单位对公业务培训教程
实训2 对公业务
实验二对公业务一、实验目的1.熟悉商业银行对公业务的相关业务种类和基本知识。
2.熟练对公业务相关柜面操作流程、基本程序。
3.了解对公业务相关重要凭证与单证的种类及用途。
二、实验环境1.系统模块环境:柜面业务系统2.情景数据库环境:随堂练习库情景包，机构开设：1总行×1分行×12支行，每个机构网点设9名柜员。
三、教学组织1.银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。
2.柜员号申请方式：智能申请。
四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点1.开立公司客户号，必填项目有哪些？2.预开户、已激活账户为何要做区分，有何关系？3.支票如何进行售卖、注销、挂失和解挂？4.单位活期存款提现，使用何种凭证，如何查询凭证号？5.单位活期存款转账，使用何种凭证，如何查询凭证号？6.单位定期存款存入，使用何种凭证，如何查询凭证号？7.单位定期存款部分转出，使用何种凭证，如何查询凭证号？六、实验实训内容1.自拟客户信息，为单位客户甲、乙开立客户号（注：请使用自拟的客户名称代替“甲”与“乙”，下同）。
2.查询甲、乙单位的客户信息，客户号。
3.为甲单位预开活期存款户（账户属性：基本账户A），为乙单位预开活期存款户（账户属性：一般存款户B）。
4.为甲单位预开三个月期限的定期存款户C，为乙单位预开一年期定期存款户D。
5.查询甲、乙单位的开户情况，留意账户状态栏标记。
6.为A账户现金存入15万元整、为B账户存入现金50万元整。
再次查询A、B账户的账户状态（是否依然是“预开户”状态）。
7.出售转账支票、现金支票各一本（25张）至A、B账户。
（提示，支票出售菜单操作代码：5351）8.查询A、B账户已经购买的支票，留意支票的状态是否已经使用。
（操作提示：支票查询分按账号、按凭证号查询，菜单代码：53561、53562）9.使用A账户的现金支票从A账户支取现金3万元整。
使用B账户的转账支票转账至A账户，留意转账成功后两个账户的余额变动，并关注已经使用的转账支票的凭证状态。
银行对公业务培训计划
银行对公业务培训计划
一、培训内容
1. 了解对公业务的基本概念及特点
2. 学习对公账户开立流程及注意事项
3. 掌握对公存款、取款、转账等日常操作流程
4. 熟悉对公贷款业务的审批流程和风控要点
5. 学习如何提升对公业务办理效率，提高客户满意度
6. 掌握对公业务风险防控的相关知识
二、培训方式
1. 线下课程：邀请行业专家进行讲解，现场互动，案例分析
2. 在线课程：结合视频教学、在线测试，方便灵活学习
3. 实操训练：通过实际操作场景模拟，加深印象，提升操作技能
三、培训安排
•培训时间：每周一、三、五晚上7点-9点
•培训地点：公司会议室
•培训周期：2个月，共计24次培训课程
四、培训目标
1.员工全面了解对公业务的基本流程和操作规范
2.提高员工对公业务操作技能和风险防控意识
3.增强员工团队合作意识，提升工作效率和客户服务质量
五、培训评估
•每月定期举行考核测试，对员工学习情况和理解程度进行评估
•培训结束前组织综合性考核，评选出培训成绩优秀者
六、总结
通过本次银行对公业务培训计划，旨在提升员工对公业务操作技能和风险防控意识，进一步提高银行对公业务的办理效率和客户服务质量，实现员工个人能力和银行整体竞争力的提升。
希望全体员工积极参与，共同努力，实现共赢发展。
商业银行综合业务实训(对公)
商业银行综合业务实训——对公业务第七讲对公业务2010年11月15一、实训内容（一）查询（一）对公业务新开客户号（二）预开账户（三）激活账户（四）现金存款（五）现金取款（六）账户转账（七）定期存款（八）部分提取转账（九）日终轧账（十）查询二、专业术语1、营业执照110108004559577由15位组成，在工商行政管理局注册营业执照是企业法人营业执照的简称，是企业或组织是合法经营权的凭证。
《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。
营业执照分正本和副本，二者具有相同的法律效力。
正本应当置于公司住所或营业场所的醒目位置，营业执照不得伪造、涂改、出租、出借、转让。
2、单位法人代码9586540229位数组成，而企业法人资格证书，只要在工商局注册为企业法人营业执照的，都可以自己出具法人资格证明。
要证明合法性，可以去工商局查询。
3、组织机构代码74613723-0，在技术监督局办理组织机构代码是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。
4、税务登记110112746137230 在经营或纳税的税务机关办理5、单位账户种类（1）基本存款账户：可以办理现金收付和日常转账结算。
按人民银行规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本账户。
（2）一般存款账户：本账户可以办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和代发工资业务，单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户；或虽为非独立核算单位，因与主管单位不在同一地点，为单独办理结算业务的需要，经主管单位批准，可申请开立此账户。
（3）临时存款账户：因临时性经营活动需要，可开立此账户。
若申请开立临时验资户，须提供工商局核发的《公司名称预先核准通知书》和该通知书列明的申请人身份证复印件。
若因外地汇入待结算款项，可凭个人身份证开立“留行待取”账户。
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理........................................................................................ 错误!未指定书签。
