金融风险管理整理
金融行业风险管理手册
金融行业风险管理手册第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理定义与目标 (3)1.1.1 风险管理的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理框架 (4)1.1.4 风险管理流程 (4)第二章风险识别与评估 (4)1.1.5 风险识别概述 (4)1.1.6 风险识别方法 (4)1.1.7 风险识别技巧 (5)1.1.8 风险评估概述 (5)1.1.9 风险评估指标 (5)1.1.10 风险评估模型 (6)第三章风险分类与度量 (6)1.1.11 信用风险定义 (6)1.1.12 信用风险度量方法 (6)1.1.13 信用风险度量指标 (6)1.1.14 市场风险定义 (7)1.1.15 市场风险度量方法 (7)1.1.16 市场风险度量指标 (7)1.1.17 操作风险定义 (7)1.1.18 操作风险度量方法 (7)1.1.19 操作风险度量指标 (7)第四章风险控制与缓释 (8)1.1.20 信用风险识别 (8)1.1 客户信用评级 (8)1.2 交易对手信用评级 (8)1.3 信用风险敞口评估 (8)1.3.1 信用风险控制措施 (8)2.1 信用风险限额管理 (8)2.2 信用风险分散 (8)2.3 信用风险担保 (8)2.4 信用风险监测与预警 (8)2.4.1 信用风险缓释 (8)3.1 信用衍生品应用 (8)3.2 信用风险缓释工具 (8)3.3 信用风险转移 (8)3.3.1 市场风险识别 (8)1.1 利率风险 (8)1.2 汇率风险 (8)1.3 股票市场风险 (8)1.4.1 市场风险控制措施 (8)2.1 市场风险限额管理 (8)2.2 市场风险分散 (8)2.3 市场风险对冲 (8)2.4 市场风险监测与预警 (8)2.4.1 市场风险缓释 (9)3.1 市场风险缓释工具 (9)3.2 市场风险转移 (9)3.3 市场风险分散策略 (9)3.3.1 操作风险识别 (9)1.1 人员操作风险 (9)1.2 技术操作风险 (9)1.3 系统操作风险 (9)1.4 外部操作风险 (9)1.4.1 操作风险控制措施 (9)2.1 操作风险管理框架 (9)2.2 操作风险限额管理 (9)2.3 操作风险防范与监督 (9)2.4 操作风险应急预案 (9)2.4.1 操作风险缓释 (9)3.1 操作风险缓释工具 (9)3.2 操作风险转移 (9)3.3 操作风险预防与培训 (9)第五章风险监管与合规 (9)3.3.1 监管要求的概述 (9)3.3.2 合规性评估的含义与作用 (9)3.3.3 合规性评估的主要内容 (10)3.3.4 内部控制的概念与重要性 (10)3.3.5 内部控制体系的建设 (10)3.3.6 合规体系建设 (11)第六章风险监测与报告 (11)3.3.7 风险监测方法与工具 (11)3.3.8 风险报告编制与报送 (12)第七章风险管理与绩效评估 (12)3.3.9 引言 (12)3.3.10 风险管理与绩效指标的关系 (12)3.3.11 绩效指标设定原则 (13)3.3.12 定性评估方法 (13)3.3.13 定量评估方法 (13)3.3.14 综合评估方法 (13)3.3.15 评估流程与注意事项 (14)第八章风险管理信息系统建设 (14)3.3.16 系统架构概述 (14)3.3.18 系统架构设计要点 (15)3.3.19 功能概述 (15)3.3.20 功能应用 (15)第九章风险管理组织与人员配置 (16)3.3.21 概述 (16)3.3.22 风险管理组织结构设置 (16)3.3.23 概述 (17)3.3.24 风险管理人才队伍建设策略 (17)第十章风险管理案例分析与启示 (18)3.3.25 案例背景 (18)3.3.26 风险识别与评估 (18)3.3.27 风险应对措施 (18)3.3.28 成功启示 (18)3.3.29 案例背景 (19)3.3.30 风险识别与评估 (19)3.3.31 风险应对措施 (19)3.3.32 失败原因分析 (19)第一章风险管理概述风险管理作为金融行业的重要组成部分，对于维护金融稳定、促进金融业可持续发展具有的意义。
