银行理财经理营销实战

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银行理财话术：引导客户做出最佳投资决策

银行理财话术：引导客户做出最佳投资决策随着金融市场的不断发展，银行理财产品已经成为很多客户增加财富的重要途径。

作为银行理财经理，如何利用恰当的话术，引导客户做出最佳投资决策，实现他们的财务目标，是我们工作的核心任务之一。

本文将分享一些有效的银行理财话术，帮助您更好地为客户提供服务。

第一，聆听客户需求当客户来到银行咨询理财产品时，我们首先要做的是仔细聆听。

客户有着各自的理财目标和风险承受能力，我们需要通过与他们的对话，了解他们的资金来源、风险偏好以及对投资时间的要求等信息。

通过深入了解客户需求，我们能更好地为他们量身定制理财方案。

第二，明确风险与收益在向客户介绍理财产品时，我们需要清晰地阐明风险与收益。

不同的理财产品具有不同的风险水平，从低风险的货币基金到高风险的股票投资，客户需要明确理解所选择产品的风险与可能的收益。

我们可以使用简明扼要的话语，将复杂的概念转化为易于理解的语言，帮助客户做出明智的决策。

第三，强调长期投资的重要性理财并非一蹴而就的过程，需要长期的坚持和耐心。

在与客户的交流中，我们应该强调长期投资的重要性，让客户意识到积累财富需要时间。

通过引用历史数据和成功案例，我们可以告诉客户，投资是长期规划的一部分，需要坚定不移地持有，而不是受短期市场波动的干扰。

这种思维方式有助于客户形成正确的投资观念。

第四，以客户为中心的解释产品特点对于一些复杂的金融产品，客户可能会面临信息过载和理解困难。

作为银行理财经理，我们应该致力于以客户为中心，以简单易懂的方式解释产品特点。

可以通过使用故事化的描述，将产品的复杂之处转化为直观且生动的表达方式，帮助客户更好地理解和接受。

第五，提供全面的比较银行理财产品众多，客户在进行决策时常常会感到困惑。

为了帮助客户做出最佳投资决策，我们可以提供全面的比较。

可以从收益率、风险等多个角度对不同理财产品进行对比，并逐一说明利弊。

同时，我们还应该注重客户的个性化需求，通过针对客户的需求进行比较，推荐最适合他们的产品。

银行存款营销心得体会

银行存款营销心得体会在当今这个高度竞争的年代里，银行间的产品已基本是同质化，银行间的竞争也从以前的产品的竞争转变为了服务的竞争，所以服务的差异化，细节决定成败。

大堂是客户进入银行的的第一道线，是银行的窗口，客户对大堂经理服务是否满意直接影响客户的心情，同时也直接影响对银行第一印象的好坏。

在这次阵地营销实战化培训及导入过程的一周内，我个人理财转介户数达到15户，其中转介成功4户，贵宾户1户，销售理财65万，办理信用卡23张，在一周内能取得这样的成绩，我对以下几点体会非常深刻：一、用心服务对于每一位来银行办业务的客户，也许对客户本身来讲，客户只是来办理一个业务，但对于我们大堂经理来说，大堂就是我们的主场，客户不管是办理什么业务，来的都是客，微笑是我们在第一时间与客户建立感情的桥梁，在“微笑天使”的活动中我深刻的体会到，当你对客户微笑的时候，客户也会对你微笑，这样就无形中拉近了银行与客户之间的距离，让客户有种归宿感，同时我努力用心的记住老客户的称呼，当他们来银行办业务时我会想老朋友一样跟他们打招呼，用真心对待每一位客户，用真心换来客户真心的回报。

二、精通业务俗话说的好“打铁还需自身硬”，一个业务不精通不全面的大堂经理是不可能满足客户提出的各种要求和问题的，更谈不上去营销。

服务要专业，业务要专业，营销更要专业，这样我们才能在为客户服务的过程中，让客户了解到我们是专业的`，才能让客户认识到我们为他推荐的各种产品是专业的，是放心的，取得客户对我们的信任，是我们在服务中营销的关键。