某单位对公业务培训教材(PPT 73页)
客户前台身份核实 客户证件核实 证件预留 账户开户及签约
云账户引入预开户 审核机制，客户柜 面等待时间更少
产品签 约
企 企 资 支 产 需 单业 业 、 付 品 单 笔选 网 企 密 签 笔 签定 银 业 码 约 扫 约开 、 器 流 描 产财通 全 、 程 申 品务： 国 协 ： 请 申室通 定 表 请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国 通、账户信息即时通、钱 生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更 多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。 通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登 记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。 在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回 可不打印二维码。 新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
外币账户
人民币 单位账户
经常项目外汇账户 资本项目外汇账户
基本账户 一般账户 专用账户 临时账户
只能开立一个 最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账 户
一般账 户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金 收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存 款账户是开立其他银行结算账户的前提。
2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、 变更、对账、撤销于一体的账户综合管理 产品。其开户环节创新采用客户线上申请 线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。 目前仅支持人民币基本存款账户和一般存 款账户的开立。
某单位对公业务培训
某单位对公业务培训近年来，随着我国政府机关和企事业单位的不断发展，公务员和公务员候选人的培训工作也日益重要。
为了提高组织运转的效率和公务员的综合素质，某单位决定进行一次对公业务的培训。
一、目标定位此次培训的目标是提高员工的业务能力、加强公务员的职业素养和规范管理意识，这对于提高单位整体工作效率和服务质量具有重要意义。
二、培训内容1. 政策法规：深入学习国家和单位的相关制度、法规、政策，了解公务员的职责和权益，提升员工的政策法规意识。
2. 日常业务：详细介绍公务员常见的业务流程，包括公文处理、会议组织与汇报、文件管理等，让员工清楚掌握各项工作要点。
3. 沟通协调：培养员工良好的沟通能力、团队合作精神和决策能力，让员工在工作中能够高效地与他人进行交流和协调。
4. 情绪管理：加强员工的情绪管理能力，让他们能够面对工作中的压力和挫折，保持积极的工作态度和身心健康。
5. 安全意识：重点加强员工对于单位信息安全和办公环境安全的意识，培养员工的安全保密意识和安全操作习惯。
三、培训形式1. 理论学习：由专业讲师进行授课，以理论为基础，讲解各项业务知识和技能。
2. 案例分析：通过真实案例进行分析和讨论，让员工将抽象的理论与实际情况相结合，培养思考和解决问题的能力。
3. 角色扮演：通过模拟真实工作环境，让员工实际操作并体验各项业务流程，培养业务能力和应对突发情况的能力。
4. 小组讨论：组织员工进行小组讨论，分享工作经验和解决问题的方法，促进团队间的交流和合作。
四、培训成果评估与整改1. 评估方法：通过考试和实际操作的形式进行考核，评估员工在培训中的学习成果和能力提升情况。
2. 整改措施：根据评估结果，针对不足之处进行个别指导和集体培训，帮助员工进一步提高。
五、培训后续措施1. 日常指导：安排专业人员对员工进行日常业务指导，帮助其顺利运用所学知识和技能。
2. 经验分享：定期组织员工进行经验分享会，分享工作中的取得成果和解决问题的经验，促进员工之间的交流和学习。
对公营销培训课件
《商业银行公司客户经理销售能力提升》——汪老师主讲【课程对象】：银行客户经理【课程时间】：实战版1-2天【课程大纲】：第一部分：：金融行业服务营销的竞争一、金融行业的竞争与变革二、中国银行业经营模式的改变1、由单一营销向交叉营销做转型2、由利差为主向中间业务做转型3、由交易型向服务营销型做转型4、由个体营销向联动营销做转型三、因您而变第二部分：客户市场细分和定位一、共同的客户银行客户按行业划分分析银行客户按规模划分分析小型企业中型企业大型企业外资企业小额无贷户营销服务策略二：明确目标客户1.确定目标客户----共赢2.确定目标客户方法总结查阅资料法关联寻找法中介合作法客户介绍法三：客户需求分析1.金钱游戏2.客户经营管理分析----黑点思维3.目标客户交叉销售需求分析采购类客户需求分析销售类客户需求分析理财类客户需求分析融资类客户需求分析资金管理类客户需求分析第三部分：对公客户识别与顾问式销售一、客户的判别与分类寻找客户的MAN法则客户判别之----性格色彩分析红色性格客户的判别与分类蓝色性格客户的判别与分类黄色性格客户的判别与分类绿色性格客户的判别与分类客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法需求访谈中的人际沟通风格匹配需求访谈问题清单设计二：客户挖掘六大途径１、需求访谈中的人际沟通风格匹配2.有效问问题的关键3.需求调查提问四步骤4.隐含需求与明确需求的辨析5.不可忽视的灰色需求分析与注意事项6.如何听出话中话？