个人投资理财专题介绍共47页
个人理财概述46页PPT
投资高风险高收益的理财产品 ，如成长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
个人资产
个人负债
（1）现金、银行存折、工资等流动性资产。 （2）股票、债券、外汇等投资性资产。 （3）房屋、私人商铺等保值性固定资产。 （4）汽车、电器、家具等低值易耗性资产。 （5）古董、字画、艺术品等收藏性资产。
（1）购房、购车贷款等形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付罚款、朋友借款等形成的短期负债。
阶段二：家庭形成期结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
服务对象的风险承担能力
相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑
相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险
关注的时间长短
以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结
个人投资理财课件
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
三、根据生命周期选择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
蚂蚁族—先牺牲后享受 蟋蟀族—先享受后牺牲 蜗牛族—背负不嫌苦 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
幸福理财的四大公式
（1）“支出＝收入－储蓄” 公式解读：变“储蓄＝收入－支出”
为“支出＝收入－储蓄” 两者的区别就在于前者是先花钱后
省钱，而后者是先省钱再消费，转 换它们其实就是转换消费观念。
幸福理财的四大公式
（2）“懒人理财＝50％稳守＋25 ％稳攻＋25强攻”
公式解读：一半资金购买低风险理 财品用来保本，一半资金投资股票 及基金获取风险收益。
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万元， 如果他每年所 存下来的钱都投资到股 票或房地产，因而获得每年20％ 的投 资回报率，那么40年后，按照财务学 计算年金的方 式，财富 会变成1亿281 万元。
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
家庭成长期理财规划
➢ 投资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家应急基金→特殊目标规划
子女大学教育期理财规划
➢ 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费 用猛增。
个人投资理财基础知识
个人投资理财基础知识随着社会的发展和经济的进步，越来越多的人开始关注个人投资理财，希望通过理财来实现财务自由和财富增值。
然而，对于投资理财的基础知识，许多人可能还不太了解。
本文将为大家介绍一些个人投资理财的基础知识。
了解投资和理财的概念是非常重要的。
投资是指将资金投入到某种项目或者资产中，以期获得收益的行为。
而理财则是指对个人财务进行规划和管理，使资金得到最大程度的增值。
投资和理财是密不可分的，通过合理的投资行为来实现理财目标。
了解不同的投资品种也是非常关键的。
常见的投资品种包括股票、基金、债券、期货、房地产等。
每种投资品种都有其特点和风险，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资品种。
此外，了解投资品种的基本知识，比如如何买入、卖出、评估风险和收益等，也是投资理财的基础。
第三，了解投资的风险和收益是投资理财的关键。
投资是有风险的，不同的投资品种有不同的风险水平。
一般来说，风险越高，收益也会相应增加。
投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标来平衡风险和收益，选择适合自己的投资组合。
此外，投资者还需要注意分散投资，避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，以降低风险。
第四，了解投资的长期性和耐心也是非常重要的。
投资不是一蹴而就的，需要长期坚持和持有。
市场波动是不可避免的，投资者需要有足够的耐心和冷静来应对市场的波动。
长期投资能够使投资者享受到复利效应，获得更好的收益。
第五，了解投资者的风格和心理也是投资理财的基础。
不同的人有不同的投资风格和心理特点，有的人偏好稳健的投资，有的人则喜欢冒险和高收益。
投资者需要根据自己的风格和心理特点来选择适合自己的投资策略和投资品种。
此外，投资者还需要保持理性和客观，避免被市场情绪和短期利益左右。
了解投资的知识需要不断学习和积累。
投资是一个不断学习和成长的过程，投资者需要不断关注市场动态、学习投资知识、积累投资经验。
通过学习和积累，投资者可以提高自己的投资能力和判断力，做出更明智的投资决策。
个人投资理财基础02
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个人投资理财基础02
一、回到原点，了解自己想要什么 二、回到当下，了解自己拥有什么 三、保持正确的投资理财心态 四、把握正确的投资理财原则
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个人投资理财基础02
正确的投资理财心态
➢ 不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财； ➢ 不能盲目跟从别人投资，避免从众心理； ➢ 综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险
承受能力等因素进行理性投资。
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个人投资理财基础02
正确的投资理财原则
w 尽早投资原则 w 量入为出原则 w 稳健投资原则 w 长期投资原则
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个人投资理财基础02
第四节投资理财“四分法”
•如何在满足个人不同资金 •用途需求的基础上
•最大限度地获取收益
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•投资理财关心什么？
个人投资理财基础02
一、传统的“三个篮子”的理财法 安全篮子 退休篮子 梦想篮子
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•美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
个人投资理财基础02
“三个篮子”理财法
➢ 首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的 应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个 人和家庭投资理财的基础；
