浅析中国建设银行的网上银行业务
中行网上银行业务介绍
中行网上银行业务介绍
建设银行网上银行是建设银行推出的网上金融服务平台，它提供多种
实用性、便捷性、安全性、效率性的建设银行网上账户管理服务，帮助客
户及时、有效地管理账户，让您及时了解您的财务状况，增加自身财富管
理能力。
建行网上银行拥有丰富的金融服务功能，包括：
（一）查询网上账户
客户可以在网上查询自己的账户信息，包括账户余额、可用余额、存
款利息、账户明细及支票信息等。
（二）资金转账
客户可以登录网上银行实现各种资金转账，如活期转定期、定期转活期、定期转定期、转入其他账户、转入支票账户、转入贷款账户等。
（三）支票办理
客户可以在网上银行办理支票，包括查询支票号码、支票额度、抬头、支付日期等信息，方便客户办理支票。
（四）在线申请信用卡
客户可以在网上申请建设银行的信用卡，可供客户支付消费、在线购物、还款等，提高客户的购物体验。
（五）消费贷款
客户可以在网上银行申请消费贷款，建设银行可以根据客户的来审核
贷款申请，为客户提供贷款服务。
（六）理财服务
客户可以在网上银行建立理财账户。
建设银行网上银行安全策略方案分析
目录第一章网上银行的概念与特点 (1)1.1 网上银行的概念 (1)1.2 网上银行的特点 (1)1.3 发展电子银行业务的意义 (2)1.4 网上银行的发展趋势 (3)1.4.1 国外网上银行的发展状况 (3)1.4.2 中国网上银行发展状况 (4)1.4.3 中国商业银行电子银行业务的发展特点 (5)1.4.4 中国各个银行网上银行发展情况介绍 (7)第二章建设银行网上银行安全问题分析 (8)2.1 系统构架缺陷 (8)2.2 银行交易系统的安全性 (9)2.3 网络通讯的安全性 (12)2.4 网银防火墙受到的安全威胁 (13)2.4 网上银行个人认证介质（安全工具）的安全 (14)2.4 客户端主要受到的威胁 (15)2.4.1 客户端的漏洞 (15)2.4.2 客户端被黑客木马攻击 (17)2.4.3 客户端进入仿冒网站 (18)第三章建设银行网上银行目前采用的安全措施分析 (19)3.1 网上银行短信服务 (19)3.2 加强证书存贮安全 (19)3.3 动态口令卡 (21)3. 4 先进技术的保障 (24)3.5 双密码控制，并设定了密码安全强度 (25)3.6 交易限额控制 (27)3.7 信息提示，增加透明度 (28)3.8 客户端密码安全检测 (28)第四章对建行网上银行面临安全问题的建议 (28)4.1 法律法规 (28)4.2 网络安全 (29)4.3 信用体制 (29)4.4 人才培养 (30)致谢 (1)参考文献 ................................................................................................................................................................. - 0 -摘要网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。
建设银行网上银行功能分析
建设银行网上银行功能分析作者：孙伟来源：《时代金融》2014年第02期【摘要】电子银行作为虚拟的银行柜台，为广大消费者的金融理财提供了极大的便利。
原来必须到银行柜台办理的业务，如今通过互联网或者是电话、手机等，即可直接进入电子银行，进行账务查询、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。
面对客户日益增长的“方便需求”，建行有必要在维护好当前电子银行系统的同时，学习、借鉴先进经验，使其能够更好地服务客户。
【关键词】建设银行工商银行网上银行功能比较一、建行电子银行发展历程建行于1999年8月面向社会推出了网上银行业务，标志建行电子银行正式起步，这在国内金融同业中也是比较早的。
同年北京分行、广州分行推出客户服务中心业务，2000年与中国联通合作试点推出了基于STK技术的手机银行业务，2001年重要客户服务系统开通服务，2002年基于网络银行体系研究与应用系统课题研究的需要，广东、四川分行开始试点家居银行。
建行把电子银行确定为战略性业务以后，电子银行快速的发展起来。
2006年建设银行正式提出率先建成国际一流的电子银行的目标，同年总行启动了与战略投资者美国银行的合作建设银行电子银行开始站到一个新的起点。
经过过去几年的快速发展，建行建立了以网上银行、电话银行、重要客户服务系统、在线手机银行、手机短信金融服务为主要内容，在国内同业中最丰富的电子银行产品服务体系。
虽然建行电子银行产品在同业中占有一席之地，但与主要竞争对手中国工商银行相比在功能上还有一些差异，也与一些值得借鉴的地方。
本文将以网上银行为例，对建行与工行的电子银行功能进行对比分析。
二、建行网银与工行网银的比较分析工行网银共有7个版本：个人网上银行、贵宾版个人网上银行、个人网上银行个性版、海外版网上银行、ipad网上银行、android网上银行和windows8平板电脑网上银行。
每个版本都有其特有的适用人群和独特的业务模板。
建行网上银行介绍
建行网上银行介绍
建设银行网上银行是中国建设银行为了满足客户多样化、个性化金融
服务需求而推出的一项在线银行服务。
网上银行通过互联网技术和金融安
全系统，为客户提供全天候、全方位的金融服务。