三、敢于开口要营销，就要开口。

之前我们总是困惑该如何开口，这次的阵地营销培训中结合我行的产品，总结出来各种产品的特点，形成了一句话营销的话术。

其实在我们实践的过程中发现，只有在为客户服务的过程中来营销，客户的接受程度才是最大的。

我们微笑向客户讲解我们的产品，客户也会乐于倾听，营销的成功率就高。

所以只要敢开口，就成功了一大半。

用微笑架起“连心桥”，用真情铺就“营销路”，在大堂这块阵地上，业务知识是工具，微笑服务是方法，只要我们微笑面对，用心服务，我们就可以感受到服务营销的快乐。

商业银行个人客户经理实战营销方法和技巧

商业银行个金客户经理营销实战课程课程背景：随着银行间市场竞争的日益激烈，客户的争夺与维护以及客户关系价值最大化的业务份额成为银行间竞争的焦点。

随着流程银行的推行，银行前后台业务逐渐科学化地整合，科学的营销制度必然选择银行竞争的主要策略——客户经理制。

因此，银行客户经理成为商业银行市场拓展的重要人力资源。

其素质及技能的高低直接关系一家银行的市场营销的成败。

商业银行的个人贷款业务所占市场份额，逐步成为衡量各家银行综合竞争力的重要标志之一。

而客户经理正是提高银行业务竞争力的核心要素，对业务经理的培训逐步成为商业银行提高市场竞争力的当务之急。

训练对象：商业银行个人业务客户经理训练时间：两（天）达到目标：了解商业银行个人产品的工作原理及工作流程，系统学习个人产品的营销管理体系，提高个人产品的现代营销理念，学习掌握个人产品的营销方法和技术，全面提高个金客户经理的工作能力和水平。

培训日程及大纲：第一天第一部分维护和利用原有客户资源，进行精准营销一、个金客户经理精准营销的指导原则原则一：关注客户全面需求而非单一产品原则二：首先建立客户关系原则三：接触过程中鼓励客户主动参与并于其中提升关系原则四：明确销售战略原则五：出色的实施二、个金客户经理精准营销工作程序与指导（一）确定目标客户１、开始建立客户信息档案工作概述１）高价值客户的定义２）高价值客户的确定方式２、确定客户等级的方法１）应用“5C1S”评价法选择优质客户２）客户经理的准客户３）不予考虑的客户３、确定目标客户的方法１）帐户余额排序２）检索客户帐户累计余额３）建立客户名单４）查看客户信息/建立客户信息档案４、获得更多信息以进行优先排序１）数据来源２）优先排序的参考指标５、收集高价值客户详细信息６、通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率（二）精确了解客户需求１、充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系１）客户信息２）初步进行介绍３）目的２、如何利用客户的联系信息１）推荐人的提示及评论２）客户倾向的联系方式或邮寄指示３）联系频率４）银行内部认识客户的员工３、如何利用客户个人/家庭/职业/教育背景方面的信息１）关键信息２）如何利用３）举例/具体说明４、如何运用净资产/收入与产品使用信息１）关键信息２）如何利用３）举例/具体说明５、利用不同的探询技巧来获得净资产与收入信息１）语言技巧举例２）非语言技巧举例（三）开发创意并制定精准营销计划１、概念与工具１）创意开发/头脑风暴２）利用支持工具来开发促进产品销售的方案２、如何运用客户细分及理财信息１）风险态度２）财务目标３）服务要求３、个金客户经理要注重为客户特殊需要提供解决方案１）客户特殊需要举例２）金融产品服务４、特殊事件也可以帮助开发销售创意１）家庭事件及可能购买的信号２）职业事件及可能购买的信号３）其它事件及可能购买的信号（四）向客户推荐产品实现精准销售１、概念与框架１）关键步骤２）效果２、具体工作１）客户类别２）具体工作３、向客户推荐产品实现销售的关键步骤与成功要素１）开始的关键步骤和成功要素２）继续的关键步骤和成功要素３）实现销售的成功步骤和关键要素4、向客户推荐产品实现销售的技巧１）采用社交技巧描述及运用实例２）咨询建议描述及运用实例３）有逻辑地说服描述及运用实例４）利用友谊描述及运用实例５）利用价值观描述及运用实例６）利用示范效应描述及运用实例７）强调描述及运用实例８）互惠描述及运用实例９）利用同盟描述及运用实例（五）监测客户发展，管理发展中的客户关系１、管理发展中的客户关系的指导框架１）服务需求２）客户看重的价值２、预防客户流失具体措施举例１）客户流失的预警信号２）客户流失对策３、优质客户业务量下降时采取的对策第二天第二部分开发新客户资源提升销售业绩一、新客户资源的渠道挖掘（一）“一圈两链”渠道开拓１、“一圈”――商圈渠道挖掘１）有形商圈渠道建设２）无形商圈渠道建设２、“两链”渠道开拓１）供应链渠道挖掘２）销售链渠道挖掘（二）批量营销模式挖掘１、联贷联保批量营销模式１）联贷联保批量营销案例２）联贷联保批量营销操作要点２、与担保公司合作批量营销模式１）与担保公司合作批量营销案例２）与担保公司合作批量营销操作要点３、贵重物品抵押批量营销模式１）贵重物品抵押批量营销案例２）贵重物品抵押批量营销操作要点４、政府合作批量营销模式１）政府合作批量营销案例２）政府合作批量营销操作要点５、媒体合作批量营销模式１）媒体合作批量营销案例２）媒体合作批量营销操作要点二、新客户的营销方法与技巧１、新客户卖点三要素１）卖点是客户的痛点２）能带给客户关键利益３）是我们产品/服务的独特点２、新客户营销普遍存在的十大弱点１）银行与客户在沟通上有隔膜２）未能成功地进行市场细分３）不注重营销策略和目标４）缺乏有效的营销规划５）组织设置与营销策略矛盾６）不合适的投资组合策略７）凌乱的产品政策８）试图通过降价来增加销量９）将营销仅视为销售10）在沟通方面很短视３、新客户较佳的销售商机应具有的特点１）潜在客户对我们的产品/服务有需求２）潜在客户自己有决策权３）潜在客户有预算采购我们的产品/服务４）潜在客户有采购时间计划４、销售的卖点１）90%的购买决定，是基于10%的产品特点２）新客户欲望是来自这些产品特点所带来的关键利益３）在这些关键利益被新客户确认之前，他不会做出决定４）说服新客户时，要一遍又一遍地重复这些卖点５）不是推销牛排，是推销嗞嗞声５、个金客户经理的营销技巧１）事先要有准备，要了解客户，才可以沟通２）营造好的交流气氛３）要有适宜的仪表，微笑与友好的语气４）说好第一句话，并学会倾听客户５）讲究谈话的艺术，不要代替客户做决策６）寻找共同点，选好沟通的切入点寻求共同点，导入轻松话题７）机敏寻找转机运用化解拒绝的艺术，不能恼怒客户８）选好推销方式６、怎样说服新客户对银行产品/服务感兴趣１）介绍客户成功案例２）介绍产品/服务３）介绍银行有实力帮助客户７、作为一名优秀的个金客户经理应具备的素质１）沟通能力２）协调能力３）学习能力４）敬业精神５）知识储备６）心理素质７）营销技巧８）个人修养课程总结及成绩测试合同是适应私有制的商品经济的客观要求而出现的，是商品交换在法律上的表现形式。

