SWIFT系统的电汇方式
境外汇款处理建议
境外汇款处理建议第一篇：境外汇款处理建议境外汇款处理建议：境外来款我行并不涉及手续费问题，主要看对方行的收取标准，如果将境外资金汇入境内同名帐户，监管方面需提供相应资金的合法来源证明，其他方面并无特殊要求。
结汇方面，根据我国现行的外汇管理制度，境内个人经常项目下，非经营性结售汇年度总额度为等值5万美元之外币，如超过年度总额，则需客户凭本人有效身份证件并根据款项性质不同，提供相应材料在银行办理：（一）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。
捐赠须符合国家规定；（二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；（三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;（四）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。
投保外汇保险须符合国家规定；（五）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同;（六）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；（七）职工报酬：雇佣合同及收入证明；（八）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;（九）其它：相关证明及支付凭证。
如客户身份为非具名，则需按照非居民结售汇相关政策处理，超过年度总额的，可凭本人有效身份证件及相应证明材料在银行办理：（一）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；（二）生活消费类支出：合同或发票；（三）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；（四）其它：相关证明及支付凭证。
上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
第二篇：境外汇款境外汇入的方式包括：电汇汇入、预结汇汇款、个人外汇票据托收、外币旅行支票代兑、速汇金个人外汇汇入，请您根据实际情况选择恰当的境外汇入汇款方式。
方式一：电汇汇入汇款☆服务简介您只要在工行开立了活期多币种账户（如理财金账户、牡丹灵通卡e时代、活期一本通等），即可接受境外电汇汇入汇款。
国外汇兑业务简介
国外汇兑业务简介国外汇兑业务简介1)国外汇兑业务国外汇兑为不直接转送现⾦，依跨国银⾏间签订定之通汇合约代理收付外汇、清算借贷关系之业务国际汇款的银⾏作业流程汇款乃是拨款的动作, 并⾮实际的将钱运送过去汇款⽅式：电汇(Telegraph Transfer)、票汇(Draft)、信汇(Mail Transfer)办理国外汇兑业务的银⾏称为「外汇指定银⾏」；包括1)外汇指定银⾏：办理央⾏核准之全部或部份外汇业务2)中华邮政(股)公司：办理⼀般汇出汇⼊、买卖外币现钞与旅⾏⽀票业务3)信⽤合作社、农会信⽤部及渔会信⽤部：办理买卖外币现钞与旅⾏⽀票业务2)国外汇兑业务范围(⼀)汇出汇款(⼆)汇⼊汇款(三)买卖外币现钞与旅⾏⽀票(四)光票托收及买⼊(五)外汇存款之办理(六)其它衍⽣外汇业务(七)国外汇兑相关法规3)银⾏办理国外汇兑业务之流程(⼀)查验⾝分证明：包括公司(公司登记表及基本登记资料)、个⼈、团体或个⼈(⼆)制发单证：卖汇⽔单(汇出款以台币结购)、买汇⽔单(汇⼊款以结售为台币)、其它交易凭证(汇款未以台币结购或结售台币者)单证得以电⼦⽂件制作电汇⽅式：买汇⽔单、其它交易凭证应加注汇款⼈及汇款银⾏名称；卖汇⽔单、其它交易凭证加注受款⼈、账号及受款银⾏名称(三)填具「外汇收⽀或交易申报书」：以台币结购或结售台币交易达台币五⼗万元以上时(含)应填具。
以台币结购填写「结购外汇申报书」、结售台币填写「结售外汇申报书」得利⽤⽹络向央⾏申报(四)提供相关交易证明⽂件：⼤额结汇时公司、⾏号每笔结购达⼀百万美元以上；团体、个⼈每笔结购达五⼗万美元以上提供该笔交易有关合约、核准函等证明⽂件(五)每⽇营业结束时列报外汇交易⽇报，并同单证与申报书余次营业⽇送央⾏外汇局(可采媒体申报)4)结汇款性质依汇款类别以英⽂或数字组合成三码编号：分为「汇出汇款分类编号」、「汇⼊汇款分类编号」p.224银⾏制发交易⽔单与交易凭证时，依客户汇款性质将分类编号注记于单证上p.7申报书之性质：1)进出⼝货款；2)对⾮居住民提供劳务收⼊或公司、⾏号、团体偿付⾮居住民劳务⽀出；3)其它p.85)结汇额度对居住民有结汇额度，公司、⾏号每年累积结购或结售⾦额不超过五千万美元；团体、个⼈每年累积结购或结售⾦额不超过五百万美元依结汇性质，可将额度区分为：(⼀)⽆需查询额度1)未满台币五⼗万元之结汇或未以台币结汇者2)达台币五⼗万元以上时(含)须填写申报书性质属第⼀及第⼆项者3)已核准之直接投资与证券投资汇款4)汇⼊款系以⾃有额度下原汇出款之汇回款5)投审会核准赴海外投资(含⼤陆及第三地区)⼚商向海外⼦公司借⼊本⾦与还本付息之结汇(⼆)需查询额度1)达台币五⼗万元以上时(含)须填写申报书性质属第三项者(三)单笔⾦额限制1)⾮居住民每笔结购或结售不得超过⼗万美元(或其等值)汇款，在额度内银⾏径⾏办理。
SWIFT电文格式
信用证的SWIFT电文格式（转载）2009年08月09日星期日 16:06一.SWIFT介绍SWIFT是“环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。
SWIFT在互联网上有专用服务器，银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件，用于登录、收发SWIFT电子文件。
这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同，有专门的、非常古板的格式（…..银行做事情都很古板）--message type，简称MT。
