保险学复习资料 (2)
❤第一章风险与保险❤风险：就是与出现损失有关的不确定性。
风险：就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异。
从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性，也就是引致损失的事件发生的一种可能性。
风险的组成要素——风险因素、风险事故和损失✧风险因素：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件。
实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
✧风险事故：造成生命财产损害的偶发事件。
风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。
✧损失：财产的毁损灭失、生老病死残：资产损失、收益减少、费用增加。
为什么要如此划分？之所以要对风险的三要素进行区分和进一步细分，是因为不同的风险因素及其细分种类所导致的损失结果（也包括不同种类的损失结果），在保险实践中的处理是非常不同的，对保险参与主体来说意味着利益的显著差异。
风险管理：又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险及其后果减至最低的管理过程。
可保风险及其要件：可保风险指符合保险公司承保条件的风险。
其构成要件有：1、风险必须是纯粹风险；2、风险事件的发生具有偶然性；3、风险事件的发生是意外的；4、风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性。
5、风险应有发生较大损失的可能性❤第二章保险的产生与发展❤保险产生的理论分析：假设A与B的损失是独立的，即A或B的损失的发生都不影响对方是否发生损失。
则现在对两者进行风险汇聚，组成一个集合，在这个集合中，两人平均分摊总体的损失。
←1→2二者组成一个集合并相互承诺承担相应的损失可以降低各自的风险。
←2→n进一步扩展到n个风险厌恶的个体。
如果每一个个体都是独立的，每一个个体均承诺在损失发生后均摊损失，那么，完全可以降低各自的风险，增加各自的效用。
←n→∞根据Arrow-Lind定理，随着所汇集的独立的风险厌恶的个体数量的不断扩大（n →∞），只要在损失概率π的基础上筹集一定的费用（我们称之为保险费），风险厌恶的群体就可以解决内部个别人所面临的损失补偿问题。
相互独立的风险厌恶个体汇集起来，对于风险厌恶的个体而言，是将自身面临的风险转嫁给了整个群体；对于群体而言，则是将可能的损失在群体内部进行分散。
风险厌恶的个体完全可以按照事先提取一定费用（πL）用于风险发生时的损失补偿，并且在不改变期望收益的情况下，解决个体的损失补偿问题。
这样，损失的事后分摊就逐渐演进为事先的分摊，而原始的互助分摊方式也逐渐演进为现代的商业保险方式。
从而形成了现在的由投保人向保险人支付保险费，保险人向投保人提供的服务，承担特定风险事故发生时的赔偿或者给付保险金责任，以合同形式确立的服务形态的保险商品。
风险汇聚：即把相互独立的风险点汇聚在一起以达到分摊风险的目的。
现代保险的发展：海上保险→陆上火灾保险→地震、洪水、风暴等非火灾危险→人寿保险→责任保险→信用保证保险我国保险业的产生与发展：谏当保安行→义和保险行。
衡量保险市场规模和发展程度的两个核心指标：1。
保险深度。
即保费收入占国内生产总值比重。
2。
保险密度。
即人均保费支出。
与发达国家相比，我国保险业相对落后，差距大保险业未来发展前景：潜力巨大，空间广阔，是典型的朝阳产业1.中国经济持续快速增长，百姓收入稳步增加，是保险需求增长的长期动力。
2.公众的风险意识在不断提高，保险消费观念逐步成熟。
3.居民改变消费习惯4.医疗、养老、教育、就业等制度的改革。
❤第三章保险的性质、功能和作用❤△保险的性质：对于保险的性质学术界历来有着不同的看法，从而形成了不同的保险学说。
这些学说主要有：损失说：损失说以损失概念作为保险定义的核心。
✧损失分担说：强调在损失补偿中多数人互助合作的事实✧风险转移说：强调保险组织在损失补偿中的地位和作用非损失说：✧技术说：以保险的技术特性，统一解释人身保险和财产保险。
强调了保险的数理基础。
✧欲望满足说：以人们的欲望和满足欲望的手段来解释保险的性质。
保险是以损失赔偿和满足经济需要为其性质的。
✧经济确保说：把满足需要作为保险的目的，保险的目的是在于对意外的灾害事故留有经济准备。
✧财产共同准备说：一种保险的静态观✧相互金融说:立足于保险的资金融通功能来解释保险△二元说——分别阐明人身保险和财产保险财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿经济损失为目的，后者以给付一定金额为目的。
“保险合同不是损失赔偿的合同，就是以给付一定金额为目的的合同”。
二者只能择其一。
德国、法国、日本和瑞士等国家的保险法都是分别给财产保险和人身保险下的定义。
广义的保险:保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。
狭义的保险:←从经济角度：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；←从法律角度：保险是一种合同行为；←从社会角度：保险是生产和生活的“稳定器”；←从风险管理角度：保险是风险转移的一种方法；△保险的功能：1、分散风险（分散危险）保险的分散风险职能是通过互济方式实现的。
