客户信用管理办法
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行.第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料,及时对客户的变化情况进行跟踪记录.（二）突出重点原则.在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案.（三)实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递,使客户信用档案充分发挥作用.第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门(没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担.具体分工如下：（一)集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作.具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理1. 引言随着市场竞争的激烈化，企业间的交易和合作日益频繁。
与之而来的是，一些客户恶意拖欠款项、违规行为频发，给企业带来了严重的经济损失。
为了规范客户行为、保护企业利益，客户信用管理变得尤为重要。
本文就如何优化信用黑名单管理进行探讨。
2. 信用黑名单的定义与意义信用黑名单，简称“黑名单”，是指在一定时间内出现恶意逾期、违约等不诚信行为的客户名单。
把客户纳入黑名单的目的是限制其在一段时间内使用企业资源，以及提醒其他企业注意该客户的信用风险。
优化信用黑名单管理将能助力企业更有效地预防与控制信用风险。
3. 优化信用黑名单管理的关键措施3.1 完善信用评估体系建立完善的信用评估体系是提高信用黑名单管理效果的重要基础。
通过对客户的信用情况、历史交易记录、支付能力等指标进行评估，能够准确地判断客户的信用风险等级，及时采取相应措施进行管理。
3.2 设定明确的违约标准企业应根据实际情况，制定明确的违约标准。
例如，明确拖欠款项超过90天的客户将被纳入黑名单，限制其相关交易的进行。
这样的标准能够帮助企业快速判断客户是否有违约行为，并及时采取相应措施。
3.3 加强风险警示与预警机制企业应加强对信用黑名单客户的风险警示和预警机制。
通过建立监控系统，对黑名单客户进行定期跟踪和监测，及时获取相关行为变化的信息。
一旦发现风险增大的迹象，企业需及时采取措施，以降低可能的损失。
3.4 加强信息共享与合作与其他企业建立信息共享和合作机制，能够增强信用黑名单管理的效果。
通过共享客户的信用信息，可以更加全面地评估客户的信用风险，避免重复决策和风险。
3.5 强化内部管理与培训企业应加强对员工的培训和教育，提高员工对信用黑名单管理的认识和重视程度。
建立健全的内部管理制度，明确各部门的信用黑名单管理职责，加强监督与管理。
4. 优化信用黑名单管理的预期效果提高客户信用意识和行为规范，降低违约风险；保护企业利益，减少经济损失；加强与其他企业的合作，推动信用体系建设；提升内部管理水平，优化业务流程。
客户信用管理办法：加强信用风险控制
客户信用管理办法加强信用风险控制引言随着经济全球化的发展，企业与客户之间的信用关系成为商业运作中至关重要的环节。
客户信用的管理和风险控制对企业的利益和稳定有着直接的影响。
本文将从客户信用管理的重要性、信用风险的影响以及企业加强信用风险控制的方法等方面进行探讨，旨在帮助企业制定有效的客户信用管理办法。
一、客户信用管理的重要性1. 降低坏账风险通过全面了解客户的信用状况和还款能力，企业能够及时发现潜在的坏账风险并采取相应的措施，避免或减少逾期账款的损失。
2. 提高现金流和财务稳定性优化信用管理流程可以提高企业的应收账款回收速度，并减少不必要的资金占用，从而增加现金流并增强财务稳定性。
3. 构建良好的合作关系通过科学合理的信用管理，企业可以更好地与客户沟通和协商，建立良好的商业合作关系，促进业务的长期发展。
二、信用风险的影响1. 经济损失逾期、拖欠或坏账等信用风险会直接导致企业的经济损失，损害企业的盈利能力和财务状况。
2. 品牌声誉受损客户信用风险的管理不善会严重影响企业的品牌声誉，降低客户对企业的信任度，从而影响未来业务的开展。
3. 经营困局信用风险的不可控制会给企业的经营带来困难，降低业务扩展和发展的空间。
三、加强信用风险控制的方法1. 建立完善的客户信用评估体系制定客户信用评估的标准和流程，从客户的财务状况、信用历史、行业地位等方面评估客户的信用状况，为企业的决策提供依据。
2. 强化客户风险监控建立客户信用风险监控机制，通过定期审查客户的信用状况，及时掌握客户的还款能力和风险变化，及时采取必要的措施。
3. 制定合理的信用政策和措施根据客户的信用状况制定相应的信用政策和措施，包括授信额度、付款方式、逾期管理等，确保客户能够按时还款。
4. 加强内部风险管理控制建立内部审批制度、账款核查机制和风险警示机制等，加强对内部风险的预警和控制，防止内部不当行为对客户信用管理带来的影响。
5. 寻求外部帮助和合作与信用评估机构、保险公司等建立合作关系，获取专业的信用评估信息和风险保障措施，提升企业的信用管理能力。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
供应链管理公司客户信用管理办法
供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。
第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。
（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。
当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。