建设银行网上银行的主要功能包括账户管理、转账汇款、贷款申请、
理财产品、信用卡还款等。
客户可以通过网上银行实现账户查询、余额查询、交易明细查询等操作，大大提高了客户的便利性和效率。
此外，网上
银行还提供了账户定期存款、零存整取、定活两便等理财产品，方便客户
进行理财投资。
客户还可以通过网上银行申请个人贷款、房屋按揭贷款、
汽车消费贷款等，极大地节省了办理手续的时间和精力。
建设银行网上银行在保障客户信息安全方面也做到了很高的水平。
系
统采用了安全认证技术和加密技术，确保了客户的账户和交易安全。
同时，建行网上银行实施了严格的身份认证机制，只有通过有效身份验证才能进
行一些敏感操作，有效地防止了非法的交易行为。
总体而言，建设银行网上银行是一项方便、快捷、安全的金融服务工具。
通过网上银行，客户可以随时随地管理自己的资产，进行各类金融交易，实现个人理财的灵活性和便利性。
网上银行的便捷性和安全性为客户
带来了极大的便利和信心，是建设银行为客户提供更好金融服务的重要措
施之一。
建设银行企业网上银行
建设银行企业网上银行随着互联网的快速发展，银行业务日益向网上转移。
作为中国大型商业银行之一，建设银行积极响应时代的变革，在现代化的银行体系建设中不断创新，推出了企业网上银行服务，以满足企业客户的多样化需求。
本文将对建设银行企业网上银行的相关内容进行详细介绍和分析。
一、建设银行企业网上银行的概述建设银行企业网上银行是一种为企业提供便捷、安全的在线金融服务的平台。
该平台通过互联网技术连接了企业客户与银行，实现了企业在任何时间、任何地点进行资金管理、资金流转、贸易融资等金融活动的便利性。
企业网上银行为企业客户提供了丰富的功能模块，包括账户管理、资金管理、贸易融资、供应链金融、电子商务等，满足企业多层次的金融需求。
二、建设银行企业网上银行的功能模块1. 账户管理建设银行企业网上银行通过账户管理模块，为企业客户提供了方便快捷的账户查询、异地签约、账户管理等功能。
企业客户可以随时查询账户余额、交易明细、账户历史等信息，实时掌握企业资金状况。
同时，企业客户可以通过网上银行进行账户的异地签约，无需到银行柜台办理，大大提高了办理效率。
2. 资金管理资金管理是企业网上银行的核心功能之一，也是企业客户使用网上银行的主要目的之一。
建设银行企业网上银行通过资金管理模块，为企业客户提供了资金划拨、资金归集、资金归集余额即时展示等功能。
企业客户可以通过网上银行实现随时随地的资金调拨，灵活掌握企业资金流动。
3. 贸易融资贸易融资是建设银行企业网上银行的又一重要功能模块。
企业客户可以通过网上银行进行贸易融资申请、审批、放款等全过程操作，大大提高了贸易融资的效率和便利性。
与传统贸易融资相比，网上贸易融资简化了审批流程，减少了人为操作的错误和延误，提高了资金使用效率。
4. 供应链金融供应链金融是近年来兴起的金融服务模式，也是建设银行企业网上银行的重要功能之一。
通过供应链金融模块，企业客户可以实现与供应商、经销商的在线对接、资金流通和信息共享。
建行电子银行案例分析
中国建设银行（）
中国建设银行（）
五、建行电子银行功能分析
手机银行：手机快捷查询 手机到手机转账 手机信用卡还款 手机跨行转账 手机股市 手机缴费等功能。只需将手机号与建行账户绑定，就能让我们的手 机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。 短信金融服务：服务功能 开通流程 申请开通 申请注销 等功能。通过建设 银行短信平台，并依托建行业务系统，以手机短信的方式为客户提供的建行 相关金融信息通知的服务。 自助银行：使用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、 外币兑换机、夜间存款机（也称夜间金库）等专用电子设备。不受银行营业 时间和空间的局限,具有方便、灵活、保密性良好的特点。 家居银行：服务功能 申办流程 特点优势等功能。通过家居银行不仅可以实 时缴纳有线电视费用，还可享受建设银行为我们提供的多项银行服务，体验 数字化生活的乐趣。
96年底到98年初：省级 （一级分行）网络建成， 前台业务实现多元化，管 理信息建立 中国建设银行（）
四、建行电子银行内容
自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。 1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、 广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志 着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，建行 陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网 上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。 最终形成了主要包括网上银行、电话银行、手机银行、 自助银行以及其他离柜业务。
中国建设银行（）
六、建行电子银行的挑战及总结
通过建行电子银行案例分析，我们了解到建设银行网 上银行作为一个新兴事物，经过近几十年的发展，已经 初具规模。既有优势，也有不足之处。在未来发展中机 遇与压力并存，因此我国网上银行必须加快技术革新伐， 同时从客户需求出发，创新金融产品，真正实践“以客 为中心”的经营理念，围绕建设“国内领先，国际一流” 电子银行发展战略！！！
