中小企业金融服务产品简要说明
浦发银行中小企业金融服务及产品介绍
浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,踊跃开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择,在公司及投资银行总手下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。
天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地域中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。
天津分行预备将中小企业业务的全面深切作为其作为调整业务结构、改变盈利增加模式的重要举措和此后的战略主导方向。
“1+N”，资金轻松融“1+N”供给链融资是我行为围绕在知名大公司供给链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。
若是您是某知名公司的上游供给商或是下游经销商，均有机缘成为我行“1+N”供给链融资中的一员。
产品的特点：*准入更易只要您是我行认可的知名大公司供给链上下游的企业,而且与大公司常常维持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机缘轻松取得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。
准入加倍容易。
*融资更便捷加入我行的“1+N”供给链融资计划，您能够更快速更方便地取得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。
*业务更紧密加入我行的“1+N”供给链融资计划，能加速您与上下游大企业的资金流动,使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。
动产质押业务动产质押业务是我行为知足中小企业在生产、销售领域短时刻流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短时刻授信融资业务。
产品的特点：*解决担保落实，拓宽融资渠道此刻,企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行取得生产性的流动资金而烦恼了。
您自有的各类动产也能为您取得生产所需的资金。
灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短时刻的有效变现,解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品1. 产品概述北京银行致力于为中小企业提供全方位的金融服务，为满足中小企业在发展过程中的融资、支付、结算等多方面需求，推出了一系列特色产品。
这些产品以其灵活性、定制性和便利性而深受中小企业客户的喜爱。
2. 融资类产品2.1 企业贷款服务北京银行提供灵活的企业贷款服务，以满足中小企业的融资需求。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率优惠等特点，可以针对不同企业的特征进行定制化的贷款方案，帮助企业解决资金周转困难的问题。
2.2 短期经营贷款为帮助中小企业解决季节性经营和临时性周转资金需求，北京银行提供了短期经营贷款产品。
该产品具有审批快、期限短、利率较低等特点，适用于企业日常的经营活动和临时资金需求。
2.3 抵押贷款对于有固定资产的中小企业，北京银行提供抵押贷款产品，以企业的固定资产作为贷款的担保。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率较低等特点，可以满足企业扩大规模、增加生产能力等需求。
2.4 融资租赁北京银行提供融资租赁服务，帮助中小企业实现设备、车辆等固定资产的融资需求。
通过融资租赁，企业可以灵活地使用设备或车辆，并在租期结束后选择购买或退还，减轻企业的融资压力。
3. 支付结算类产品3.1 电子银行结算北京银行提供便捷的电子银行结算服务，包括电子转账、电子支付、电子票据等多种功能。
中小企业可以通过电子银行结算产品实现企业之间的资金流动，并进行日常的支付和收款操作。
3.2 票据融资服务中小企业在经营过程中经常需要用到票据融资，以解决资金周转问题。
北京银行提供票据融资服务，通过对企业持有的票据进行贴现或再贴现，为企业提供及时的资金支持。
3.3 POS机服务为方便中小企业进行信用卡支付和消费者进行消费，北京银行提供POS机服务。
POS机具有多种支付方式（如银行卡、支付、等），可满足不同消费者的需求，并提供安全、快捷的支付体验。
4. 保险类产品4.1 信用保险为帮助中小企业减少贸易风险，北京银行推出信用保险产品。
中小企业金融服务品牌及“融易通”主要产品
企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记 录
四、“融易通”重点产品
3.4 抵押物的规范
授信申请人及其股东或企业实际控制人个人以出让方式合法取 得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产
民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区的 住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过15年
四、“融易通”重点产品
3.2 目标客户
拥有优质抵押物，但面临他行充分竞争的存量授信客户 受抵押率上限控制，敞口额度无法得到满足的优质客户 不动产已在他行办理抵押，但所获额度少于民生银行可
授信金额的客户
四、“融易通”重点产品
3.3 客户基本准入要求
成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人） 在本行业从事三年（含）以上
民生银行中小企业经营机构所在地行政区域内县级以上城区、 特色产业集群经济区域、地市级以上政府设立的经济开发区或 工业园区的厂房（包括相应土地使用权），其中厂房房龄原则 上不超过10年
四、“融易通”重点产品
2.4 抵押所物有的权规、范使用权不明或者有争议的 违法、违章关的注：以下不动产不得抵押 依法被查封、扣押、监管的 列入城市房屋拆迁范围的 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、 社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会 公益设施 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他 建筑物 抵押人唯一自住的住宅商品房的 抵押物所有人含未成年人的
1.4 抵押所物有的权规、范使用权不明或者有争议的 违法、违章关的注：以下不动产不得抵押 依法被查封、扣押、监管的 列入城市房屋拆迁范围的 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、 社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会 公益设施 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他 建筑物 抵押人唯一自住的住宅商品房的 抵押物所有人含未成年人的
