XX银行理财产品风险评级办法
银行理财产品风险评级管理暂行办法模版
银行理财产品风险评级管理暂行办法第一章总则第一条为提高理财产品营销的针对性，增强理财产品风险识别、计量和控制水平，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号）、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令〔2005〕年2号）及《银行人民币理财业务管理办法》等规章制度，特制定本办法。
第二条本办法所称理财产品系我行自主研发的理财产品，指本行作为投资管理人，接受投资者的委托，按照事先约定，自主对投资者委托的资金进行配置、投资、交易和管理的理财产品。
第三条本办法所称理财产品风险评级系指按照一定的标准和流程，对理财产品风险水平进行评估和定级的过程。
本办法所称理财产品风险等级系指理财产品风险评级结果。
第四条理财产品风险评级的目标：（一）准确分类。
真实、全面、动态地揭示理财产品的风险水平。
（二）风险管控。
对理财产品实施分类管理，对于不同风险等级理财产品采取有针对性的风险控制、审查审批和推广销售措施。
（三）风险匹配。
确保产品风险评级和客户风险承受能力评估及意愿评估之间相互匹配，对客户实行分层管理。
第五条本行理财产品风险评级遵循以下原则：（一）真实性原则。
应真实客观地反映理财产品风险水平、外部合作机构理财综合水平和客户风险承受能力。
（二）全面性原则。
对适用本办法的所有理财产品均应在产品发售前完成风险评级。
（三）重要性原则。
对影响理财产品风险评级的诸多因素，应依据理财产品风险等级定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
基于客户面对的风险，对难以准确判断产品本金兑付和收益实现能力的理财产品从严评定其风险等级。
第二章理财产品风险评级职责分工第六条总行风险管理部负责制定理财产品风险评级标准及相关管理办法，并根据监管政策和本行风险偏好对评级标准进行调整；审定具体产品的风险等级。
第七条总行投资银行部负责对产品风险进行识别和分析，按照本办法规定的方法、标准和流程对产品风险等级进行初评，并提交风险管理部进行审核和认定。
银行理财风险评估等级
银行理财风险评估等级
银行理财风险评估等级是指根据理财产品的风险特征，评估其风险程度，以便投资者能够根据自身风险承受能力来选择适合的理财产品。
在银行理财中，风险评估等级通常分为五个等级，分别是低风险、较低风险、中风险、较高风险和高风险。
首先，低风险是指理财产品的风险非常小，不太容易受到外部因素的影响。
这类产品通常是国债、央行票据等，其收益相对稳定，但相对来说收益也较低。
其次，较低风险是指理财产品的风险相对较小，波动性较低，但仍可能受到市场因素的影响。
这类产品包括银行定期存款、债券基金等，相对风险较低，但收益也相对较低。
接着，中风险是指理财产品的风险中等，波动性较大，但也有一定的机会获得较高收益。
这类产品通常是股票基金、混合型基金等，由于投资股票市场等涉及到市场因素，风险较低，但也存在一定的波动性。
然后，较高风险是指理财产品的风险相对较高，波动性较大，但也有较高的收益潜力。
这类产品包括债券远期、期货基金等，投资者需要对市场进行较为准确的判断和操作，才能获取较好的收益。
最后，高风险是指理财产品的风险非常大，波动性极大，投资难度较高。
这类产品通常是股票、期权等，投资者需要具备丰富的经验和较高的风险承受能力，才能在这类产品中获取较高
的收益。
总结起来，银行理财风险评估等级从低到高依次为低风险、较低风险、中风险、较高风险和高风险。
投资者在选择理财产品时，应根据自身的风险承受能力和收益预期来选择适合自己的等级。
同时，要注意分散投资，降低风险，合理配置资金，根据市场情况及时调整投资策略。
理财产品风险评级标准
理财产品风险评级标准在选择理财产品时，了解产品的风险评级是非常重要的。
理财产品的风险评级标准可以帮助投资者更好地了解产品的风险水平，从而做出更明智的投资决策。
本文将介绍一些常见的理财产品风险评级标准，帮助投资者更好地理解和评估理财产品的风险。
首先，理财产品的风险评级通常分为低风险、中风险和高风险三个等级。
低风险的理财产品通常是指国债、银行存款、货币基金等，这些产品的本金安全性比较高，收益稳定。
中风险的理财产品包括债券基金、股票基金等，这些产品的本金安全性相对较高，但收益可能会有一定波动。
高风险的理财产品则包括股票、期货、外汇等，这些产品的本金安全性较低，收益也存在较大的波动性。
