儿童重疾险哪家好!各大保险公司21款产品横行对比分析!

一个人无论多么坚强，有了孩子之后，内心都会有一块柔软的地方。作为父母都希望给孩子最好的，在买保险这件事上更是如此，很多人花了不少冤枉钱，买了不合适的产品。今天通过21款保险测评，看看儿童重疾险到底如何选？主要内容如下：

●给孩子买保险，三大误区要避免

●儿童重疾险这么多，哪款值得买？

●两套方案，学会自己搭配重疾险

一、给孩子买保险的三大误区

许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些误区，我总结了最常见的3个：

误区1：要买就买最好的

父母总想给孩子最好的，可隔行如隔山，普通人很难判断哪款保险才是最好的，甚至有些人会误以为，贵的就是最好的。然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。

每个人的家庭情况都不一样，贵的并不代表一定就是好的，适合别人的也不一定就适合自己。

误区2：先给孩子买，大人却裸奔

我遇到过这样的父母，家庭年收入只有几万块，却给孩子交每年7000多的保费。等到想给自己买保险了，才发现根本就没有预算…其实对一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。因此，理性的的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

误区3：一定要保终身

保险能够保终身当然很好，不过价格也比较贵。如果预算不多，可以先买定期重疾，保障30年的保费只

要几百块，人人都能买得起。保险是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，也可以再去增加新的保障。以上3点就是我总结的常见误区，只要想清楚这几个问题，给孩子买保险就基本不会走偏。

二、7款定期儿童重疾险测评

对于预算不多的家庭而言，保30年的儿童定期重疾，就是非常好的选择，几百块就能有个基础的保障，我给自己的两个孩子，买的就是这类重疾险。经过全网搜索，我优选出了7款产品：

●国华淘气宝

●复星联合妈咪保贝

●瑞泰人寿晴天保保

●人保少儿长期重疾

●人保健康福少儿重疾

●和谐健康大黄蜂2号

●国华成人及儿童长期重疾

话不多说，直接上图：

直接说结论：

●如果追求性价比：国华成人及儿童长期重疾，不仅保障够用，而且保费也比较有优势，性价比非常高。

●如果追求保障全面：妈咪保贝、晴天保保和健康福少儿重疾都可以选择，增加了中症和儿童特定疾

病，保障非常全面，价格也不贵。

●如果宝宝身体异常：妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保，不符合健康告知，可以立刻获得核保结

论。

●如果想要更高保额：晴天保保的保额会增长，第11年最高增长为保额的1.75倍。淘气宝的重疾在

前十年多赔50%，也可以考虑。

目前市面上的产品有很多，大家可以结合自己的偏好进行选择。

三、6款重点产品点评

现在市面上的产品越来越多，每一款都想做出一些差异化，我也对几款比较有特点的产品进行详细点评。

1、复星联合妈咪保贝

妈咪保贝不仅保障非常全面，而且价格也比较适中，我总结了这款产品的三个亮点：

亮点1：保障充足，期限更灵活

这款产品在保障上非常全面，主要有以下几点：

●保障期限灵活：除了可以保障20-30年，还可以选择保到70岁、80岁或终身。

●可附加重疾二次赔付：多花一点钱，就能实现重疾额外赔付一次。

●增加中症保障：弥补了轻症和重疾之间的空缺，增加的中症病种，可以赔付50%。

对于孩子来说，我觉得这样的保障内容很全面了，特别适合想给孩子全面保障的朋友。

亮点2：特定疾病覆盖广

妈咪保贝包含18种特定疾病，5种罕见病。下图是我整理的儿童高发重疾表：

可以看到，许多产品在儿童特定疾病上，保障都不错，其中妈咪保贝最为全面，覆盖了绝大部分儿童高发重疾，罹患这些重疾，可以获得双倍赔付。除此之外，如果不幸罹患5种罕见疾病，还可以获得3倍赔付，买了80万保额，最多能赔240万，给人满满的安全感。

亮点3：免健康告知续保新重疾

很多人担心买了30年的重疾险，如果中途生过一些疾病，比如大三阳、肾炎等，后续不好买其他保险怎么办？为了满足用户这方面的需求，妈咪保贝创新地提出了“无缝续保”概念。

只要满足以上两个条件，就可以在产品到期后60天内，无健康告知、免等待期续保复星康乐一生2019或者其他重疾险。总体来说，妈咪宝贝是一款亮点很多，价格实惠的儿童重疾，非常值得大家考虑。

2、瑞泰人寿晴天保保

晴天保保除了增加了中症保障外，产品最大的特点就是保额递增，每两年固定增长基本保额的15%，最高一共可增长75%。以第1年购买50万保额为例，在第11年时，保额可以达到87.5万，能够一定程度上抵御通货膨胀。之前也有一些产品，会以重疾保额增长作为卖点，比如百年的大黄蜂2号，购买后的前10年，每年增长5%。为了大家能直观看到这两者的不同，我为大家做了一个增长对比表：

可以看到除了第2年和第4年，晴天保保额度低了一点，在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快。所以如果你想要保额增长，那么晴天保保会是一个更好的选择。

3、人保健康福少儿重疾

健康福少儿重疾的性价比同样非常高，总结来说，产品有以下几个优势：

●保障全面：重疾、中症、轻症全覆盖，并且儿童特疾也涵盖了绝大部分高发病种。

●价格便宜，支持月缴：0岁的男孩，50万保额交20年保30年，每年的保费只有550元，如果选

择按月缴费，每个月只要交四五十块钱。

另外这款产品虽然能身故赔保额，但对孩子来说，身故责任并不是很重要，在价格差不多的情况下，有当

然更好，但不是考虑的重点。虽然健康福还可以保终身，但是并没有优势，如果你只想保20、30年，健康福也是不错的一款产品。

4、国华成人及儿童定期重疾VS淘气宝

国华成人及儿童定期重疾，之前测评过很多次了，因为没有中症和特疾等保障，价格能做到非常低。如果追求极致性价比，是可以考虑的。

而新出的淘气宝，最大的特色就是前10年多赔50%，如果你看重前期的保障，这款产品也还不错。上面部分产品都是可以保额增长的，如果你想直接要高保额，也可以通过不同产品搭配，这也是另一种思路：