而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式，分别编号。
比如用于电汇的就是MT100格式，用于托收的MT400格式，信用证开证则是MT700等等，所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。
----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款“SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit”。
二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
国际结算操作 汇出行制作电汇项下SWIFT报文
SWIFT是环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication )的简称（1973年成立）制作MT103报文必选项目：（1）20：Sender’s Reference,汇出行给该汇款业务的编号。
（第一次发送的业务编号）（2）23B：Bank Operation Code,银行操作代码常用的是CRED(3) 32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（汇款申请书上的第二栏和第八栏）（4）50a：Ordering Customer，汇款人有两种形式即a用A或K替代：①50A：表示汇款人账号及开户行BIC代码；②50K：汇款人账号、名称和地址（第11栏和第1栏）（5）59a：Beneficiary Customer，收款人有两种形式：①59A,表示收款人账号及开户行BIC代码；②59，收款人账户、账户和地址（第15栏）（6）71A：Details of Charges，费用承担书（第17栏）制作MT202报文：（1）20：Transaction Reference Number，业务参考号（2）21：Related Reference，相关参考号（3）32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（4）58a：Beneficiary Institution，汇入行，有两种表达方式①58A，汇入行BIC代码；②58D，汇入行BIC代码及其名称、地址。
SWIFT的特点1.格式化和规范化——每种报文都以3位数字定义都有规定的格式2.安全可靠——自动加核密押3.速度高、费用低——是普通电传的48~192倍。
国际贷款的结算方式,简述电汇业务基本流程
国际贷款的结算方式,简述电汇业务基本流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!国际贷款结算方式：电汇业务的基本流程详解在国际贷款业务中，资金的转移是关键环节，而电汇（Telegraphic Transfer, T/T）作为一种常见的结算方式，因其快速和安全的特点被广泛采用。
SWIFT系统的电汇方式
SWIFT系统的电汇方式1．SWIFT简介环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。
目前SWIFT 在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250万笔。
SWIFT 具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。
它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。
2．加入SWIFT组织的银行识别码每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。
该代码相当于各个银行的身份证号。
SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成：（1）银行代码（Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；（2）国家代码（Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；（3）地区代码（Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明城市；（4）分行代码（Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其银行全称的代码。
所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT 会员银行的识别代码。
每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码，比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。
3.适用于汇款的SWIFT报文种类和内容（1）汇款报文种类SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表：（2）常用报文项目内容a．一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表：b．银行间资金划拨用到MT202格式，其内容如下表：（3）报文规则a．项目表示方式。
详解SWIFT格式及含义
再论SWIFT格式及含义2016-04-17SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT 的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
一、SWIFT特点类型1、特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高；。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
