担保业务操作规程
担保操作规程
担保操作规程
《担保操作规程》
担保操作是一种常见的金融行为，它通常用于信贷业务中，为了保证借款人履行还款义务和贷款方的利益。
为了规范和指导担保操作的实施，很多金融机构都制定了《担保操作规程》。
《担保操作规程》主要包括了以下内容：
1. 担保方式：规程会明确规定可接受的担保方式，如抵押、质押、保证等，以及各种担保方式的具体要求和限制。
2. 担保对象：规程会明确规定可以作为担保对象的资产或者财产，如房产、股权、车辆等，并对其价值和取得方式进行规定。
3. 担保标准：规程会规定担保的最低标准，保证担保物的价值足以覆盖对应的贷款金额。
4. 担保程序：规程会明确担保的操作程序，包括担保登记、担保合同的签订、担保物权利的转移等环节。
5. 担保管理：规程会指导担保操作的监督和管理，包括对担保物权利的管理、风险评估和控制等。
《担保操作规程》的制定和实施，有利于规范金融机构的信贷业务，保障借贷双方的利益，同时也有利于推动金融市场的健
康发展。
因此，对于金融机构而言，《担保操作规程》的遵守和执行至关重要。
担保业务操作规程
担保业务操作规程
《担保业务操作规程》
担保业务是一种金融服务，在商业交易中发挥着重要的作用。
为了规范和标准化担保业务的操作流程，保障各方的合法权益，制定了一系列的担保业务操作规程。
首先，担保业务操作规程要求担保机构严格按照法律法规和监管要求，开展担保业务。
这意味着担保机构必须具备合法的经营资格，同时要遵守国家相关的担保行业法律法规，确保担保业务的合法性和规范性。
其次，担保业务操作规程对担保机构的风险管理提出了详细要求。
担保机构在进行担保业务时，需要对借款人的信用状况和还款能力进行充分的评估，确保借款人有足够的偿还能力。
同时，担保机构还需要建立完善的风险管理体系，加强对担保业务的监控和控制，防范各类风险的发生。
另外，担保业务操作规程还规定了担保合同的签订和履行程序。
在签订担保合同时，担保机构需要向借款人解释合同条款，确保借款人充分理解合同内容。
同时，担保机构还应当监督和督促借款人履行合同义务，确保借款人按时足额地偿还借款。
除此之外，担保业务操作规程还对担保机构的内部管理和信息披露提出了具体规定。
担保机构需要建立健全的内部管理制度，加强内部控制和监管，保障担保业务的正常运行。
同时，担保机构还需要及时、真实地向社会公众披露担保业务相关的信息，
提高业务透明度，增强社会信任度。
总之，《担保业务操作规程》是对担保业务操作流程的一种规范和指导，其目的是维护担保业务的合法性和规范性，保障各方的合法权益，促进担保业务的健康发展。
担保机构应当严格按照规程要求，合理开展担保业务，做到风险可控，合规经营。
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.11.17•【文号】农银发[1999]141号•【施行日期】2000.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知（1999年11月17日农银发［1999］141号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为加强国内担保业务管理，促进该项业务稳定健康发展，总行制定了《中国农业银行国内担保业务操作规程》（以下简称《操作规程》），现将其印发给你们，请遵照执行，并就有关要求通知如下：一、国内担保是一种灵活的信用形式，能够为我行开拓客户、增加中间业务收入发挥重要作用，但由于该业务涉及主体较多，法律关系较为复杂，操作较难把握，作为表外业务其风险是隐蔽的，稍有疏忽就会造成信贷资金损失。
因此，各分行要高度重视，把严格控制风险作为开办国内担保业务的首要原则。
二、各级行要结合工作实际，组织信贷、会计、计划等相关人员认真学习和掌握《操作规程》，提高国内担保业务的操作和管理水平。
业务操作中要切实做好信用评定、财务评价和资产评估等方面的审查工作，并落实足够的保证金和可靠的反担保措施，严格依据《操作规程》进行操作，明确有关部门和人员的责任，把各项管理制度落到实处，积极稳妥地开办该项业务。
三、各级行要严格在总行授权的范围内开展业务，严禁超越权限，违者将按有关制度进行处罚。
四、《国内担保业务季度汇总表》由总行另行下发。
有关合同文本由总行研究制定后统一下发。
各行在执行中有什么情况和问题，请及时向总行（信贷管理一部）反映。
附：中国农业银行国内担保业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强中国农业银行（以下简称农行）国内担保业务管理，现根据《中华人民共和国担保法》等有关法律，制定本规程。
第二条本规程所称国内担保系指担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的农行各分支机构应国内某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）书面付款保证承诺。
个人汽车贷款担保操作规程
个人汽车贷款担保操作规程一、贷款担保物的类型和要求1.汽车担保：个人汽车贷款的主要担保物为购车的汽车本身。
借款人需向金融机构提供购车凭证（如购车发票、车辆合格证等），汽车应为新车或者近几年内购买的二手车，且正常运行、无抵押、查封等情况。
2.房产担保：在购车无法作为担保物的情况下，借款人可提供自有住房或其他不动产作为担保物。
借款人需提供该住房或不动产的房产证明以及权属证明。
3.抵押质押物品：在购车和房产无法提供的情况下，借款人可选择抵押质押其他有价值的物品，如金银首饰、定期存款、股票等。
借款人需提供相应的抵押质押凭证和权属证明。
二、担保人的要求和责任1.担保人资格要求：贷款申请人需选择信誉良好、经济实力强、具备还款能力的个人作为担保人。
担保人应年满18周岁，有完全民事行为能力，且无不良信用记录。
三、担保物的评估和登记1.担保物评估：金融机构将对提供的担保物进行评估，确定其价值是否符合贷款金额的要求。
评估费用由借款人承担。
如评估结果无法满足贷款要求，借款人需提供其他担保物或担保人。
2.担保物登记：经评估合格的担保物需进行登记。
房产和汽车需要在相关部门办理物权登记手续，并将登记证明提供给金融机构。
抵押质押物品需办理相应的权属转让和质押登记手续。
四、贷款担保合同的签订1.担保合同内容：担保合同是借款人、担保人和金融机构之间的法律约束文件，约定了各方的权利和义务。
合同应包括贷款金额、利率、还款方式、担保物的详细描述和评估价值、担保人的责任等条款。
2.担保合同签订：在担保人和借款人提供完整的担保物和担保意愿后，金融机构与借款人及担保人签订贷款担保合同，明确各方的权益和义务。
合同应以书面形式签订，双方需亲笔签名或使用电子签名。
五、贷款的风险和担保的失效1.贷款风险：即使提供了担保物和担保人，仍存在借款人逾期未还款或违约的风险。
借款人需按时还款，遵守贷款合同的相关条款，否则将受到应付的罚息和违约金。
2.担保失效：在借款人无法还款的情况下，金融机构有权启动担保物的处置程序，如房产拍卖、汽车拍卖等，以弥补借款人拖欠的本息。
XX银行小企业联合担保业务操作规程
