贷后管理系统操作流程
银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南
ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南1.1 《贷款卡检索》填报指南一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。
二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。
三、“其他需关注的信息”栏填报要求对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。
1.2 《客户拜访记录》填报指南一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。
（分行以登记日期作为上报日期考核）二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求访谈内容至少应包含以下内容：1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）；4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）；6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题；8、其他相关问题。
五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。
新国家助学贷款系统使用助
国家助学贷款信息管理系统操作说明一、系统安装 (2)1.1 安装步骤： (2)1.2 信息系统登陆 (8)二、贷款申请 (10)2.1数据录入 (10)2.2数据删除 (11)2.3数据修改 (11)2.4数据打印 (11)2.5数据导出 (12)2.6注意事项 (12)三、贷后管理 (12)3.1毕业确认 (12)3.1.1打印毕业确认表 (13)3.1.2数据查询和导出 (14)3.2催款管理 (14)四、学生信息管理 (14)4.1基本信息管理 (14)4.2合同管理 (14)一、系统安装安装方式：网络下载安装包本地安装其中网络安装包括互联网安装和教育网安装：互联网安装和升级地址：http://218.28.34.11/dkmisclient/publish.htm或http://218.28.34.11/zzmisclient/publish.htm教育网安装和升级地址：http://211.67.173.11/dkmisclient/publish.htm或http://211.67.173.11/zzmisclient/publish.htm系统升级：网络正常情况下，启动软件时自动检测系统是否需要升级。
1.1 安装步骤：第一步：打开浏览器，输入上述下载地址。
说明：首次安装的用户必须选择完整版，再次安装可选择精简版。
第二步：点击保存第三步：双击运行下载文件，将安装文件解压缩到本地文件夹，并自动运行安装程序。
第四步：首次安装用户，会出现报表浏览器的安装界面，请点击“接受”如下图：第五步：首次安装用户，会出现FrameWork2.0的安装界面，首先点击“下一步”，然后勾选“我接受许可协议中的条款”再点击“安装”即可，如下图：第六步：点击“下一步”如下图：第七步：点击“下一步”如下图：第八步：点击“下一步”如下图：第九步：点击“关闭”如下图：安装成功后，自动添加程序菜单，“程序”—〉“高校学生资助信息管理系统”及子菜单：高校学生资助信息管理系统、国家助学贷款信息管理系统、卸载高校学生资助信息管理系统。
银行贷后管理办法
xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。
第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。
第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。
“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。
对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。
“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。
“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。
“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。
银行贷后管理体系
和客户信息。 3. 资金账户监管。组织所辖行客户经理做好信贷资金的用前
审核和用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况。 4. 监测客户用信情况，组织和参加贷后检查。 5. 牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，牵头或
4
案例
❖ 贷后管理的情况
▪ 从支行提供的贷后管理资料看，客户经理对该客户的现场检 查流于形式，未及时发现客户风险，是造成客户风险恶化， 导致贷款损失的主要原因之一。
▪ 2008年前三季度贷后检查报告结论显示“目前A公司在我行 共有信用200万元，为短期流资贷款。如100万吨机焦生产线 能生产经营正常，年产铸造焦70万吨，利润可观。长远来看 该厂具有一定的还款能力，目前对我行信贷资金暂无较大的 风险……”而事实上，从08年上半年开始，该客户销售已严重 下滑，库存积压较大，流动资金严重紧张，这些情况均未在 检查报告中及时反映，直到2009年一季度，A公司无法按期 偿还贷款的情况下才予以说明。
（一）组织开展本级行及辖内各级行贷后管理工作。 （二）组织研究、处理贷后管理工作中出现的重大问题。
▪ 分管客户部门、信贷管理部门的副行长为贷后管理第二责 任人，协助行长做好贷后管理工作，承担所分管部门贷后 管理工作的组织领导、风险处理和决策责任。
14
二、组织与职责
❖ 经营行的工作 （一）组织实施—— 贷后管理由谁来做？
7. 风险预警与处理。客户经理及信贷风险监控人员做好风险 信息的发现、发布、预警与处置等工作。
8. 贷后管理例会审议。各级行需实行贷后管理例会制度，集 中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风 险防范措施。
银行对公授信贷后管理实施细则
**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章总则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。
包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。
第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一;（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查,及时向风险管理部报告和处理客户风险;(三)负责收贷收息管理；（四)负责担保人及抵（质）押物的监管;（五)负责客户信息的收集、预测与分析;（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作;(七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。
第六条风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理,做到人户合一;（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。
（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。
