中国银行业存款业务自律公约(终版)
中国银行业存款业务自律公约
第一章总则
第一条为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。
第二条本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。
第三条存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。
第四条存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。
第五条存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共
利益。
第六条本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章基本规定
第七条会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。
第八条会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第九条会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。
第十条会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。
第十一条会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。
第三章自律约定
第十二条会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款；
（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；
（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；
（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；
（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；
（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；
（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行"有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）"等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；
（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。
第十三条会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：
（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；
（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；
（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；
（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；
（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；
（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；
（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；
（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；
（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。
第十四条会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。
（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；
（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；
（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；
（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下
达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；
（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。
第四章监督管理
第十五条中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。
第十六条会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。
第十七条会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：
（一）未造成严重影响的：
1、责令违约单位限期改正；
2、业内发布通报。
（二）造成严重社会影响的：
1、在中国银行业协会网站上予以曝光；
2、暂停行使会员、观察员权利1-6个月；
3、取消会员资格；
4、由中国银行业协会报中国银监会处理。
第十八条非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。
第十九条会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：
（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；
（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。
第二十条非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。
第二十一条会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。
第二十二条会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。
第五章附则
第二十三条本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。
第二十四条在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资
格的单位，自取得会员资格之日起，视为自愿加入本公约，受本公约约束。
第二十五条本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。
第二十六条本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。
主题词：协会自律存款公约通知
联系人：孙瑞联系电话：66291155 校对：孙瑞中国银行业协会秘书处 2010年12月27日印发
中国银行业公平对待消费者自律公约
中国银行业公平对待消费者自律公约 第一章总则 第一条为建立中国银行业公平对待消费者工作机制，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者合法权益，促进银行业稳定健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业自律公约》、《中国银行业文明服务公约》等法律法规及行业规范，制定《中国银行业公平对待消费者自律公约》（以下简称公约）。 第二条本公约所称"公平对待消费者"是指会员单位为保障和维护消费者合法权益，充分履行和兑现其对消费者的服务契约和书面承诺的行为。 第三条公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。 第四条本公约的目标是：鼓励和倡导会员单位主动践行市场主体应尽的商业和社会责任，为消费者提供文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，保护消费者合法权益，促进社会和谐进步。 第五条本公约所指 "公平对待消费者"的主要内容包括： （一）依法合规经营，诚信对待消费者。 （二）热情友好服务，营造和谐服务环境。
（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。 （四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。 （五）维护经营秩序，依法保障存款安全。 （六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。 （七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。 （八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。 第六条本公约适用于中国银行业协会会员单位。 第二章基本要求 第七条会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确岗位职责，完善内部考核和奖惩办法。 第八条会员单位应遵守商业道德，遵循公平竞争原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合法权益。 第九条会员单位应加强自我约束、自我管理，共同维护银行业良好的社会形象： （一）加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训，提高从业人员的服务意识、业务水平和整体素质。 （二）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。 第十条会员单位应加强企业文化建设，营造公平对待消费者的良好环境。 第十一条会员单位应根据本单位发展情况和自身经营情况，制定公平对待消费者服务方案，并认真组织实施。
银行业实施“三个办法,一个指引”自律公约
宁波市银行业实施“三个办法，一个指引”自律公约 第一章总则 第一条为维护正常的金融市场秩序，营造公平竞争的市场环境，反对不正当竞争行为，强化银行业自律监督机制，推动贷款新规的贯彻实施，提升银行业信贷风险管理水平，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，以及《中国银行业自律公约》、《宁波市银行业协会章程》等有关规定，制定本公约。 第二条本公约适用于宁波市银行业协会全体会员单位及其从业人员。 第三条会员单位及其从业人员承诺共同遵循公平诚信、自我约束、平等自愿、勤勉尽责、依法合规的原则，严格执行贷款新规，自觉履行公约规定和互相监督义务。 第二章自律约定 第四条会员单位应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，完善激励
约束机制，不得制订不合理的贷款规模指标、存款规模指标。 会员单位应不断优化信贷结构，保持合理的信贷投放节奏，共同维护健康有序的金融竞争环境。 第五条会员单位应加强信贷业务的全流程管理，建立贷款风险管理制度，完善岗位制衡和问责机制，提升信贷精细化管理水平。 第六条会员单位应根据自身的业务规模、管理需要等因素建立健全风险管理限额制度。 会员单位应进一步完善统一的授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理，确保贷款业务在既定的流程框架和权限范围内合规运作。 第七条会员单位应严格审核借款人的贷款申请材料，认真履行尽职调查工作，确保贷款申请材料真实、完整、有效。 会员单位应将流动资金贷款需求量测算作为发放流动资金贷款的必经程序及授信审批的重要参考依据，并将流动资金贷款需求量测算资料作为信贷档案保管。 第八条会员单位应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，明确约定支付方式和贷款人在贷款各环节对贷款资金的监督和检查权利等内容，规范各方有关行为，明确各方权利义务，完善合同管理。
开展“做诚信经营者 创建诚信企业”活动实施方案
XX区开展“做诚信经营者、创建诚信企业” 活动实施方案 为不断提高市场主体的文明诚信意识和自律意识，提升市场规范化管理水平，营造文明诚信市场发展环境，促进中原经济区建设，引导个体私营企业诚信经营行为，特制定如下工作方案： 一、指导思想 坚持以科学发展观和社会主义法治理念为指导，深入贯彻党的十七大和十七届六中全会精神，以个体私营企业的诚信建设为重点和突破口，组织各类企业和其他经营者积极投身到诚信建设中来，努力打造XX区法治诚信市场的市场环境。 二、工作目标 把诚信建设落实到个体私营企业的生产、经营、治理、服务的全过程。引导企业等经营者强化信用观念，诚信经营，公平参与市场竞争，保证产品质量安全合格，树立良好的企业形象，深入开展以“消费环境安全度、经营者诚信度和消费者满意度”为主要内容的“放心消费”创建活动，切实维护好消费者合法权益。 三、主要内容 （一）高度重视，充分认识开展诚信经营活动的重要意