中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍
中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务介绍一、简介中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务是建设银行为个人客户提供的一项便捷高效的线上金融服务。
通过建设银行新版网上银行，个人客户可以实现多种金融服务操作，包括账户查询、资金转账、贷款办理、投资理财等业务。
二、账户查询通过建设银行新版网上银行，个人客户可以随时随地查询自己的账户信息。
包括查询储蓄卡、信用卡、理财产品等各类账户的余额、交易明细、账单等。
同时，还可以查询信用卡积分、理财产品收益等相关信息。
三、资金转账建设银行新版网上银行为个人客户提供了便捷的资金转账服务。
个人客户可以通过网上银行将资金从一个账户转到另一个账户，包括建设银行内的账户和他行账户。
转账业务包括常规转账、快速转账、定时转账等多种方式，方便客户根据实际需求选择最适合的转账方式。
四、贷款办理通过建设银行新版网上银行，个人客户可以办理各类贷款业务。
包括个人消费贷款、个人房屋贷款、个人信用贷款等。
客户只需填写相应的贷款申请信息，系统会根据客户的资质和需求进行审批，然后通过网上银行完成贷款操作。
贷款审批和放款流程都可以在线上完成，省去了客户大量的时间和精力。
五、投资理财建设银行新版网上银行提供了丰富的投资理财产品供个人客户选择。
个人客户可以在线上浏览各类理财产品，包括固定收益类产品、浮动收益类产品等。
客户可以根据自身风险偏好和理财需求选择合适的产品，然后通过网上银行完成购买和赎回操作。
同时，建设银行还提供了专业的理财顾问服务，帮助客户制定理财计划和优化投资组合。
六、安全保障建设银行新版网上银行个人客户服务业务采取了严格的安全措施保障客户的资金和信息安全。
包括采用了安全的网银登录方式、交易密码验证、短信验证码验证等多重身份认证方式。
同时，建设银行还不断加强系统的安全防护和监控，保障客户在网上银行进行各项操作时的安全性。
总结中国建设银行新版网上银行个人客户服务业务通过提供多种便捷高效的线上金融服务，方便个人客户实现账户查询、资金转账、贷款办理、投资理财等多种业务操作。
各大商业银行网银业务优劣势比较
各大商业银行网银业务的优劣势一、中国银行1.中国银行网银业务优势2.中国银行网银业务劣势二、中国工商银行1。
中国工商银行网银业务优势2。
中国工商银行网银业务劣势三、中国农业银行1。
中国农业银行网银业务优势2。
中国农业银行网银业务劣势四、中国建设银行1.中国建设银行网银业务优势2.中国建设银行网银业务劣势一、中国银行：它是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球.业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务.中国银行对公网上银行，提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。
中国银行的在线银行的业务比较多,除网上银行外还包括了电话银行、手机银行和家居银行,这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。
它的服务有汇划即时通，对公账户查询,报关即时通，BOC网银系统—SAP财务系统，境外帐户管理项目。
所以它的功能是最全面的，其安全性也是很高的,使用了IBM的安全技术，提高了安全性。
它的网上服务功能：帐户服务,投资服务，信用卡服务，网上支付, 资讯服务等。
帐户服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。
中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，可以掌握最新的财务状况。
投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，可以实现在家就能进行各银行帐号的互相转换和投资等。
除此之外，中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易，还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。
1.中国银行网上银行优势（1）基于中国银行的海内外机构网点优势,成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；（2）定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次业务系统升级改造,不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；（3)首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；（4）操作页面个性化定制、E—MAIL自动通知付/收款信息,实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间,强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制;（5）通过网银渠道和相关产品组合，为集团企业客户实现集团现金管理方案和资金集中管理需求。