招商银行私人银行营销实战案例分享实录

招商银行私人银行营销实战案例分享实录2010年09月02日17:25腾讯财经我要评论(0)字号：T|T招商银行财富管理总监陈昆德分享金融品牌营销实战案例腾讯财经讯 9月2日，第六届中国金融品牌论坛今日在上海召开，众多行业领袖和学者专家纵论金融营销困惑中的对策，共同探索新媒体时代的金融营销创新。

腾讯财经对论坛进行全程直播报道。

以下为“金融品牌营销实战案例分享”之“招商银行私人银行营销实战案例”分享实录：范秀成：下一个环节是金融品牌营销实践案例分析，案例是招商银行私人银行营销实战案例。

在4年前，我曾经参加过一个类似的论坛，是由交通银行主办的，有国际著名的市场调查公司TNS的支持，我作为学术支持的单位参加了论坛。

当时我记得在论坛上讲过这么一段话。

2006年的11月，到了年底还有1个月，整个的金融市场对海外、境外投资者全面开放。

当时论坛大家的意思是觉得在这样一个新的条件下，大家感觉到狼来了。

全面开发以后中国本土的金融机构怎么样和外资银行、金融机构来组合，其实特别是像招商银行，我们知道招商银行最初是以私人银行对个人的银行业务发生起来，个人银行业务发展一起来的，我记得大家最开始的时候，个人业务占到70%，外资业务进来之后，最可能直接竞争的是招商银行。