义。 开展诚信经营活动，有利于进一步强化市场诚信体系建设，进一步提高服务水平，树立良好形象，进一步加强和改进行政指导，增强市场监管服务效能。把开展诚信经营活动作为市场规范管理工作的重要载体，要不断完善政策，创新方法，增强工作的示范性，通过抓好对市场开办单位经营管理行为的监管和对进场经营行为的规范，促进市场管理工作职能到位。 （二）广泛深入地开展诚信教育 以《公民道德建设实施纲要》的内容为标准，积极推进诚信教育，努力形成“做诚信经营者、创建诚信企业”的社会氛围。要有组织、有计划地开展主题教育活动。依法经营是诚信建设的重要内容，要注意加强对商户的诚信经营思想培训，通过悬挂宣传条幅、发放法律法规小册子、以组为单位开展小规模的培训会，培训内容涵盖《合同法》、《商标法》、《广告法》、《反不正当竞争法》、《公司法》和《劳动法》等。在日常巡查时由工商所工作人员一对一的攀谈，讲解等方式开展诚信教育，把工商机关在市场的每一次行政执法行为和诚信教育结合起来，达到处罚一个违法行为，教育一大片商户的良好效果。进一步提高了个体私营企业的法制意识和依法从事生产经营活动的意识，以守法经营为核心内容，牢固奠定企业诚信经营的基础；
中国银行业自律公约实施细则
中国银行业自律公约实施细则(试行) 二○○六年二月二十三日 第一章??总则 ????第一条?为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。????第二条?行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。 ????第三条?行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。 ????第四条?本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。 ????第二章?组织机构 ????第五条?协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。 ????第六条?协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。 ????第七条?协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行
自律办法及各项同业管理办法的情况。 ????第八条?协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。 ????第三章?行业自律基本规定 ????第九条?建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。 ????第十条?完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。? ????第十一条?严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。 ????第十二条?办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。 ????第十三条?办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。 ????（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款； ????（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；
2020企业诚信自律倡议书2篇
Word格式 I A4打印 I 内容可修改 2020企业诚信自律倡议书2篇Proposal on honesty and self discipline of enterprises in 2020 编订：JinTai College
2020企业诚信自律倡议书2篇 前言：倡议书指的就是由某一组织或社团拟定、就某事向社会提出建议或提议社会成员共同去做某事的书面文章。本文档根据倡议书容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：2020企业诚信自律倡议书 2、篇章2：守法自律诚信经营倡议书 篇章1:2020企业诚信自律倡议书 企业诚信自律倡议书 中国是重信义的国度，诚实守信是中华民族的传统美德。在进入新世纪新阶段的重要历史时期，加强诚信建设是事关个人、企业和国家经济社会发展的一项重要任务，也是事关落实科学发展观、构建和谐社会的一件大事。 党的xx大报告中明确提出了加强社会信用体系建设的战略任务。国家“xx”规划《纲要》中，强调要“以完善信贷、
纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系，健全失信惩戒制度。” 企业是构建社会主义和谐社会的重要力量，也是建设社会信用体系的重要方面。诚实守信是企业的“立业之道，兴业之本”，也是企业持续发展和增强市场竞争力的力量源泉。为了倡导企业提高诚信经营意识、弘扬诚实守信的体系建设、优良品德，促进社会主义市场经济健康发展，中国企业联合会、中国企业家协会向全国企业和企业家倡议： 一、强化企业诚信意识。学习和实践“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”的社会主义荣辱观，以诚实守信为核心价值观，纳入企业精神文明和企业文化建设之中，使诚信经营理念落实到企业生产经营的全过程。 二、完善诚信建设体系。把诚信建设列入企业发展战略，明确企业诚信建设目标，通过建立客户自信管理、内部守信、合同管理等项制度，完善诚信管理部门，健全企业诚信建设管理体系。 三、严格遵守法律法规。依法生产经营，决不利用非法手段谋取不正当利益。遵守有关知识产权保护的国际公约和我
中国银行业个人住房贷款业务自律公约