无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。
（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。
无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。
（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。
账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。
（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。
（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。
（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。
为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。
（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。
（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。
（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。
客户信用管理办法-无删减范文
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是企业在进行业务往来过程中，对客户的信用状况进行评估和管理的一套制度和方法。
本文档旨在规范和指导企业在客户信用管理方面的操作，在保证业务安全的前提下，提高企业的资金回收率和风险控制能力。
2. 信用评估2.1 客户信用评估体系企业应建立一套客户信用评估体系，以客户的信用状况为依据，对客户进行分类和评级。
评估体系应包括以下指标：- 历史还款记录：对客户过去的还款表现进行评估，包括逾期次数和逾期金额。
- 经济实力：对客户的资产状况和经营状况进行评估，包括资产规模、收入水平和盈利能力等。
- 信用历史：对客户过去的信用危机和违约情况进行评估，包括曾经发生的债务违约和诉讼记录等。
- 行业背景：对客户所在行业的市场前景和竞争环境进行评估，以及客户在行业中的地位和声誉等。
2.2 信用评级标准企业根据客户的信用状况，将客户分为不同的信用等级，并为不同的信用等级制定不同的信用额度和付款条件。
信用评级标准应具体明确和可操作，以便于实施和监测。
评级标准可以参考以下指标：- 优秀：客户历史还款记录良好，经济实力强，信用历史较好，行业地位高。
- 良好：客户历史还款记录较好，经济实力较强，信用历史一般，行业地位较高。
- 一般：客户历史还款记录一般，经济实力一般，信用历史一般，行业地位一般。
- 风险：客户历史还款记录较差，经济实力较弱，信用历史较差，行业地位较低。
3. 信用管理措施3.1 信用额度管理根据客户的信用等级，企业应制定不同的信用额度管理措施。
信用额度是客户能够在一定期限内获得的最大信贷额度。
具体措施包括：- 申请授信：客户向企业提出信用额度申请，企业根据客户的信用评级结果进行审批，并决定是否授予信用额度。
- 信用额度管理：企业应定期对已获授信的客户进行信用额度的复核和调整，确保客户的信用额度与其信用状况相匹配。
3.2 逾期管理逾期是指客户未按照约定时间和金额进行还款或支付的情况。
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法第一章总则第一条依据《企业内部控制基本规范》及其应用指引等制度规范，落实集团公司内控管理对客户信用政策的相关要求，加强和规范公司内部控制，提高公司风险防范能力，特制定本办法。
第二条客户信用管理主要包括客户信用调查、客户信用等级评定、拟定客户信用政策、客户信用档案管理等工作内容。
公司客货运业务客户均纳入信用管理范围。
第三条客户信用等级评价周期为一年，有效期满后须重新对客户信用等级进行评价。
第四条客户信用等级评价应遵循“科学、公平、合理”原则，努力适应市场变化，服务公司发展战略。
第二章工作职责分工第五条业务价格审议工作组负责客户信用等级评价工作的审批。
第六条业务营运部是客户信用等级评价工作的组织部门。
负责开展货运客户信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
- 1 -第七条招商市场部负责开展客运信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
第八条计划财务部负责定期向业务主管部门提示应收账款风险。
第三章客户信用调查第九条开展客户信用调查业务营运部、招商市场部采取包括但不限于电话问询、函件或当面询问等沟通方式对历年来有业务合作的客户开展信用调查。
主要包括：企业名称、地址、联络人、联系电话、经营状况、历年业务情况（吞吐量、货类、付费规模、回款周期等）等信息和资料。
采集的客户信息确保真实、有效。
第十条统计客户信用情况业务营运部、招商市场部梳理统计客户资信及业务开展情况，形成客户情况调查统计表。
客户信用调查结果将作为客户信用等级评定及客户信用信息档案的基础。
第四章客户信用等级评价标准第十一条客户信用等级信用额度分级方案及授信方式（一）A类客户信用等级- 2 -1.船方客户：在客户信用等级评价基础上，对于上一年度代理船舶在公司作业达到__艘次以上的船代公司，规定客户的信用额度为去年在公司月均港口费的__倍，可采用按月结算的方式结费，最长信用账期不超过__天，船方重点客户最长信用账期不超过__天。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