对公客户需求案例分享与分析：三、完美的MOTIVE营销法则Motivation principle （动机原理）Orientating skill （定向技巧）Tracing the relations （追踪关联）Inspiring requirement （启发需求）Value show （价值展示）FABE说业务法F—产品的功能与特色A—产品的优点B—产品的利益与好处E—相关的证据破冰演练：产品、服务营销话术脚本演练一片冰心在玉壶――处理客户异议的技巧表达感同身受询问情况做出回应Enable trading （使交易成为可能）二选一法促成销售征求客户推荐客户以诚恳的态度完成整个交易第四部分：实战篇――客户经理营销全流程管理一、电话沟通的特性互动：我说你画二、电话沟通前的准备工作1、做好事前准备工作2、拨打电话时间的选择3、接通后，自报家门4、确认对方身份及事情说明5、礼貌结束电话视频导入：一位对公客户经理电话沟通前三、电话销售流程四要素1、精彩的开场白—好的开始等于成功了一半利益优先法感谢法提供服务法提问法PMP赞美法视频导入：非诚勿扰1葛优相亲的第二人2、有效询问开放式询问封闭式询问导向式询问3、电话营销之—客户异议处理太极法处理客户异议（认同+赞美+转移+反问）4、礼貌结束电话四：制定访问计划资料----提前了解客户精神面貌—做好充分的准备工作制定访问计划----时机制定访问计划----人员（关键人员）制定访问计划----第一印象制定访问计划----寒暄的话题选择五：说服客户的技巧说服客户技巧----利益介绍法说服客户技巧----现实利益法说服客户技巧----事实证明介绍法说服客户关键点----1、倾听说服客户关键点----2、提问说服客户关键点----3、底限说服客户关键点----4、报盘说服客户技巧----临门一脚识别客户购买信号临门一脚十大成交策略六、商业银行对公业务营销方案展示与演练技巧服务方案的设计方案磋商及确定组织实施方案案例分析：中行对公业务营销策略案例分析模拟演练：对公业务展示情境营销实战训练--民生分行对公业务营销策略案例分析就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评第五部分、中国客情篇——业务从关系做起1.客户关系的基础2.客户关系发展的四种类型3.做关系的总体策略4.建关系的技巧5.做关系的技巧6.拉关系的技巧7.用关系的技巧（用关系的核心在于“用”借用资源）课程结束：重点知识回顾/互动：问与答老师简介:教育背景:中国银行私人银行家研修班中银国际香港投资银行专修学院安徽财贸学院金融学硕士中国科技大学EMBA相关证书:注册会计师国际金融理财师注册企业理财师中国银行培训师国家高级客户服务管理师工作经验:20年银行营销实战经验、8年的银行经营管理经验、4年投资银行管理经验、针对银行、证券、保险等服务营销行业五年的培训经验。
商业银行对公业务专题培训课件
对公业务的挑战
3 ．从风险角度分析，传统的对公业务带来的风险挑战越来越大 商业银行是独立核算、自负盈亏的法人实体，并把追求最大限度
的利润作为自己的经营目标。但是商业银行又具有特殊性。首先 ，商业银行所经营的对象不是一般的商品，而是特殊商品——货 币和货币资本；其次，商业银行的资本结构中主要是个人和企业 的存款和部分借款，银行资本只占很小一部分。 正是由于商业银行经营的特殊性，使得商业银行的经营活动具有 极高的风险。风险在传统的对公业务中，无处不在。并不是开展 其他业务，就没有风险，可以说商业银行就是经营风险的企业， 但对于对公业务来说，来自风险的挑战更为严峻。 对于商业银行来说，必须把防范风险作为前提，因此大力发展对 公业务，还应牢固树立防范风险的意识，这是推进对公业务稳定 、健康、持续发展的关键。
在此基础上，客户经理才能根据客户经营情况的变化分析对银行 贷款的有利影响和不利影响，并提出加强贷款管理的建议，确知 客户资金流向。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重 银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营
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对账、维护、预销户 q门户网站网页版仅提供开户功能Biblioteka 云账户服务模式单位客户
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2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、 变更、对账、撤销于一体的账户综合管理 产品。其开户环节创新采用客户线上申请 线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。 目前仅支持人民币基本存款账户和一般存 款账户的开立。
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让轻松，前所未有
云账户服务模式
客户前台身份核实 客户证件核实 证件预留 账户开户及签约
云账户引入预开户 审核机制，客户柜 面等待时间更少
产品签 约
企 企 资 支 产 需 单业 业 、 付 品 单 笔选 网 企 密 签 笔 签定 银 业 码 约 扫 约开 、 器 流 描 产财通 全 、 程 申 品务： 国 协 ： 请 申室通 定 表 请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
移动运营客户填写内容： 信息收集表 开户申请书中网银申请信 息 综合服务协议 开户授权书 经办人员工作证明 尽职调查表 代发工资协议
云账户客户填写内容： 在线填写信息收集表 证照影像上传
云账户填单更少
开户
客户身份核实
电话核实
柜面操 作
客户证件核实 客户信息建立 证件图像采集
账号开户
产品签约
客户身份核实 客户证件核实 移动运营信息采集 证件图像采集 发送分行审核 建立客户信息 账户开户及签约