外资银行进来以后，抢夺的最主要的市场有可能是个人金融这一块。

五年、六年过去了，我们本土的银行不仅生存下来了，而且活得很好。

特别是在最近的国际金融危机以后，中国银行业整个发展的势头还是非常好的，部分得益于我们的老客户。

从另外一方面说明本土银行的竞争力不断地在提升。

今天非常高兴能够请到招商银行私人业务部的陈昆德总经理给我们分享招商银行的案例，大家欢迎。

陈昆德：个人尊贵的银行、媒体朋友大家下午好。

今天下午很高兴有机会到这里来分享一下招商银行私人银行的营销案例。

前面谈得比较多主要是宣传的部分，我因为私人银行基本上来讲是比较阴私性的，搞私密性需要很强的，因为它的客人是高资产的客人，大部分高资产的客人不需要暴露他的身份，我们的很多活动都是在客户之间做的，不会对外很多程度地去张扬。

课程大纲《客户经理交叉营销场景实操》

超能营销战将之交叉营销场景再现课程背景：综合信贷或零售信贷客户经理、理财经理，主要是负责500万以内的小微信贷，代发，收单及个人存款，理财等业务为主，目前客户经理能走出去主动营销，但面对客户不敢开口、开口不知道说什么，主动营销停留在走街串户撒名片的阶段，效果不理想，也有客户经理能主动营销到客户，但后期不知道如何维护客户，无法保持与客户持续沟通，不能达成有效合作；而理财经理则受困网点之内等客上门，并且任然无法很好理解客户，做到配置客户想要的产品，究其原因主要是对客户多方位的需求把握不住，比如个贷，企业及家庭理财等，在尚未全业务考核和学习的情况下，客户经理和理财经理项目配合，联动交叉营销是最好的办法。

本课程将教会客户经理通过交叉营销进行有效拓展客户，高效与客户沟通，做好客户维护和业绩达成。

课程收益：●掌握高效的沟通技巧做好客户维护及提升业绩；●掌握一套卓有成效的对公与零售联合作战模式；●能够根据客户不同的需求来选择或者搭配产品；●掌握直接与间接客户拓展技巧并维护好客情；●掌握一套与有效拓展客户与客户关系管理的方法。