中国银行业个人住房贷款业务自律公约中国银行业个人住房贷款业务 自律公约 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款业务，维护良好的市场竞争秩序，营造公平、有序的经营环境，促进个人住房贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律、法规、规章及监管要求，结合个人住房贷款业务实际，经中国银行业协会全体会员单位共同协商，制定本公约。 第二条个人住房贷款业务的自律宗旨是：共同遵守，互相监督，合规经营，公平竞争，防范风险，健康发展。 第三条本公约所称个人住房贷款，指商业银行用信贷资金向符合条件的自然人发放的用于购买住房的贷款。 第四条本公约适用于中国银行业协会全体会员单位。 第二章自律约定 第五条会员单位开展个人住房贷款业务应坚持依法合规经营，遵守相关法律、法规、规章和监管要求，贯彻执行监管部门个人住房贷款政策。 第六条会员单位应坚持独立审慎经营，建立有效的个人住房贷款全流程管理机制，全面防范贷款风险。 第七条会员单位应做好尽职调查，严格执行贷款面谈、面签制度，认真核实借款人购房行为、贷款行为的真实性。 第八条会员单位应加强风险评价与审批管理，建立以现金收入为基础的定量与定性相结合的风险评价体系，坚持审贷分离和授权审批制度，规范审批流程。 第九条会员单位应加强抵押物管理，应按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规规定，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。 第十条会员单位应加强贷款发放与支付管理，遵循贷放分离原则，严格按照监管要求对贷款资金的支付进行管理与控制。
第十一条会员单位开展个人住房贷款业务应遵循公平有序竞争原则，不得采取任何不正当竞争行为、恶性竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序。 本公约所称不正当竞争行为、恶性竞争行为是指会员单位及其从业人员违反国家有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，包括但不限于： （一）违规或变相降低贷款条件争揽客户的行为； （二）违反监管部门政策发放贷款的行为； （三）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用的行为； （四）任何形式的诋毁其他银行商业信誉的行为； （五）其他不正当竞争行为、恶性竞争行为。 第十二条会员单位开展个人住房贷款业务应遵循成本约束、风险定价等理念，不得突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户，不得以明显低于成本的价格销售产品、提供服务，或支付不合理费用营销客户。 第十三条会员单位应严格规范与中介机构的合作行为，不得以任何形式向房地产中介服务机构、房地产销售机构、房地产价格评估机构、个人住房贷款服务机构以及相关个人（以下简称"中介机构"）支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。 第十四条本公约所称支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排是指会员单位及其从业人员以支付现金、提供实物或提供劳务等方式作为对价获取中介机构个人住房贷款业务的行为，包括但不限于： （一）以现金、转账或购物卡（券）、储值卡（券）等形式向中介机构或其从业人员支付佣金的行为； （二）以任何形式、任何名目向中介机构及其从业人员支付与所提供的服务明显不对称、纯粹业务介绍的各种费用的行为； （三）以低于成本价格向中介机构提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统及劳务等行为； （四）直接或间接向中介机构或其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益行为（如组织旅游等）；
企业员工诚信守则
企业员工诚信守则集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN#
企业员工诚信守则诚实守信是为人处世的基本原则，诚信是一个人的立身之本、立德之基。有诚信才能建立良好的人际关系，有诚信才能获得他人的尊重与信任。对于企业来说，诚信是是立业之本，对于我们公司的员工来说，更应该发扬诚实守信的优良作风，多一点实干精神；少一些虚情假义，认真务实地履行自己的义务，干好本职工作。诚信做人，踏实做事。我们企业员工要做到以下几点： 一、遵规守纪，按章办事。严格遵守和执行公司各个规章制度是我们全部行为的基本准则。 二、言出必行，信守诺言。强化诚信意识，注重诚信形象，我们坚决做到言行一致。拒绝借口，勇于负责。 三、令行禁止，服从指挥。坚定地同公司保持一致，听从命令、服从指挥，按规章制度生产和操作。 四、严谨操守，廉洁自律。不收受与公司业务有关的单位或个人馈赠、贿赂或向其挪借款项。 五、坦诚沟通，顾全大局。时刻把公司整体利益放在第一位，积极主动与公司内部各部门做好配合，真实地反映问题。 六、真诚合作，双赢为上。根据公司的相关要求及流程，选择合作伙伴和进行业务决策，真诚地对待合作者，建立利益共同体，友好往来，共担风险，共享辉煌。 七、开源节流，如实报销。在工作及业务往来中，尽可能地降低成本，提高效益，同时，因此而产生的相关费用需如实填报。
八、严守机密，谨防泄密。加强保密意识，做好保密工作，维护公司机密信息的安全。 九、尽心尽力、尽善尽美。让责任成为习惯，细节体现责任，责任决定成败。 十、责任胜于能力，责任创造卓越。我们全力以赴地做到尽职尽责，珍视责任，做到对生命和工作的忠诚和信守。
中国银行业自律公约
中国银行业自律公约 第一条为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，促进银行业健康运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《银行业协会工作指引》等有关法律法规，经中国银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。 第二条严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。 第三条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争，不得不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序。 第四条严格执行国家有关利率、汇率政策，严格执行国家规定的利率及汇率浮动标准，不得违规或变相提高利率吸收存款，不得向客户承诺法律法规、政策许可之外的利益。 第五条严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。 第六条开展中间业务要加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。 第七条严格执行有关帐户和现金管理规定，不得违反规定强拉客户开立帐户，不得为不符合开户条件的客户开立银行帐户，不得以放松现金管理为条件进行不正当竞争。 第八条制定科学的银行卡业务财务管理规定，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。 第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加大不良资产的清收处置力度、依法提取贷款损失准备，建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。 第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。 第十一条及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。