中小企业金融
中小企业金融的发展历程与趋势
发展历程
中小企业金融经历了从传统金融机构主导到多元化金融服务 供给的转变，随着金融科技的快速发展，中小企业金融服务 不断创新和升级。
趋势
未来中小企业金融服务将更加注重个性化、专业化和精细化 ，同时将更加注重服务实体经济和普惠金融，推动中小企业 高质量发展。
02 中小企业融资方式
绿色金融的发展需要政府、金融机构和中小企业的共同 努力，以实现经济、社会和环境的可持续发展。
06 中小企业金融案例分析
案例一：某科技型中小企业的融资历程
总结词
融资困境、创新融资方式、成功融资
详细描述
某科技型中小企业在初创期面临融资困境，由于缺乏抵押物和担保，传统银行贷款难以获得。企业通过创新融资 方式，如股权融资、知识产权质押等方式，成功获得资金支持，实现快速发展。
详细描述
某地区为支持中小企业发展，搭建了金融 服务平台，整合各类金融资源，提供多元 化的金融服务。平台通过与地方政府、行 业协会等合作，推动金融与实体经济的深 度融合，有效支持地方经济发展。
THANKS 感谢观看
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供应链金融的发展需要核心企 业的积极参与和合作，以实现
共赢。
绿色金融与中小企业金融
绿色金融为中小企业提供了环保、可持续发展的融资支 持，促进了绿色产业的发展。
绿色金融的风险评估体系考虑了环境因素，有助于降低 中小企业的融资风险。
绿色金融政策鼓励中小企业进行绿色技术创新和转型升 级，提高了中小企业的市场竞争力。
投资银行业务的特点是专业性强、风 险较高，但可以为中小企业提供资本 市场支持，促进其快速发展。
04 中小企业金融风险管理
信用风险管理
信用风险识别
准确识别中小企业客户的信用状 况，评估其还款能力和意愿。
银行金融机构中小企业融资产品
银行金融机构中小企业融资产品一、引言随着经济的发展，中小企业在社会经济中的作用越来越重要。
然而，中小企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题。
银行金融机构作为中小企业的主要融资来源之一，为中小企业提供各类融资产品，帮助中小企业实现发展。
本文将就银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品进行探讨。
二、传统融资产品1.1 贷款贷款是银行金融机构最为常见的融资产品之一。
中小企业可向银行申请贷款，用于企业经营、扩张等方面的资金需求。
贷款通常分为长期贷款和短期贷款，企业可根据自身需求选择适合的贷款类型。
1.2 信用证信用证是银行金融机构为中小企业提供的另一种重要融资产品。
中小企业可通过信用证获得国际贸易中的支付保障，提升企业的信用度，拓展市场。
三、创新融资产品2.1 应收账款融资应收账款融资是近年来银行金融机构推出的一种创新融资产品。
中小企业可将应收账款质押给银行，获得流动资金支持，解决资金周转问题。
2.2 股权融资股权融资是一种通过发行股权来融资的方式。
银行金融机构可以帮助中小企业进行股权融资，吸引更多投资者参与企业发展，增加企业资金来源。
四、未来发展趋势银行金融机构在为中小企业提供融资产品的过程中，正逐步向数字化、智能化发展。
未来，银行金融机构将借助金融科技创新，推出更多创新融资产品，为中小企业提供更便捷、灵活的融资服务。
五、结论银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品不断创新，为中小企业的发展提供了重要支持。
中小企业在选择融资产品时，应根据自身需求和实际情况选择适合的融资产品，实现企业的可持续发展。
随着金融科技的发展，银行金融机构将在融资产品创新领域不断前行，为中小企业创造更多发展机遇。
以上为银行金融机构中小企业融资产品的文档内容。
中国银行中小企业信贷产品介绍
案例分析
案 例 ２
B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。 随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备 扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加 之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司 急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评 估净值为500万元。 案例诊断: 案例诊断 上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2， B 1, 2 需要补充流动资金加快资金周转。 产品选择： 产品选择： 1. 我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司 进行担保。2.由于公司是出口型企业， 我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理 产品用于日常资金周转。
14
额度核定： 额度核定： 展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万 出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元
案例分析
方案后评价： 方案后评价： 公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和 生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公 司由此进入了快速发展的轨道。
设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产 固定资产 融资支持。 融资 准入条件： 准入条件：
1.成立时间不少于3年 年 2.公司或股东提供深圳本地物业抵押 3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计： 方案设计：
1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信。 专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍。非专业公司担保授信， 7 倍 授信额度为抵押物净值的0.8倍。授信总量不超过1500万元 万元。 倍 万元 2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转 日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器 日常经营性流动资金周转 设备等固定资产 固定资产。 固定资产 3.期限：授信期限最长不超过三年 三年。 三年
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办理流程:
