风险管理应该由银行风险控制部门负责，和自己没有关系，风险意识非常淡薄。
而业务人员又将风险控制和业务量降低等同起来，忽视了风险控制和利润增长之间密切的正比例关系。
很多银行风险管理人员就单纯的认为，风险控制就是减少业务量，继而采用缩减业务量的极端错误的方式来逃避风险责任。
2.农村商业银行风险计量体系不健全我国商业银行风险计量体系仍处于初级阶段，只局限于采用缺口管理等对风险进行分析和计量，而对于国外一些主流风险价值体系的分析尝试，还处于摸索阶段。
面对日益复杂的抵御商业银行风险的要求，商业银行的风险管理能力越发低下。
农村商业银行也不例外，甚至有过之而无不及。
其对于历史性数据的分析能力，以及将其和风险管理体系中生成的数据进行比较分析的能力等等，都还处于起步阶段。
这些因素，决定了农村商业银行风险计量体系的粗陋状况，自然会制约农村商业银行风险管理能力的提高。
3.农村商业银行风险管理人才储备欠缺商业银行风险管理是一门囊括了金融学、统计学、管理学和经济学等社会科学知识在内的综合性学科，它同时采用了物理学和系统工程学等自然科学的研究方法。
商业银行风险管理对人才素质要求是十分苛刻的。
而在我国，包括农村商业银行在内，由于风险管理的意识淡薄，导致对风险管理的重视程度不够；从事商业银行风险管理的人员素质和西方发达国家相比，存在着很大的差距；人才短缺也是制约银行风险管理能力提高的主要原因。
二、改制后我国农村商业银行风险的成因1.银行制度的制定和执行出现严重脱节我国农村商业银行在信贷内容的控制和具体业务操作的规范上不够严谨，缺乏完善的系统的体系结构。
具体表现为：银行人员流动性差，用人机制不够灵活，缺少完善的综合量化考核评比体系和行之有效的赏罚机制。
就拿信贷工作而言，其基本原则之一为“职能分离，相互制约”。
然而，农村商业银行的大部分基层人员并没有很好的贯彻和遵守该原则，各项职能往往由一人兼任，审贷制度的分离不健全，直接导致贷款制度执行不到位，查处不严格。
由此，就使其内部审贷职能之间难以建立起相互制约、相互监督的工作机制，从而达到有效防范风险的作用。
2.农村商业银行缺乏有效的信用风险防范控制手段在国外，商业银行往往引进内部评级制度，进行信用风险的评估、识别和分类，并聘请专业的风险管理委员会对银行的信用风险管理政策的协调和执行进行统筹。
而在我们国内，农村商业银行风险管理职责混乱，缺少专业的管理部门。
不同类型的风险职责被置于不同的部门，系统内部缺少统一的风险管理政策和战略，管理人员对银行面临风险状况缺少认识，信用管理容易因分散管理而陷入几不管的真空状态。
再加上其组织管理体系的“金字塔”式，实际情况是管理层次多而风险集中，决策滞后，成本过高。
同时，银行系统信息传递和决策渠道的过多环节导致内部信息的不对称，不能够有效防止信用风险的发生。
3.贷款风险机制不明确我国农村各商业银行在划分贷款风险责任的承担上往往不明确，一些分行行长权力过大，在贷款发放时约束监督机制落实不够严谨，导致贷款责任没法落实时也无人承担责任，最终会不了了之。
此外，处于信贷工作第一线的人员，责任大于权力，造成了一定程度上的权责失衡现象。
所有这些，都大大影响了一线信贷人员的工作积极性和信贷工作的效率。
在信贷管理方面，农村商业银行往往缺少规范文件的指引，企业贷款的深层次问题依然存在。
4.缺少科学的外部评估机制我国农村商业银行贷款项目风险评价标准往往取决于信贷人员在企业的实地考察，投资审查部门对风险投资项目评估也是依据一线信贷人员的实地考察报告，因此，信贷人员的自身专业素质的高低完全影响着贷款的风险程度。
在信息不完全对称的条件下，企业可以通过故意隐瞒自身真实情况或通过财务谎报来争取贷款，造成了银行贷款风险的加剧。
商业银行对于自己所需相关信息，应通过严谨周密的方式获取，尽量避免或排除贷款决策中潜伏的风险，将贷款损失率降至最低。
三、改制后我国农村商业银行风险管理的有效模式1.完善银行内部管理机制我国农村商业银行管理机制还不能够完全适应金融国际化和市场自由化的需要，为了提高农村商业银行在日趋激烈的国际金融市场上的竞争力，我们要深化农村商业银行体制改革，完善和补充农村商业银行内部管理机制，建立多种资本参与的合理的产权结构和产权体系，明确农村商业银行风险管理制度的治理结构。
要实现农村商业银行全面的风险管理，我们必须针对其风险决策管理机制的不足，建立独立的评价、决策和监督机构，健全风险管理组织体系，创立高效的激励约束机制，以增强农村商业银行在风险管理能力方面的竞争力。