企业员工诚信守则
企业员工诚信守则 诚实守信是为人处世的基本原则，诚信是一个人的立身之本、立德之基。有诚信才能建立良好的人际关系，有诚信才能获得他人的尊重与信任。对于企业来说，诚信是是立业之本，对于我们公司的员工来说，更应该发扬诚实守信的优良作风，多一点实干精神；少一些虚情假义，认真务实地履行自己的义务，干好本职工作。诚信做人，踏实做事。我们企业员工要做到以下几点： 一、遵规守纪，按章办事。严格遵守和执行公司各个规章制度是我们全部行为的基本准则。 二、言出必行，信守诺言。强化诚信意识，注重诚信形象，我们坚决做到言行一致。拒绝借口，勇于负责。 三、令行禁止，服从指挥。坚定地同公司保持一致，听从命令、服从指挥，按规章制度生产和操作。 四、严谨操守，廉洁自律。不收受与公司业务有关的单位或个人馈赠、贿赂或向其挪借款项。 五、坦诚沟通，顾全大局。时刻把公司整体利益放在第一位，积极主动与公司内部各部门做好配合，真实地反映问题。 六、真诚合作，双赢为上。根据公司的相关要求及流程，选择合作伙伴和进行业务决策，真诚地对待合作者，建立利益共同体，友好往来，共担风险，共享辉煌。 七、开源节流，如实报销。在工作及业务往来中，尽可能地降低成本，提高效益，同时，因此而产生的相关费用需如实填报。 八、严守机密，谨防泄密。加强保密意识，做好保密工作，维护公司机密信息的安全。 九、尽心尽力、尽善尽美。让责任成为习惯，细节体现责任，责任决定成败。
十、责任胜于能力，责任创造卓越。我们全力以赴地做到尽职尽责，珍视责任，做到对 生命和工作的忠诚和信守。 保洁员协议书 甲方：村村民委员会 乙方：，身份证号： 为了确保本村的清洁卫生得到正常有序地运行，使全村的环境卫生保持清洁.干净。切实做好全村生活垃圾的收集处置工作。经甲.乙双方协商同意，特订如下协议： 一.垃圾收集范围： 屯主要道路的路边.溪边经常保持整洁，及时清理白色污染.无明显垃圾堆积物：清除屯主要道路两边杂草：对屯内公共树木养护：沟渠如有堵塞做到及时清理：对乱张贴.乱涂写.乱刻画.乱散发.乱悬挂等非法广告做到及时制止和清理。 二.保洁员报酬工资合计元，要求做到每周清洁2次以上，确保路面干净.整洁。工资逐月发放。 三.保洁所需一切工具均由乙方自己承担，乙方还要自备垃圾清运车辆。在工作期间注意自身安全，如发生意外，其责任自负，甲方不承担任何责任。 四.工作要求: 1.屯内道路路段保洁要求：对屯内道路及路两旁的沟.涵管必须清理疏通，道路两旁的绿化带进行抚育.管理，保持路边无杂草，路面无杂物。 2.保洁员必须服从村分管清洁卫生负责人管理，甲方经常组织人员不定期进行检查，达不到工作要求的，每次酌情口工资若干元。 3凡对本职工作责任性不强，垃圾收集不到位，群众反映意见大，经批评.教育不改正，情节严重的在合同期
中国银行业存款业务自律公约(终版)
中国银行业存款业务自律公约 第一章总则 第一条为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。 第二条本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。 第三条存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。 第四条存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。 第五条存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共
利益。 第六条本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。 第二章基本规定 第七条会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。 第八条会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。 第九条会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。 第十条会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。 第十一条会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。 第三章自律约定 第十二条会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：
商业银行业务创新的主要内容及发展现状
一、当前我国商业银行业务创新的现状 受国外商业银行创新的影响，也源于金融改革与发展的需要，我国商业银行近年来的业务创新，无论在制度上，还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。政策性银行与商业银行分立，商业银行遵循“三性原则”自主经营，成立金融资产管理公司剥离国有商业银行的不良资产等举措，都在制度创新上逐步与国际惯例接轨；在创新金融工具和金融产品上。也涌现出债券融资、电子货币“一卡通”、网上银行、债转股等新的品种和服务手段。但是我们必须看到我国的商业银行业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，目前与发达国家和地区相比仍然存在很大的差距，主要表现在以下3个方面： 1．品种少。由于这些年我国的金融业一直推行严格的分业经营、分业管理制度，银行、证券、信托和保险业完全分离，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，业务创新的空间受限，致使我国国有商业银行业务创新的品种较为单一。从开办得较为成功的品种来看，仅有个人住房信贷业务、信用卡业务、代收代付业务和票据贴现业务近年来发展得较快，逐步走向成熟；消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探索阶段；投资银行、商人银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，尚有可观的发展空间，还处在待发展阶段。 