中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法(试行-2014年版)

第78条
（1）现金及凭证请领、下拨等涉及到网点每日营业前后作业组织的业务；
（2）
（3）批量代发等无客户在现场或不便于进行影像采集的业务；
（4）
（5）其他未统一纳入集中授权范围的业务，以及后期经审批退出集中授权范围的各类业务。
（6）
第79条原则上以下业务应采用现场审核后集中授权的方式：
第80条
（1）本币开户、存款、取款、销户、现金到账户转账等现金收付类业务交易在50万元以上（含50万元）；外币开户、存款、转账等业务交易金额在2万美元以上（含2万美元）等交易金额较高的授权业务;
（二）现有工作质量
为保证业务办理质量，降低授权拒绝率，不影响对外服务，考核网点上线资质时，需考虑其个人业务稽核情况。网点上一季度差错率，较全国同期平均差错率最高可上浮0.3‰，识1.营业网点使用的终端必须全部为图形终端，并按台席配备相应数量的拍照仪，确保每个台席配备一台拍照仪。
第86条
第87条如营业网点因实际工作需要，需在正常营业时间外申请集中授权的，需由营业网点所属分支行或省邮政代理金融业务局根据营业网点延长营业时间的实际情况，书面说明具体情况并列明延长时间的原因，提交授权中心。授权中心根据实际情况安排人员提供集中授权支持。
第74条
（一）负责执行集中授权的各项规章制度。
（二）按要求参加上级机构组织的相关业务培训。
（三）负责完成辖内个人业务集中授权的指导、培训、考核与监督。
第7章授权业务管理
第8章
第1节
第2节
第75条各分行可根据辖内机构各项业务办理的实际情况在总行制定的标准授权方式基础上进行调整。
第76条
第77条原则上以下业务应采用现场授权的方式：
第32条
第33条总行个人金融部负责梳理本业务条线个人柜面业务的交易授权流程；负责梳理本业务条线的业务制度，使其适应集中授权的要求；协助授权中心相关制度的编写；承担集中授权培训中涉及本业务条线相关业务制度和业务操作的培训工作。
第34条
第35条总行电子银行部负责梳理本业务条线个人柜面业务的交易授权流程；负责梳理本业务条线的业务制度，使其适应集中授权的要求；协助授权中心相关制度的编写；承担集中授权培训中涉及本业务条线相关业务制度和业务操作的培训工作。
第12条
第13条营业网点须在设备、网络、人员及业务质量等各方面满足条件后，方可采用集中授权模式。
第14条
第15条实施集中授权业务管理，应遵循以下原则：
第16条
（1）控制风险原则。建立专业化、标准化、流程化的管理模式，明确各岗位职责，保障业务处理的规范性，确保风险可控。
（2）
（3）服务客户原则。合理安排授权人员，确保集中授权业务得到及时有效处理；制定完善的应急预案，保障特殊情况下授权工作的正常进行，体现以客户为中心的服务理念。
第44条
第45条一级分行会计与营运部负责本行集中授权工作的组织规划与推广应用；负责本行集中授权相关规章制度实施细则的制定与修订；负责对本行集中授权工作进行指导和检查；负责定期通报授权中心业务处理情况和存在的问题；负责组织本行集中授权业务培训工作。
第46条
第47条授权中心负责执行和落实上级及本行制定的各项规章制度、管理办法和实施细则；负责组织内部人员进行合理分工，及时处理授权业务、差错及异常情况；负责开展集中授权业务学习与培训工作；负责对授权业务处理提出流程优化或系统功能优化的建议；负责拟定本中心考核管理办法并组织执行。
第58条
第3节
第4节
第59条集中授权相关岗位应责任明确，岗位人员应各司其职、相互配合、密切沟通，确保业务顺利开展。
第60条
第61条采用集中授权模式的营业网点系统中角色须有经办柜员、现场审核员。其中，经办柜员即普通柜员，现场审核员可由网点普通柜员、综合柜员、风险经理、营业主管、支行长等兼职。
第62条
第63条网点经办柜员的职责主要包括：
第24条
第5章职责划分
第6章
第1节
第2节
第25条个人业务授权集中处理工作涉及邮政企业和邮储银行的各级机构、多个部门，需要企业和银行紧密配合，按照各自的工作职责，积极做好各项工作，以确保邮政金融个人业务的均衡持续发展。
第26条
第27条集团公司代理业务部负责代理网点集中授权工作的组织规划、推广应用；负责代理网点的业务管理、指导、评价与考核。
（4）
（5）稳健高效原则。制定科学的绩效考核和奖惩办法，建立激励约束机制，确保在手续完备、操作规范的同时，保障处理时间，兼顾授权效率与质量。
（6）
第17条营业网点在办理业务时仍遵循各项业务制度的规定。对于采用集中授权方式的业务，其在集中授权时的处理要求依照本办法执行。
第18条
第19条营业网点在办理现场授权方式的业务时，仍然保持现有的授权权限，执行现场授权的相关要求。
第28条
第29条集团公司信息技术局负责组织安排代理网点的设备配置、网络扩容工作。
第30条