(四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作.（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告.（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作.（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平.（八）负责向分行分管风险行领导和总行风险管理部门及时报告分行辖内发生重大风险管理事项，提交相关专题及综合风险分析报告等。
个人信贷业务贷后管理实施办法
附件：中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法（试行）第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范和控制个人贷款风险，规范贷后管理规程，根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《中国农业银行个人消费贷款管理办法》、《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法》及相关制度、规定，制定本实施办法。
第二条本办法所称个人信贷业务，是指个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等非住房个人贷款。
个人消费贷款包括汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款、个人质押贷款等。
第三条个人信贷业务贷后管理是指个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。
第四条个人信贷业务贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则。
第五条个人信贷业务贷后管理实行经营主责任人负责制。
第二章贷后管理工作部门及职责第六条总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作。
主要职责包括：（一）个人信贷业务贷后管理工作的指导。
（二）一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查。
（三）对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价。
（四）做好与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。
第七条各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。
主要职责如下：（一）一级分行主要职责。
1、检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作，提出意见和要求。
2、对经办机构信贷业务的调查、审查、审议、审批、发放等环节信贷档案的完整性，信贷管理系统数据的真实准确性，业务流程的合规性，信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等进行监督检查。
3、对分行个人信贷资产质量监控，及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况。
贷后管理实施细则
贷后管理实施细则一、本文概述1、背景介绍随着金融市场的不断发展，信贷业务已经成为现代经济的重要组成部分。
然而，随着信贷业务的增多，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指从贷款发放之日起，直至本息全部收回为止，对贷款进行的一系列管理和监督活动。
在这一背景下，制定贷后管理实施细则显得尤为重要。
首先，当前金融行业存在一些不良现象，如贷款逾期、坏账等问题，这些问题给金融机构带来了巨大的经济损失和声誉风险。
因此，制定贷后管理实施细则可以有效规范信贷业务行为，减少不良贷款率，降低金融机构的风险。
其次，随着金融监管政策的不断加强，监管部门对金融机构的贷后管理也提出了更高的要求。
制定贷后管理实施细则可以满足监管要求，保证金融机构的合规性和稳定性。
最后，制定贷后管理实施细则还可以提高客户满意度和增加企业收益。
通过对贷款进行科学有效的管理，可以提高客户满意度，增加客户黏性，从而为企业的长期发展提供有力支持。
2、目的和意义制定贷后管理实施细则，旨在确保银行在发放贷款后能够及时掌握借款人的信用状况和还款能力，有效防范和化解信贷风险，保障银行资产的安全和稳健运营。
该细则的制定也有助于规范银行业务操作，增强借款人对银行的信任和满意度，推动银行业的健康有序发展。
具体来说，贷后管理实施细则的意义包括以下几个方面：（1）保障银行资产安全：银行在发放贷款后，面临着借款人信用风险和还款能力变化等潜在风险。
通过实施贷后管理实施细则，可以及时发现并应对这些风险，确保银行资产的安全和稳健运营。
（2）规范业务操作：贷后管理实施细则的制定可以规范银行业务操作，减少操作风险，提高银行业务质量和效率。
（3）增强借款人信任和满意度：规范的贷后管理能够增强借款人对银行的信任和满意度，提高借款人还款意愿和还款能力，降低银行不良贷款率。
（4）推动银行业的健康有序发展：贷后管理实施细则的制定和实施，有助于推动银行业的健康有序发展，提高银行业信贷资产的质量和效益。
公司授信业务贷后管理平行作业实施细则
附件公司授信业务贷后管理平行作业实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务贷后管理平行作业工作,建立风险管理的“三道防线”，逐步构建“全程、全员、全面”的信贷风险管理体系，根据有关规定，结合我行实际情况，特制定本实施细则。
第二条本细则所指公司授信业务适用于在境内外设立、具备法律规定主体资格的企事业法人（不包括符合同业业务规定的金融机构）的传统表内外授信业务，包括对公贷款、国内外贸易融资、出口信贷、贴现、银行承兑汇票、保函、信用证、银团贷款、并购贷款、贷款承诺等。
第三条本细则所称贷后管理平行作业是指客户经理和风险管理部门人员、产品管理部门人员，通过岗位制约与团队合作，进行现场检查，重检客户风险状况与授信方案执行情况，达到风险防范和深化客户关系的双重作用。
第四条本细则主要规范风险分类为正常类、关注类授信业务的贷后管理平行作业。
第五条贷后管理平行作业要遵循以下原则：（一）真实性原则。
在平行作业过程中，相关检查人员应客观反映授信业务的真实情况、企业经营状况，使贷后管理平行作业工作真正落到实处。
（二）及时性原则。
平行作业检查人员应按照规定及时完成现场检查、撰写《平行作业检查分析报告》、将报告上传至综合信贷管理系统中（注：系统功能上线前线下操作）、登记《平行作业客户清单》台账。
平行作业检查中，发现风险预警信号时，应及时报告并采取风险管控措施。
（三）全面性原则。
在平行作业过程中，检查人员应全面检查授信方案执行情况、企业经营状况、项目建设进度或运营状况、企业融资需求等。
第二章职责分工第六条风险管理部职责风险管理部是全辖平行作业工作的牵头管理部门，负责制定、修订平行作业有关制度，组织、制定年度平行作业计划，直接参与平行作业，督促各经营部门完成平行作业计划。
主要职责包括：（一）制订、修订平行作业有关制度，构建和完善平行作业贷后管理体系。
（二）制定年度平行作业计划。
每年初，风险管理部负责筛选全辖平行作业客户名单，制定年度平行作业工作计划及各部门分工方案，报有关行领导审定，经有关行领导审定后通知各平行作业参与部门按计划实施平行作业。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贷后管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。
2适用范围
本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类
3．1定义
贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
1）定期检查与动态跟踪相结合原则。
2）贷后管理与风险分类相结合原则。
3）风险预警与保全资产相结合原则。
5.2基本规定
贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一：贷后检查要点附件二：贷款到期通知书附件三：贷款逾期通知书。