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********** 有限公司《客户信用管理办法》（2011年试行版）一总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司客户信用管理工作，规范应收帐款的日常管理和健全客户的信用管理体系，避免业务经营活动中因客户信用等问题给企业带来损失，对客户在销售的事前、事中、事后进行有效控制，特制定本管理办法。
第二条本办法适用于与本公司发生经济业务的所有客户的管理，含供应商、销售客户及其他客户。
第三条根据本公司的经营实际情况，成立由公司总经理牵头的、主要经营管理人员参与的“客户信用评审小组”，建立往来客户资信评估体系, 确定业务客户授信标准，对公司正常的往来客户核定授信额度，并及时报告董事长，并以书面形式通知业务部门执行和通知财务部门监督。
二客户信用的评价第四条客户信用评定程序财务部参考客户资产规模、业务规模、净利润、银行信誉、行业内声誉及资金担保能力等指标负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供参考建议及企业客户的相关资料作为政策制定的参考。
根据对客户的信用调查结果、业务往来过程中客户的表现以及公司经营特征，可将公司客户分为代理及自营两大类，每类又分为三级，具体如下表所示。
公司对所有赊账、赊货、需预付货款的业务原则上都要求客户提供有效担保。
第五条业务员在采购谈判及销售谈判时，应按照“客户信用评审小组”评定的客户等级给予不同的采购及销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以给予一定的预付款额度、赊销额度及回款期限。
2．对B级客户，一般要求现货现款及现款现货。
可预先设定一个信用额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现货现款及现款现货，原则上不给予任何信用交易，坚决要求供应方现款现货或先货后款；采购方现款现货或先款后货。
本条所指给予客户的信用赊销额度，指的是公司对同一客户业务累积的赊销额度，不是指单笔业务赊销额度；在业务开展过程中客户的任何一笔业务不能出现违反合同主要条款的事项，否则其业务将被中止，公司将视其改进情况予以恢复业务，或最终取消其赊销信用额度、停止其业务。
第六条客户的信用政策实行动态管理，财务部可以随着业务实际情况的发展变化而提请“客户信用评审小组”进行客户信用政策的调整。
业务人员所负责的客户业务如需超过规定的信用限度时，需客户信用评审小组审批，未经审批的超额信用业务，财务部有权拒绝办理相关业务。
第七条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经“客户信用评审小组”讨论通过后，通知相关部门按照新的政策执行。
三客户的动态管理——事前管理为了做好客户动态管理，要求做到对公司客户实行事前、事中及事后管理。
第八条初始客户的信用信息调查。
在执行新业务之前，公司需对此客户进行信用调查。
公司委托业务部及财务部选择以下途径对客户进行信用调查。
1．外部调查：通过银行、工商、保险、媒体、网络及关联客户或行业组织等多种渠道进行调查和了解。
2．内部调查：通过其他途径了解客户的信用状况，包括从*****股份系统内单位获取客户的相关信用情况。
3．实地调查：通过我司人员与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，并将相关信息提供给财务部进行分析、评估客户企业的信用状况。
收集客户相关资料应包括以下内容。
客户信息项目主要内容1、基础资料营业执照、组织机构代码证、国、地税证，贷款卡号、工商局的查询资料、行业准入资质、法定代表人、主要经办人的身份证明等2、客户特征企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、生产及销售能力、发展潜力、行业特征及市场竞争情况等3、业务状况客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等4、交易现状客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等5、财务状况资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等由客户提供的资料需加盖客户单位公章。
第九条客户资信档案的建立与管理1．调查完成后应编写客户信用调查报告。
（1）客户信用调查完毕，业务人员应编制客户信用调查报告即《项目建议书》，及时报告给所属部门经理。
经业务部门经理及分管领导审核同意后，提交此项目建议书至“客户信用评审小组”研究讨论，确认相应资信等级后核准实施。
《项目建议书》的基本内容须有该项目的背景、合作客户的基本情况介绍、合作方式、合作前景、行业竞争、需占用公司资源、效益预测、潜在风险、对公司的影响、以及业务部门的合理建议等项。
（2）在业务运行过程中，业务员应将平时报告与定期报告结合，定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。
①A类客户每半年一次即可。
②B类客户每三个月一次。
③C类客户要求每月一次。
（3）调查报告应按公司统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。
定期调查报告的基本内容须载明当期客户的流动资产、总资产、流动负债、总负债、营业收入、营业成本、净利润等财务报表经营指标以及合作过程中的沟通、合同金额、收付款金额、剩余款项、企业运行情况等经营运行指标。
2．信用状况异动情况下的处理。