课程时间：2天，6小时/天课程对象：综合信贷或零售信贷客户经理，理财经理课程方式：案例分析+场景沙盘+小组讨论+角色扮演课程大纲第一讲：如何建立牢不可破的客户关系一、理解建立客户关系的基础——找到真正的营销高手1. 分小组寻找符合条件的客户（领悟，开智的起点）1）建立客户关系—沟通，目的表达2）留下客户信息—客户KYC3）分析解读客户—客户价值挖掘2. 协同任务的四项原则和营销目标统一3. 客户经理中的TS（真正营销高手）要具备四项技巧二、客户心目中的客户经理和理财经理1. 你在客户面前扮演什么样的角色？1）有助于你们初次见面他就能记住你，愿意聊天2）有助于你推荐什么产品他都能接受3）有助于他长期持续的贡献价值和转介客户案例分析：渣打银行客户经理如何一步步攻克客户，成为客户财富管家2. 客户拒绝，到底在拒绝什么？1）是产品、是服务，是品牌，还是我们自己2）客户拒绝你推荐的贷款，代发，理财，保险……在于你的表现行为案例分析：中信银行理财经理如何一步步把投诉客户成功的营销成信用卡客户场景沙盘：理财经理之前给你的一位老客户推荐的基金亏损了，被投诉了，作为这个小企业主的客户经理面对客户要提前还款，并移走所有业务，你会如何处理，怎么谈，是产品补救，降息挽留还是上门道歉，是让理财经理澄清理由，还是……3. 客户关系瞬间突破的六大场景1）向客户索要，增加信任案例分析：招商银行理财经理如何通过向老客户索要一张明信片获得客户100万理财2）获得客户认可的照片墙案例分析：兴业银行客户经理建立客户墙，把客户体验和情感秀给客户看，获得客户喜爱，足不出户获得大量MGM客户3）加客户微信，发展成粉丝客户……案例分析：南京银行小微支行长张霞如何通过微信倍增客户小组讨论：举一反三，看看还有那些场景可以用来突破客户关系共同分享：学员小组分享，老师给出六大关系突破场景4. 更有效地展示你的想法或产品1）客户能听得懂你在说什么吗，什么是省钱，什么是方便，快捷2）客户怎么看待你专业的讲解案例分析：中行、兴业、浙商银行的产品宣传对比第二讲：如何形成卓有成效的联合作战模式一、团队融合协同作战游戏——完成诸葛亮总经理的任务角色扮演：完成任务书上的唯一任务（领悟，开智的起点）1）诸葛亮总经理的协同能力2）客户经理关羽的职责3）暴脾气的客户经理张飞4）理财经理老黄忠的忠告1. 协同任务的四项原则和营销目标统一二、以客户需求为主的联合作战1. 小微企业/商铺主的公私账户周转和账期产品配置2. 通过客户营销其工作单位的金融服务方案和协同营销3. 小微企业主家庭资产配置或储蓄案例分析：西安银行公私联动营销撬动新增存款2个亿，授信20亿三、以业务流程为主的联合作战1. 基于开对公户的联合作战2. 基于账单查询的联合作战3. 基于小企业报税的联合作战案例分析：兴业银行一家中心支行通过小微企业主避税，会计服务创新服务新增小微户5000家，新增个贷7000万第三讲：客户拓展营销实战一、直接客户拓展技巧——六个模块完成直客开发1. 主动上门拜访1）客户拜访的流程2）客户拜访过程中的魔鬼细节3）客户心理与行为分析：读懂客户的内心4）营销终止或失败背后客户心中的干扰因素分析案例分析：猜猜客户的心里话——看看客户是如何忽悠我们的价值二分法5）客户如何看待我们的信用价值与专业价值讨论：客户需要银行带来什么？总结：我今后该如何识别和排除客户心理的干扰因素分享：我们应该在什么时间、地点采用哪些方式拜访客户演练：客户经理如何实施客户陌生拜访？如何面对客户刁难？2. 做社区活动3. 高效扫楼扫商铺4. 有效做市场推广活动和建立异业联盟案例：1）一场羽毛球比赛网络营销带来的巨大小微客户资源2）看看这个客户经理是怎么有效切入商户一条街，有效掌握80%商户的3）“建立商户联盟之后的多赢局面”5. 有效利用新媒体方法建立营销渠道1）微信营销的使用方法：微信拓客、微信吸粉与公众号运维2）利用网络营销挖掘他行客户6. 一线万金-高效的电话营销开拓客户1）最高效的营销手段2）电话营销的目的与流程3）电话营销的话术脚本制作实例4）解决电话营销过程中的客户刁难问题演练：客户经理如何实施电话销售？如何面对客户刁难？二、间接客户拓展方法1. 利用自身的社会资源圈1）挖掘身边的客户—奔驰圈法则2）良好的朋友关系能给你带了优秀的业绩3）客户经理人脉经营的技巧4）利用好你身边的贵人讨论：如何请身边人介绍游戏：现场推销自己的技巧2. 让客户形成持续的转介绍1）让你的客户成为你的兼职客户经理2）客户为什么为你转介绍-良好的客户关系与客户满意度3）如何维护良好的客户关系4）客户转介绍过程中的技巧5）转介绍客户的有效转化方法案例分析：看看这个客户经理是怎么通过第三方担保公司挖掘大量客户资源的案例分析：“看看这个客户经理是怎么拿下农村养殖大户的上下游，并将其发展成信息联络员的”。

营销技巧实战-基金销售常用五类话术

营销技巧实战-基金销售常用五类话术近期市场上涨较多，一方面有很多投资人开始关注证券市场；一方面有很多客户对市场有所畏惧。

无所谓对错，更重要的是怎么把适合的产品给合适的客户。

以下介绍几个常见的基金营销话术！客户：现在大盘从2100点已经涨到3500点，我还敢买基金吗？理财经理：没错大盘已经涨了很多了，但是你看现在的环境已经出现了很大的变化。

在2100点的时候，新一届政府刚刚开始着手改革，改革面临着转型阵痛，改革红利还没有释放出来。

而你看看现在，国内政局稳定，投资人风险偏好加强。

美国经济已经出现明显的复苏，不说别的，各类指数不断新高，美国政府酝酿加息。

而且还在涨，咱们不能用静止的眼光看问题。

现在的资金面不是当年可比的，什么时候您见过上万亿的成交量啊！再说了，您是经过6000点的人，知道上涨过程牛市不言顶，现在才3500点啊，就算短期4000点难以站上，3800点还是可以预期的，这时候就怕畏首畏脚的把机会错过。

