2012年4月 金融法概论试卷(代码：07947)

2012年4月全国高等教育自学考试金融法概论试卷(代码：07947)一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卷”上的相应字母涂黑。

错涂、多涂或未涂均无分。

1.下列属于金融交易关系的是A.存款人与银行的存款关系B.中国银监会批准一家新的银行成立c.中国银监会宣布一家银行被接管 D.中国证监会核准一家公司发行股票2.中央银行最核心的职责是A.负责反洗钱的金融工作B.依法制定和实施货币政策c.从事国际金融活动 D.经理国库3.在整个社会利率体系中处于最低水平，同时也是最核心地位的利率是A.再贴现率B.中央银行基准利率C.储蓄存款利率D.贷款利率4.1994年我国进行金融体制改革，国务院批准设立的政策性银行是A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.交通银行.5.商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，领取营业执照最长_个月内应开业。

A.3B.6C.9D.126．《商业银行法》规定，设立银行分支机构，应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的营运资金额。

拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本的A．20％B．40％C．60％D．80％7．按照《同业拆借管理办法》的规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为——。

A．3个月B．6个月C．9个月D．1年8．《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过——。

A．6％B．8％C．10％D．20％9．在中国设立信托公司应当经A．中国人民银行批准B．中国银监会批准C．中国保监会批准D．中国证监会批准10．《商业银行法》规定银行对客户有保密的义务，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定除外。

下列无权实施上述行为的机关是A．法院B．检察院c．海关D．工商机关11．按贷款是否殴定了担保，贷款可以分为A．自营贷款与委托贷款B．短期贷款、中期贷款与长期贷款C．信用贷款、担保贷款与票据贴现D．单一贷款与银团贷款12．根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是A．国家机关B．学校C．自然人D．医院13．中国人氏币的发行银行是A．中国人民银行B．中国银行c．中国共商银行D．中国建设银行14．根据中国现行法规，金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过自有外汇资金的A．50％B．5倍C．10倍D．20倍15．现行中国实行的人民币汇率制度是A．单一浮动汇率制度B．单一固定汇率制度C．官方汇率与贸易外汇内部结算价并存的汇率双轨制度D．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度16．证券法的核心原则是A．公开原则B．公平原则C．公正原则D．自愿、有偿、诚实信用原则17．根据股票发行对象的范围，股票发行分为A．首次公开发行和上市公司发行新股B。

设立发行与增资发行C．直接发行和间接发行D．公开发行和非公开发行18．收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来发生变化，中国现行立法把收购预警的标准定为A．5％B．10％C．15％D．20％19．根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为A．封闭式基金与开放式基金B．公司型投资基金和契约型投资基金C．公募基金和私募基金D．股票基金和债券基金20．下列关于期货交易所的表述不正确的是A．期货交易所以盈利为目的B．期货交易所按照其章程的规定实行自律管理C．中国期货交易所是会员制期货交易所D．期货交易所不参与价格形成二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卷”上的相应字母涂黑。

错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

21．下列关于中央银行的表述正确的有A．中央银行是发行货币的银行B．中央银行是银行的银行C．中央银行是政府的银行D．中国的中央银行是中国银行E．中央银行是一国金融体系的核心22．下列关于中国人民银行行长产生的程序表述正确的有A．中国人民银行总行行长由国务院总理提名B．中国人民银行总行行长由全国人民代表大会决定C．中国人民银行总行行长由国家主席任免D．中国人民银行总行行长在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定E．中国人民银行总行行长每届任期5年，可以连任23．下列属于中国目前采用的主要结算工具包括A．汇票B．支票C．银行本票D．信用卡E．汇兑24．中国证监会监管的金融公司包括A．证券公司B．基金管理公司c．证券投资基金D．期货公司E．保险公司25．下列属于商业银行表内业务的有A．资产业务B．负债业务c．中间业务D．票据承兑E．信息咨询三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．存款准备金制度27．商业银行28．资本充足率29．非法吸收公众存款罪30．抵押四、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分)31．简要回答期货交易的主要特征。

32．简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。

33．根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立条件有哪些?34．金融租赁的特点有哪些?35．简要回答证券投资基金的特点五、论述题(本大题10分)36．论述上市公司持续信息披露的作用和类型。

六、案例分析题(本大题共2小题，每小题lO分，共20分)37．2008年3月，甲银行向乙银行拆入资金2亿元人民币，将其中的一半投入到火爆的股票市场；，5000万投资于房地产市场，从事房地产开发：剩下的．5000万借贷给丙公司开发房地产。

一直到2009年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款。

问：A银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处?依据是什么?38．甲公司向乙商业银行申请贷款200万元，该公司法人代表赵某以其朋友钱某为保证人，而乙银行要求赵某追加担保，赵某遂找到其好友孙某(丁公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户丙有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，甲公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了钱某与孙某的同意，但未告知丙有限公司，后来甲公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。

经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。

问：(1)钱某认为银行应先向甲公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)(3)丙有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)参考答案一、单选题1~5 A B B B C6~10 C D C B D11~15 C C A D D16~20 A D A A A二、多选题21.ABCE 22.ABCDE 23.ABCDE 24.ABCD 25.AB三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。

27．商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

28．资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。

29．非法吸收公众存款罪是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。

30．抵押是债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。

四、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分)31．简要同答期货交易的主要特征。

答：期货交易的主要特征有：(1)期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行；(1分)(2)期货合约是由期货交易所制订的标准化合约；(1分)(3)实物交割率低；(1分)(4)期货交易实行保证金制度；(1分)(5)期货交易所为交易双方提供交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。

(1分)32．简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。

答：中央银行货币政策的目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长(2分)- 法律规定货币政策目标，有三方面的作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向(1分)；第二，使检验中国人民银行绩效的_r作有了法律标准(1分)：第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡(1分)。

33．根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立条件有哪些?答：设立商业银行的条件：第一，有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程(1 分)：第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额(1分)：第三，有具备任职专业知识和业务r作经验的董事、高级管理热源(1分)；第四，有健全的组织机构和管理制度(】分)：第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施(1分)。

34．金融租赁的特点有哪些?答：金融租赁的特点有：(1)租赁的对象一般是固定资产(1分)；(2)融资与融物相结合(1分)；(3)所有权与使用权分离(1分)；(4)以租金形式分期归还本息(1分)；(5)租赁还是扩大商品销售的好形式(1分)。

35．简要回答证券投资基金的特点。

答：(1)证券投资基金是由专家运作、管理的委托理财方式。

(1分)(2)证券投资基金是一种间接的投资方式。

(1分)(3)证券投资基金的投资起点和交易费用较低。

方便中小投资者进行投资。

(1分)(4)证券投资基金能够组合投资、分散风险。

(1分)(5)投资基金流动性强，投资者可以方便的买卖基金。

(1分)五、论述题(本大题共10分)36.论述上市公司持续信息披露的作用和类型。

答：(1)上市公司持续信息披露是指按法律、法规和证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。

(3分)(2)上市公司持续信息披露的意义主要有两个方面：第一，为证券市场合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策；第二，对上市公司管理层的活动进行监管。

(3分)(3)上市公司定期报告的主要内容为上市公司在本期间的经营和管理情况。

包括年度报告、中期报告和季度报告。

临时报告是上市公司因发生重大事件，如召开股东大会作出决议、公司收购、出售重大资产等，需要及时向证券市场披露所采取的报告形式。

(4分)六、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.答：甲银行将拆入资金投入剑股票市场：投资于房地产市场，从事房地产开发；借贷给丙公司开发房地产；直到2006年10月才向B银行归还该笔拆入贷款的行为均违法。