其次，影响理财产品风险评级的因素有很多，其中包括产品的投资对象、投资期限、投资规模、投资策略等。
投资对象是影响风险评级的重要因素之一，不同的投资对象所带来的风险也是不同的。
比如，投资于国债的产品通常风险较低，而投资于股票的产品则风险较高。
投资期限也是影响风险评级的重要因素之一，一般来说，投资期限越长，风险评级越低。
投资规模和投资策略也会对风险评级产生影响，投资规模越大，风险评级通常越低，而投资策略的不同也会导致不同的风险评级。
最后，投资者在选择理财产品时，应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品。
如果投资者的风险承受能力较低，可以选择低风险的产品，如国债、银行存款等；如果投资者的风险承受能力较高，可以选择中高风险的产品，如债券基金、股票基金等。
同时，投资者还应该注意产品的投资期限、投资规模、投资策略等因素，综合考虑选择适合自己的产品。
总之，理财产品的风险评级是投资者在选择理财产品时需要重点关注的一个方面。
了解和理解产品的风险评级，可以帮助投资者更好地评估产品的风险水平，从而做出更明智的投资决策。
投资者在选择理财产品时，应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品，同时也要注意产品的投资期限、投资规模、投资策略等因素，综合考虑选择适合自己的产品。
银行理财产品风险评级评分规则
银行理财产品风险评级评分规则第一条理财产品风险等级根据理财投资本金和投资收益所面临的风险程度的不同，赣州银行所创设的理财产品按照风险程度从低到高划分为五个等级，分别是I级、H级、In级、IV级、V级。
第二条理财产品风险评级根据理财基础资产构成情况、理财产品期限、结构以及同类理财产品过往业绩等因素，设置评分体系进行风险评分。
计算出理财产品的综合风险分值作为该产品风险评级的基本依据。
第三条理财产品的综合风险分值=理财产品的基础资产风险分值+理财产品的结构风险分值+本行开发设计的同类理财产品过往业绩分值。
产品风险等级对应关系如下：表1第四条理财产品的基础资产风险分值评分基于理财产品所配置的基础资产风险状况对理财产品的风险程度进行量化评分，对产品所配置的不同种类的基础资产分别进行风险评分，然后根据产品说明书计算出基础资产的风险分值，作为该产品的基础资产风险分值。
理财产品的基础资产风险分值=固定收益类基础资产风险分值+非固定收益类基础资产风险分值固定收益类基础资产包括但不限于直接或间接投资于现金、逆回购、同业存款、国债、央行票据、地方政府债、政策性金融债、普通金融债、汇金债、铁道债、次级债、混合资本债、短期融资券、中期票据、PPN.中小企业集合票据、企业债券、公司债券、项目收益专项债、资产支持证券、资产支持票据、货币型基金及债券型基金等标准化债权类资产和同业借款、信贷资产收益权、信托贷款、委托债权、理财直接融资工具、券商收益凭证、债权投资（融资）计划、资产支持计划、商业汇票及各类收（受）益权等非标准化债权资产，除公募基金外，采取穿透原则进行识别，最低基础风险分值为2分。
固定收益类基础资产按封闭式理财产品期限或开放式理财产品投资周期计算风险分值，封闭式理财产品期限越长或开放式理财产品投资周期越长，对应的风险分值提高，固定收益类基础资产的风险分值标准如下：表注：开放式理财产品投资周期是指理财投资周期的起始日至该投资周期终止日的天数。
兴业银行理财风险等级划分5个等级
兴业银行理财风险等级划分5个等级兴业银行是中国国内的一家综合性银行，也是一家重要的理财业务提供商。
为了保障客户的投资安全，兴业银行对其理财产品进行了风险等级划分，共分为5个等级。
下面将详细介绍兴业银行理财风险等级划分的背景、标准和作用。
1.背景：在金融市场上，投资者的首要任务是保障投资的安全性和获得可观的回报。
然而，不同的理财产品带有不同的风险，所以风险评估和等级划分就成为了必不可少的工作。
通过为理财产品设定风险等级，可以提醒投资者理解产品的风险水平，从而做出有针对性的投资决策。
2.标准：兴业银行在划分理财风险等级时，主要参考以下几个因素：(1)投资标的：理财产品主要投资于哪些资产，如公司债、股票、基金等。
不同类型的资产具有不同的风险水平，投资标的的选择会直接影响风险等级的划分。
(2)投资期限：投资产品的期限越长，风险越大。
因为长期投资受到市场波动的影响更大，风险性也更高。
(3)产品结构：包括产品的收益方式、利率浮动机制等。
不同的产品结构会对风险水平产生不同的影响，需要充分考虑。
(4)市场因素：关注市场的整体风险水平、行业发展趋势等，以及监管机构对市场的政策法规。
3.等级划分：兴业银行根据理财产品的风险评估结果，划分为五个等级。
从低到高分别是：稳健型、保守型、平衡型、进取型和激进型。
每个等级对应的投资风险和收益水平不同。
(1)稳健型：该类理财产品的风险水平较低，主要投资于低风险的资产，如银行存款、货币市场基金等。
预期收益相对较低，适合风险承受能力较低的投资者。
(2)保守型：该类理财产品的风险水平较低，采用保守的投资策略，投资于低风险的资产，如债券、短期理财产品等。
预期收益相对稳定，适合风险承受能力较低的投资者。
(3)平衡型：该类理财产品的风险水平适中，投资于一定比例的低、中、高风险资产，以获取稳定的回报。
适合风险承受能力中等的投资者。
(4)进取型：该类理财产品的风险水平较高，主要投资于高风险的资产，如股票、基金等。
银行理财产品四个风险等级
银行理财产品四个风险等级银行理财产品风险等级【1】R1级(谨慎型)：基本上不亏本，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。
【2】R2级(稳健型)：不保证本金但本金风险相对较小，收益浮动相对可控，在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险。
【3】R3级(平衡型)：不保证本金并且有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动，在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险。
【4】R4级(进取型)：不保证本金并且本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
银行理财产品收益率银行理财产品一般低风险的收益是会比较低一点，大概在2%~3%之间，中等风险的收益可能会高一点，一般是在4%~5%之间，高风险的一般是在4%~6%以上。
风险和收益率都是相对的，成正比的，由于每个银行之间的理财产品和收益都是会有区别的，所以具体的情况，要以投资者购买的理财产品为准，投资者在购买的时候，是可以看理财详情的，一般上面都是会标明收益率的。
银行理财产品风险大吗得看是什么风险等级的理财产品，R1、R2等级的理财产品的风险是相对较小的，特别R1一般是不会亏损本金，有保本的特征，但若是R4、R5类型的理财产品风险还是很大的。
银行的理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别，每一个理财产品的风险等级在其说明书或者介绍里面会有。
若是去银行买理财产品，先做一份风险测评，又叫做风险承受能力评估，是为了让投资者了解自身的风险承受力、理财方式及投资目标，方便选择更合适的金融产品与服务，本人填写的风险评估表。
风险承受能力测评结果划分为五级，从低到高分别为：保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型。
然后再根据自己的测评结果选择风险对等级别的理财产品，这样做的目的就是让投资者选择更适合自己的理财产品。
去银行买理财产品，需要带上自己的身份证、银行卡，可能需要开一个理财账户，然后即可购买理财产品，需要注意的是，任何理财产品都是不能并且不能承诺保本的。
银行理财产品风险评级管理暂行办法
银行理财产品风险评级管理暂行办法银行理财产品是银行为个人和机构提供的一种投资工具，其以资金汇集为基础，通过严格的资产配置和风险管理，实现投资者资产增值的目的。
银行理财产品的推出和发行需要经过风险评级和风险管理等多个环节的管理。
本文将以《银行理财产品风险评级管理暂行办法》为出发点，对该办法的主要内容和作用进行介绍。
一、银行理财产品风险评级管理暂行办法的制定背景和意义银行理财产品在满足投资者需求的同时，由于投资风险的存在，可能会造成一定的损失。
因此，银行在推出理财产品时需要对其进行评级管理，以便投资者能够清晰地了解所选产品的风险程度，从而可以进行合理的投资决策。
同时，对于银行而言，风险评级也是银行风险管理中的重要一环，可以帮助银行更好地进行资产配置和风险控制，提升银行的风险管理能力和业务水平。
在此背景下，《银行理财产品风险评级管理暂行办法》应运而生。
该办法于2018年12月31日正式实施，由中国银监会颁布。
该办法旨在加强银行理财产品的风险管理，保障投资者的权益，规范银行理财产品的发行和销售行为，提高银行的风险管理水平。
二、银行理财产品风险评级管理暂行办法的主要内容1. 银行理财产品的风险评级分类《银行理财产品风险评级管理暂行办法》规定，银行理财产品应当根据其风险属性和投资特点，分为五个等级，分别为低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险。
银行应当根据理财产品的实际投资风险来确定其风险评级分类。
2. 风险评级的依据和范围银行在进行风险评级时，应当根据理财产品的实际业务情况，结合历史数据和市场风险情况，综合考虑产品的风险属性、流动性、收益率和投资期限等因素进行评级。
评级结果应当在银行的官方网站上公布，并在理财产品的说明书中明确列明。
3. 风险评级的更新和调整银行应当对理财产品的风险评级进行定期检查和更新，并及时公告。
若理财产品的风险属性或者披露信息发生重要变化时，银行应当对理财产品的风险评级进行调整，并及时告知投资者。
理财风险等级一二三四级划分标准
理财风险等级一二三四级划分标准引言在如今经济快速发展的时代背景下，人们更加关注如何将个人财富有效地进行管理和投资。
理财作为一种常见的投资方式，根据风险承受能力和投资目标的不同，被划分为不同的风险等级。
理财风险等级的划分标准对于投资者的风险识别和投资决策起到关键的作用。
本文将详细介绍理财风险等级一二三四级的划分标准，帮助读者更好地了解理财风险等级的概念和相应的评估方法。
一级风险等级一级风险等级代表的是最低风险的投资产品。
一级风险等级的产品通常是以保本保息为主要特点，即投资者在投资期限结束后，可以保证获得本金和一定利息的投资回报。
此类产品通常是由政府或信誉较高的金融机构发行，具有较低的风险。
以下是一级风险等级的划分标准：•政府债券：由政府发行的债务工具，具备极高的信用等级和偿付能力。
政府债券通常具有固定的利息率和明确的到期日，投资者可按时获得本息回报。
•银行存款：包括定期存款和活期存款等。
中国的银行存款在国内金融体系中具有重要地位，存款人享有存款保险，存款本金得到保障。
二级风险等级二级风险等级代表的是较低风险的投资产品。
二级风险等级的产品相较于一级风险等级的产品可能存在一定程度的风险，但风险相对可控，回报相对较高。
以下是二级风险等级的划分标准：•具备一定信用等级的企业债券：由信誉较高的企业发行的债券产品，根据企业的信用评级不同，风险和回报也有所区别。
•银行理财产品：由银行发行的集合资金的理财产品，通常与一定的固定收益资产进行投资，风险与投资资产的质量相对应。
三级风险等级三级风险等级代表的是中等风险的投资产品。
与一二级风险等级相比，三级风险等级的产品可能存在较高的波动性和风险，但相应的回报也可能更高。
以下是三级风险等级的划分标准：•股票投资基金：投资于股票市场的基金产品，可能受到市场经济波动的影响，投资者需要承担股市风险。
•房地产投资基金：投资于房地产市场的基金产品，可能会受到政策和市场波动的影响，投资者需要关注市场变化。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
XX银行理财产品风险评级办法
第一章总则
第一条为提高理财产品营销的针对性，提升理财产品风险识别、计量和控制水平，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令[2011]5号）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令[2005]年2号）《XX 银行理财业务管理办法》等规章制度，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称理财产品系指本行自主研发的理财产品，包括本行作为投资管理人接受投资者的委托，按照事先约定，自主对投资者委托的资金进行配置、投资、交易和管理的理财产品。
第三条本办法所称理财产品风险评级系指按照一定的标
准和流程，对理财产品风险水平进行评估和定级的过程。
第四条本办法所称理财产品风险等级系指理财产品风险
评级结果。
第二章理财产品风险评级职责分工
第五条总行风险管理部负责制定理财产品风险评级标准，并根据监管要求对理财产品风险评级进行监督检查。
第六条总行金融市场部负责对理财产品风险进行识别和分析；按照本办法规定的方法、标准和流程，负责对理财产品的风险进行评定，并按月将风险评定结果提交总行风险管理部。
第七条总行零售业务管理部、公司业务管理部分别负责牵头组织销售人员对个人客户和对公客户的风险承受度和投资经
验进行评估，并将不同风险等级的产品销售给适合的客户。
第三章理财产品的风险分类
第八条理财产品按风险程度分类
本行理财产品风险等级可分为低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险五个等级。
风险(Rank)等级简称R。
（一）R1低风险等级。
此类理财产品通常投资于市场普遍认可的各种类型的最低或极低风险投资工具，可最大限度保护投资者的本金安全。
（二）R2中低风险等级。
此类理财产品投资方向为较低风险的各类型投资工具，总体风险程度较低，发行方（投资管理人）不承诺本金保障但投资者本金损失的可能性很小。
（三）R3中等风险等级。
此类理财产品虽然部分投资于较高风险、较高收益的投资品市场，但通过风险缓释措施和产品结构设计使风险有效降低，总体风险程度适中，发行方（投资管理人）不承诺本金保障。
（四）R4中高风险等级。
此类理财产品投资方向为较高风险、较高收益的各类型投资工具，总体风险程度较高，发行方（投资管理人）不承诺本金保障。
（五）R5高风险等级。
此类理财产品投资方向为高风险、高收益的各类型投资工具，且未通过风险缓释措施和产品结构设计使风险有效降低，总体风险程度极高，发行方（投资管理人）不承诺本金保障。
第九条本行理财产品的营销以“把合适的产品销售给合适的客户”为原则，理财产品风险评级与客户风险承受能力之间存在对应关系。
具体方法如下：
第四章理财产品风险评级方法和标准第十条理财产品风险评级以单一理财产品为评级对象。
同一品牌下的多个子产品，如不同子产品的投资工具、投资范围、投资比例和风险特征不尽相同时，应对这些子产品给予不同的风险评级。
第十一条本行的自主理财产品风险评级采用打分卡（见附件）评定，以理财产品投资标的的风险为主要评级依据，以理财产品结构设计、久期缺口、担保措施及其他可能影响理财产品风险的因素等四个维度，对自主理财产品风险等级进行调节。
第十二条理财产品的风险分值=投资标的分值×结构设计系数+久期缺口分值+担保安排分值+其他调整因素分值。
第十三条理财产品投资标的分值为理财产品的基础分值，是理财产品评级的首要因素。
第十四条各类企业信用为依托的资产，均需对该企业进行评级，评级包括外部评级和内部评级。
当不同评级公司或外部评级与内部评级对同一被评级对象的评级结果出现差异时，本行出于审慎管理的原则，选用较低的结果作为评级依据，其中外部评级机构需为本行认可的评级机构。
第十五条理财产品的结构设计作为理财产品风险缓释的
重要调整因素，在评分卡中采用“系数法”调节理财产品风险评分，调节系数按照优先/次级的比例确定。
优先/次级的比例越高，调节系数越高。
第十六条久期缺口＝理财资金所投资产的加权平均久期
－（理财产品总负债/理财产品总资产）×理财产品负债加权平均久期
在到期一次性还本付息的情况下，理财产品负债的久期等于理财产品的期限。
第十七条理财产品的担保安排作为理财产品的风险缓释
手段，在评分卡中设为扣减项，其中担保安排主要考虑金融机构和高信用等级企业的担保。
最终评级得分不得低于担保品对应资产的基础风险评分。
第十八条理财产品风险评级调整事项
（一）理财产品的风险评级的标准期限为1年。
发行期限小于半年的理财产品，可视产品综合风险情况适当调低风险分值；发行期限超过1年6个月的理财产品，可适当调高风险分值。
（二）设置其他风控措施能改善风险控制的，可视产品综合风险情况适当调低风险分值。
（三）存在其他风险将增加理财产品风险的，可视产品综合风险情况适当调高风险分值。
第十九条本行理财产品各风险等级得分区间如下：
第五章理财产品风险评级流程
第二十条自主研发理财产品的风险评级流程
金融市场部在产品立项阶段，根据本办法规定，填写《XX银行理财产品风险评级打分卡》，对理财产品的风险等级进行评定，并在评级完成后的2个工作日内，提交总行风险管理部备案。
第二十一条跟踪评级
对于期限超过1年的理财产品，金融市场部应在1年期满时，根据本办法要求对理财产品进行再次评级。
再次评级时应填写《XX银行理财产品风险评级打分卡》，对理财产品的风险等级进行评定，并在评级完成后的2个工作日内，提交总行风险管理部备案。
评级结果发生变化的，应按照《商业银行理财产品销售
管理办法》及《XX银行理财业务管理办法》有关要求进行信息披露。
第六章附则
第二十二条本办法由总行风险管理部负责解释和修订。
第二十三条本办法自发文之日起执行。