2．规模小。从已开办的新业务的发展水平来看，由于受到来自内外的约束限制，国有商业银行新业务的发展规模较小，在银行的整个业务规模中占比小，难以起到调整优化整体资产负债结构的作用，也难以产生相应的规模效应。以消费信贷为例，据统计，我国消费信贷规模目前仅占贷款规模的4％~5％，西方发达国家消费信贷约占贷款规模的20％~25％；在我国消费总额中，消费信用占比不足1％，西方发达国家消费信用占消费总额的比重通常都高于20％。美国的房地产融资结构中，消费环节一般要占到60％以上。1998年，我国个人住房贷款在全国各项信贷余额中的比重仅有0.8％，我国汽车贷款规模估计不到1亿元人民币，而美、德、日三国汽车消费贷款占销售总额的比重分别为70％、50％和60％。 3．收益低。由于目前我国商业银行的业务创新尚处于初创阶段，各行的业务拓展过分注重扩规模、占份额，再加之缺乏统一的市场规范与相应的制度约束，在业务营销之初大都低价促销，让利于客户，这不但使市场陷入混乱、无序的状态，也使得商业银行的新业务收益难以保证，在一定程度上损害了新业务的健康发展。以票据业务为例，由于缺乏统一的规范，目前的票据贴现市场价格极为混乱，有的行甚至以仅高出中央银行再贴现基准利率1个百分点的价格对客户办理贴现业务。再以个人支付结算业务为例，目前国内各大商业银行的计算机业务处理系统先后实现了全国或局域联网，在活期储蓄存款的省内(局域)异地通存通兑存取款业务的办理上，一些行最初按5％的标准收取手续费，然而却受到个别商业银行“零手续费”促销手段的巨大冲击，最后也不得不取消了5％的手续费。其实在零售与信用卡业务计算机全国联网的开发上，各行都投入大量的资金与技术力量，然而却在该项业务上丧失了巨额的手续费收入。 二、我国国有商业银行业务创新存在的主要问题 当前国内商业银行业务创新的现状不尽如人意，中间存在着许多亟待解决的 问题与障碍。主要表现在5个方面： 1．国内银行从业人员大多缺乏现代商业银行业务知识，不适应业务创新的 需要。从国内商业银行各级经营者来看，面对国内外经济金融形势日新月异的变 化，面对国有商业银行向现代商业银行转变过程中出现的种种新情况、新问题， 面对银行同业竞争的日趋激烈，国内商业银行的许多经营者在市场开拓、优化服 务、技术进步和业务创新上都显得较为乏力，过分偏重于传统业务和传统市场， 在业务创新上畏首畏尾，缺乏长远的、战略性的眼光，延迟了商业银行业务创新 的进程。从一般员工来看，国内银行的基层从业人员的业务技能与知识结构较为
企业诚信自律倡议书_倡议书.doc
2016企业诚信自律倡议书_倡议书 企业诚信自律倡议书 中国是重信义的国度，诚实守信是中华民族的传统美德。在进入新世纪新阶段的重要历史时期，加强诚信建设是事关个人、企业和国家经济社会发展的一项重要任务，也是事关落实科学发展观、构建和谐社会的一件大事。 党的xx大报告中明确提出了加强社会信用体系建设的战略任务。国家“xx”规划《纲要》中，强调要“以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系，健全失信惩戒制度。” 企业是构建社会主义和谐社会的重要力量，也是建设社会信用体系的重要方面。诚实守信是企业的“立业之道，兴业之本”，也是企业持续发展和增强市场竞争力的力量源泉。为了倡导企业提高诚信经营意识、弘扬诚实守信的体系建设、优良品德，促进社会主义市场经济健康发展，中国企业联合会、中国企业家协会向全国企业和企业家倡议： 一、强化企业诚信意识。学习和实践“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”的社会主义荣辱观，以诚实守信为核心价值观，纳入企业精神文明和企业文化建设之中，使诚信经营理念落实到企业生产经营的全过程。
二、完善诚信建设体系。把诚信建设列入企业发展战略，明确企业诚信建设目标，通过建立客户自信管理、内部守信、合同管理等项制度，完善诚信管理部门，健全企业诚信建设管理体系。 三、严格遵守法律法规。依法生产经营，决不利用非法手段谋取不正当利益。遵守有关知识产权保护的国际公约和我国法规。严格遵守财务会计制度，准确、真实记载和反映自身的精英级财务活动情况。依法按章缴纳各种税费。 四、加强商业道德建设。制定商业道德行为准则和职业道德规范，遵守商业道德，信守合同，友好合作，公平竞争。决不为企业自身利益而侵害、损害他人的合法权益。杜绝弄虚作假、见利忘义商业欺诈，商业贿赂等不道德和非法行为。 五、维护消费者合法权益。依据市场需求，向消费者提供优质产品和服务。严格质量管理，提高商品信誉。不做虚假广告，不制作假冒伪劣产品，不生产销售损害消费者身心健康的产品，不损害消费者利益。 六、维护职工合法权益。推行厂务公开，民主管理，涉及劳动者权益的重大决策应征求职工意见。严格履行劳动合同，加强安全生产管理，保护职工在劳动过程中的安全卫生与健康。杜绝拖欠工资、擅自违约，强迫加班等侵权行为。
银行业自律公约及实施细则
银行业自律公约及实施 细则 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】
中国银行业自律公约 第一条为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，促进银行业健康运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《银行业协会工作指引》等有关法律法规，经中国银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。 第二条严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。 第三条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争，不得不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序。 第四条严格执行国家有关利率、汇率政策，严格执行国家规定的利率及汇率浮动标准，不得违规或变相提高利率吸收存款，不得向客户承诺法律法规、政策许可之外的利益。 第五条严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。