金融机构风险管理
金融机构风险管理
随着金融市场的不断发展，金融机构的经营面临着越来越复杂
的风险挑战。
因此，金融机构必须采取有效的风险管理措施以保护
自身利益和客户资产。
以下是金融机构可以采取的一些风险管理措施：
1. 风险评估
金融机构应该定期评估自身面临的各种风险类型及其潜在影响。
这种评估可以帮助金融机构更好地了解自己的业务、客户和市场，
并制定相应的风险控制策略。
2. 风险分类
金融机构应该将风险分类，以便制定特定的风险管理措施。
常
见的风险分类包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
3. 风险控制
金融机构应该建立完善的风险控制体系，以便在发生风险事件时能够做出及时、有效的反应。
这种控制体系应该包括风险限制、风险监控和风险预警等措施。
4. 员工培训
金融机构应该对员工进行风险管理方面的培训，以提高其风险意识和风险管理能力。
这种培训可以帮助员工更好地理解金融机构的风险政策和流程，并能够更好地发现和处理潜在的风险问题。
5. 风险披露
金融机构应该对客户和投资者进行透明的风险披露，包括风险类型、风险水平、风险控制和应急反应措施等。
这种披露可以帮助客户和投资者更好地了解自己所投资的金融机构，并更加信任和支持该机构的业务。
综上所述，金融机构的风险管理至关重要。
采取有效的风险管理措施可以提高金融机构的盈利能力和客户满意度，同时减少风险对其造成的不良影响。
金融风险管理
金融风险管理金融风险管理是指金融机构或者企业在经营过程中，通过识别、评估和控制各种可能对其经营活动产生不利影响的风险，以确保其资金安全和业务的稳健发展。
金融风险管理的目标是通过有效的风险管理措施，降低风险带来的负面影响，提高企业的经营效益和竞争力。
一、风险识别和评估金融风险管理的第一步是识别和评估潜在的风险。
这包括对市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等进行综合分析和评估。
市场风险是指由于市场价格波动引起的资产价值损失风险，信用风险是指因债务人违约或者无法按时履约而导致的损失风险，操作风险是指由于内部流程、人员和系统等因素引起的错误、失误和欺诈等风险，流动性风险是指金融机构或者企业在面临资金流动性短缺时无法及时满足债务和负债的风险。
二、风险控制和管理在识别和评估风险之后，金融机构或者企业需要采取一系列的风险控制和管理措施来减少风险带来的损失。
首先，建立完善的内部控制体系，确保业务流程的规范和合规性。
其次，制定风险管理政策和流程，明确各项风险管理职责和权限，并进行有效的风险监测和报告。
此外，金融机构或者企业还可以通过多元化投资组合、分散风险、设立风险准备金等方式来降低风险。
此外，建立有效的风险管理信息系统，及时获取和分析风险数据，为决策提供科学依据。
三、风险应对和应急预案金融风险管理还需要制定相应的风险应对和应急预案，以应对可能发生的风险事件。
这包括制定适当的风险防范措施，如购买保险、建立风险对冲机制等，以减少风险带来的损失。
同时，制定应急预案，明确风险事件发生时的应急处理措施和责任分工，以最大程度地减少损失并保护企业的利益。
四、风险监测和评估金融风险管理是一个动态的过程，需要进行持续的风险监测和评估。
金融机构或者企业应建立风险监测和评估机制，定期对各项风险进行监测和评估，并及时调整和完善风险管理措施。
这可以通过建立风险管理委员会、设立专门的风险管理部门等方式来实现。
综上所述，金融风险管理是金融机构或者企业必须重视和实施的一项重要工作。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是指在金融业务中，通过识别、评估和控制各种风险，采取合适的措施以保护金融机构的资产、维护业务稳定，并确保金融市场的正常运行。
在这篇文章中，我们将介绍一些金融风险管理中的重要知识点。
1. 风险的分类在金融风险管理中，风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等几个主要分类。
- 市场风险是指由于市场行情波动导致的金融损失，包括股票、债券、外汇和商品市场的波动等。
- 信用风险是指在金融交易中，交易对手方无法履行其相关义务所带来的损失。
- 流动性风险是指在市场出现不利情况时，资产无法迅速变现为现金，从而导致资金紧张的情况。
- 操作风险是指由于内部或外部不良行为、过失或系统失效而导致的金融损失。
2. 风险评估和度量风险评估是指定量地对风险进行评估，以确定其可能造成的损失程度。
各种风险的度量方法也各不相同。
- 在市场风险管理中，常用的度量方法包括历史模拟法、方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法等。
- 信用风险评估主要依赖于评级机构的信用评级，还可以通过建立内部评级模型对风险进行度量。
- 流动性风险的度量方法包括流动性需求的测试和压力测试等。
- 对于操作风险，常用的度量方法包括损失事件数据的分析和操作风险指标的计算等。
3. 风险控制和管理风险控制是指通过采取各种措施，限制和控制风险的发生和传播。
金融机构可以采用多种方式来控制和管理风险。
- 在市场风险管理中，常见的控制措施包括多元化投资组合、风险对冲和期权交易等。
- 信用风险控制可以通过与信用评级较高的交易对手进行交易、合理设置信用额度和采用信用衍生品等方式来实现。
- 流动性风险的控制可以通过建立合理的流动性监测和管理机制，确保资金流动的畅通。
- 操作风险控制主要包括建立有效的内部控制体系、加强员工培训和提高内部流程的透明度等方面。
4. 风险监管和稳定性金融风险管理的稳定性是金融市场和金融机构能够抵御外部冲击和承担内部风险的能力。
金融风险管理
金融风险管理随着全球经济的不断发展和金融市场的日益复杂化，金融风险管理成为了金融机构和企业面临的重要挑战。
正确有效的金融风险管理对于维护金融体系稳定和企业可持续发展至关重要。
本文将探讨金融风险的类型和管理方法，并着重强调保险在金融风险管理中的作用。
一、金融风险的类型金融风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险是由借款人无法按时偿还债务或违约引起的风险，市场风险则涉及到金融市场价格的波动对投资组合的影响。
流动性风险是指金融机构或企业面临的现金流不足导致无法满足短期支付义务的风险，操作风险则是由人为错误、疏忽或系统故障引起的风险。
准确评估和管理这些风险对于金融机构和企业的稳健经营至关重要。
二、金融风险管理方法1. 风险识别与评估金融风险管理的第一步是对风险进行准确的识别与评估。
通过充分了解风险的特征和潜在影响，金融机构和企业可以制定相应的风险管理策略。
风险识别与评估通常需要综合运用定性和定量分析方法，包括历史数据分析、风险模型构建和应激测试等。
2. 风险控制与防范在风险识别与评估的基础上，金融机构和企业需要制定和实施相应的风险控制与防范措施。
例如，对于信用风险，可以采取信用评级、担保和抵押物要求等措施来降低风险。
对于市场风险，可以通过多样化投资组合、建立风险对冲机制等方式来规避风险。
3. 风险传递与转移金融机构和企业还可以通过风险传递与转移来降低风险暴露。
例如，可以购买保险来转移风险，通过金融衍生品进行风险对冲等。
保险在金融风险管理中具有重要的作用，它可以为投保人提供保障，并在风险发生时提供经济赔偿。
保险公司通过对多个被保险人进行风险分散，实现了规模化的风险管理。
三、保险在金融风险管理中的作用1. 风险转移保险的本质就是通过将风险转移给保险公司来实现风险管理。
金融机构和企业可以购买各种类型的保险来分散和转移风险，例如财产保险、责任保险和雇主责任保险等。
保险公司承担了被保险人在发生保险合同约定的风险时的经济赔偿责任，从而帮助被保险人降低了风险暴露。
金融风险管理制度10篇
金融风险管理制度10篇【金融风险管理制度10篇】引言：金融风险管理制度是指在金融机构中建立和完善的一系列规章制度，旨在保护金融机构和金融市场的健康运行，减少金融风险的发生和传播。
本文将从十个不同的角度，逐步解释金融风险管理制度的内容和重要性。
第一篇：风险管理政策及流程风险管理政策及流程是金融机构制定和执行风险管理措施的基础。
该政策应明确金融机构的风险管理目标、原则和方法，确保风险管理工作的连续性和一致性。
流程应包括风险识别、量化和评估、监控与控制、风险报告和沟通等环节。
第二篇：风险管理组织结构风险管理组织结构是为了保证风险管理工作的密切配合和高效运行。
该结构应包括独立的风险管理部门、风险管理委员会和风险管理层，以分工明确、协同配合的方式进行风险管理工作。
第三篇：风险评估与测量方法风险评估与测量方法是为了了解金融机构所面临的风险程度和可能的损失。
常用的方法包括风险指标、模型和场景分析等。
评估结果应帮助金融机构确定适当的风险承受能力和控制措施。
第四篇：市场风险管理制度市场风险管理制度是为了管理金融机构面临的市场价格波动和不确定性带来的风险。
该制度包括市场风险测量、设置市场风险限额、监测市场风险和实施市场风险控制等措施。
第五篇：信用风险管理制度信用风险管理制度是为了管理金融机构因借款人或交易对手无法履约或违约而遭受的风险。
该制度应包括信用评估、信用风险测量、信用担保和选择合适的担保品等措施。
第六篇：流动性风险管理制度流动性风险管理制度是为了保证金融机构能够按时履约和满足支付义务。
流动性风险管理制度应包括流动性储备、流动性风险测量、建立流动性应急机制等。
第七篇：操作风险管理制度操作风险管理制度是为了管理金融机构由于内部过程、系统或人为失误导致的风险。
该制度应包括内部控制、安全措施、业务流程再造等。
第八篇：法律合规与监管风险管理制度法律合规与监管风险管理制度是为了保证金融机构在法律法规和监管要求下进行合规经营。
金融行业中的风险管理和监管措施
金融行业中的风险管理和监管措施一、金融行业中的风险管理近年来，金融行业在全球范围内扮演着越来越重要的角色。
然而，随着金融市场的复杂性和全球化程度的提高，各种风险不可避免地出现。
为了减少风险对经济造成的负面影响，并确保系统稳定运行，金融机构采取了一系列措施来管理和监管这些风险。
1. 评估与识别风险为了有效管理风险，首先必须进行评估和识别。
这是通过建立完善的内部控制系统、执行尽职调查以及收集并分析大量数据来实现的。
由于市场环境不断变化，在评估过程中需要及时更新数据，并应用精细统计模型以监测潜在风险。
2. 确定与分类不同类型的风险金融领域存在多种类型的风险：信用风险、流动性风险、操作风险等等。
每种类型都有其独特之处，因此需要采取相应具体措施予以管理。
- 信用风险是指借款人或债券发行人无法按时偿还本息支付的风险。
金融机构通常会进行信用评级，并要求贷款人提供担保品。
- 流动性风险是指无法快速变现投资或资产并导致亏损的可能性。
为了避免流动性危机，金融机构需要具备充足的流动性储备，并进行有效的资产负债管理。
- 操作风险涉及到内部失误、欺诈行为和信息安全等问题。
通过建立严格的内部监控和审计程序，以及员工培训和教育活动，金融机构可以减少操作风险。
3. 采取有效控制措施在识别和分类各种风险后，金融机构需要采取一系列措施来减少潜在损失。
- 多元化投资组合：通过将投资分散于不同行业、地区以及金融产品中，可以分担特定个别因素带来的影响。
- 风险对冲：利用衍生品市场进行套期保值交易来规避价格波动所带来的损失。
- 综合压力测试：该测试主要用于衡量在不同市场情景下金融机构的资产负债表表现，并评估其承受风险的能力。
- 监控流动性：建立良好的流动性管理框架，确保在需要时能够迅速变现特定投资以应对紧急情况。
二、金融行业中的监管措施为了确保金融市场稳定运行和防范系统性风险，并减少金融危机带来的损失，政府和监管机构实施了一系列监管措施。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是现代金融领域的重要一环，它涉及到对金融机构和金融市场中的各种不确定性因素进行有效管理和控制。
本文将介绍一些金融风险管理的基本知识点，以帮助读者更好地理解和应对金融市场中的各种风险。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动和市场条件变化导致的投资价值下降的风险。
市场风险可以分为股票市场、债券市场、外汇市场等具体的市场风险。
在金融风险管理中，市场风险是一个重要的考虑因素，投资者需对市场风险进行有效的识别和管理。
二、信用风险信用风险是指当债务方未能按照约定的还款期限或还款金额偿还债务时，债权方可能面临的损失。
在金融市场中，信用风险是普遍存在的，银行、证券公司等金融机构需要通过建立合理的信用评估模型和风险控制措施来管理信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指金融机构或个人在面临偿债压力时，无法迅速找到足够的流动资金以满足其债务支付的风险。
流动性风险可能导致市场的恶性循环，进而引发系统性金融风险。
金融机构需要通过灵活的资金管理和紧密的流动性监测来管理流动性风险。
四、操作风险操作风险是指金融机构由于人为失误、系统故障、不良交易等因素导致的损失风险。
操作风险是金融机构面临的内在风险之一，金融机构需要建立完善的内部控制机制和风险管理体系来管理操作风险。
五、利率风险利率风险是指金融机构或个人在利率变动中面临的资产负债匹配、利差压力等风险。
利率风险可能对金融机构和个人的盈利能力和偿债能力产生重要影响。
为了管理利率风险，金融机构需要建立利率敏感度分析、利率套期保值等工具和策略。
六、运营风险运营风险是指金融机构在正常运营活动中面临的与人员、流程、系统或外部因素相关的风险。
运营风险可能对金融机构的声誉、客户关系和业务连续性产生负面影响。
金融机构需要通过制定运营规程、加强内部控制等措施来管理运营风险。
七、法律风险法律风险是指金融机构在法律环境变化或相关法律政策失效时所面临的风险。
法律风险涉及到金融机构的合规性和合法性问题，需要金融机构建立健全的风险合规管理机制，确保遵守当地法律法规。
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金融风险管理整理内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）名词解释1.接触传染机制：由于金融活动的经济主体之间存在的密切而复杂的债权债务关系或业务联系，一是某个经济主体因金融风险遭受巨额损失以至于不能保持其流动性，必然通过资金或业务联系影响到其他经济主体，单个或局部的经济困难可能演变为全局性的金融动荡。
2.区域金融协同监管：指在经济合作的基础上，加强区域内各国金融运作和监管的配合协调，鼓励区域成员进行及时、准确的信息披露，鼓励国家当局高度重视来自区域监督的信息。
3.金融风险管理制度化：现代金融风险管理在组织制度上越来越严密，形成了由金融机构发董事会及其高级经理直接领导的、以独立风险管理部门为中心、与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统。
4.金融风险管理全球化：金融全球化的趋势一方面使金融主体可以在全球范围内建立最优的投资组合，另一方面也增加了风险管理的复杂性，金融全球化背景下的风险管理，无论在风险来源和性质上，还是在风险管一技术上都变得越来越复杂，在这种趋势下，要求金融机构更加注意综合衡量和管理在全球范围内的风险承担，系统防范在世界任何地方可能发生的不利事件。
5.银行危机处理：为了保护公共利益，维护公众信心，保持银行体系稳定，监管当局建立了一系列银行危机处理制度，以便将银行可能破产倒闭造成的损失降低到最低限度。
6.金融风险监管体制：是指金融风险监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度。
7.关系人贷款：指商业银行向商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属，以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织所发放的贷款，关系人货款容易造成银行贷款失误，形成不良贷款。
8.金融安全网：为了保持整个金融体系的稳定，防患于未然，当某个或某些金融机构发生一些问题时，动员各种力量，采取各种措施，防止其危机向其他金融机构和整个金融体系扩散和蔓延，这样的保护体系可以形象的比喻为“金融安全网”（financial safety net）。
9.证券自营业务风险：指证券公司在自营业务中产生的各种风险，其风险来源既有一般性投资风险，也有机构投资风险，具有广泛性和综合性，主要有投资对象风险、交易方式风险、企业风险、市场风险。
10.安全作业区：指投资银行（证券公司）在并购前对目标公司进行详尽的审查和评价，从而为并购活动设计出的一个可抗衡风险的并购活动区域。
11.保险投资：保险投资指保险公司在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。
12.保险产品定价：指保险公司根据以往的数据和经验，并且考虑预期经营成本和预计损失等因素，综合考虑保险公司和投保人双方利益后对保险费率的厘定，即对保险产品进行定价。
13.信用等级转换率：指借款人本年度的信用等级在一下年度里（该信用级别水平）发生转换的概率，这个概率可以衡量借款人由于信用等级下降所带来债务价值变动的信用风险。
（P250）14.信用经理人:指摩根依据信用度量值这一方法的基本原理和思路设计出的以微软公司视窗95或NT为平台的软件产品，通过这一软件人们可以对信用产品的信用风险进行科学地度量。
15.风险加价：指市场认为银行面临流动性危机而以更高的风险要求银行对定期存款、储蓄存款（尤其是大额存款证）以及货币市场借款等支付比其他本地同规模银行更高的利率。
16.主动负债：这是银行负债流动性管理最根本和最主要的办法，其实质就是非存款负债管理方法，该方法主张银行通过积极主动地借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。
17.货币互换：货币互换交易是对长期的外币融通最常用的避险方法，在货币互换交易的安排下，交易双方首先按固定汇率在期初交换两种不同货币的本金，然后按预定的日期和利率进行一系列的利息互换，到期日按事先决定的汇率将本金再换回来。
思考题：1、金融风险管理的产生主要与哪些因素有关①金融风险的产生与经济体制密切相关。
市场经济是一种风险经济，在市场经济体制下，金融风险无处不在，无时不有。
市场经济越发达，金融的地位越重要，金融风险也就越突出。
②金融监管与金融风险是彼消彼长的关系。
一方面，放松监管或监管不力产生加大金融风险。
另一方面，金融风险的大量出现加大了金融监管的难度，使金融监管当局唯于应付。
③金融内部控制不严是导致金融风险产生的重要原因。
如果没有一个健全的内部控制机制和良好的公司管理机制，使得金融风险失去了制度的约束和防范，从而为金融风险的产生提供了制度上的生成基础。
④金融创新与金融风险关系密切。
一方面，许多金融创新工具具有风险管理的功能。
另一方面，每一种金融创新本身都存在着风险。
⑤金融投机可以引发加剧金融风险，严重时可以导致金融机。
金融资产的价格如股价，在投机资本的纵下短期由暴涨暴跌，人为地形成金融风险。
⑥金融风险的产生并非完全源于金融体系外部，金融风险与金融环境关系密切，金融环境的可变能加大金融风险甚至引发金融危机，也可能减低金融风险，提高金融体系的稳定性。
2、金融全球化与金融风险的关系如何如何防范金融风险的国际传递必须以全球金融的角度出发，作适应金融全球化技术性安排发展的制度性安排，以实现全球金融可持续发展和繁荣。
①审慎有序地推动资本项目自由化。
资本项目自由化使国际短期资本在国际间自由流动成为可能。
②加强对私人资本流动的约束。
大量国际私人资本流入新市场经济制造成了不可持续的繁荣，而这些资本快速回撤加剧了金融危机的深华和蔓延。
③改进汇率制度安排。
许多国家在金融危机后转向了自由浮动汇率，并加以政策干预。
④加强域金融协同管理。
从国际金融危机的发生及在国际上传递的事实看，加强域性金融协同监管十分重要。
3、简明地归纳金融风险管理的一般过程。
①风险识别。
它是指对经济主体面临的各种潜在的风险因素进行认识，鉴别和分析，它是金融管理的基础环节。
它首先原分析经济主体的风险暴露，其次要进一步分析金融风险的我国特征。
②金融风险的度量。
它是对金融风险水平的分析和估量。
包括衡量各种风险导致损失的可能性的大小以及损失发生的范围和程度。
风险度量是风险识别的延续。
③金融风险管理的决策与实施。
在风险识别和度量的基础上，风险管理者就要采取措施以减少金融风险暴露，将金融风险水平控制在可承受的范围之内。
首先确定风险管理策略，其次，需要制定具体的行动方案。
④金融风险的控制。
它是指风险管理措施实施后的检查，反馈和调整，确保风险管理方案得以落实。
4、结合现实，思考在实践中如何运用适宜的金融风险管理策略。
金融风险管理策略是指受险主体在特定环境下所采取的管理风险措施。
（1）金融风险的预防策略。
在风险尚未导致损失之前，经济主体采用一定的防险性措施，一防止损失实际发生或将损失控制在可承受的范围内的策略。