2、损失补偿：保险的损失补偿职能是通过赔偿与给付方式实现的。
3、资金融通（积蓄基金）保险资金可以成为经济发展中可用资金的重要来源。
4、监督危险（防灾防损）：保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。
❤第四章保险合同❤保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
以保险价值（保险标的的价值）在合同中是否预先确定为标准划分1、定值保险是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
2、不定值保险是指保险双方当事人保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险合同。
3、定额保险是针对人身保险合同而言的，它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额，当被保险人发生或达到合同约定的事件时，保险人按照约定给付保险金的保险合同。
按保险金额与保险价值的关系划分：1、足额保险合同是指保险金额与保险价值相等的保险合同。
2、不足额保险合同是指保险金额小于保险价值的保险合同。
3、超额保险合同是指保险金额大于保险价值的保险合同。
保险金额是被保险方所能获得的赔偿或者给付的最大额，即受保障的最大额。
△合同的主体：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人可以是自然人也可以是法人。
保险人，又称承保人，指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人是指就其财产或人身被保障的人。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人均可作为受益人。
保险受益人一般见于人身保险合同。
保险合同的客体：一般经济合同的客体是指经济合同法律关系主体的经济权利和经济义务所共同指向的对象，即标的物。
保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体。
保险合同的客体不是这些标的物本身，而是基于保险标的之上的利益，即保险利益。
保险利益是被保险人或投保人对保险标的所拥有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的的存在而存在，灭失而灭失。
保险合同的基本内容（只看不记）1、当事人的姓名和住所，或财产坐落地点2、保险标的，人身险合同一般不列明保险标的，只列明被保险人的姓名，其寿命或身体即为保险标的。
3、保险金额和保险价值，保险金额是保险人承担保险赔偿责任或给付保险金的最高限额，保险价值是在财产险合同中保险双方当事人协商并确认的保险标的的价值。
4、保险费即保险商品的价格，由纯保费（用于赔款和保险金支出的部分）和附加保费（用于营业费用的支出）再加上保险公司税收和利润构成。
保险费的支付时间可以一次付清也可以分期支付，支付方式可以用现金、支票或信用卡支付。
5、保险责任、责任免除及赔付方法保险责任一般包括保险事故的原因和后果两方面的内容，事故原因即指出哪些原因引起的事故属于保险责任，可用列举或定义方式规定；事故后果即事故发生造成何种后果时保险人承担赔偿或给责任，财产险保险事故发生造成的后果表现为损失和费用的支出，人身险保险事故发生时也需造成一定后果，保险人才承担给付保险金的责任。
6、保险责任的起讫期限及保险期间保险期间指保险合同中约定的期限，可以是日历时间也可以是约定条件发生的时间，如货物运输险和终身寿险，只有在保险期间内发生的事故保险人才负责。
保险责任开始的时间不同于合同成立的时间，我国目前采用零时起保制。
7、争议条款处理8、订约的年、月、日、时9、其它条款有效的要约应具备的条件：←1、明确表示订约愿望；←2、要约须具备合同的主要内容；←3、要约在其有效期内对要约人有约束力。
保险合同的成立：←1、只需投保人与保险人就保险合同的条款达成协议，保险合同即成立；←2、保险人签发保险单保险凭证是对业已成立的保险合同予以确认，提供书面证明，因此保险人应及时签发保险单，保险凭证；←3、投保人支付保险费，保险人承担赔偿责任的义务是保险合同中约定的义务，这些义务随保险合同的成立而产生，于保险合同成立后履行，并按合同约定履行。
保险合同的成立、保险合同的生效及保险责任期间保险合同成立指投保人和保险人就合同条款达成协议，合同即告成立。
而合同生效是指合同对双方当事人发生约束力，即合同条款产生法律效力。
合同成立并不一定标志着合同生效，因为保险合同的生效还有一个对价的过程，且我国保险合同生效一般采用零时起保方式。
更重要的是，只有依法成立的合同才是有效的。
保险期间指合同生效至终止所经历的时间，对此期间内发生的保险事故保险人应承担保险责任。
保险合同成立与保险合同生效区别的意义：保险合同虽已成立，但在保险合同生效前发生的保险事故损失，保险公司不承担赔偿责任。
❤第五章保险的基本原则❤1、最大诚信原则：诚信就是诚实和守信用。
保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则合同无效。
为什么要坚持？✧风险事故不确定✧信息的严重不对称（标的在被保险人的控制之下，保险合同的附和性）Q：如何使诚实守信对双方来说都是更好的选择？（基本原理）A：制度设计2、保险利益：投保人对保险标的应具有的法律上承认的经济利益。
保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益即法律上承认的利益。
保险利益是保险合同得以成立的前提，无论是财产保险合同，还是人身保险合同，必须以保险利益的存在为前提。
保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别：第一，保险利益的来源不同←财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。
保险学复习资料
名词解释：1.法定公积金：指保险公司为满足保险经营业务的发展需要而保留的盈余，它由资本公积金和盈余公积金两部分构成，是保单所有者权益的重要组成部分。
2.保险合同复效：经保险人和投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除活动。
3.第一损失赔偿方式：也称第一危险赔偿方式。
是在保险金额范围内，按照保险标的的实际损失金额来计算赔偿金额。
4.委付：指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，申请将该标的的所有权转移给保险人，要求保险人按全损赔偿的法律行为。
5.既存状况条款：在保单签发前的特定时期内（通常为两年）已经发生的伤残或者首次出现或被证实的疾病，并且未曾在投保单中披露，保单生效后的约定时期（通常为两年），保险人对被保险人的既存状况不负责给付保险金。
6.两全保险：又称生死保险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。
7.保险公估人：指接受保险合同当事人的委托，专门从事保险标的的评估、勘察、鉴定、估计、推算等业务的单位。
8.保证保险：保险人接受被保证人的请求来担保其信用，如果由于被保证人的原因给权利人造成损失，在被保证人不能赔偿权利人经济损失的前提下，由保险人代替被保证人履行赔偿义务。
9.标准体：指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。
对标准体保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。
在保险公司承保的被保险人中，标准体应占绝大多数。
问答题：1. 机动车辆保险赔款处理怎么计算的，以及赔偿规则（P104）1）绝对免赔率根据车辆驾驶员在事故中所负的责任大小实行绝对免赔率，标准是：全责免赔20%，主责15%，半责10%,次责5%，单方肇事事故20%。
2）有关车辆全损的赔偿计算当保险金额≤实际价值，赔偿=（保险金额—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚当保险金额＞实际价值，赔偿=（实际价值—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚3﹚有关车辆部分损失的赔偿计算①保险金额按投保时新车购置价确定赔偿=（实际修理费用—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚②保险金额低于投保时新车购置价确定赔偿=（实际修理费用—残值）×保险金额／新车购置价×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚4﹚有关施救费用的赔偿计算。
保险学考试复习资料 2
第一章保险与风险管理风险：是一种客观存在的、损失的发生的具有不确定性的状态。
风险的特征：一、风险是一种客观存在的状态。
它独立于人的意识之外的客观存在。
人们可以通过认识风险，掌握风险发生的规律，降低风险的发生频率，减少损失程度。
二、风险是一种不确定性的状态。
首先，对每一具体的风险事故而言，其具有偶然性。
其次，风险是与损失相连的，而且损失程度也具有不确定性。
三、风险是一种具有可测性的状态。
风险构成因素：风险因素（自然风险因素、道德和心理风险因素、社会风险因素）、风险事故、风险损失。
风险分类：一、按照风险性质，纯粹风险和投机风险；二、风险损失对象，财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；三、按风险涉及范围，基本风险和特定风险；四、是否能预测和控制，可处理风险和不可处理风险；五、按可保与否，可保风险与非可保风险；六、按发生环境，静态风险和动态风险。
纯粹风险：只会造成损失而无法获利的风险。
其结果只有两种：损失和无损失。
投机风险：既有损失的可能性，又有获利可能的风险。
基本风险：非个人的或者是个人不能阻止的因素所引起的、损失通常会波及很大范围的风险。
特定风险：特定因素所引起的，通常是由某些个人或者家庭来承担损失的风险。
静态风险：自然力不规则的变动或者人的行为错误或失当引起的风险。
动态风险：社会经济或者政治动荡引起的风险。
风险管理与保险的关系：联系：A 风险管理与保险研究的对象都是风险； B 风险管理与保险的数理基础基本相同； C 风险管理与保险相辅相成区别：保险是风险管理的一种重要的手段之一，风险管理高于保险，范围也广于保险。
第二章保险概论保险：有保险人收取保险费，建立专门的保险基金，在发生合同约定的自然灾害或人身事故之后，对被保险人给予补偿或者保险金的制度。
责任保险：是指以被保险人可能承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。
工作责任、产品责任、雇主责任、职业责任保险。
自愿保险：投保人和保险人在平等互利、等价有偿的基础上，通过双方的自愿协商签订保险合同而实现的保险。
保险学备考资料
《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
保险学复习要点
保险学复习要点保险学复习要点保险学是一门研究保险的科学，它涉及到保险的原理、制度、市场、管理等多个方面。
作为一门专业课程，保险学的复习对于学生来说非常重要。
本文将从保险的概念、分类、原则等方面，为大家介绍保险学复习的要点。
一、保险的概念保险是指在合同约定的条件下，被保险人向保险人支付保险费，保险人承担某种风险，并给予保险金或保障的一种金融活动。
保险的本质是互助合作，通过集合保费，来共同承担风险，实现风险分散。
二、保险的分类保险可以分为人身保险和财产保险两种类型。
人身保险是指投保人为自己或他人的人身安全、健康及生命，而向保险公司购买的保险，主要包括寿险、意外险、医疗险等。
财产保险是指投保人为自己或他人的财产利益而购买的保险，主要包括车险、家财险、财产综合保险、责任险、信用保险等。
三、保险的原则保险法中规定了多项保险原则，其中包括以下几项：（1）订立合同自愿原则：合同的缔结必须是自愿的，不能违背投保人和被保险人的意愿；（2）基本利益原则：保险合同必须是基于投保人和被保险人的合法利益而订立的，同时要遵循保险公平原则；（3）保险明确原则：保险合同应明确约定保险事故范围、保险金额、保费及其他重要条款；（4）损失减少原则：保险人在损失发生后，应采取合理措施尽力减少损失；（5）诚信原则：保险人和被保险人在订立和履行保险合同中，应遵循诚实守信、互相信任的原则。
四、保险合同保险合同是保险公司与投保人签订的法律文件，是保险行业中的核心文书之一。
保险合同一般包括以下几个要素：（1）投保人：购买保险的一方；（2）被保险人：保险的标的物所属的自然人或法人；（3）保险金额：保险公司在保险事故发生后应给予的赔偿上限；（4）保险费：保险公司收取的投保人支付的费用；（5）保险期间：保险合同的有效期限；（6）保险责任：保险公司的赔偿责任。
五、保险法律制度我国现行的保险法律制度主要包括《保险法》、《车辆保险条款》等，这些法律文件对保险的合同、销售、服务、监管等环节进行了明确规定。
保险学复习资料-华东师范大学
保险原理复习资料名词解释1、保险密度（深度）保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。
保险密度是指一定时期内的人均保费。
2损失非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
3利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。
如果预定利率是5%，实际投资收益率是8%，就是利差益，反之则相反。
4死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。
5费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。
如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。
6赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。
7未到期准备金未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。
8危险单位风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。
由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的，所以风险单位的划分非常重要。
9赔偿限额通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。
10自动弃权、禁止反言弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。
禁止反言：在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。
11近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
保险学复习资料
一、保险产生的条件风险的发生是保险产生的前提条件剩余产品的出现是保险产生的物质条件商品经济的发展是现代保险产生的根本条件二、海上保险是最早产生的险种（1）萌芽—共同海损分摊（2）发源地—意大利（3）英国（伦敦劳合社）三、火灾保险15世纪，起源于德国。
1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现代保险之父”的称号。
四、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。
五、保险深度：是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。
保险密度：是指按当地人口计算的人均保险费额。
六、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。
如：自然灾害意外事故人的生老病死投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
如：买卖股票七、风险管理指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。
它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
八、风险管理的基本程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价九、可保风险指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
十、可保风险的要件1、风险不是投机的2、风险必须是偶然的3、风险必须是意外的4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风险应有发生重大损失的可能性十一、商业保险与社会保险比较1、实施方式不同2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同十二、保险的定义是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
十三、保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。
根据当事人双方的约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时，承担履行给付保险金义务。
保险学复习资料
可保风险：即可保危险，可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
可保风险必须是纯粹风险，即危险。
但也并非任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承担的危险是有条件的可保风险的要件：1.风险不是投机的。
保险人承保的风险一般是纯粹风险，即仅有损失机会而无获利可能的风险。
而投机风险既有损失的可能，又有获利的机会。
2风险必须是偶然的。
偶然性包括两层意思：一是发生的可能性。
而是发生的不确定性。
对某人必然发生的风险，保险人是不予承保的。
3风险必须是意外的。
意外性有两层意思：一是风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为。
而是风险的发生是不可预知的，因为预知风险往往带来必然性。
4风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
这一条件是满足保险经营的大数法则要求。
5风险应有发生重大损失的可能性。
风险的发生有导致重大或比较重大的损失的可能性。
保险合同的解释原则（一）文义解释原则（指按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，是解释保险合同的最主要方法）（二）意图解释原则（在无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订立时的意图，由此解释保险合同条款的内容）（三）有利于被保险人的解释原则（保险当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机构往往会做出有利于被保险人的解释）（四）批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则（五）补充解释原则保险合同的特性（一）双务性（二）射幸性（三）补偿性（四）条件性（五）附和性（六）个人性投保人的义务（一）缴纳保费的义务缴纳保险费是投保人最重要的义务。
投保人必须按照约定的时间和方法缴纳保费。
（二）通知义务1.“危险增加”的通知义务2.保险事故发生的通知义务（三）避免损失扩大的义务保险人的义务（一）确定损失赔偿责任：在保险条款中，关于保险人的损失赔偿或给付责任的称为“责任范围”。
1.基本责任2.附加责任3.除外责任（保险人不予赔偿的责任）（二）履行赔偿给付义务：保险人承担赔偿责任的行为主要包括赔偿金的内容和赔偿金的支付方式。
保险学复习题2
单选1、现代商业保险必须包括五大要素。
下列选项中，不属于现代商业保险要素的是（D ）A.保险准备金的建B.大量同质风险的集合与分散C.保险合同的订立D.相关部门的认可2、（D）是保险业存在的现实经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险财务稳定的经济基础。
A.保费B.金融理财产品C.银行存款D.保险基金3、下列选项中，（D ）属于纯粹风险。
A.赌博B.购买福利彩票C.期货贸易D.车祸建筑物自有和外界的公共消防设施在火灾发生时均无法正常操作，而没有发挥其预期功能情况下的最大损失，称为（D ）A.正常损失预期值B.可能最大损失值C.最大可预期损失D.最大可能损失下列说法不正确的是（C ）A.保险具有一人为众，众为一人的互助特性B.保险的分摊损失补偿功能是靠建立保险基金来实现的C.所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人D.风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提根据我国保险法规定，健康保险属于（C）范围。