第六条开展中间业务要加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。 第七条严格执行有关帐户和现金管理规定，不得违反规定强拉客户开立帐户，不得为不符合开户条件的客户开立银行帐户，不得以放松现金管理为条件进行不正当竞争。 第八条制定科学的银行卡业务财务管理规定，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。 第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加大不良资产的清收处置力度、依法提取贷款损失准备，建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。 第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。 第十一条及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。
金融创新重点内容以及预测习题(完美版)
金融创新重点内容以及预测习题 一、名词解释 金融创新、金融同质化 二、单项选择题 1.NOW账户这种金融创新的直接原因是( )。 A.转移风险 B.规避管制 C.竞争的需要 D.技术进步的推动 2.金融期货交易这种金融创新的直接原因是( )。 A.转移风险 B.规避管制 C.财富推动 D.成本推动 3.下列说法正确的是( )。 A.金融创新提高了银行的超额存款准备金比率 B.金融创新降低了公众的持币比率 C.金融创新降低了货币乘数的作用 D.金融创新缩小了货币供给主体 4.金融管制“诱发”金融创新的前提条件之一是( )。 A.金融机构通过创新产生的收益大于其受管制的机会成本 B.金融管制的日趋完善 C.金融管制巩固了金融机构的市场地位 D.金融管制降低了金融机构的运营成本 5.20世纪90年代以来，金融监管指标由( )代替了资产负债率指标，从而增强了金融机构抗风险的能力。 A.净资产率 B.资本充足率 C.资产盈利率 D.股本收益率 6.金融创新推动了金融业的同质化、自由化、现代化与国际化，使一国金融动荡迅速传及整个国际金融体系，从而增加了( )。 A.表外风险 B.投机风险 C.伙伴风险 D.投机风险 7.( )认为，20世纪70年代的汇率、利率以及通货膨胀反复无常的波动，是金融创新的主要成因。 A.“技术推进”创新理论 B.“财富增长”创新理论 C.“货币促成”创新理论 D.“交易成本”创新理论 8.( )认为，金融创新主要是由于金融机构为了获得利润而规避政府的管制所引起的。 A.“制度改革”创新理论 B.“规避管制”创新理论 C.“约束诱导”创新理论 D.“技术推进”创新理论
金融创新概述
2、金融创新概述 2.1金融创新的定义 对于金融创新的具体含义，目前国内外还没有统一的解释，其有关定义大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特（Joseph A. Schumpeter，1883-1950）对“创新”一词的观点衍生而来的。 熊彼特于1912年在其成名作《经济发展理论》(Theory of Economic Development)中对创新所下的定义是：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合，这包括以下几种情形：新产品的出现；新的生产方法或技术的应用；开辟新的市场；发现新的原料供应来源；推行新的管理方式或组织形式。[1] 从这一概念，我们可以将金融创新定义为：在金融领域内建立新的生产函数,它是各种金融要素新的结合,是为了追求利润机会而形成的市场改革，泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物。 根据这一定义，可以将金融创新大致分为五大类：第一类是新技术在金融业的应用，第二类是国际新市场的开拓，第三类是国内、国际金融市场上各种新工具、新方式、新服务的出现，第四类是银行业组织和管理方面的改进，第五类是金融机构方面的变革。 2.2金融创新的理论基础[2] 1、技术推进理论 其代表人物是韩农和麦道威，他们通过对自动提款机的研究，认为信息处理和通讯技术加快了资金调拨速度，缩短了交易时间和空间距离，降低了成本，促进了全球金融市场一体化，使24小时连续性的全球金融交易成为了现实。 2、约束诱导理论 其代表人物是西尔伯（W.L. Silber）。他从寻求利润最大化的金融机构入手，认为创新是微观金融组织为寻求最大的利润、减轻内外部对其产生的金融约束而采取的自卫行动。金融机构不断创新金融工具的动力是减轻或摆脱诸多内外部制约。特别是外在环境的变化使金融机构无法实现利润最大化目标时，即内外制约导致成本大幅上升时，将迫使金融机构通过产品、服务和管理方法的创新来获得新的平衡。 但是该理论关于金融创新成因的探讨过于一般化，不能充分体现金融创新的特征和个性，同时过分强调“逆境创新”和金融企业的作用，使金融创新的内涵过窄。 3、财富增长理论 其代表人物是格林包姆（B. Green）和海沃德（J. Haywood）。他们在研究美国金融业发展史时发现，科技进步引起了财富的增长，随之而来的是人们要求规避风险的愿望增加，这就促使创新不断出现，金融资产日益增加，因而财富的增长是金融创新和金融资产需求增长的主要动因。
企业诚信经营承诺书参考模板
企业诚信经营承诺书参考模板企业诚信承诺书 为贯彻落实xxxx有限公司的xxxxx的质量方针和xxxxxx的环境方针，推动企业信用体系建设的健康发展，营造和谐发展、信守合同、公平竞争、规范有序的市场环境，树立企业诚信守法经营形象。本企业做出如下诚信承诺： 1.提高诚信经营意识。我公司将组织全体员工学习有关法律法规，树立诚实守信的企业文化，做诚信守法的企业。 2.加强知识产权保护。我公司将严格遵守有关知识产权保护的国际公约和相关法律;坚持自主创新，拒绝生产及接受委托生产和经营侵权产品。 3.坚决杜绝伪劣产品。我公司将严格依照国家有关法律、法规合法生产和经营，保证生产和经营合法、安全、有效的产品，不生产和经营伪劣产品，杜绝以次充好，保证产品质量，提高产品档次。 4.加强企业自律 ,强化企业社会责任。我公司自觉接受社会、群众、新闻舆论的监督检查。 5.规范合同，公平交易。我公司积极参与本行业的企业信用体系建设，自觉遵守企业信用管理，共同树立信用自律的道德观念和行业风尚，重合同，守信用。 xxxx有限公司承诺 二0xx年元月五日 企业诚信经营承诺书 为推动社会信用体系建设，营造统一开放、公平竞争、规范有序的市场环境，树立企业诚信经营的良好形象，本企业作出以下诚信承诺：
一、严格依照国家有关法律、法规合法经营，依法照章纳税，遵守财务制度和税务制度。 二、依法开展生产经营活动，不生产、销售假冒伪劣商品和“三无”产品，维护消费者合法权益。 三、做好企业各项安全生产工作。 四、以人为本，善待员工，建立良好的劳资关系。以职业道德建设为重点积极推进“四德”工程建设。 五、积极参与本行业的企业信用体系建设，自觉遵守企业信用管理规章制度，共同树立信用自律的道德观念和行业风尚。 六、自觉接受社会、群众和新闻舆论的监督。 企业名称(盖章)： 日期：20 年月日