第31条总行会计与营运部负责集中授权相关规章制度、操作规程及手册的制定与修订；负责对全行集中授权工作进行指导和检查，对各授权中心的工作进行考核、通报；负责组织全行集中授权业务培训，并承担其中集中授权流程管理部分的培训工作；负责审核各级机构上报与集中授权有关流程调整需求；负责维护全国性的业务系统参数；负责与总行业务部门沟通，及时掌握新业务发展信息，不断完善和优化集中授权流程；负责与总行科技部门沟通，了解系统运行情况，确定系统功能变更，参与系统建设相关的开发、测试、试运行、推广等工作。
（2）
（3）风险程度相对较高，授权中心需在现场审核员予以确认后进行审批的特殊业务；
（4）
（5）总行规定要求采用该授权方式的其他业务，以及经审批后补充进该类型的的新增业务。
（6）
第81条原则上以下业务类型应采用直接集中授权的方式：
第82条
（1）本币开户、存款、取款、销户、现金到账户转账等业务交易在50万元以下（不含50万元），外币开户、存款、转账等业务交易金额在2万美元以下（不含2万美元）等交易金额相对较低的授权业务;
2.网点的图形终端和拍照仪需按总部规定的标准进行配备，并保持完好，以便能正常进行业务处理。
（四）网络满足程度
网点的网络状况需能满足正常的业务办理，具体的网络要求需遵照总部制定的标准。
第85条营业网点具备集中授权上线资质后，方可申请采用集中授权模式。当营业网点撤销或业务办理范围变更后不再适用集中授权模式时，可申请退出。营业网点集中授权的准入与退出流程可由省邮政公司和分行组成的联席会根据省内实际情况协商制定。
第72条
（一）负责制定辖内个人业务集中授权管理制度的实施细则。
（二）负责辖内集中授权业务指导、监督检查、考核和通报。
（三）负责组织辖内集中授权培训工作。
（四）负责及时向上级反映集中授权工作中遇到的问题，提出流程调整和功能优化的意见建议。
（五）负责辖内机构部分业务参数的维护。
第73条二级分行集中授权管理人员的主要职责：
第52条
第53条一级分行信息科技部负责协助总行做好系统的日常维护工作，及时解决系统运行过程中出现的问题；负责组织实施本级行技术应急方案，确保本级行集中授权业务处理的连续性。
第54条
第55条二级分行、一级支行须协助做好辖内网点集中授权业务的培训、检查、日常管理与指导工作。
第56条
第57条营业网点负责根据制度要求，落实现场授权及集中授权的相关工作。
中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法
（试行，2014年版）
第1章总 则
第2章
第1条为规范中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人业务集中授权管理，提高个人业务集中授权的质量与效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配置，提升网点服务水平，特制定本办法。
第2条
第3条本办法适用于本行采用集中授权模式的各级机构及代理营业机构。
第48条
第49条一级分行个人金融部参与制定本级行的授权管理相关制度实施细则；负责配合开展对辖内涉及本专业集中授权的业务进行检查、指导与培训；负责确认营业网点开业、撤销、网点信息调整等内容。
第50条
第51条一级分行电子银行部参与制定本级行的授权管理相关制度实施细则；负责配合开展对辖内涉及本专业集中授权的业务进行检查、指导与培训。
（7）对其他需复核的内容进行审核。
（8）
第67条个人业务集中授权中心的岗位设置及职责，遵循《中国邮政储蓄银行个人业务集中授权中心管理办法（试行，2014年版）》的相关规定。
第68条
第69条一级分行、二级分行的会计与营运部应安排专人管理集中授权业务。
第70条
第71条一级分行集中授权管理人员的主要职责：
第20条
第21条授权中心采用专业化、标准化的管理模式，确保授权员在授权过程中标准统一、执行规范。
第22条
第23条授权中心的授权作业时间与营业网点的营业时间保持一致，24小时服务网点或金融夜市服务网点的集中授权作业时间可由各省综合考虑风险防控、网点人员情况、授权中心人员排班情况等自行制定。除24小时服务、金融夜市、系统升级验证以外的特殊情况，营业网点需在营业时间外申请集中授权的，需按规定流程进行申请与审批，确保前台需集中授权的业务不受影响。
第66条
（1）对大额现金收付款业务，进行卡把复点，对现金的真实性及其数量的准确性进行审查。
（2）
（3）对需要审核客户身份的业务，按照业务制度的规定进行客户身份识别。
（4）
（5）对挂失业务调查记录、账务调整类业务的调整理由等重要内容进行审核，对相关材料的真实性、完整性及业务处理的合规性进行审核。
（6）
第4条
第3章基本规定
第4章
第5条本行采用集中授权模式的业务范围为个人柜面业务，包括储蓄、汇兑、个人外汇、代收付、理财、国债、代理基金、代理保险、贵金属等业务。
第6条
第7条本行采用的集中授权模式，是指运用数字影像获取、计算机网络传输等技术，将营业前台待授权个人业务所涉及的业务单证、交易信息及现场客户信息等内容以影像形式传输至个人业务集中授权中心（以下简称“授权中心”），由授权中心授权员进行审核授权的方式。