（2）金融风险的规避策略。
经济主体根据一定原则，采取一定措施避开金融风险，以减少或避免由于风险引起的损失。
例如，银行在发放贷款时，倾向于发放短期的，以商品买卖为基础的自偿性流动资金贷款，而对固定资产项目贷款采取十分谨慎的态度。
（3）金融风险的分散策略。
在证券市场中，投资者不应将资金集中投入某一种证券，而应分散地投资于多种证券，若一些证券的市场价格下跌，投资者将受损。
而另一些证券市场价格可能上升，投资者又可受益，盈亏相抵。
面临的非系统性风险总体缩小。
（4）金融风险转稼策略。
指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体。
如：经济主体可以向保险公司投保，以保险费为代价，将风险转稼给保险公司。
（5）金融风险对冲策略。
经济主体可以通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险。
套期保值者可以采取与其现货市场相反的方向进行远期，期货交易的方法，将未来的价格固定下来，使未来价格变动的结果中性化，到达保值的目的。
（6）金融风险补偿策略。
如：银行在发放贷款时，经常要求贷款人以其自有财产或第三方财产作为抵押品，以贷款到期而贷款人无力偿还时，银行有权处理抵押品或质押品，并优先受偿以处理所得抵偿兼贷款的本息。
5、概述银行监管和证券监管的主要内容。
（一）银行风险监管的内容：（1）银行准入管理。
对银行开业的审查、登记、注册，是银行监管的起点，银行监管当局判断准入的标准既有量的标准，也有质的标准。
（2）银行日常监管，监管当局制定各项预防性的谨慎监管规则，并通过现场检查和非现场检查对商业银行的日常经营管理进行考察和约束：1、谨慎监管规则。
2、现场检查。
3、非现场检查。
（3）存款保险制度。
存款保险制度要求按受存款的金融机构为其吸收的存款向存款保险机制投保，当投保机构发生危机无理支付存款时，由存款机构代为支付限定数额的保险金。
（4）银行危机处理与退出管理。
1、银行危机处理。
2、银行市场退出管理。
（二）证券风险监管的内容。
（1）证券发行监管。
1、注册制。
在注册制下，发行人在发行证券前须按照法律规定向证券监管机构申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的所有资料。
2、核准制。
在核准制下，发行人的证券发行申请须经监管机构审查批准方能生效。
（2）证券交易监管。
1、证券上市制度。
2、市场交易规则。
3、信息持续披露制度。
（3）上市公司收购监管。
上市公司收购是指为取得或巩固对某一上市公司的控制权而大量购入该公司发行在外的股份的行为。
收购一般要经过三个阶段：一是初始阶段；二是吸纳阶段；三是要约阶段。
（4）证券公司监管。
证券是从事证券业务的机构或个人。
由于证券公司是证券市场的中介和纽带，对证券公司的规制是证券监管的重要内容。
1、证券公司市场准入2、证券公司行为规范3、证券公司经营状况监6、西方商业银行风险估计方法有哪些如何估计我国商业银行的风险目前我国商业银行的风险状况如何1、风险资本法。
风险资本，即CAR（capital at risk）,是从客观的风险测量为基础计算的资本数量。
新资本协议主要由“三大支柱”组成，最低资本规定，监管当局的监督检查与市场纪律。
2、受险价值法，在商业银行风险估计的各种方法中，受险价值法（value atrisk ,var）最为引人瞩目。
Var是指在正常的市场条件下和给定的置信水平下，金融参与者在给定的时间区内的最大期望损失。
3、风险调整的资本收益法。
风险调整的资本收益法（risk adjusted return oncapital, Raroc）信妥银行创设，是收益与潜在亏损或VaR值的比值，是一种新的银行业绩衡量与资本配置方法，使用这种方法的银行在对资金使用进行决策时，又以盈利的绝对水平作为评判基础，而是以该资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据。
4、信贷矩阵模型。
信贷矩阵模型又译信贷度量制方法，该模型以信用评级为基础，计算某项贷款或某组贷款违约的概率，然后计算上述贷款，同时转变为坏帐的概率。