用户包括三种类型，分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。
会员可享受所有的SWIFT服务；普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。
2、SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。
银行识别代码（Bank Identifier Code---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。
凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT Code。
在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，就可将款项汇至收款行。
该号相当于各个银行的身份证号。
十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。
以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。
其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。
国际结算方式之一——汇款(1)
（二）汇款方式的当事人
1、汇款人(remitter) 在进出口业务中通常是买方。 2、收款人(payer or beneficiary) 在进出口业务中通常是卖方。 3、汇出行(remitting bank) 接受汇款人的委托，办理汇出汇款业务的银行。 4、汇入行(paying bank) 又叫付款行或解付行。 汇入行通常是汇出行的联行或代理行。
一、电汇（T/T） (telegraphic transfer) 是汇出行应汇款人的要求，用电报、
电传或SWIFT委托付款行向收款人付款 的方式。
14
电汇结算业务程序（T/T）
汇款人 （债务人）
收款人 （债权人）
① 电 汇 申 请 书
② 电 汇 回 执
汇出行
④⑤
电 汇 通 知
收 款 人 收
⑥ 付 款
28
☆业务流程
出口商（收款人）
汇入行
汇出行
29
采用中心汇票支付
近些年来，一些较大的国际银行在办理汇 出款项时，票汇与信汇业务分别使用了“中 心汇票支付”的办法。“中心汇票”是指各 家银行开出的以汇票票面货币的清算中心所 在地的银行为付款行的汇票。例如一张汇票 的金额是以美元所表示的，而美元的清算中 心在纽约，即应选择纽约的一家银行为汇票 付款行。该汇票即为美元中心汇票。以此类 推，一张在伦敦付款的英镑汇票为英镑中心 汇票；一张在东京付款的日元汇票为日元中 心汇票。中心汇票上的付款行一般是出票行 采用中心汇票支付的票汇和信汇业务，其结
1
国际结算方式概述
2
国际结算方式的种类
1、汇款方式(Remittance) 2、跟单托收方式(Documentary Collection) 3、跟单信用证方式(Documentary L/C) 4、保函方式(Letter of Guarantee,简写L/G) 5、记账方式(Clearing Method)，等等
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
通知收报行：它将收到头寸，记 在发报行账户上
（2）常用报文项目内容
a．一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表：
M/O 项目编号 项目名称（Field （Tag） Name）
解释
M 20
Sender’s Reference
发报行给该汇款业务的 参考号
O 13C
Time Indication
要求银行借记或贷记款
人或收款人的收费，也
没有汇率转换时，此金
额等同32A
Exchange Rate
汇率，以发送方币种金 额为计算基数
ordering Customer 汇款人
Sending Institution 发报行的 BIC 代码
ordering Institution 汇款人账户行
Sender’s Correspondent
MT201
多笔金融机构头寸 调拨到发报行账户 上
多笔 MT200
MT202 单笔普通金融机构 请求在金融机构之间的头寸调拨 头寸调拨
MT203 多笔普通金融机构 多笔 MT202 头寸调拨
MT204 金融市场直接借记 用于向SWIFT 会员银行索款 电文
MT205 金融机构头寸调拨 国内转汇请求
MT205 执行收款通知
O 7lG
Receiver’s Charges
收报行费用，若费用由 汇款人承担，这里显示 的金额已结清
O 72
Sender to Receiver 附言（银行对银行附
Information
言，与收款人、汇款人
无关）
O 77B
Regulatory Reporting
to 汇款人或收款人所在国 家要求的法规信息代码
汇款人账户行
Sender’s Correspondent 发报行的代理行
Receiver’s Correspondent 收报行的代理行
Intermediary
中间行
Account With Institution 账户行
Beneficiary Institution
汇人行
Sender to Information
相关参考号
O 13C
Time Indication
要求银行借记或贷 记款项的时间
M 32A
Value Date / Currency 结算起息日／币种 ／金额
O 52a O 53a O 54a O 56a O 57a M 58a O 72
Code / Amount
ordering Institution
3.适用于汇款的SWIFT报文种类和内容 （1）汇款报文种类
SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表：
