金融机构概述
金 融 机 构 概 述
二、我国的金融机构体系
❖ 中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）是对中国证券、期货 市场进行统一监督管理的机构，为国务院直属事业单位。1992年10 月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，1998年4 月，二者合并组成新的中国证券监督管理委员会。中国保险监督管 理委员会（简称中国保监会）是全国商业保险的主管部门，为国务 院直属事业单位，于1998年11月成立。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1994年以来，为了与社会主义市场经济体制相适应，我国金融体系进一步改革 和完善，建立了以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，政策性银行和 各种金融机构并存的金融体系。1994年，为了对专业银行进行商业化改革，实 现政策性金融与商业性金融分离，我国先后建立了三家政策性银行，同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。2001年11月，张家港市、常熟市、江阴市 在原农村信用社的基础上，组建了3家农村商业银行，标志着我国新的农村金 融机构的诞生。2003年3月中国银监会成立，我国金融业实现了“分业经营、分 业管理”。2004年，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司成立， 标志着国有商业银行的股份制改革正式启动。当前，我国正处在实现和完善这 一新的金融机构体系的过程之中。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1．中央银行和金融监管机构 ❖ 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下制定和实施货币
政策，并对金融业实行监督和管理。中国人民银行直属国务院，设 有货币政策委员会，制定的货币政策经国务院批准后才能执行，同 时人行在制定货币政策和监管上又有一定的独立性。同时，我国分 别对银行、证券、保险设立专门的监管机构。中国银行业监督管理 委员会（简称中国银监会）是对银行和信托机构及其业务活动进行 监督管理的机构，为国务院直属事业单位，于2003年3月设立。
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
金融机构概述
投资业务
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9.3.4 商业银行的主要业务
结算类中间业务
3 中 间 业 务
代理类中间业务 担保类中间业务 金融创新业务 其他业务
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9.3.4 商业银行的主要业务
有风险的表外业务
4 表 外 业 务
无风险的表外业务
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9.2.2 中央银行的性质与职能 2 中 央 银 行 的 职 能
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发行的银行
银行的银行
政府的银行
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9.2.3 中央银行的主要业务 中 央 银 行 的 主 要 业 务
2019/其他业务
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9.2.3 中央银行的主要业务
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9.4.2 政策性银行的特点
政府控制性 非赢利性
特 点
资金来源与运用的特殊性 信用创造的差异性
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9.5 非银行金融机构
9.5.1 保险 公司
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9.5.2 信托 公司
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9.2.2 商业银行的职能
充当信用中介
商 业 银 行 的 职 能
变货币收入为货币资本 充当支付中介
创造存款和信用流通工具
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9.3.3 商业银行经营原则
商 业 银 行 经 营 原 则
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盈利性
流动性
安全性
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构概述ppt课件
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
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二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，特地从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用制造联系亲热，主要是中心银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指全部从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种供给金融效劳的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。
〔二〕金融机构的类型金融机构的种类众多，各不一样的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以承受存款，从事转账结算业务为根底，具有信用制造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进展多种分类。
依据银行的地位和职能不同来划分，有中心银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；依据出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；依据资本全部权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；依据业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
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• 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构。 • 银行又可以细分为商业银行、储蓄和信贷协会、互
助储蓄银行与信用社。 • 银行是最大的金融中介机构，受到大家最密切的关
注。银行并非唯一的重要的金融机构，保险公司、 财务公司、养老基金、共同基金和投资银行近年来 的发展势头远远超过银行，我们需要详细研究。 • 所有金融市场业务和银行业务都离不开银行和其他 金融机构这一主体。
引子
• 为什么要研究银行等金融机构体系？ • 银行和其他金融机构是金融市场能够运行的关
键所在。没有金融机构，金融市场就无法实现 资金由储蓄者向投资者的转移。 • 金融体系是由银行、保险公司、共同基金、财 务公司、投资银行等不同类型的私人金融机构 构成的复杂系统。 • 所有金融机构都受到政府部门的严格监管。 • 金融机构也可以称为金融中介(finance intermediaries)。
4-2
本章结构
• 一、金融机构概述 • 二、银行存在的理论基础 • 三、金融机构的构成
4-3
金融机构概述
一.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指经
营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构， 其资产与负债主要由金融工具组成。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中 介机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、 基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、 证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司 等。
4Hale Waihona Puke 5（３）银行金融机构和非银行金融机构 • 银行类金融机构，是指以存款、放款、汇兑和结算为核心业务
的金融机构，主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。 • 除银行类金融机构以外的金融机构就属于非银行类金融机构。
非银行金融机构的构成十分庞杂，主要包括保险公司、信托公 司、证券公司、租赁公司、财务公司、退休养老基金、投资基 金等。 （4） 政策性金融机构和非政策性金融机构 • 政策性金融机构，是指为实现政府的产业政策而设立的、不以 盈利为目的金融机构，政策性金融机构可以获得政府资金或税 收方面的支持，如农业发展银行。 • 非政策性金融机构，是指以盈利为目的的金融机构，如商业银 行。
4-7
• 问题：投资银行是银行吗？
4-8
4-4
• 二、金融机构体系分类
（1）间接融资金融机构和直接融资金融机构
• 直接金融机构，是指在直接融资领域，为资金盈余者和资金短缺者提 供中介服务的金融机构，它们为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供 策划、咨询、承销、经纪服务的各种金融机构，如投资银行、证券公 司、证券经纪人、以及证券交易所等。
• 间接金融机构，是指介于债权人和债务人中间，为资金余缺双方进行 资金融通的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。
（２）存款性金融机构和非存款性金融机构
• 存款性金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷 给需要资金的各经济主体及投资于证券等业务的金融机构。包括：储 蓄机构、信用合作社和商业银行、中央银行。
• 非存款性金融机构是指以契约形式由资金所有者缴纳的非存款性资金 为主要来源的金融机构。主要是通过发行证券或以契约性的方式聚集 社会闲散资金。如：保险公司、养老基金、证券公司、共同基金、投 资银行等。
4-6
金融机构概述
三、金融机构的功能 • 1.存款功能 这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的存款类金融
机构类型。 • 2.经纪和交易功能 • 即，金融机构代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。或者，
金融机构自身交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。提供这 类金融服务的金融机构主要是投资性金融机构，如金融公司等。 • 3.承销功能 • 即，金融机构在市场上帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售 给其他市场参与者。一般地，提供承销的金融机构也提供经纪或交易服 务。 • 4. 咨询和信托功能 • 即，金融机构为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组 合。提供这种金融服务功能的主要是信托投资公司、商业银行等类型的 金融机构。