评级收费自律公约
银行间债券市场信用评级机构评级收费自律公约 为规范评级执业行为，确保信用评级市场健康发展，防止因无序竞争的行为对信用评级业造成危害，大公国际资信评估有限公司、联合资信评估有限公司、上海新世纪资信评估投资服务有限公司、上海远东资信评估有限公司、中诚信国际信用评级有限公司五家评级认为，应严格遵照《中国人民银行信用评级管理指导意见》（银发[2006]95号）、《信贷市场和银行间债券市场信用评级业务规范》的规定，按照信用评级工作的合理成本，统一明确最低收费标准，以防止出现以级定价或以价定级、违反《价格法》的低价倾销等行为的发生。五家机构就有关问题达成以下一致意见，并保证严格执行： 一、在银行间债券市场发行的各种债券类产品的评级，应按照人民银行有关要求进行报备、发布进场公告和规定的评级程序开展工作。 二、企业债评级工作结束后，确定在银行间债券市场发行的，评级机构应向人民银行报备该笔债券评级的相关材料。 三、资产证券化产品评级采取分期付款方式，即协议签署后、开始进场评级前按评级费用的50%收取，发行后收取评级费用的50%。 四、各类债券类产品的评级最低收费标准 五家评级机构认为，合理的评级费用是保证评级机构生存与正常经营、不断提高评级质量、为市场提供优质服务的重要保障。为此，按照保本微利原则、五家评级机构测算出各类债券信用评级的最低评级费用。任何机构都应该自觉遵守法律、维护信用评级的行业形象，不应以向发行人返还费用、报销费用、购买设备等商业贿赂行为变向降低评级费用。 （一）短期融资券评级收费标准 短期融资券评级分别出具企业主体信用评级报告和短期融资券债项信用评级报告。 1、企业主体信用评级标准
2019年金融知识竞赛题175题及答案
2019年金融知识竞赛题175题及答案 1.根据《中国银行业柜面服务规范》规定，银行柜面文明服务要求：坚持微笑服务，提倡使用普通话，做到（）。 答案：来有迎声，问有答声，走有送声 出自：《中国银行业柜面服务规范》 2.根据《中国银行业柜面服务规范》规定，服务管理实行“（）”的体制。 答案：统一标准，归口管理，分级负责 出自：《中国银行业柜面服务规范》 3.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得（）。 答案：违规或变相提高利率吸收存款。 出自：《中国银行业自律公约实施细则》 4.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构应制定科学的（）机制，公正、公平、及时有效地处理客户的投诉。答案：投诉处理 出自：《中国银行业自律公约实施细则》 5.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构应对
客户提供的各项资料负有（）责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。 答案：保密 出自：《中国银行业自律公约实施细则》 6.根据《中国银行业自律公约》规定，银行业金融机构应建立健全以（）为核心的约束机制。 答案：资本金管理 出自：《中国银行业自律公约》 7.银行业金融机构加大不良资产的清收处置力度、依法提取（），建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。 答案：贷款损失准备 出自：《中国银行业自律公约》 8.根据《中国银行业自律公约》规定，银行业金融机构应严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害（）。 答案：国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益 出自：《中国银行业自律公约》 9.根据《中国银行业自律公约》的规定，银行业金融机构应及时、准
金融创新的动力
2国际金融创新的动力 国际金融创新的发生并非偶然，而是政治经济等各方面因素作用的结果。主要有以下一些原因： 2．1 科学技术迅速发展 科学技术的突飞猛进，给金融业带来了不小的变化。 首先，科技发展使得电讯成本大幅降低，效率大幅提升。如票据清算的自动服务系统，POS系统及自动出纳机等创新支付与清算技术的出现，成百倍地提高了效率和降低了成本。其次，信息技术的发展改进使定价结构更具竞争性，从而又迫使金融机构竞相使用创新工具来扩大收益幅度。 2．2 金融市场剧烈动荡 国际金融市场的动荡，尤其是利率、汇率、通货膨胀率 的剧烈波动，是国际金融创新的重要成因。 如7O年代初，以固定汇率为主要内容的布雷顿森林体系崩溃，浮动汇率取而代之。汇率开始频繁且剧烈的波动，并引发利率、股市等一系列相关的因素处于剧烈波动中。这些因素的变动必然增大了企业的风险，而企业则必须在预防金融风险方面寻找对策，金融创新也就产生了。 2．3 规避政府金融管制 当金融管制不合适的时候，就会带来负面影响。在这个时候，金融机构就会改变已有的操作方式，而选择进行金融创新，从而规避金融管制，获得更多的利润。如欧洲美元市场上的欧洲美元存款、贷款业务，既逃避了货币发行国的金融管制，又逃避了市场所在国的金融管制。 2．4 金融市场竞争加剧 金融市场竞争的加剧也是国际金融创新的重要动力。随着全球金融活动一体化，各国金融发展的相互依存度不断提升，同时相互之间的竞争也逐渐激烈。为了使本国的企业能在国际领域内取得有利地位，有些国家会适当地放松金融管制，推动国内的金融创新。 21世纪银行业金融创新的速度将会进一步加快，主要原因在于： 一是经过较长时期的分业经营之后，越来越多的国家开始认识到，分业经营不能与风险防范划等号。为了提高银行业竞争力，有关监管部门将逐步放松对银行业创新的管制，采取银行业综合经营模式，在管理体制上允许银行通过股权参与控制其他非银行金融机构的经营活动。 二是在金融对外开放的条件下，经济全球化、调控间接化、价格市场化将逐步增强利率、汇率的市场性，进而使金融资产价格的易变性有所增强，相应产生风险规避和风险投资的需求，为银行业推出新的金融工具创造必要的市场条件，成为银行业金融创新的市场需求拉力。 三是金融发展过程中，传统银行业务的利润趋于下降，银行业将从利润最大化出发推进金融创新，通过业务多元化、综合化经营扩大市场份额，提高竞争力，增加新的利润来源，提升创造利润的能力。 四是金融市场变化会使银行业的资产价格风险日益显现，银行需要通过金融创新来提高管理风险的能力，保证经营的稳健性。从提高银行内控水平入手，运用新的金融工具和风险监控方法，对银行经营风险实行动态监测和管理。 银行业加强金融创新的动力还来自与证券机构和保险机构的竞争，证券市场和保险市场的各种基金、投资连结等金融产品都是银行储蓄存款的竞争对象。银行迫切需要根据客户要求，加快金融创新步伐，推出具有竞争力的金融服务。