客户经理对借款 人实施贷前调查
客户填写信利通业务申 请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格 及额度
批准
协同客户办理额度生效
尽快通知客户
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后调查
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：房易通 产品简介： 本产品是专为小企业设计的标准化产品。
产品特点: （1） 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款； （2） 最高授信额度可达ＲＭB1５0０万元; （3） 最长贷款期限可达 10 年； （4） 额度可循环使用；
适用对象: 境内中小企业客户。
申请条件: (1)有明确的资金用途和还款来源； （2） 成立时间一年以上; （3） 企业的资产负债率满足一定的要求; （4） 主要股东提供个人担保; （5） 客户与本行往来半年以上,且往来记录良好。
办理流程:
客户经理对借款 人实施贷前调查
客户经理对担保 人进行贷前调查
客户填写保易通业务申 请表并提供相关资料
➢ 经竣工综合验收合格并办妥房产证,已投入商业运营； ➢ 地理位置优越,商业物业原则上应位于城市中央商务区和 中心商业区等城市中心繁华地段。交通便捷,人流、物流、车流充 裕，商业、商务氛围浓厚。
➢ 经营性物业已使用期限原则上不超过 10 年;经营性物业用 地已使用年限原则上不超过 10 年；
➢ 经营性物业定位准确,经营情况稳定,出租市场前景较好, 在贷款期内现金流能够按期归还贷款本息。
否决
尽快通知客户
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后 检查
产品名称：保易通(信用担保) 产品简介：
产品特点： （1） 由企业提供第三方信用担保作为贷款的担保条件； （2） 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款； （3）最高授信额度可达 RMB３０0０万元； （4） 可循环使用。
1
离在岸一证通
厦门国际银行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：信利通 产品简介:
本产品是专为中小企业设计的信用贷款产品。
产品特点： （1） 无需任何形式的抵押或担保; （2） 办理流程简单、便捷,最快可在两周内完成放款； （3）最高授信额度可达 RMB50０万元; （4） 可循环使用。
适用对象： 境内中小企业客户。
（5） 可接受多种抵押物类型。 适用对象： 境内中小企业客户。
申请条件： （1） 有明确的资金用途和还款来源； （3） 抵押物产权明晰，使用正常; （2） 非房地产企业；
（3） 股东或实际控制人提供个人担保。 办理流程:
客户经理对借款 人实施贷前调查
客户经理与分行风控部对 抵押物实施初步调查
客户提供授信相关资料 并配合完成贷时审查
银行审核客户授信资格 及额度
批准
否决
协同客户办理额度生效
尽快通知客户
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后 检查
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：经营性物业抵押贷款 产品简介:
经营性物业抵押贷款是指经营性物业所有权人以其所拥有或 购置的经营性物业为抵押、并以其经营性物业的租金收入还本付 息的授信业务。 产品特点:
（1） 办理流程简单、便捷； （2）最长贷款期限可达 10 年; （3） 既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营
资金需求; （4） 以租金收入作为还款来源,不增加企业资金负担。 适用对象： 境内中小企业客户。 申请条件： （1） 借款人申请办理经营性物业抵押贷款必须具备以下条
件: ➢ 借款人原则上为非房地产企业; ➢ 借款人或第三方抵押人对其已经投入商业运营的经营性物 业拥有独立的处置权; ➢ 经营状况良好、财务状况正常，租金现金流量或预期租金 现金流量充足且较为稳定，具有稳定可靠的第一还款来源; ➢ 在我行开立基本账户或一般账户,贷款卡年检正常，无不良 信用记录； （2） 经营性物业须具备的基本条件：
厦门国际银行:
中小企业金融服务产品目录
一、 资产类
1 信利通
２ 保易通(信用担保)
３ 保易通（抵押）
4 开证通
5 房易通
6
经营性物业抵押贷款
7
股票质押贷款
8
厂商银一票通
９
内保外贷(境内公司对外担保）
1０ 内保外贷（我行境内机构对外担保）
二、 负债类
１ 离岸存款
２ 飞越人民币“步步为赢”理财产品
三、 中间类
适用对象:境内中小企业客户。
申请条件： （1） 有明确的资金用途和还款来源; （2） 抵押物产权明晰，使用正常。
办理流程:
客户经理对借款 人实施贷前调查
客户经理与分行风控部对 抵押物实施初步调查
客户填写保易通业务申 请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格 及额度
批准
否决
协同客户办理额度生效
办理流程：
客户经理对借款 人实施贷前调查
客户经理与分行风控部对 抵押物实施初步调查
ﻬ厦门国际银行
客户提供授信相关资料 并配合完成贷时审查
银行审核客户授信资格 及额度
批准
否决
协同客户办理额度生效
尽快通知客户
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后 检查
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:股票质押贷款 产品简介：股票质押贷款,是指借款人以其自身或第三人合法持有、可以转让并为本行所
连同其他资料
银行审核客户授信资格 及额度
批准
否决
协同客户办理额度生效
尽快通知客户
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后检查
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：保易通(抵押) 产品简介： 本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点: （1） 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款; （2） 最高授信额度可达ＲMB3０００万元; （3） 可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达９0%; （4） 额度可循环使用。
接受的股票作质押,从本行获得生产经营所需资金的一种融资方式。
产品特点：①办理流程简单、便捷；②可设定市场价、发行价、净资产等多种质押率;
③既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营资金需求。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件:
（1） 借款人申请办理股票质押贷款必须具备以下条件: