客户信用评级授信-营销风险控制管理
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范xx 银行（下称“本行” ）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发 [2008]67 号）以及《 xx 银行信用风险内部评级政策（试行）》，并结合本行实际，制定本办法。
第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。
客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级。
（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。
（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。
第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、 B、 C、 D 四大类，分为 AAA、AA、A、BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB-、 B+、 B-、 CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级。
D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。
AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。
A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。
BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。
BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、前言随着市场的竞争日益激烈，公司信用管理越来越重视。
在公司经营中，信用管理是保证公司现金流、维护企业形象与品牌、减少企业风险的重要手段之一。
本文从建立客户信用管理目标体系入手，结合实际情况，制订了一套适合公司的客户信用管理制度。
二、客户信用管理目标体系1、建立信用风险管理框架2、完善客户评估体系3、实施信用授信政策4、强化欠款催收与纠纷处理5、强化内部控制和管理6、提升员工信用意识三、建立信用风险管理框架（一）客户信息采集1、基本信息采集：客户的名称、注册地址、资质资质认证等。
2、经营信息采集：包括客户的业务、市场情况、产品销售情况、信誉情况等。
3、财务信息采集：客户的资产负债情况、企业运营状况、资金流动情况等。
（二）客户分类依据客户企业的规模、行业、信用状况等综合考虑，将客户分为五类，分别是优质客户、良好客户、中等客户、一般客户、高风险客户。
（三）信用额度确认根据客户信息采集和客户分类，确定每个客户的信用额度。
信用额度的确认需要综合考虑客户的信用状况、经营状况、财务状况及市场情况等维度因素。
（四）定期信用评估定期对客户进行信用评估，确定客户信用评级。
信用评级包括借款人信用评级、融资人信用评级、投资人信用评级等。
评估结果作为客户信用额度的重要依据。
四、完善客户评估体系（一）客户识别与分类根据客户名称、工商注册信息等，对客户进行识别，并按照客户分类标准进行分类。
对新客户要进行认真审核，确保客户基本信息的真实性。
（二）客户信用评估通过对客户资质、信誉、经营状况等多方面指标的评估，确立客户的信用状况和支付能力。
评估结果结合客户资质和经营状况，确定客户信用额度，为信用授信提供依据。
（三）客户信用额度管理按照客户信用评估结果，制定不同的信用额度政策。
同时，根据客户的经营情况、责任意识、信用记录等因素，动态调整客户信用额度。
五、实施信用授信政策（一）信用授信原则信用授信应当以充分考虑客户信用状况和支付能力为前提。
企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度一、引言在市场经济体制下，企业间的信用关系是经济活动中不可或缺的一环。
企业客户信用等级管理制度的确立和完善，对企业的经营发展和风险控制至关重要。
本制度旨在规范企业客户信用行为，提高信用管理水平，并建立科学的信用评级体系，以便针对不同信用等级客户进行差异化管理。
二、信用等级管理的目的和原则1.目的1.1提高企业客户信用意识，增加信用度；1.2提高企业信用管理水平，强化风险防控；1.3建立科学的基于信用评级的差异化管理模式。
2.原则2.1公平、公正原则：信用评级的过程要公平、公正，杜绝以任何方式干预和操纵评级结果；2.2透明原则：信用评级操作流程要公开、透明，评级结果要及时通知申请方，并给予合理解释；2.3统一标准原则：建立统一的信用评级体系和评级标准，确保评级结果能够接受客观验证；2.4动态管理原则：信用等级管理要随着企业经营状况的变化和风险的变化进行动态调整；2.5多维度评级原则：综合考虑客户的财务状况、经营风险、市场竞争力等因素进行评级。