（1）业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告（情况紧急可越级上报），按“紧急报告”处理。
采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。
（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：对于供应商可停止预付货款；增加现场验货异动力度；减少采购货物量；直至停止采购等方法。
对于销售客户则要求客户提供新的担保人和连带担保人；增加信用保证金；减少供货量或实行发货限制；收回已发货物；直至停止业务。
第十条业务员在工作中应建立客户信息资料卡，以确保各项业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。
客户信息资料卡应至少包括以下内容。
1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、业务联系人等。
2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务负责人、付款方式、及业务台账（订购日期、品名、数量、单价、金额）等。
第十一条业务经办部门负责对客户业务档案的及时整理归档。
第十二条无论新老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如：提供主要当事个人担保、连带责任担保或提供资产抵押、质押等各种形式的担保。
公司原则上要求由业务和财务部门共同办理担保事项，办理担保事项时，必须注意担保主体、客体、时效及形式等方面的法律有效性，实施前应请专业的法律人士把关。
四客户的动态管理——事中管理第十三条对于已与公司发生业务往来的客户，公司应建立包括：业务、财务、储运及公司经营层等与客户方面多维立体的联系机制，定期走访客户，收集客户最新动态,并形成书面汇报或记录。
第十四条业务人员在业务过程中应经常保持与外部联络，并通过媒体、网络等第三方资料收集客户信息、行业动态和产品价格等信息，如发现客户存在影响其资信等级或公司利益等异常情况时，应及时向上级领导报告并向财务部、储运部等相关管理部门反映，公司总经理应负责及时作出相应的处理意见。
同时，公司财务与储运等相关管理部门应密切跟踪公司业务的运行状态，如发现异常情况可及时作出暂停付款或发货等处理措施并上报给公司总经理。
第十五条业务运行过程中如需对合同相关条款进行变更，如货物运输方式、货物交接地点、货物交接人等，除了按照公司《合同法管理办法》（2010年修订版）的有关规定处理外，业务员还须取得客户加盖公章的书面事项变更确认书。
第十六条在业务过程中，业务员应及时收集与业务相关的凭证，包括但不限于，客户的法人签名、合同、商业发票、往来文件等单据，如因特殊情况，暂时无法收到原始凭证，可通过传真方式获取业务所需文件，但所取得的传真件，须注明“传真件与原件法律效果相同”字样方可采用，对于业务电子邮件，须是客户直接发送的原始电子邮件（转发无效），业务员根据以上文件资料做出初步的审核。
第十七条储运部负责货物交接、货权转移的办理，并保证合法、及时、准确无误。
并负责收集在货物交接、货权转移过程中产生的相关文件、单据（包括但不限于合同、商业发票、往来文件、货物交接书等单据），如果双方合同货物是通过第三方进行转交接的，储运部还应取得第三方货物运输凭证及货场签收文件，据此进行初步的审核。
储运部应对所经办的物流运转情况进行密切跟踪，发现异常情况时应及时作出处理并上报公司领导。
第十八条财务部负责定期审阅客户的财务报表、审计报告等财务资料并分析，发现有异常情况，要及时反馈。
财务部负责定期（至少每半年）组织、配合业务部门对重点客户进行合规的书面对账工作。
第十九条在条件允许的前提下，公司将派员直接去客户单位现场了解其业务和资金运转情况。
五客户的动态管理——事后管理第二十条应收账款的监控1、公司财务部门对本公司的应收款项要落实专人管理，建立应收款项档案，每月都必须整理核查一遍，对超过合同履行期的应收款项应列入重点督查范围，随时进行跟踪检查并加大催收力度。
在合同执行期，当票据或支票被拒付或延期支付时，业务员应逐级向上级详细报告，公司在接到业务员的报告后应及时作出处理并提出解决方案，财务部及业务部应根据公司的解决方案作做出相应的业务处理。
2、应收款项专职管理人员对超过合同履行期的应收款项每月都必须书面呈报公司财务经理，财务经理应每月向总经理做出书面汇总报告，此报告作为每季度财务分析的重要内容，对应收款项不正常时要及时向公司发出预警性提示，并向经办人所属的部门负责人通报。
3、公司指定财务总监定期或不定期的对公司的应收款项进行监督、检查，对于异常情况应提出处理意见并书面上报总经理进行研究。
第二十一条应收款项的责任本条中应收款项，是指按照经济合同到期应收而未收的逾期应收款项。
对实际发生应收款项，公司将根据应收款项的实际情况，对相关业务负责人及经办人员给予行政降职、免职、开除、降薪等相应的行政处罚措施，如涉及违法行为的一并追究法律责任。
1、业务经办人、业务部门经理及分管领导、总经理作为应收款项的直接责任人。
储运部门未按公司规定执行公司货物的收发程序造成应收款项的收款损失，经办人和部门负责人承担相应责任。
2、财务部审核员和财务经理在经济合同条款的严谨、安全、可行性审核以及应收款项的回款提示等方面具有间接责任。
财务负责人作为公司经济业务的参与人，在经济合同的评审、应收款项的回款以及应收款项的清欠过程中负有不可推卸的审核、监督责任。
3、公司董事长作为公司法定代表人，对公司所有经济业务过程中所造成的经济损失都具有法定领导责任。
4、责任人对已经形成的应收款项故意隐瞒不报，错过清收债权时间，由公司追究其法律责任并承担相应的经济损失。
5、如业务流程均是按照公司相关规定进行而形成的逾期应收款项，则业务员及相关责任人须承担降职、降薪，金额较大、情节严重的还须承担免职、辞退等相应的行政责任。