X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：版次号： A/0生效日期：20 年月日目录1目的和范围 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
2定义、缩写和分类 .......................................................................... 错误！未定义书签。
3职责与权限 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
4基本规定......................................................................................... 错误！未定义书签。
5流程描述及操作要点....................................................................... 错误！未定义书签。
5.1联保体贷款作业流程 ................................................................................. 错误！未定义书签。
6内外部规章制度索引....................................................................... 错误！未定义书签。
6.1外部法律法规............................................................................................. 错误！未定义书签。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
信用担保业务操作规程.
信用担保业务操作规程第一章总则第一条为明确信用担保业务操作程序,加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任,提高工作质量与效率,特制订本规程。
第二条本规程用以规范协议担保义务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监管以及在保项目管理六个主要工作环境,使各环节、各岗位有章可循、各司其职,保证担保业务有序、高效进行。
第三条本规程适用于公司（以下简称公司）各类担保业务,适用于各部门。
第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上,相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则:以高度的责任心和饱满的热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批推的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理,各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。
第二章受理第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请,启动担保项目评审程序。
项目受理阶段从通过各种条件与申请拒保客户接触始至《企业借款担保基本情况调查表》等初审资料送达评审责任人止.第六条受理阶段主责任人为综合管理部业务助理，公司其它部门各岗位人员在综合部统一管理下亦也有业务接侍和受理相关的客户。
综合部业务助理直接负责向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和提高基础资料的能力三项条件,确定是否受理,并对受理的项目进行登记,建立与客户的沟通渠道。
对于暂时不符合条件的客户，不予受理,但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道。
受理阶段的职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料),并按受理时间顺序登记项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基础数据库。
第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域有关的客户,在通知综合部经理后可自行接受受理,并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续。
第三章评审第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调查和分析,提出明确评审结论,协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约,落实反担保措施等诸项事务项目评审阶段从评审责任人接受待审项目始至完成《对被调查评审报告》和《担保合同制依据报告》止。
担保公司培训考试题：担保业务操作规程
姓名：计分担保业务操作规程一、填空（15分、每小题3分）：一、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。
原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。
二、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。
3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时刻的，项目领导应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总领导报告。
4、业务受理初期，项目领导A角必需依照公司( )等文件要求对所接触项目进行挑选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查以为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。
对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写( )，报担保项目预审会审批。
五、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派( )配合A角进行正式调查评审。
正式受理项目，项目领导A角应及时从GMS中打印( )，并附( )和企业提交的申报材料一并成立( )档案。