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目录摘要 (4)Abstract ........................................................................................................... 错误！未定义书签。
1.引言 (5)1.1选题背景与意义 (5)1.2研究框架与思路 (5)2.相关理论概述 (6)2.1网上银行的定义及特征 (6)2.1.1网上银行的定义 (6)2.1.2网上银行的特征 (6)2.2 网上银行的运营机理 (7)2.3 网上银行业务种类及特点 (7)3.中国建设银行的概述及网上银行业务SWOT分析 (7)3.1 中国建设银行概述 (7)3.2网上银行业务SWOT分析 (8)3.2.1优势分析（Strength） (8)3.2.2劣势分析（Weakness） (8)3.2.3机会分析（Opportunity） (9)3.2.4威胁分析（Threat） (9)3.3 中国建设银行网上银行业务存在的问题分析 (9)3.3.1法规滞后 (9)3.3.2技术风险 (9)3.3.3功能有待完善 (9)3.4中国建设银行网上银行业务存在问题的原因 (10)3.4.1网上银行相关法律制度不完善 (10)3.4.2预警机制不健全 (10)3.4.3存在信誉风险 (10)3.4.4网络技术不够发达 (10)4.促进中国建设银行网上银行发展的对策 (10)4.1建立健全网络安全系统 (11)4.2加强网上银行业务的宣传和营销 (11)4.3加快法律制度建设 (11)4.4健全服务体系，提高服务质量 (11)5.结论与展望 (11)5.1 基本结论 (11)5.2 进一步展望 (12)5.2.1网上银行业务将向多样化、创新化发展 (12)5.2.2网上银行业务向全球化、国际化发展 (12)参考文献 (13)致谢 ............................................................................................................ 错误！未定义书签。
21世纪是我国经济发展的当红年代，现代网络技术随着信息时代的高速发展以迅猛的势头前进着。
网上银行、电子商务等新兴的金融交易形式出现在大众的视野里，它们通过网络技术给客户提供信息和金融服务，方便快捷效率之快不容置疑。
网络是把双刃剑，网上银行发展的阻力主要在安全性和业务处理等方面。
人们对网上银行的依赖性越来越高，本文就网上银行应用发展的现状和前景的利弊方面进行分析，希望对业界有所帮助。
关键字：中国建设银行；网上银行；问题；解决策略AbstractTwenty-first Century is our country economic development popular in the 1980s, modern network technology with the rapid development of the information age to advance the rapid momentum with. Online banking, e-commerce and other emerging financial transaction form appeared in the public view, they through the network technology to provide information and financial services to customers, convenient and quick efficiency quickly beyond doubt. Network is a double-edged sword, the development of online bank resistance mainly in the aspects of security and business processing. The more people high on online bank dependence and the advantages and disadvantages of the status and prospects of development of Internet banking application analysis of the industry, we hope to help.Keywords: China Construction Bank; internet bank; problem; solution strategy1.1选题背景与意义自美国起，网上银行一经露面便颇受银行和客户关注，随后风靡全球。
近年来中国的网上银行也占据了自己的一方天地，但仍不免有些许欠缺之处：第一，网上银行的交易风险较高。
由于它业务要求的技术含量高，交易的一系列记录无法落实在纸面上，交易速度快，这都给银行交易双方带来了比实体银行高得多的安全隐患甚至后续纠纷。