三、信用评级体系1.评级等级：根据客户的信用状况，将企业客户划分为信用优良、信用中等、信用一般、信用较差、信用差五个等级，用A、B、C、D、E五个字母代表。
2.评级标准：2.1资产负债率：根据客户的资产负债率进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示资产负债率越低，信用等级越高；2.2经营收入：根据客户经营收入进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示经营收入越高，信用等级越高；2.3经营期限：根据客户的经营期限进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示经营期限越长，信用等级越高；2.4借款记录：根据客户的借款记录进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示借款记录越好，信用等级越高。
3.评级程序：3.1企业递交申请：企业客户递交信用评级申请，提供相关经营数据和资料；3.2评级分析：评级机构根据客户提供的数据进行评级分析，并进行动态综合评分；3.3评级结果通知：评级机构将评级结果通知客户，并给予合理解释；3.4反馈机制：客户可以对评级结果提出异议，评级机构会进行重新评定。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户信用风险管理制度
客户信用风险管理制度1. 引言本文档旨在介绍公司的客户信用风险管理制度，以确保公司能够有效管理客户信用风险，减少可能的损失。
2. 目标公司的客户信用风险管理制度的主要目标包括：- 准确评估和监控客户的信用风险水平；- 制定有效的授信政策和流程，确保合适的客户能够获得贷款和授信额度；- 及时发现和应对可能导致损失的风险因素；- 提供明确的信用风险管理指南，确保员工了解和遵守相关政策和流程。
3. 授信政策与流程公司将建立一套完善的授信政策和流程，确保客户能够获得适当的贷款和授信额度，同时降低公司的风险暴露。
授信政策和流程将包括以下方面：- 客户背景调查：对客户进行详尽的背景调查和信用评估，包括了解客户的财务状况和还款能力。
- 评估风险水平：基于客户的信用评级和风险因素，确定客户的授信额度和贷款条件。
- 审核和监测：定期审查客户的信用状况和贷款还款情况，确保客户仍然符合授信条件。
- 风险控制措施：制定应对不同风险情况的应急措施，包括采取担保措施、要求增加抵押品等。
4. 监测和报告为确保客户信用风险能够及时发现和应对，公司将建立监测和报告机制，包括以下内容：- 监测客户信用状况：通过监控客户的财务状况、市场变化和行业趋势等，及时评估客户的信用风险水平。
- 风险报告：定期向公司管理层和相关部门提供客户信用风险报告，包括风险评估、风险趋势和应对策略等信息。
5. 培训和沟通为确保员工了解和遵守客户信用风险管理制度，公司将进行培训和沟通，包括以下方面：- 培训课程：为员工提供相关的信用风险管理培训，包括授信政策和流程、风险评估方法和应对策略等。
- 内部沟通：定期组织内部会议和沟通，分享客户信用风险管理的最佳实践和案例，促进经验交流和知识共享。
6. 评估和改进公司将定期评估客户信用风险管理制度的有效性，并对其进行改进。
评估和改进包括：- 风险事件分析：对发生的风险事件进行分析和评估，找出管理制度存在的问题和不足。
客户信用评级与授信管理
客户信用评级与授信管理1. 引言随着市场竞争的日益激烈，企业为了获得持续的发展和利润增长，不得不面临诸多风险。
其中最重要的一项风险就是客户信用风险。
客户信用评级与授信管理是企业在与客户建立合作关系之前，对其信用状况进行评估和管理的重要措施。
本文将重点介绍客户信用评级的概念、评估方法以及授信管理的重要性。
2. 客户信用评级的概念客户信用评级是指对客户的信用状况进行评估的过程，通过评估客户的信用状况，企业可以判断客户是否具有履约能力和履约意愿，并据此决定是否与其建立合作关系以及授予何种程度的信用额度。
客户信用评级是对客户信用风险进行量化和等级化的重要工具。
3. 客户信用评估方法客户信用评估方法有多种，常见的包括基于财务比率的评估方法、基于信用报告的评估方法以及基于行为数据的评估方法。
3.1 基于财务比率的评估方法基于财务比率的评估方法主要通过分析客户的财务报表，计算不同的财务指标，如偿债能力、盈利能力、运营能力等，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是数据来源准确可靠，但缺点是只能反映客户过去的财务状况，对于投资前景等因素并不考虑。
3.2 基于信用报告的评估方法基于信用报告的评估方法主要依靠第三方信用机构提供的客户信用报告，通过分析客户的信用历史、还款记录、债务情况等信息，评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够提供客户更全面的信用信息，但依赖于第三方信用机构的报告可能存在一定的延迟和不准确性。
3.3 基于行为数据的评估方法基于行为数据的评估方法主要通过分析客户的行为数据，如购买记录、消费行为、社交活动等，建立客户行为模型，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够及时获取客户的行为信息，但缺点是对于新客户可能存在数据不足的问题。
4. 授信管理的重要性授信管理是指在客户信用评级的基础上，制定和执行授信政策，对客户的信用额度、还款条件、担保要求等进行管理和监控的过程。
授信管理的重要性体现在以下几个方面：4.1 降低信用风险通过客户信用评级和授信管理，企业可以及时发现和识别高风险客户，并采取相应的措施，如要求担保、限制信用额度、提高利率等，从而降低潜在的信用风险。
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客户信用评级授信-营销风险控制管理
营销风险控制管理
客户信用评级授信-----2005营销风险控制管理
1、目的
为了规范新客户信用等级评定与授信业务，为客户提供高效便捷服务，增强业务拓展能力和有效防范信贷风险，结合本公司实际制定本制度。
2、适用范围
本制度适用于公司的新客户信用评级与授信业务，是该项业务操作的基本依据。
3、职责
市场部负责对新客户进行评级与授信，信贷部负责对该项业务的审查，总经办对该项业务进行决策。
4、内容
4、1信用等级评定指标与等级的设定。
4、1、1评级指标的设定。
采用特征分析法设定客户特征、优先特征、信用特征及弹性指标四大类指标对客户信用等级进行评定(评级指标及评分方法详见附表1)。
4、1、2客户信用等级设定。
采用百分制计分方法设定AAA、AA、A、B、C、D六个信用等级，各等级标准如下:
AAA级:超优级客户，得分80分以上，且供应商与用户、合作前景预测、同行业评价、资产规模、年营业收入五项指标得分均8分以上，有一
项不达标的信用等级下调一个等级;
AA级:优良客户，得分70,79分，且供应商与用户、合作前景预测、同行业评价、资产规模、年营业收入五项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级;
A级:基础客户，得分60,69分，且供应商与用户、合作前景预测、同行业评价、资产规模、年营业收入五项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级;
B级:存在风险客户，得分50,59分，且供应商与用户、合作前景预测、同行业评价、资产规模、年营业收入五项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级;
C级:高风险客户，合作价值小，得分30,49分;
D级:淘汰客户，得分30分以下。
4、2授信种类及授信原则。
4、2、1授信按客户月平均销售量、客户应收帐款最高控制额和月结三种方式进行。
4、2、2授信原则
4、2、2、1按客户月平均销售量进行授信。
AAA级客户:信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制;AA级客户:形象良好，信用度高，按其月平均销售量的2,3倍确定信用额度;A级客户:债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的1,1.5倍确定信用额度;B级客户:存在风险，授信额度从严控制，如总经理特批可按其月平均销售量的1倍确定授信额度;
C、D级客户:风险很大，不能给予授信，业务往来应采取现金交易、预付订金、款到发货或提供有效的抵押担保措施后方式进行;
4、2、2、2按应收帐款最高控制额授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
4、3评级与授信作业
4、3、1新客户信用等级评定与授信业务流程(见附图1)。
4、3、2业务员对客户进行调查，收集客户信息资料。
该项工作应于2个工作日完成。
业务员应采取询问客户的内部员工及从外围获取信息等多种方式进行调查。
调查的主要内容是:
4、3、2、1客户主体资格合法性的调查。
4、3、2、1、1业务员应要求客户提供如下资料原件或复印件:
4、3、2、1、1、1企业法人营业执照，法定代表人有效身份证明或法定代表人授权委托书。
4、3、2、1、1、2企业章程或合资、合作的合同或协议及验资证明。
4、3、2、1、1、3印鉴片(卡)、法定代表人签字式样。
4、3、2、1、2对客户提供上述资料应进行真实性、合法有效性的查验:4、3、2、1、2、1营业执照或有效身份证明是否真实、有效，营业执照是否按规定进行年检，查询营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。
4、3、2、1、2、2法定代表人或授权委托人的签章是否真实有效。
4、3、2、1、2、3查验注册资本是否真实，是否有独立的财产和固定经营场所，组织机构是否健全。
4、3、2、1、3主要管理人员品行性的考查。