A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.财产损失保险认定投保人违反如实告知义务，应符合的要件是（D ）A.主观上无过错，但客观上有未如实告知的重要事实B.主观上有过错，但客观上无未如实告知的重要事实C.主观上无过错，客观上也无未如实告知的重要事实D.主观上有过错，客观上有未如实告知的重要事实投保人是指与（B ）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人A.被保险人B.保险人C.受益人D.保险代理人（D ）认为只要投保人对保险人的存在具有精神和物质幸福，被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经济损失，即具有保险利益。
A.同意或承认论B.互相关系论C.血缘关系论D.利害关系论保险合同成立要求，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款（A ）A.达成协议B.进行协商C.提出问题D.表明态度除（A）外，其他保险合同的被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失败，保险人可以拒绝赔偿损失或给付保险金，且一般不退还保险费。
保险学复习资料(华师经院)
一、名词解释风险：主要是指损失的不确定性，也指在特定条件下各种可能后果与预期之间的差异。
风险管理：是指经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化的过程。
保险：是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。
保险资本：：是指投在保险上，从事业务经营活动的资本。
保险基金：是指有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数人的分担而集中起来的一种后备基金。
保险合同:又称保险契约，是保险双方当事人为明确双方权利义务的一种具有法律约束力的协议。
保险业经营：指保险产品开发、展业、承保、防灾防损、理赔及资金运用等一系列保险活动的内容、方式和过程的综合。
保险展业：是指保险展业人员引导具有保险潜在需要的人参加保险的行为。
保险理赔：指保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。
保险市场：是保险产品交换的场所，是保险交换关系的总和，是完整的市场体系中的一个组成部分。
保险需求：指在特定的时期内和一定的费率水平上，投保人在保险市场愿意购买并且能够购买的保险商品的数量。
保险供给：指在保险市场上，保险公司在一定时期内各种可能的价格下，愿意提供且能够提供的保险产品的数量。
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。
保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的人或组织。
保险公估人：是指接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等并出具证明的人。
2、简答风险管理的基本程序和处理方式一般地，风险管理的基本程序包括（1）风险识别。
主要包括感知识别和分析风险两方面的类容。
（2）风险衡量。
（3）风险评价。
保险学复习资料
选择10道分析2道简述2—3道计算2道（p96 p98）论述1道概念1、纯粹风险：只会造成损害不会带来收益的风险。
一般可以成为保险的经营对象。
投机风险：既可能产生收益也可能造成损失的风险。
保险作为风险补偿机制不适合于投机风险。
2、信用风险：在经济交往中，权利人和义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
3、自然灾害和意外事故的存在，是保险产生的自然基础。
4、海上保险是最早出现的保险险种。
5、巴蓬被称为现代保险之父”，主要贡献：使用了级差费率。
6、1949年10月20日成立了国营性质的中国人民保险公司，在全国范围内经营财产保险和人身保险。
7、1995年10月《中华人民共和国保险法》的实施，使中国保险事业的发展步入法制化和规范化的轨道。
8、保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
习惯上又被称为保险商。
9、投保人，又称要保人，是指对于保险标的具有保险利益、与保险人签订保障合同并承担交付保险费义务的自然人或法人。
亦可称为保单持有人或保单所有人。
被保险人是指其财产、人身享受保险保障，即享有保险金请求权的自然人或法人。
即被保险人的财产和人身是被保险合同所分散风险的载体。
10、责任免除就是保险人不予承担的风险项目。
11、保险费=保险金额保险费率保险费率是每一单位保险金额的保险费计收标准，又称保险价格。
12、免赔额（率）是保险人要求投保人自行承担部分损失的一种方法。
绝对免赔额（率），是指保险标的的损失必须超过保险单规定的金额或百分数时，保险人才负责赔付其超过的部分。
相对免赔额（率），是指保险标的的损失只要达到保险单规定的金额或百分数时，保险人才不作任何扣除而全部予以赔付。
13、要约是指投保人向保险人提出申请要求订立保险合同的行为，即投保。
14、保险合同转让不需征得保险人同意的情形：货物运输。
15、在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费。