如果交易过程中的机密、记录不能得到有效的保存和管理，将会给交易双方带来财产和信用的损失。
第二，网上银行的行业规划并不到位。
作为一个新兴产品，我国在支持它的发展的同时，也要兼顾整个金融业发展，对金融市场进行统一规划和完善管理，为网络银行自立门户提供方便。
这就亟需建立全国统一的认证体系和网络银行使用的规划标准。
并周密地加强它的系统应用研究和各个方面的业务功能实现。
万变不离其宗，我国稳扎稳打地发展传统的银行业务，网络银行的完全融入需要一定的时间，相关部门要尽快完善对它的监管体制。
全球发展日新月异，我们的发展也要创新，网络银行这个新兴弄潮儿当然不能落后。
在这篇文章里，我主要关注的是中国建设银行网上银行的业务发展。
1.2研究框架与思路本文对中国建设网上银行发展进行逐层分析，第一层理论基础，第二层形势现状，第三层缺陷不足，第四层相应对策。
详细安排如下：第一章，引言。
相关主题背景、选材研讨的意义、思路与框架。
第二章，阐述理论。
论述网上银行的含义、特征、作用以及种类。
第三章，关于中国建设银行。
中国建设银行的业务发展，以及其网上银行的发展形势等内容。
第四章，对中国建设银行网上银行业务发展具体问题具体分析，第五章，一切从实际出发，对中国建设银行网上银行业务的发展提出相关建议。
第六章，得出结论，确定方向，展望前景。
2.相关理论概述关于网上银行，我国的自主研究的覆盖面并不广泛。
只有少数的理论研究和对其实践应用的讨论。
蒋晓君(2007)根据网上银行的发展形势，就银行监管方面提出建议，注重法律法规的监管效应。
陈炎宾(2008)详细解说网上银行的发展过程，结合我国的实际问题进行了安全、法律、认证等方面的分析与展望。
2.1网上银行的定义及特征2.1.1网上银行的定义网上银行是一种全新的银行服务形式，它通过网络技术进行业务管理和操作，具有随时随地性，业务交易安全便捷。
自从和美国开拓了第一安全网络银行这一先河后，这样的方便、快捷、安全交易形式纷纷受到欧美其他商行和广大客户源的追捧和竞争，迅速地将网上银行的业务范围和品种拓宽范围。
我们国内第一个开通网上银行业务的是1997年的中国银行，紧跟其后的就是中国建设银行和招商银行，网上银行的全方位服务系统给我国的企业和个人提供了极大的便利，各类网上交易额多大上百亿，很多银行通过网上银行中心,协调管理市场业务，提高市场竞争力。
尽管国家和银行业不断努力提高能力，但是相对于起步早，技术高的欧美国家网上银行来说，我们国内银行的手段和效率都是望尘莫及的。
2.1.2网上银行的特征网上银行比传统银行业务更加特殊，我们来看看它有哪些特点：第一，网络银行具有业务智能化、虚拟化的特点网络银行的虚拟化是我们设身处地、有目共睹的，它是无实物无地址的电子空间，交易客户完全可以采用自助服务的方式进行账户查询、资金转账、现金存取等银行业务。
这样的方式速度快、效率高，颇受客户欢迎。
第二，网络银行具有服务方便、快捷、高效、可靠的特点网上银行不像是传统银行朝九晚五地工作，它是真正的全天全年无休服务，随时随地给客户提供方便，真正实现了3A服务（anywhere，anyplace，anytime）。
第三，网络银行具有简单易用的特点使用网上银行进行交易是没有任何技术要求的，现在一部手机、一台电脑，通过网络提示就可以自助进行业务交流了。
第四，网络银行具有服务个性化的特点互联网的多渠道服务方式也给网上银行与客户的互通提供了极大方便，它给交易实现了具体化，特色化，主动性和针对性，有利于市场发展和竞争。
2.2 网上银行的运营机理网上银行的运营发展将金融业和互联网技术更加完美地结合，这使银行的发展迈进高端化道路，客户在需要金融服务时，省时省力，安全快捷。
同时银行的业务范围也有所拓宽，银行产品的零售批发、大额小额的银行支付以及传统新兴的业务服务等。
2.3 网上银行业务种类及特点随着技术的进步，网上银行的业务也逐渐完善：第一，公共信息服务。
主要是银行简介，业务介绍，和相关银行业务查询、咨询、说明等。
第二，客户交流服务。
主要负责与客户间的互通交流，以便提高业务能力。
第三，账务查询服务。
主要负责企业和个人的账户查询工作。
第四，银行交易服务。
即在网上实现对企业和个人账户交易服务。
3.中国建设银行的概述及网上银行业务SWOT分析3.1 中国建设银行概述1954年10月1日成立的中国建设银行（China Construction Bank）是国有五大商业银行之一，简称建设银行或建行。
它属于股份制商业银行，在中国银行市场上一直处于领先地位。
这归功于它的全方位高效率服务。
主要的业务就是公司银行业务、个人银行业务和资金业务等。
1999年建行引进并开通网上银行服务，其安全性，高效性，实用性的优质服务逐渐打消广大客户对网络银行的疑虑。
近年来顺应着电子商务的潮流，建行的网上银行业务更加完善，除了基本的账户查询，还有网上退款的结算业务。
3.2网上银行业务SWOT分析3.2.1优势分析（Strength）第一，成本低相对于其他银行业务来说，网上银行所投入的资金少，设备少，成本就低。
国外有调查，将不同方式的交易成本相比对：营业点1.07美元、电话银行0.54美元、ATM0.27美元、PC为0.15美元、Internet为0.1美元，显示网络交易成本最低。
近年来WAP应用普及，网上银行的3A服务也随着给客户提供了更加便利和宽泛的服务。
在这个时间就是金钱的时代，网上银行已开通的水电煤、话费等缴费系统，更是深得民心。