➢ 其次， 建立退休篮子，包括为未来养老准备 的养老金以及为子女未来高等教育开支而预 备的教育资金；
当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。
获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
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个人投资理财基础02
第三节投资理财规的准备工作
•投资理财的本质是管理自己、管理个人财务使 •之满足我们的个人需要，最终实现财务自由
个人投资理财 ppt课件
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三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
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目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
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精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
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《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
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二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
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3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
个人投资理财基础02
个人投资理财基础02介绍个人投资理财是指个人通过购买金融资产，如股票、债券、基金等，以提高财务状况和获得财务自由的过程。
在个人投资理财中，了解基础知识是非常重要的。
在上一篇文章《个人投资理财基础01》中，我们介绍了投资理财的定义、目标和原则等内容。
在本文中，我们将继续深入了解个人投资理财的基础知识，包括风险与回报、资产配置、投资分散等。
风险与回报在进行个人投资理财时，风险与回报是两个密不可分的概念。
风险是指投资者在投资过程中面临的可能损失的机会，而回报则是指投资者可以获得的收益。
一般来说，风险越高，回报也越高，但也伴随着潜在的更大损失的风险。
为了平衡风险与回报，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，进行适当的投资组合配置。
资产配置资产配置是指将投资组合中的资金按照一定的比例分配到各种不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等。
通过合理的资产配置，投资者可以实现风险的分散和收益的最大化。
资产配置需要考虑多个因素，包括风险承受能力、投资期限、市场状况等。
投资者可以根据自己的具体情况和目标，选择适合自己的资产配置策略。
投资分散投资分散是指将投资组合中的资金分散到多个不同的投资品种中，以降低整个投资组合的风险。
通过投资分散，投资者可以避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里的风险。
投资分散可以通过投资不同种类的金融资产、在不同的行业和地区进行投资等方式来实现。
投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标，合理进行投资分散。
投资时间投资时间是指投资者在投资中所持有的时间周期。
不同的投资品种和投资策略有不同的投资时间要求。
长期投资是指投资者在投资中持有的时间周期较长，一般为数年甚至更长时间。
长期投资可以降低短期市场波动对投资者的影响，并享受长期投资带来的复利效应。
短期投资是指投资者在投资中持有的时间周期较短，一般为数月甚至数天。
短期投资通常会伴随更高的风险和更短的回报周期。
投资目标投资目标是指投资者在进行个人投资理财时所希望达到的目标和期望。
个人投资理财基础讲义
银行理财产品投资
一、投资银行理财产品的优势； 二、人生不同时期的银行理财产品投资规划； 三、六种银行理财产品及其特征； 四、挑选银行理财产品的一般策略； 五、金融危机下银行理财产品投资的应对策略
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一、银行理财产品投资的优势
➢ 流动性好 ➢ 安全性高 ➢ 收益性高于储蓄 ➢ 分享其他投资领域收益 ➢ 专业化管理 ➢ 便捷的购买渠道
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➢存本取息定期储蓄
• 约定期限，一次存入本金，定期分次支取利 息，到期支付本金。
• 5000元起存，存期为一年、三年、五年三档。 • 若中途提前支取本金，则按照定期存款提前
支取的规定计算应支付的利息，并扣回销户 前多支付的利息。 • 适合作为生活零用开支。
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➢整存零取定期储蓄
• 约定期限，一次存入本金，分期分次支取本 金，到期支付利息。
➢ 一般不允许投资者提前赎回，存在流动性风险；
其收益固定，利率变动将导致实际收益率变动，
存在利率风险。
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（二）信托型理财产品
➢ 信托型理财产品，是指投资者将人民币委托于银行， 并指定银行为代理人代其余信托公司签署信托合同， 根据投资对象的信用状况获得收益的理财产品，以 一年及以上的中长期产品居多，但平均期限呈下降 趋势；
➢ 此类产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高 的金融机构加以担保或回购的信托产品；
➢ 投资人除一定的预期收益率外，还可能获得一定的 额外浮动收益，一般来说，信托产品能够实现3%— 5%的预期收益率；
❖ 首先，此种方法没有本金和利息损失，是一种零风 险的投资方式；
❖ 第二，此方法也不改变活期存款的性质，除了 两 三天资金冻结期外，投资者可以随时把资金取出来， 不影响投资者的用钱计划；
个人投资理财★好-全ppt课件
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六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
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掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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