二、选择（请将你以为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）：一、公司所开展的业务范围是：（）①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、单据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保；②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保；③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等；④为全省中小企业资金拆借（过桥），为公司创造更大利润。
二、公司融资、履约担保对象是：（）①应当是符合国家产业政策和银行信贷政策；②老板有必然的关系资源；③有产品、有市场、有效益、有信用、有进展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力；④中小微企业和企业业主。
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担保业务操作规程
目录
第一章总则
第二章担保业务操作流程
第三章担保业务受理细则
第四章担保业务尽职调查细则
第五章担保业务反担保细则
第六章担保业务保后管理细则
第七章担保费收取标准与办法
第八章附则
第一章总则
第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。
第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。
第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。
第二章担保业务操作流程
第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。
第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。
时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。
（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理;
（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传
公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间;
（三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费;
（四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序;
（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档;
（六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。
第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。
时间要求:一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成(长、株、潭三城区内8日以内,其它地区20日以内),特殊情况
报总经理审批后适当延长。
（一）风险部收到业务部移送的担保项目资料后,根据担保项目具体情况,于半个工作日内指定B角,并将担保项目资料转交给B角;
（二）B角接受委派后,及时查阅担保项目档案,并于半个工作日内与A角取得联系,商讨调查工作计划;
（三）A角拟定<担保项目调查提纲>(附件8),填写<担保项目受理暨调查通知函>(附件9)通知客户,确定现场调查的时间、调查程序和调查内容;
（四）A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查,收集和核查相关资料,根据调查提纲内容做好现场调查记录;
（五）必要时,A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具<资产评估报告书>(预评估,未盖章),如为房地产项目则还需同时完成<房地产项目补充调查报告>(附件11);
（六）A角完成<担保项目调查报告>、<十五级评级计分表>(附件12),一并装入担保项目档案袋,在<担保项目审批表>上签字、交业务部总经理审核后移送B角。
第七条反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估,出具<资产评估报告书>。
时间要求:从接到风险部通知之日起3个工作日内完成(与”尽职调查流程”同步进行)。
（一）A角按<反担保资产评估所需资料明细>内容收集相关资料,向风险部提出委派评估师申请;
（二）风险部接到申请后,于半个工作日内指定评估师(暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员,下同);
（三）评估师在接受风险部总经理委派后,应及时与A角及客户取得联系,确定评估相关事宜,并开展评估工作;
（四）评估师完成<资产评估报告书>(预评估,未盖章)后交给A角。
第八条项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核,写出<担保项目审核报告>。
时间要求:从接到A角移送的调查报告及档案资料之日起2个工作日内完成。
（一）B角在接到A角转交的担保项目档案资料后,应于一个工作日内完成<担保项目审核报告>(附件13),报风险部总经理审阅后将意见反馈给A角;
（二）A角接到风险部的反馈意见后于2个工作日内补充完善相关材料,写出回复意见,向业务部总经理报告后反馈给B角。
（三）B角将<担保项目审核报告>最终定稿后,将其装入担保项目档案袋,在<担保项目审批表>上签字后提交给风险部总经理或评审会秘书;
（四）风险部总经理或评审会秘书在接到B角提交的担保项目档案后,半个工作日内完成对A、B角和评估师工作质量的评价,做出是否上公司评审会的决定,并在<担保项目审批表>中签署意见。
第九条项目评审流程——公司担保业务风险评审委员会(以下简称评审会)委员根据<担保业务风险评审规程>,对担保项目进行评议,独立出具评议意见,形成担保项目评审会决议。
时间要求:一般从委员接到项目资料之日起3个工作日内完成;复议项目评审时间不受此限。
（一）风险部总经理或评审会秘书将<担保项目调查报告>、<担保项目审核报告>、<十五级评级计分表>、<资产评估报告书>(预评估,未盖章)、相关影像资料等至少提前一天发送给评审会委员;委员认为有必要到现场考察的,可向评审会秘书提出后安排其到现场考察,现场考察须填写<担保项目现场考察报告>(附件17);
（二）评审会根据<担保业务风险评审规程>对担保项目进行审查,填写好<担保项目评审表>(附件14)交给评审会秘书;
（三）评审会秘书会后一日内写出审保委员会决议,填写<担保项目评审意见综合表>(附件15),逐级履行报批手续;
（四）评审会决议为同意的担保项目,进入下一流程、评审资料移送A角;评审会决议为复议的担保项目,A角和B角应重新展开调查后,填写<担保项目复议申报表>(见附件16)后提交给评审。