2.提高银行风险管理意识正是由于风险的不可避免性，银行应该学会正视风险，增强风险管理意识，以此来实现控制银行风险的目的。
农村商业银行要将风险管理意识深入到每一个银行职工乃至整个银行体系内部，要让每一个员工在进行每一个任务时都牢记风险因素，并很好地将效益和风险的比较意识建立起来，让员工清晰地认识到风险控制和效益创造都是缺一不可的。
因此，农村商业银行管理层要在经营理念中加入风险管理理念，然后建立科学的激励约束机制，学会既注重收益的长期性，又确保良性风险管理理念的实施和贯彻。
3.建设农村商业银行的风险管理文化我国农村商业银行要充分意识到风险管理的重要性，进而积极有效的对风险进行管理。
通过自上而下的包括言语、谈吐、会议、行为等各种形式的约束，提醒员工时刻关注风险管理的重要性，营造银行内部高度重视风险管理的浓厚氛围。
农村商业银行还可以在内部建立风险管理委员会，建立与风险防范相对应的道德评价方法和纪律约束标准，以保障风险管理文化的切实落实。
此外，风险管理委员会还可以拥有信用额度体系和汇率的评价和决策权，定期召开风险管理会议，考核相关风险管理人员的业绩，制定相关风险管理政策，更新风险管理体系，以实现对风险管理的全面监督和管理。
风险管理文化的建立是银行风险管理体系的精髓，加强风险管理体系文化的建设，能够将风险管理意识转化为银行全体职工的行为，最终使风险管理体系的作用得以发挥到极致。
4.加强专业风险管理人才的培养风险管理是一门涉及多方面学科的综合学科，对风险管理从业人员的素质要求必然会很高。
因此，我国农村商业银行要根据自身风险管理体系的需要，有目的、有计划地培养高素质的不同类型的风险管理人才，创立专业的风险管理团队。
在高素质人才的选定和培养方面，可以制定各种个性化的培养计划，通过严格的笔试、面试等形式进行筛选，定期组织培养，选择更加优秀的专业人才。
该风险管理人才培养计划不仅仅是针对底层银行职工，更要覆盖中、高层管理人员，尤其要重点培养银行的风险决策者，让农村商业银行风险管理体系能够至上而下的实现素质的全面提高，让全体员工时刻都有风险识别能力和风险抵御能力。
四、构建有效的风险管理体系我国农村商业银行大部分是由农村信用社转制而来，会不可避免地留有农村信用合作社的传统思想。
加上银行业务涉及农业，员工专业素质和操作经验相对较低，这些都使得农村商业银行的风险管理水平不高。
因此，相对于其他商业银行而言，我国农村商业银行应该把建立先进的风险管理理念作为风险投资控制的首要环节。
农村商业银行各级领导要更加重视风险预测工作的监督和管理，充分意识到风险预测管理对银行控制和防范经营风险的重要性，将风险预测分析工作放到重要议程上来。
农村商业银行中要建立健康的经营理念和适当的风险取向，来进行资本约束、成本约束和风险约束。
选择性的促进各项业务的发展，避免盲目发展业务，正确处理好效率、质量之间的关系，在业务开展过程中寻找风险点来以求创造最大的收益。
在建立风险管理体系过程中，要对农村商业银行单个方面进行重点调整：首先，要依次建立董事会管理下的风险管理组织结构来适应股权结构的变化；其次，要逐步实现横向延伸、纵向层叠的风险管理的执行机制；最后，要改变传统商业银行内部条条框框的繁冗的管理机制，进行流程精简再造，建立以业务流程为核心的管理体系，有效地控制和防范业务风险的发生。
在健全风险管理方法方面，农村商业银行要积极借鉴国内外商业银行的成功经验，通过学习和利用先进的风险管理技术和方法，建立风险识别和控制模型，使得隐性风险显性化，将那些滞后的风险提前识别出来，对各种风险进行标准统一的检测，对全部业务的相关风险进行统一的管控，发挥好风险防范作用。
建立健全风险管理制度，农村商业银行在快速发展的前提下要坚持“内控优先，制度先行”的原则，为确保风险的预测分析和事前防范工作能够真正落到实处。
农村商业银可以通过熟悉各项业务的具体流程，重新审视和梳理管理制度，做好风险管理事前防范和风险预测的分析工作。
针对一些新业务的设立和开展，做到先进行风险预测分析，再制定防范风险的方案，最后再进行逐步全面的推广。
农村商业银行要建立健全各项业务操作过程的规范性，在经营过程中要将风险的事前防范纳入各项业务当中。
针对金融市场的复杂化和客户流动性大的特点，农村商业银行要通过研究市场、了解客户和认清自身来确保决策的科学性。
首先，要加强对宏观经济运行走势、行业地区和大型商业集团以及其相关企业的跟踪研究和策略分析，做好对区域性、系统性、集团性、政策性和行业性的企业风险防范。
其次，要在汇率和利率都市场化的前提下，加强对金融市场和资金市场资产负债结构的优化和调整。