报文格 式
MT格式名称
描述
MT100 客户汇款
请求调拨资金
MT103 客户汇款
请求调拨资金
MT200 单笔金融机构头寸 请求将发报行的头寸调拨至其他 调拨至发报行账户 金融机构的该行账户上
发报行的代理行
Receiver’s Correspondent
收报行的代理行
Third Reimbursement 第三方偿付行，除汇出
Institution
行的分行或代理行外的
另一家银行，且是汇入
行的分行
O 56a
Intermediary Institution
中间行（一般为收款行 的账户行）
O 57a
Transaction Code
交易类型代码，通过代 码表示交易目的或属性
Value Date / Currency 结算起息日／币种／银 / Interbank ettled 行间清算金额 Amount
Currency / Instructed 指示币种／金额，在汇
Amount
款金额没有包括对汇款
SWIFT系统的电汇方式
1．SWIFT简介 环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的 国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各 会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250 万笔。 SWIFT具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动 加核密押。它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。 2．加入SWIFT组织的银行识别码 每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统 一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名 特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。该代码相当于各个 银行的身份证号。SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成： （1）银行代码（Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩 写字母构成； （2）国家代码（Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两 位字母构成； （3）地区代码（Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明 城市； （4）分行代码（Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分 支机构。 同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种 在电文中代替输人其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加 上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的识别代码。 每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码， 比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。
Account Institution
With 账户行
M 59
Beneficiary Customer 收款人
O 70
Remittance Information
交易信息（付款理由或 汇款人附言）
M 71A
Details of Charges 费用承担细则
O 71F
Sender’s Charges
发报行费用
Receiver 附言
（3）报文规则 a．项目表示方式。 SWIFT 报文由项目（Field）组成，如： 50a ordering Customer 就是一个项目，50a是项目的代号，可以是两位数字 表示，也可以两位数字加上字母来表示。不同的代号表示不同的含义。 项目还规定了一定的格式，各种 SWIFT 报文都必须按照这种格式表 示。在SWIFT报文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些 项目是可选项目（Optional Field）。必选项目是必须要具备的，如 50a Ordering Customer，可选项目是另外增加的项目，并不一定每份报文都 有，如 52a Ordering Institution 。 b．项目代号由2位数字或2位数字加一个小写字母后缀组成，该小 写字母后缀在某一份报文中必须由某一个规定的大写字母替换。如项 目“52a”，该项目在某一份报文中可能成为“52A”，在另一份报文中就可 能成为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其含义和用法也就不同。
M 23B
O 23E
O 26T M 32A
O 33B
O 36 M 50a O 51A O 52a O 53a O 54a O 55a
项的时间指示
Bank Operation Code 银行操作代码，通过五 种代码表示五种处理类 型
Instruction Code
指示的通知方式，如电 话、电报等。有 13 种 代码表示不同方式，可 多选，但必须按特定顺 序
O 77T
Envelope Contents 其他汇款信息传达格式
b．银行间资金号 项目名称（Field Name） 解释 （Tag）
M 20
Transaction Number
Reference 业务参考号
M 21
Related Reference