【金融学】第五章 金融机构体系
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
5第五章 金融机构体系(货币银行学)
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（四）专业银行
❖ 专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融 服务的银行。
▪ 投资银行 ▪ 开发银行 ▪ 储蓄银行 ▪ 不动产抵押银行 ▪ 外汇银行 ▪ 其他专业银行
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本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； ❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
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第五章 金融机构体系
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课程回顾
❖ 金融市场的含义 ❖ 金融市场的分类
❖ 你所了解和知道的金融机构有哪些？ ❖ 金融市场和金融机构的区别？
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本章目录
❖第一节 金融机构概述 ❖第二节 银行金融机构 ❖第三节 非银行金融机构 ❖第四节 我国金融机构体系
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
▪ 其一，资金来源比商业银行狭窄，不能吸收活期存款 ▪ 其二，资金运用面比商业银行狭窄，风险更大。
❖ 储蓄银行的名称
▪ 美国：互助储蓄银行 ▪ 英国：信托储蓄银行
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4 抵押银行（住房信贷银行）
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
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20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
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当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
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国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
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形成与发展 形成（源于经济的国际化）
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发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
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二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
山西财经大学 《金融学》 第五章 金融机构体系
金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 其他非银行金融机构。
保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投 资基金等
第二节 西方国家的金融机构体系
西方国家的金融机构组成主要由中央银行、 商业银行、政策性金融机构、各类专业银 行和其他金融机构构成。 以中央银行为中心，商业银行为主体，各 类专业银行和非银行金融机构并存的金融 机构体系。
中央银行 商业银行
西方国 家金融 体系
政策性金融机构：开放性、农业政策性、进出口政策性
专业银行：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口
非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、投资基金 中国人民银行
中国的 金融体 商业银行：国有商业银行、其他 系 非银行金融机构
外资金融机构
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
具体包括的金融机构： 1、中国工商银行股份有限公司 是以城市工商企业、机关团体和居民为主 要服务对象的国有商业银行。
中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由 中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当 起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正 式更名为“中国工商银行股份有限公司” 2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上 市。
一、中央银行
中央银行是一个国家的金融管理机构，它是在西 方商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金 融系统的核心，具有特殊的地位和功能。 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节， 是发行的银行、政府的银行、银行的银行。 对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理， 维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控， 是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国 货币主权的象征。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
货币金融学教案(第5章金融机构体系)货币金融学蒋先玲版
授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。
第5章 金融机构体系 PPT (金融学)
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.1 中国人民银行 • 中国人民银行作为我国的中央银行，是国
务院的组成部分，是制定和执行货币政策、 维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控 部门。 • 中国人民银行的活动不以盈利为目的，不 经营普通银行业务，只与政府和商业银行 等金融机构发生资金往来关系。
代商业银行以吸收存款、发放贷款、办理 结算为基本业务，并为顾客提供多种服务， 业务范围不断扩大。 • 商业银行与其他专业银行及非银行金融机 构的基本区别在于商业银行是惟一能接受、 创造和收缩活期存款的金融机构。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3 专业银行 • 专业银行是指专门经营指定范围的金融业
务和提供专门性金融服务的银行。其特点 是：①专门性。②政策性。③行政性。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3.1 开发银行 • 开发银行是专门为满足经济、社会发展对
长期投资的需要而设立的银行。 • 这类投资项目具有投资量大、周期长、见
效慢、风险高等开发性特点。 • 开发银行多为国家或政府创办，不以盈利
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.2 其它金融监管机构 • 中国证券监督管理委员会 • 中国保险监督管理委员会 • 中国银行业监督管理委员会
5.3 我国金融机构体系的构成
• 中国证券业监督管理委员会 • 1992年10月， “证监会” 宣告成立。 • 中国保险业监督管理委员会 • “保监会”于1998年11月18日成立。 • 中国银行业监督管理委员会 • 银监会自2003年4月28日起正式履行职责。
经营和管理金融业务的各类金融机构组成 的整体系统。 • 金融体系包括：货币金融政策及制度的制 定和执行机构；金融业务的经营机构；金 融活动的监管机构。
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第三节 国际金融机构体系
全球性金融机构： 国际货币基金组织 世界银行 国际开发协会 国际金融公司 区域性金融机构： 亚洲开发银行 非洲开发银行 泛美开发银行
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本节内容结束
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• 我国的金融机构体系： • 我国现行金融机构体系也是由管理性金融机构、 商业经营性金融机构和政策性金融机构三类金融 机构组成的。改革开放３０年来我国已经初步形 成了比较完整的国内金融机构体系。具体包括： • ① 中央银行与政策性银行； • ② 国有股份制商业银行、全国及地方性股份制 商业银行、非银行金融机构； • ③ 外资金融机构、外国金融机构的分支机构、 中外合资金融机构； • ④ 银行业监督管理委员会、证券监督管理委员 会及保险监督管理委员会。
第一节 金融机构体系概述
• 金融机构及其特点： • ①金融机构的经营对象是货币资金; • ②金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系； • ③金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、
汇率风险等。 • 金融中介机构是专业化的融资中介，其基本功能是提供支付
结算服务、融通资金、降低交易成本并提供金融服务便利、 改善投融资活动中的信息不对称、风险转移与管理。 • 金融机构体系及其构成： • 以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行金 融中介机构并存，构成了现代世界各国的金融机构体系。
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第二节 金融机构体系构成
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政策性银行
• 1、开发银行：开发银行指那些专门为经济开发提供 长期投资贷款的金融机构。第一家开发银行1822年诞 生于比利时，主要职能是促进新工业的创立。
• 2、农业政策性银行：农业政策性银行是为贯彻配合 政府农业政策，为农业提供低利中长期优惠性贷款， 促进和保护农业生产与经营所设置的银行。
融机构。 • 5.基金组织：是指筹集管理运用某种专门基金的金融机构。 • 6.资产管理公司：简称AMC，是国家对从金融机构中剥离出的
不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构。 • 7.租赁公司：现代金融租赁公司是指专门经营融资租赁业务的
机构。 • 8.证券公司：证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关
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非银行类金融机构
• 1.保险机构：是经营保险业务的金融机构。 • 2.信用社：信用合作社的简称，是由个人或者集体集资联合组
成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。 • 3.信托投资公司：以资金及其他财产为标的，根据委托者的意
愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。 • 4.财务公司：以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金
• 3、进出口政策性银行：进出口政策性金融机构是国 家支持和推动进出口尤其是出口，促进国际收支平衡、 带动经济增长的金融机构。
• 我国自1994年设立三行 经营模式经营。
• 政策性银行不以盈利为目的。
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专业银行
• 1.投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业 务的银行。因许多国家的投资银行不冠以“银行” 字样，所以有些分类也将其归为非银行金融机构。 • 2.储蓄银行：指专门办理居民储蓄，并以吸收储蓄存 款为主要资金来源的银行。 • 3.抵押银行：是以土地、房屋等不动产作抵押办理放 款业务的专业银行。 • 4、合作银行：是由私人和信用合作社组成的互助性 合作金融机构 。 • 5、清算银行：亦称“交换银行”、“划拨银行”、 “汇划银行”等，是能直接参加票据交换所进行票 据清算的银行。