客户：我的基金都套住了，现在想买也没钱啊。

理财经理：过去两年时间的大盘调整是套住了很多资深投资人，不过在去年的牛市中已经很多人开始不断解套而且逐步开始赢利了。

您现在还赔得很多吗？是不是手里的基金有问题？有哪些基金咱们一起分析一下吧客户：现在我的黄金基金还是损失惨重，有没有快速解套的方法。

理财经理：您购买黄金基金的时候生不逢时，一出去就赶上黄金下挫了。

不过现在黄金价格真真的不高。

您看，马上过年了，第一，需求开始增加；第二，全球性的量化宽松开始了；第三，前两天瑞元的黑天鹅事件知道吧？还是黄金最保险。

现在油价也触底了，建议您开始要关注黄金了，如果要快速解套，我建议你可以定投黄金！客户：我想购买一只激进的股票型基金，为什么你给我推荐指数基金。

理财经理：您选择激进的股票型基金说明您能够承受基金大幅波动的影响，一看您很专业。

之所以推荐指数型基金主要是因为：第一，指数型基金也是股票型基金的一种，但是它能够始终保持超过一般指数型基金的仓位，能够一直延续一个激进的投资风格。

营销技巧实战-如何有效管理VIP客户

营销技巧实战-如何有效管理VIP客户在金融业竞争日益激烈的今天，谁拥有了客户，尤其是优质的客户资源，谁就拥有了获取利润的重要来源，而VIP客户作为客户群中最具价值的部分，对银行的利润增长和发展战略具有非比寻常的意义。

因此，如何有效管理VIP客户将是银行必须高度重视的问题。

一、挖掘VIP客户1、全面开花，逐层筛选首先，我们需要多岗位配合，全面出击，逐层筛选优质客户。

从客户进入营业大厅开始，大堂经理应迅速使用望闻问切法，即观察穿着打扮，询问基本需求，聆听大致要领，初步判别客户。

通过初步判断后，大堂需快速做出分流，一旦发现价值客户可以引荐给客户经理，提高挖掘效率，降低成本。

进到柜台办理相关业务时，柜员通过提问式或旁问式等方法挖掘客户的潜在需求和深度需求，并通过与客户仔细的交流，掌握了解客户的基本信息：职业、兴趣、爱好等，迅速筛选有效内容，组合零散信息。

最后，个人客户经理与大堂、柜员推荐的重要客户进行深入沟通与交流，为客户提供专业理财咨询和建议，获取重要客户资源。

2、持续跟踪，细水长流客户获取是一项持续不断的工作，对一个客户从陌生到熟悉并且让客户信任你，并不是一两天，也不是几次业务间就能办到的。

所谓优质服务并不仅仅局限于每天8小时内的柜面工作，在8小时工作外跟客户的沟通交流几乎没有，没有真正融入客户的生活和工作圈，就无法实现对客户真正了解需求，无法了解客户更多信息，无法将合适的金融产品和金融服务，推荐给合适的客户，无法提供客户的忠诚度。

所以，我们在工作8小时之外，多跟客户沟通和联系，了解客户和家人信息，在生日和重要节假日，给客户及家人给予衷心的祝福。

其实，维护客户是一件日久见人心的工作，很多时候我们都应该先从自我着手，多想想自己能够为客户做些什么，在服务客户的时候不仅仅把客户当成客户，更应该当成自己的亲人，销售话术，在经济上先为客户创造效益，在服务上把客户当朋友，在心态上主动一些，热情一些，真诚一些。

只有当客户愿意信任你，并且也开始把你当朋友的时候，才会产生忠诚度才会为我们创造效益。

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银行理财经理营销实战
课程背景：
对外要和各金融山头抢资金、对内要与其他银行争存款，高收益理财产品和高素质的理财经理队伍越来越成为多数银行，特别是股份制商业银行安身立命的法宝。

更值得注意的是，在目前形势下，很多银行理财业务带来的中间收入占据了零售业务的半壁江山，理财销售对银行创收、对银行品牌的树立起着越来越举足轻重的作用。

如何能够摸透客户、搞清市场、玩转营销，从而在激烈的竞争中立于不败之地。

本课程将基于老师多年的银行从业背景与培训经验，为理财经理拨开迷雾，指点迷津。

课程收获：
1、分析理财经理现状及避免掉入“五大陷阱”；
2、“工欲善其事，必先利其器”，理财经理日常必修的“五门功课”；
3、做个任性的理财经理，必须掌握的“五大技能”
课程时间：2天
参与对象：银行理财经理、客户经理
课程大纲：
第一模块：理财经理的“五大陷阱“
一、限于错综复杂的职业环境
1、“战死沙场“型
2、“委屈冤死“型
二、陷于令人抓狂的内部消耗
1、与大堂团队关系不和
2、与同行之间恶性竞争
三、陷于铺天盖地的琐碎无法自拔
1、大量客户维护
2、网点服务兼顾
3、外拓营销服务
4、资料收集不误
四、陷于无人问津的地步无处言说
1、基金股市寒冬
2、保险投诉停滞
3、与其他岗位利益争端
五、陷于各种诱惑万劫不复
1、泄露客户信息
2、卖“飞单“产品
3、充当资金“掮客“
第二模块：理财经理“五门功课”
一、职业形象“七大忌”
1、第一忌，签字笔不下水
2、第二忌，肩背电脑包
3、第三忌，不守时
4、第四忌，发型独特
5、第五忌，上下装不统一、短袖扎领带
6、第六忌，名片手改电话号码
7、第七忌，错别字和用错标点符号
二、金杯银杯不如口碑
1、真诚赢客户
案例：理财A经理故事
案例：盲人的灯
2、润物细无声，故事打动人
案例：准私银客户王总
3、谦卑待人，微笑服务
三、超强的承受力
1、强烈的企图心
2、自我暗示法
四、卓越的信息捕捉和处理能力
1、经常去了解同业行情
2、拓宽自己的知识领域
3、但行好事莫问前程
五、拨开迷雾保持激情
1、你有职业规划吗？
2、你有足够的执行力吗？
3、你利用好了晨夕会吗？
4、你一天都该干点啥？
第三模块：理财经理“五大技能”
一、发掘客户
1、迅速拉升网点人气的“四板斧”
●小单子
●大屏幕
●小喇叭
●赶大集
2、用优选法确定目标客--“嫌贫爱富”找对象
●择优选客户
●目标客户的选择分类
●批量获客
3、用资料法查找目标客户--狂沙吹尽始见人
●巧用资料法，锁定新客户
●让“猎犬”找资料
4、用陌生拜访法寻找目标客户--天涯何处无芳草
●揭开陌生拜访法的面纱
●从陌生到不陌生
5、用缘故法介绍目标客户--一个好汉三个帮
●“缘故”助你找客源
●五种朋友不可少
●微信朋友圈，营销在身边
6、用关系法开发目标客户--连锁式营销
●连锁式开拓
●关系法运用四部
二、沟通为王
1、了解客户
●风险厌恶型
●风险中立型
●风险偏好型
2、了解产品
●功能
●投资方向
●特点好处
●预期收益
●同业对比
3、认真倾听--成为忠实的听众
●“听”比“说”更重要
●五位一体倾听法
4、巧妙问答--对话之中藏机锋
●问君能有几多愁
●有理不可直说
5、场外公关--功夫在诗外
●妙用非正式沟通
●学会送礼
三、危机处理
1、认识异议--营销从被拒绝开始
●客户向你说“不”
●面对拒绝，态度先行
2、辨别异议--识别庐山真面目
●客户异议的真相
●遇见“红灯”不要停
3、冰释异议--随机应变总相宜
●异议处理的原则和模式
●处理异议有方法
四、交易促成
1、捕捉成交信号--该出手时就出手客户情绪变化八阶段
识别客户购买信号
2讲究成交策略--兵来将挡，水来土掩●基本成交法
●曲线助营销
3走出成交误区--柳暗花明又一春
●成交的误区与禁忌
●给客户面子就是给自己面子
4、签订合作协议--口说无凭，立字为据
●协议的构成
●撰写协议需谨慎
五、无售后不理财
1、客户维护内容--超出客户的期望值
●产品（服务）跟进维护
●关系维护
2客户维护方式--与客户一同成长
●维护客户基本方式
●存量客户四级管控和服务
●存量客户升V计划
●五大抓手、五大步骤
3重点客户维护--营销中的2:8定律
●“2:8定律”在银行
●重点客户维护
4团队作战--团结就是力量
●团队作战，协同销售
●攘外必先安内
结束，总结。