主要了解法定代表人、总经理及财务、销售部门主要负责人的品行、经营能力和业绩，考查个人是否有不良行为。
4、3、2、1、4财务信息调查。
调查人员应对客户的财务人员进行财务状况的口头询问，了解其资金的流动量及营运能力，重点是对销售收入、销售成本及利税的了解，是否有偷漏税
或欠税行为。
如提供有财务报表的，应查阅财务报表是否真实，是否经会计师事务所进行了年审。
4、3、2、1、5资产状况的调查。
调查人员应到现场查看客户的厂房和机器设备等固定资产，了解资产的新旧和完好程度，并尽可能查看其产权证书。
了解客户目前因融资而提供资产作抵押或为他人提供担保而设置的资产抵押状况。
4、3、2、1、6了解客户的发展前景及行业状况。
应了解以下情况:4、3、2、1、6、1了解业务品种结构，对本公司产品的需求量如何，是否存在近期内转产的可能性，转产的难易程度如何。
4、3、2、1、6、2产品的技术含量如何，市场定位是否准确，参与市场竞争能力是否强劲，是否有稳定的供应商和消费客户群体，在同行业中处于何种发展水平。
4、3、2、1、6、3是否制定有健全的自身发展远景计划和系统的市场开拓规划，员工士气和精神面貌是否良好。
4、3、2、1、6、4国家产业政策对该客户所从事的产业是扶持还是限制发展，判断该产业是朝阳产业还是夕阳产业，是否存在长期合作的价值。
4、3、2、1、7信用状况的调查。
信用分析应从如下方面进行:
4、3、2、1、7、1对其他客户的信用履约情况的调查，主要了解该客户对其供应商与用户的合同、订单交易的履约状况如何，对其供应商的货款是否按期结算，是否存在长期或无理拖欠供应商与其他客户货款等不良现象，在其供应商与其他客户群体和社会上的信誉是否良好。
4、3、2、1、7、2对金融机构的信用履约情况。
主要查看在金融机构的信用额度是多少，是否按期归还各项到期信用，是否有拖欠利息或贷款逾期情形，在金融机构的融资能力如何。
4、3、2、1、7、3是否存在因业务往来产生经济纠纷或法律纠纷，并对其生产经营产生严重不良影响，对外提供担保是否超出自身承受能力。
4、4整理资料、评定信用等级并撰写调查报告。
该项工作应于2个工作日内完成。
4、4、1调查人员完成对客户的调查后，应立即对收集到的信息资料进行整理和分析，填写《客户基本信息调查表》(详见附表2)，对照《新客户信用等级定指标体系及计分方法》的各条标准对客户进行信用等级的初步测评，填写《新客户信用等级测评表》(详见附表3)并拟定授信额度，然后写好《客户信用评级授信调查报告书》(格式见附表4)，连同所收集的客户资料交给市场部经理审查。
该项工作应于1个工作日完成。
4、4、2市场部经理对调查人员交来的资料应于1个工作日完成审查工作，审查重点是对信用等级评定各指标的复测及授信额度的可行性评价，并签字认可后将资料移交信贷部审查。
4、5信贷部对市场部交来的客户资料应于2个工作日内完成审查工作。
4、5、1应审查如下主要内容:
4、5、1、1客户资料是否xx完整。
4、5、1、2客户主体资格、法定代表人有关的证明材料是否符合规定，组织机构是否健全，产权关系是否明晰。
4、5、1、3分析客户的财务风险，经营风险和市场风险，提出风险防范措施。
4、5、1、4对初步评定的信用等级进行各项指标的复测，确保信用指标计分的准确性。
4、5、1、5对客户能给公司带来的经济效益进行预测，分析授信额的必要性、可行性和额度的合理性。
4、5、2填写好《客户信用评级授信审查表》(格式见附表5)，然后呈报给总经办审批。
4、6总经办对客户资料进行审议并作出决策，确客户的信用等级和授信额度，如为情况复杂的大客户的，可扩大到市场、信贷、财务等部门负责人参与审议，由总经理对审议结果签字确认。
4、7总经办结束后，客户的整套资料交由信贷部装订成册，建立新客户信用评级档案并归档管理。
该项业务运作至此结束并进入经营管理阶段。
4、8异常情况处理
4、8、1确定信用等级与授信额度后，业务员应按不同的信用级别对客户的信用等级进行复测:
4、8、1、1 AAA、AA级信用客户应于届满一年后进行信用等级复测;4、8、1、2 A级信用客户应于届满半年后进行信用等级复测;
4、8、1、3 B、C、D级信用客户应届满三个月后进行信用等级复测。
4、8、2如发生下列情形之一的，应立即向本部门经理和信贷部报告，公司组织有关人员进行核实，报经总经理批准后对其信用等级和授信额度进行调整:4、8、2、1财务状况明显恶化，到期信用支付出现困难;
4、8、2、2主要管理人员涉嫌违法经营案件;
4、8、2、3对本公司有重大违约行为;
4、8、2、4对其他客户有重大违约行为;
4、8、2、5发生或牵涉重大诉讼或仲裁案件;
4、8、2、6主要管理人员变更，可能影响到本公司债权的安全;4、8、2、7母公司或关联企业发生重大财务或经营困难，可能对该客户发生重大影响;
4、8、2、8客户主动提出调整授信的要求;
4、8、2、9本公司认为需要调整的其他情况。
5、相关表单
5、1《新客户信用等级评定指标及评分表》
5、2《客户基本信息调查表》
5、3《新客户信用等级测评表》
5、4《客户信用评级授信调查报告书》5、5《客户信用评级授信审查审批表》。