防范和打击非法集资宣传材料

防范和打击非法集资宣传材料

一、什么是非法集资?

非法集资是指法人、其他组织或个人未经国家法定机关批准，向社会公众(包括单位和个人)募集资金的行为。

二、非法集资主要特征

是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式; 三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是以合法的形式掩盖其非法集资的目的。

向社会不特定对象募集资金和向社会公开宣传是民间借贷与非法集资的重要区别。

三、非法集资常见的形式

从常发生的案件情况看，主要包括债权、股权商品营销、生产经营等四大类，有以下几种形式

(一)以代种植、养殖，租种植、养殖，联合种植养殖等方式进行非法集资；

(二)以转让林权并代为管护等方式进行非法集资；

(三)以投资入股的方式进行非法集资；

(四)以委托理财的方式进行非法集资；

(五)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非

法集资；

(六)通过办会员卡、会员证、席位证、优惠卡消费卡等方式进行非法集资；

(七)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

(八)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

(九)通过认领股份、入股分红进行非法集资；

(十)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

(十一)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处珞权进行非法集资；

(十ニ)以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

(十三)利用传销或秘密串联的形式非法集资；

(十四)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

(十五)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

四、非法集资常见的手段

(一)承诺高额回报。通过许诺暴利进行引诱，为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现先期投入者的本息，然后用后集资人的钱兑付先前的本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，

使集资参与者遭受经济损失。

(二)编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，以订立合同为幌子，编造虛假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资

(三)以虚假宣传造勢。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单进行社会捐赠等方式，加大宣传カ度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

(四)利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与人员，利用传销式的洗脑，诱惑公众参与投资

(五)混淆投资理财概念。不法分子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，假借委托理财名义，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资

五、非法集资活动的社会危害

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。犯罪分子往往通过欺骗手段聚集资金后挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，甚至倾家荡产。二是非法集资也严重干扰经济、社会、金融秩序，引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大，参与人员多，资金清退比例低，严重影响人们的正常生活，极易引发社会治安问题。

六、参与非法集资的风险和损失承担

根据法律规定，凡参与非法集资活动受到的损失律由参与者自行承担。

七、如何识别非法集资

公众可以通过算、看、查、思四种方法进行识别和判定。一算，就是计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。二看，通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法的公司。三查，通过查询工商登记资料查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记，是否超范围经营等。四思，要多与其他懂行的朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

八、如何防范非法集资

可以从以下四个方面防范非法集资:

(一)要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自党抵制各种诱感。要坚信“天上不会掉馅饼，对“高利息”“高回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

(ニ)对一些投资活动、理财活动，要看组织者是否有营业执照，从事的投资、理财活动是否得到有关部门的批准。

公开向社会募集资金必须经有关部门批准。

(三)要理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。投资定要理性、要谨慎。

(四)要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

九、掉入非法集资陷阱怎么办?

集资参与者一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理，期望非法集资者按期还本付息，更不能再向非法集资者继续注资，以免造成更大的损失，而应当及时向当地行业主(监)管部门、公安机关和处非工作部门进行举报。

十、对非法集资如何处理

非法吸收或者变相吸收公众存款，个人非法吸收存款数额在20万元以上，或吸收公众存款对象30户以上以及给存款人造成直接经济损失10万元以上的单位非法吸收存款数额在100万元以上，或吸收公众存款对象150户以上以及给存款人造成直接经济损失50万元以上的。依照刑法第一百七十六条“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”之规定，追究刑事责任。

十一、非法集资的处置程序

处置程序为:立案査处--制定处置方案--公告取缔--集资参与人核查确认登记--偾权债务申报登记和确认资产处

置变现--集资款清退。

十二、什么是农民专业合作社

农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

农民专业合作社以其成员为主要服务对象，提供济组织。农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。

十三、农民专业合作社能否开展信用合作

农民专业合作社开展信用合作，必须经有关部门批准，坚持社员制封闭性、促进产业发展、对内不对外、吸股不吸储、分红不分息的原则，严禁对外吸储放贷严禁高息攬储。对违反信用合作基本要求涉嫌非法集资的，依法进行处理和集中清理，对涉嫌严重违法的，移交司法机关，追究法律责任。