因借款或其他结算需要，在基本户开户银行以外 的银行开立的结算账户，是企业的辅助结算账户 。借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可 通过该账户办理该账户可以办理现金缴存，但不 得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。
单位账户柜面开户及综合签约—开户流程
5
资料交接
1
提供资料
办理开户
4
审核资料
2
填写申请
单位账户开户及综合签约—综合签约
案例分析
案例分析
案例分析
营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为红底金边。营业执照虽有 年检提示和标识，但右下角工商局盖章似乎为印刷版。
案例启示： 虚假证件办理开户案例日益增多，前台开户人员是堵截假证件开户的第一道防线。开户时应熟 练掌握运用证件防伪技巧并结合“了解你的客户”的原则，真正做到严格审核、充分了解、规 范开户、防患于未然。 账户资料的审核：一是要“数”，就是看客户提供的资料是否齐全；二是要“核”，就是要核 实资料的真实性；三是要“两看”，就是一看年检、二看有效期。
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户 拍摄禁止发生的情况！
单位账户开户及综合签约—办理开户
单位账户开户及综合签约
一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为 a) 账户申请书 b) 营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料） c) 组织机构代码证正本复印件 d) 税务登记证正本复印件 e) 法人身份证复印件 f) 机构信用代码证申请书 g) 介绍信 h) 介绍信中经办人身份证复印件 * 如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供 一次法人身份证。 * 人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开 户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表 格。
通知客户办理交 付/退回客户重
填、补传
网点柜台
柜员获取交 付任务
客户到 达网点
柜员审核证件原件， 打印开户表单签章
客户离开网 点
流程节 流程内
点
容
柜面
移动运营
云账户
比较
填单环 节
柜面客户填写内容： 信息收集表 开户申请书中网银申请信息 综合服务协议 开户授权书 经办人员工作证明 尽职调查表 单位结算卡申请书 账户通申请书 代发工资协议
114
单位账户柜面开户及综合签约—填写申请
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
客户信息管理
客户申请
建立
修改
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
资料拍摄顺序:
信息收集表 法人、财务负责人、经办身份证件正反面 (拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副 摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景） 营业执照 机构代码证 税务登记证 开户许可证 信用代码证 其他资料的顺序拍摄并上传
对公业务培训
运营管理部
目录 CONTENTS
1 • 单位账户柜面开户及综合签约 2 • 云账户 3 • 印鉴管理 4 • 单位销户 5 • 单位本汇票业务 6 • 单位电子汇兑业务 7 • 支票业务 8 • 汇票业务
1 • 单位账户柜面开户及综合签约
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
结算账户
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国 通、账户信息即时通、钱 生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更 多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。 通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登 记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。 在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回 可不打印二维码。 新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
3
单位账户柜面开户及综合签约—提供资料
基本户开户许可证
一
机构信用代码证
般
账
营业执照（三证合一）
户
组织机构代码证
税务登记证
基 本 账 户
法人或单位负责人身份证件 经办人身份证件 其他有效证明文件
公章、财务章、法人章
单位账户柜面开户及综合签约—审核资料
人民银行账 户管理系统
工商查询系统
机构信用 代码系统
外币账户
人民币 单位账户
经常项目外汇账户 资本项目外汇账户
基本账户 一般账户 专用账户 临时账户
只能开立一个 最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账 户
一般账 户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金 收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存 款账户是开立其他银行结算账户的前提。