保险与婚姻讲义--理财篇
婚姻家庭理财
婚内理财
婚内理财
1
构建婚内消费管理体系
1) 婚内消费体系的构成： （见家庭理财基础知识部分的“构建婚姻家庭的消 费管理体系”）
2 ）夫妻财产管理与支配模式的选择 夫妻财产管理与支配模式的三种类型： a. 一主一辅型 b. 完全依赖型 c. 各自为政型
婚内理财
2
构建婚内投资获利体系
家庭投资规划工具：
3
4
再婚家庭理财
再婚家庭理财
1
再婚家庭理财的特殊性
1) 再婚夫妻婚前个人财产与生子女利益的不可分性 2) 再婚夫妻婚内所得与生子女、继子女利益相关性 3) 再婚夫妻婚前个人财产与婚后共同所得的平衡性
2
再婚家庭理财需要注意的问题
1) 婚姻财产协议的适用 2) 遗嘱的拟定
思考题
1. 如何看待婚姻家庭咨询师与婚姻家庭理财的关系？ 2. 婚姻家庭理财一般情形下应当建立哪些财务体系？具体到每个家庭建 立理财的各个体系时，都要考虑哪些相匹配的因素？ 3. 再婚家庭常见的财务纠纷是什么？ 4. 怎样理解婚姻家庭理财的重要意义？ 5. 怎样才能合理构建婚内投资获利体系？ 6. 怎样才能做好家庭理财规划方案？
• • • • • • • • • • • 证券投资基金 股票 债券 其他投资型信托 银行理财产品 券商集合资产管理计划 QDII( 合格的境内机构投资者 ) 产品 外汇投资 黄金 期货 权证
见家庭理财基础知识部 分的“构建婚姻家庭的 投资获利体系”
婚内理财
3
构建婚内风险防控体系
婚内因财产的风险管理而引发的常见纠纷： • 婚姻财产权属纠纷 • 夫妻债务的风险防范
课间休息
消费管理体系
1) 咨询者家庭成员的收入水 平、稳定程度 2) 需要考虑到家庭的消费习 惯和消费预期 3) 是否有有计划中的大额消 费项目？ 4) 家庭的生存阶段
婚姻与保险--理财篇(34页)
人生最坏的三件事是什么？ 人生最坏的三件事是什么？
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人生最大的破财是什么？ 人生最大的破财是什么？
“离婚”=“离财” 离婚” 离财”
——刘彦斌 ——刘彦斌
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保险是女人智慧的象征
在台湾， 在台湾，女人对自己个人金 融资产的投入兴趣比例为： 融资产的投入兴趣比例为：购保 险56%，存款52%，投资26%。 56%，存款52%，投资26%。 52% 26% 在日本， 在日本，聪明的女人选择男朋友 里要“三高” 一要学历高， 里要“三高”，一要学历高，意 味着小伙子会读书智商好。 味着小伙子会读书智商好。二要 身材高，意味着将来“种子” 身材高，意味着将来“种子”比 较好。三要保障高， 较好。三要保障高，意味着男朋 友家庭有钱又有爱心和责任。 友家庭有钱又有爱心和责任。
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在改革开放之初，个人财产比较少，夫妻双方 争议的焦点和法院判决的重点主要在是否离异上， 在财产分割的判决书上常常看到分割一个锅、一 个碗。而目前，随着个人财产的大幅增加，现在
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内容大纲
1 2
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婚姻家庭理财
• 一、再婚家庭理财的特殊性 • 二、常见的问题 • 1、是否签订婚姻财产协议？ • 2、提前做好遗嘱安排。 第二节 家庭理财专题之四 离婚的财产处理 • 一、不动产的分割 • 二、动产和债权债务的分割 • 三、子女抚养费的分担
• 四、财产传承体系 • （一）方式 • 遗嘱 • （二）要求 • 1、公平性 • （1）根据成员实际需要情况 • （2）承担履行责任的贡献情况 • 2、效率性 • 有利于继续创造财富
家庭财务分析
家庭财务报表
资产负债表和收支表
家庭资产负债表
资产
负债
现金及活期存 信用卡贷款
款
余额
预付保险费
消费贷款余
企业直接投资 收藏
养老准备金 券商理财 信托
债券
房地产
教育基金
定期存款
货币基金 人民币理财
寿险
投资组合策略
• （1） 5-3-2组合 50%----固定收益类产品 30%----基金、债券 20%----股票
• （2）4-4-2组合 40%----固定收益类产品 40%----基金、债券 20%----股票
生
出
妻 3万元/年 房屋还 1800元/月
子
贷
人情支 15000元/年
出
旅游花 5000元/年
费
收 10万/年 支出合 6.56万/年
入
计
合
计
年 3.44万元/年
结
余平 2500元/月均 Nhomakorabea月
结
余
家庭资产负债表
资产
负债
现金及活期 4万 信用卡贷款
存款
余额
预付保险费
消费贷款余
婚姻与保险规划共同财务安全
婚姻与保险规划共同财务安全婚姻是两个人共同走进幸福生活的结合，而财务规划是为了保障夫妻双方的经济安全。
当两者结合在一起，即婚姻与保险规划共同财务安全，旨在为夫妻双方建立一个健康、稳定的经济基础。
本文将探讨婚姻与保险规划的重要性，并介绍如何进行有效的共同财务规划。
一、婚姻对财务安全的影响婚姻是一项重大的个人决策，对个人的财务规划产生深远影响。
首先，婚姻意味着夫妻双方需要面对更多的经济责任。
他们需要共同承担家庭开支，包括房贷、子女教育费用、日常开销等。
因此，夫妻双方需要合理规划自己的收入和支出，以确保家庭的财务稳定。
其次，婚姻还可能带来风险和不确定性。
例如，如果一方失业或生病，家庭的经济状况可能会受到严重影响。
此时，合适的保险规划可以提供充足的经济保障，帮助夫妻双方渡过难关。
因此，婚姻与保险规划的结合对于家庭的财务安全至关重要。
二、有效的婚姻与保险规划1. 了解双方需求在进行婚姻与保险规划时，双方需共同了解对方的需求和担忧。
通过坦诚的沟通，可以建立信任并确保彼此的利益得到满足。
双方可以一起评估家庭的风险状况，并根据需求选择合适的保险产品，如人寿保险、健康保险、意外险等。
2. 设定共同的目标制定共同的目标是财务规划的基础。
夫妻双方可以共同商讨和制定未来的财务目标，如购房、儿子教育、养老等。
通过设定目标，可以明确财务规划的方向，并制定相应的策略和计划。
3. 选择适当的保险产品根据双方的需求和目标，选择适当的保险产品非常重要。
例如，如果双方计划要生育子女，购买合适的医疗保险和重大疾病保险可以为将来的医疗支出提供保障。
另外，人寿保险可以为家庭提供经济安全网，确保在不幸事件发生时，家庭的生活和理财计划不会受到严重干扰。
4. 定期评估和更新婚姻与保险规划是一个长期的过程，需要定期评估和更新。
随着夫妻双方的情况变化，例如收入增加、子女成长等，财务规划也需要相应调整。
因此，定期评估现有的保险规划是否仍然符合需求，并根据变化做出相应的调整。
婚姻家庭咨询师基础知识婚姻家庭理财PPT课件
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6
现金规划 现金指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存
款和货币市场基金等金融资产。 每月支出的3~6倍 考虑老人和孩子 保险规划 社会保险 企业补充保险 商业保险
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7
税收筹划
对家庭收入面临的重复纳税、税负过重风险 进行的管理。
退休养老规划 对家庭经济主导者由于退休 所带来的家庭经济风险进行的管理。
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4
婚姻家庭理财的功用和意义
（1）避免由意外或风险带来的财务危机
（2）创造更多财富，使家庭的生活质量达到 更高经济保障的层次，最大限度地追求财务 自由。
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5
二、婚姻家庭理财的四大基本财务体系
（1）风险防控体系
为家庭财产构筑防火墙，主要体现为财富保护， 具体规划包括现金规划、保险规划、财务筹 划以及退休养老规划。
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10
（3）构建婚姻家庭的投资获利体系
财富的增值主要通过投资规划来实现。
投资规划是根据家庭的财务目标和可用投资额 以及风险承受能力等实际情况来确定投资目 标，并通过资产配置、投资组合、证劵选择 等技术，结合具体的投资策略来实现投资目 标。
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婚姻家庭咨询师应提醒求助者注意,必须与 以下因素相匹配
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第5节 再婚家庭理财
一、再婚家庭理财的特殊性 （1）再婚夫妻婚前个人财产与生子女利益的
不可分性 （2）再婚夫妻婚内所得与生子女、继子女利
益相关性 （3）再婚夫妻婚前个人财产与婚后共同所得
的平衡性.22Fra bibliotek二、再婚家庭理财需要注意的问题 （1）婚姻财产协议的适用 双刃剑 –保护个人财产；伤害夫妻感情 （2）遗嘱的拟定 再婚夫妻双方提前对遗产做好安置，避免家庭
婚姻理财规划方案
婚姻理财规划方案概述本文档旨在提供一份婚姻理财规划方案，既帮助夫妻双方管理家庭财务，又促进夫妻间的共识和合作。
理财规划旨在实现以下目标：经济独立、财务稳定、共同规划未来。
1. 财务目标夫妻双方首先需要明确共同的财务目标，这有助于在日常理财过程中做出明智的决策。
共同的财务目标可能包括：购房、子女教育、养老等。
2. 收支平衡夫妻双方需要共同管理家庭收入和支出，以确保收支平衡。
建议制定预算，并定期审查、调整预算。
同时，优化支出结构，节约开支，合理分配资金。
3. 家庭理财建议夫妻双方共同参与家庭理财决策。
首先，建立共同的理财账户，用于家庭基本开支和共同目标的储蓄。
其次，制定投资计划，根据风险承受能力和财务目标选择合适的投资工具。
4. 资产管理夫妻双方应合理规划和管理个人和共同的资产。
建议定期进行资产清查，确保资产安全和合理配置。
另外，建议购买合适的保险产品来保障家庭和个人的风险。
5. 健全法律安排尽管婚姻理财规划主要关注财务方面，但合理的法律安排也是不可忽视的。
夫妻双方应咨询专业律师，制定与婚姻和财务相关的法律文件，如婚前协议、遗嘱等。
6. 定期评估与调整婚姻理财规划是一个动态的过程，需定期进行评估与调整。
夫妻双方应定期回顾财务目标的实现情况，并根据实际情况对理财规划进行相应调整。
结论婚姻理财规划方案的实施需要夫妻双方的共同努力和合作。
通过明确财务目标、平衡收支、共同参与理财决策、合理管理资产以及健全法律安排，夫妻双方可以实现财务稳定和共同规划未来的目标。
完整版保险与家庭理财宣讲PPT课件
一个失败的案例，一个真实的故事
李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成，有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休，退休后每年的生活费在8到10万元之间。这对夫妇应该怎样打理自己的财产。 IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，和自己对行业和公司的了解，决定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长。两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的计划。 李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费8-10万元，没有其他负担。如果生存年龄到80岁，他们只需要准备250万元就足够了，多了他们也用不了。他们现有手上的200万元，只需要保持每年的收益5%，他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过世后把本金留给子女。他们选择了高风险的投资方式，是为了获得他们根本用不上的利益，最终却无法达到自己基本防治措施质量监测；
3.2.2对孔壁的稳定性及吊具设备等，应经常检查，孔顶出土机具配专人管理，设置高出地面的围栏，孔内作业人员必须戴好安全帽，头顶应设置挡板供出碴时掩蔽，出入孔必须使用专用钢筋梯。
（2）水土保持监测技术规程（SL277－2002）；
6 未经教育不得上岗，无证不得操作，非操作人员严禁进入危险区域；
安装过程中存在的技术问题、质量问题应及时向公司反馈，以便尽快解决，现场专职质检员对安装过程定期巡检，发现质量问题及时提出整改。
本工程预埋件应在主体结构施工时先行埋好，为了保证幕墙与主体结构连接牢固可靠性，幕墙施工安装前，应检查各连接位置与埋件位置是否符合设计要求。
保险与家庭理财培训介绍课件
02
案例二：保险 在家庭资产配
置中的作用
03
案例三：保险 在家庭风险管
理中的运用
04
案例四：保险 在家庭财务规 划中的重要性
03
财产保险：包括火灾、盗窃、自然灾害等造成的财产 损失。
04
人身保险：包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等，保障个人和家庭的生命和健康。
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责任保险：包括产品责任、雇主责任、职业责任等， 保障企业和个人因过失或疏忽造成的损失。
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信用保险：包括出口信用保险、投资保险等，保障企 业和个人在贸易和投资活动中的信用风险。
分析家庭财务状况：了解家庭收入、支出、资产、负债等情况，为资产配置 提供依据。
制定资产配置方案：根据家庭财务目标和财务状况，制定合理的资产配置方 案，如股票、债券、基金、保险等。
定期评估调整：根据家庭财务状况的变化，定期评估资产配置方案，适时调 整，确保家庭资产配置始终符合家庭财务目标。
家庭理财的风险管理
保险的作用和意义
保障家庭财务安全：保险可以保障家庭成员在 遇到意外、疾病等风险时，家庭财务不受影响。
减轻医疗费用负担：保险可以减轻家庭成员在 遇到疾病时，医疗费用的负担。
提供养老保障：保险可以为家庭成员提供养老 保障，确保退休后生活质量不受影响。
传承财富：保险可以作为一种财富传承工具， 帮助家庭成员实现财富的传承和增值。
保险的购买原则和注意事项
量力而行：根据家 庭经济状况选择合 适的保险产品
保障优先：优先购 买保障型保险，如 寿险、重疾险等
合理搭配：根据家 庭成员的年龄、职 业等特点，合理搭 配保险产品
仔细阅读保险条款： 了解保险责任、免 责条款、投保人义 务等内容，避免误 解和纠纷
XXXX婚姻与保险
XXXX婚姻与保险引言婚姻是人类社会中一种重要的社会关系，而保险那么是人们对风险进行保障的一种方式。
婚姻与保险之间存在着紧密的联系和相互影响。
本文将探讨婚姻与保险之间的关系，并分析婚姻对保险的影响以及保险对婚姻的意义。
婚姻对保险的影响1. 婚姻状况影响保险需求结婚后，夫妻之间的经济联系更加紧密，共同承当家庭开支和责任。
因此，保险需求将会随着婚姻状况的变化而变化。
例如，夫妻之间可通过购置家庭综合保险来保障家庭的经济平安，也可购置配偶寿险来应对家庭的财务风险。
2. 婚姻状况影响保险费率保险公司在制定保费时考虑到了被保险人的婚姻状态。
通常情况下，已婚人士的保费较为低廉。
这是因为婚姻状态被视为一种稳定因素，已婚人士通常有更低的风险，因此保险公司愿意提供更优惠的保费。
3. 婚姻状况与受益人选择在购置保险时，人们需要选择受益人。
在婚姻中，通常情况下，配偶是最常见的受益人选择。
如果未在保险合同中指定受益人，那么在保险人去世后，保险金将按照法定继承顺序分配。
因此，在婚姻中，通过指定配偶为受益人，可以确保配偶在保险人离世后能够获得经济支持。
保险对婚姻的意义1. 保险提供经济保障婚姻中，夫妻的经济状况通常是相互依赖的。
保险可以提供一种经济保障，以应对意外风险和不可预测的事件。
例如，购置医疗保险可以确保夫妻在发生意外或重大疾病时能够得到及时治疗，减轻经济负担。
2. 保险帮助规划家庭财务婚姻中，夫妻需要共同规划家庭财务。
购置适当的保险可以帮助夫妻合理规划家庭财务，并保护家庭的稳定。
例如，夫妻可以购置寿险产品，以确保在一方去世后，另一方有足够的经济支持，维持日常生活和孩子的教育。
3. 保险加强夫妻之间的信任和平安感购置保险可以帮助夫妻之间建立更深厚的信任和平安感。
夫妻共同购置保险，意味着他们共同意识到家庭的风险，并积极采取措施进行保障。
这种共同行动可以强化夫妻之间的关系，增强彼此的信任和平安感。
结论婚姻与保险之间存在着紧密的联系。
婚姻中的家庭财务与理财
婚姻中的家庭财务与理财婚姻是人生中的一大转折点，两个人的生活从此开始共同经营。
除了情感和责任，婚姻中的家庭财务与理财也是一个重要的议题。
如何在婚姻中合理规划和管理家庭财务，成为夫妻双方需要共同面对和解决的挑战。
首先，婚姻中的家庭财务管理需要建立起夫妻双方的共识和信任。
在婚前，双方应该坦诚地交流和讨论各自的财务状况、理财观念和目标。
只有了解对方的经济状况和态度，才能更好地制定共同的理财计划。
建立起夫妻间的信任和共识，可以避免因财务问题引发的争吵和矛盾。
其次，夫妻双方应该制定一个合理的家庭预算。
通过制定预算，可以清楚地了解家庭的收入和支出情况，合理规划家庭的开支。
在制定预算时，应该根据家庭的实际情况和需求，确定各项开支的优先级和限额。
同时，还要考虑到未来的规划和目标，如子女教育、养老等，为此需要合理安排家庭的储蓄和投资计划。
第三，家庭财务管理需要夫妻双方共同参与。
财务管理不应该只由一方承担，而是需要夫妻双方共同参与和分担责任。
双方可以根据各自的擅长和兴趣，分工合作，共同管理家庭的财务。
例如，一方负责支付日常开支和账单，另一方负责投资和理财。
通过共同参与，可以增加夫妻间的互动和沟通，也能够更好地实现财务目标。
此外，夫妻双方还应该学习和提升自己的理财知识。
理财知识是婚姻中的一项重要技能，可以帮助夫妻双方更好地管理和增值家庭财务。
可以通过阅读理财书籍、参加理财课程等方式，提升自己的理财能力。
同时，夫妻双方也可以共同学习和探讨理财知识，互相交流和分享经验，共同成长。
最后，婚姻中的家庭财务管理需要保持适度的消费观念。
婚姻并不意味着无限制的消费和奢侈。
夫妻双方应该根据家庭的实际情况和收入水平，制定合理的消费计划。
在消费时，要注重理性和节制，避免盲目跟风和冲动消费。
同时，也要注意债务管理，避免过度借贷和高利贷，保持家庭的财务稳定。
婚姻中的家庭财务与理财是一个需要夫妻双方共同努力的过程。
通过建立共识和信任、制定合理的预算、共同参与和学习理财知识，夫妻双方可以更好地管理和增值家庭财务。