典型案例

“e租宝”非法集资案

一、案件情况

犯罪嫌疑人丁宁(钰诚国际集团实际控制人，负责集团全面工作)长期从事商业经营活动。随着资本不断积累，经营规模不断发展，逐渐形成了以钰诚国际控股集团股份有限公司(下称钰诚国际集团，境外注册)为核心，由安徽钰诚融

资租赁有限公司、金易融(北京)网络科技有限公司等多家公司组成的经营体系(下称钰诚系)。2014年，丁宁为开展互联网金融业务，出资收购了金易融公司，经对该公司原有的“点点投”互联网金融平台进行技术改造，最终形成所谓的“e 租宝”网络金融平台并于当年7月正式上线，从事融资租赁、偾权转让业务。项目被拆分后，或者由金易融公司通过互联网，或者由安信惠鑫公司通过与投资人签订书面合同的方式向社会公众进行转让，承诺保本付息，年利率从9％-14.6％不等，投资金额最低为1元。投资人既可以在网上通过第三方支付平台充值后选择投资项目，也可以通过安信惠鑫公司及其下偶公司刷POS机进行投资。线下合同约定有多家钰诚系公司或被丁宁实际控制的公司对转让的偾权项目承担担保贵任或承诺无条件赎回。

“e租宝”上线之初发展较为缓慢，且已存在转让虚假融资偾权项目的情况。后续经营中，“e租宝”通过大肆进行广告宣传在2015年5月左右进入发展高峰期。为获取更多投资款，丁宁指使雍磊、许辉、侯松(另案处理)等人收购、注册了大量空売公司用于签订虚假融资租赁合同，或者通过给予好处费的方式与其他公司签订虚假合同，并将大量虚假项目上线到“e租宝”平台吸引投资人投资。经审计，截至2015年12月7日，“e租宝”平台共有充值并投资的会员ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。

吸纳的资金除被用于维系钰诚系公司运转及开展融资租赁项目外，尚有大量资金经其个人决定被用于其他投资，另有约15亿余元被其用于赠与妻子、情人、员工及个人挥霍。

案件警示

金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担;而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。

“三地”案件

“三地”合作社集资模式

“三地”农民专业合作社由巩群海、刘贤统等人于2007年10月23日，在隆尧县工商局注册成立，法人代表巩群海，任理事长。总经理刘贤统，任合作社理事。

2010年下半年，刘贤统在柏乡县吸纳社员，吸收社会资金，之后不断向周边和各地发展扩张，经营模式也在不断发展变化。前期，当地农民向合作社缴纳21120元成为社长，由社长发展社员，每名社员交纳1元钱工本费，可领取价格约40元的农用物资，以此蛊惑群众入社;2011年开始，让社员按照拟定的价目上交押金，三个月至一年内返还，社员可免费得到押金约20％的实物，吸收社长也向外地发展;后来发展为以股金方式吸收取资金，有四个月期和一年期两种，4个月期最高回报率可达32％，一年期最高回报率可达11％，

社长挣取5％的服务费。

为取得群众的信任“三地”农民专业合作社在各级报刊、杂志等媒体大肆刊发文章，宣传其发展势头和规模，对外宣称，合作社的农业项目受国家支持，入股资金保证安全;同时频繁组织开办各种培训会议，遨请国家部委退休干部和大专院校教授讲课，频繁组织骨干社长和重要社员参加一些大型活动和旅游项目，不断制造和扩大影响，仅2014年下半年，就举办和组织各种会议、活动10余次。因回报率高，蛊惑性强，“三地”农民专业合作社快速蔓延，资金规模急剧膨胀

欺骗手段

在“三地”某社长的房间内，摆着一个农业部向该组织颁发的荣誉证书。荣誉证书显示，农业部授予隆尧县三地农民专业合作社“全国农民专业合作社示范社”荣誉称号，农业部的印章赫然在目。经调查发现农业部在2012年确实公示了全国600家农民专业合作示范社的相关荣誉表彰，但隆尧县三地农民专业合作社并不在表彰行列，自然该荣誉证书是伪造的。

隆尧“三地”合作社没有实体，不管生产，只管收钱，而且施以诱惑的回报很高。4个月许诺30％的利息年100％的利息。他们有专门人员上各村推销。也都是亲戚找亲戚，朋友找朋友。最下线的业务员有5％的提成，依次类推，直

至“总部”。他们还请人免费旅游，免费听课。一位老乡说:“因为利息高，有很多人争相入钱，有的还到银行贷款入钱。”在三地合作社存2万元，以4个月为期，一年存3次，每次利滚利。第一次可得26000元，第二次可得33800元，第三次可得43940元。也就是说，在三地合作社放2万元，年连本带利就是43940元。如果放2年，那么就是96536，放3年，就是212089。

以考察、开会等名义免费出境、出国旅游，拉拢收买人心，骗取更多人对“三地”的信任。在“三地”农民合作社，还有一个特殊的“旅游挣钱”现象。比如去境外某地开会，去之前每个参会者交2000元钱，参会回来之后，每个人返还4000元。这样，不仅可以免费旅游，还可以再“挣”2000元。非法集资者通过这种挥霍的方式，吸引诱感更多的群众上当受骗。就这样无数农民的血汗钱被非法集资者任意挥霍、浪费或非法占有了。

在公安机关查处过程中，査获了大量的车辆，其中不乏奔驰、宝马、沃尔沃、奥迪等高端品牌。这些车辆都是社长们的座驾，价格从几十万元到上百万元。钱没有一分是他们自已亲手挣得的，开的却是豪车名车。

案件警示

面对高收益、高回报诱佴，部分群众或缺乏识别非法集资的能力，或心存侥幸。面对利益诱惑，群众不可轻易相信

违法犯罪分子的吹嘘、“许诺”。要相信“天上不会掉馅饼”，只要对非法集资的诱惑保持清醒的头脑，就能增强辨别能力和抵制能力，使违法犯罪分子的图谋不能得逞，从而保护好自身的利益。

“二富”案件

案件情况

富冀公司于2013年8月27日注册成立，法人代表为游爱金;富居公司于2013年12月16日注册成立，法人代表许文须。两家公司的运营模式为:先申请POS机，申请POS机后，利用高额实物回报为诱饵，诱使消费者使用公司的POS 机，以信用卡、现金卡、储蓄卡进行刷卡购物返款活动，骗取消费者资金归自己使用。持卡人按照公司提供的剧卡金额，在该公司提供的POS机上刷卡消费，以市场价格两倍的价格购买实物，公司承诺在信用卡30天免息期内将持卡人消费金额全部返还，持卡人免费得到实物。公司分期进行刷卡购物返款活动，在第一期中造成的亏空用第二期刷卡人的钱填补，第二期造成的亏空用第三期刷卡人的钱填补，依次类推，前期亏空越来越多，后期刷卡额越来越大，一旦后期刷卡所得不能满足前期返款和采购货款所需，资金链立即断裂，大批刷卡人就会血本无归。

案件警示

首先是受骗群众缺乏金融知识和防范意识，群众投资欲

的增长与投资经验不足造成的结果。少数群众缺乏必要的金融法律知识，在高利率的驱动下，被些暂时的假象和繁荣所迷感，源源不断地输送资金客观上为非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪的发生、发展提供了条件。因此，广大群众投资理财要走正规渠道，不要贪图小利，轻信高息，而步入非法集资的陷阱。