中国邮政储蓄银行个人结汇业务
银行个人结售汇业务操作规程模版
xx银行个人结售汇业务操作规程第一章总则第一条为规范我行个人结售汇业务的操作，根据国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）有关规定以及我行《xx银行结售汇业务管理办法》（xx发x9号）等文件要求，特制定本操作规程。
第二条个人结售汇业务是指境内个人或境外个人凭本人有效身份证件在我行柜台或通过电子银行渠道办理的结汇和售汇（或称购汇）业务。
第三条本规程指办理个人结售汇业务的有效身份证件包括居民身份证（含户口簿、临时身份证）、外国护照、外国人持中国永久居留证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、中华人民共和国护照、外交官证。
第四条根据个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理的规定，经常项目项下非经营性年度总额（每人每年等值5万美元）以内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额或不占年度额度的业务，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
第五条个人对外贸易经营者、个体工商户办理个人贸易项下结售汇业务应通过个人外汇结算账户办理，比照机构的经营性外汇结售汇规定执行，需凭有效商业单据和有效凭证办理。
第六条资本项目账户的结售汇应严格按照国家外汇管理局资本项目项下的相关规定执行。
第七条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额或不占年度额度的个人结售汇业务，可以凭相关证明材料委托他人办理。
第二章职责分工第八条总行国际业务部负责落实执行国家外汇管理局个人结售汇业务的政策规定、对全行个人结售汇业务进行指导、培训及检查。
第九条总行网络金融部负责电子银行渠道个人结售汇业务的流程管理及业务优化。
第十条总行会计结算部负责综合业务系统工号管理及协助提出业务处理的会计核算需求。
第十一条总行个人金融部负责个人客户的服务及营销。
第十二条总行信息技术部负责我行柜面系统与个人外汇业务监测系统接口程序的开发、完善以及系统日常维护。
第十三条分行国际业务部或国际业务承办部门（以下简称“分行”）负责辖内个人结售汇业务的事后监督工作及日常业务管理，负责分行地区支行个人外汇业务监测系统准入申请及外管局银行信息门户网站业务系统（简称“ASONE”系统）的工号维护。
中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法
2010年4月
第一章
第二章
第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理，促进外币储蓄业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《储蓄管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
（四）
（五）绿卡通卡的凭证管理、密码管理等，均在本币储蓄系统办理。绿卡通卡挂失、密码设置、止付等，均针对卡内所有的本、外币账户。
（六）
第三节准入、退出管理
第四节
第三十五条外币储蓄业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营外币储蓄业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营外币储蓄业务进行准入授权。具体应按照《中国邮政储蓄银行授权管理办法（试行）》的相关规定办理。
（二）
（三）资金划转业务：包括转账、定活互转、子账户迁移。
（四）
（五）特殊业务：包括查询、挂失、客户密码维护、冻结和扣划等。
（六）
第二十七条各类凭证均支持存、取款。存折/卡中的活期账户支持办理国际汇款、结售汇、协议储蓄和外币理财等业务。同时，定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。
第二十八条
第二十九条外币储蓄账号编制规则
第五十二条
第五十三条外币储蓄账户的收支范围
第五十四条
（一）境内收付：本人外币储蓄账户间资金划转、本人外币储蓄账户资金向本人外币结算账户划转、本人与其直系亲属同一主体类别的外币储蓄账户间资金划转。
（二）跨境收付：本人外币储蓄账户对境外非经营性收付，境内发生的境内个人和境外个人外币储蓄账户间的资金划转。
第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理促进外币储蓄业务持续健康发展根据中华人民共和国外汇管理条例储蓄管理条例个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等法律法规和规定特制定本办法
全国邮政代理金融业务知识竞赛复赛复习资料5
一、单选题（共30题，每题1.0分，共3.0分）1、下列选项中，属于邮储银行一类网点安全管理责任的是（D）。
A、检查营业场所安全防范设施达标和使用情况B、检查营业场所安全防范规章制度执行情况C、对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况D、网点对夜现金的安全保管2、处于挂账状态的邮储银行个人跨行汇款交易，退汇的处理状态不包括（D）。
A、超额挂账B、已退回账户C、已退现金D、再次退汇3、通过邮政储蓄网点业务柜台办理现金汇出的跨行汇款手续费，为汇款金额的（C）A、1‰B、5‰C、0.01D、0.054、下列选项中，属于军保卡正面卡面要素的是（B）。
A、银行名称B、持卡人照片C、银联标识D、银行卡号5、客户在邮储网点办理账户跨行汇款业务，须在（B）开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系电话。
A、全国任一B、账户开户省内C、账户开户县（市）内D、本地指定6、邮政储蓄机构用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为人民币（D）万元（含）。
A、1B、2C、3D、57、筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金，应当经专有部分建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数（A）以上的业主同意。
A、三分之二B、四分之三C、五分之四D、三分之一8、邮政代理金融营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（B）个账户。
A、1B、5C、10D、209、用益物权人对他人所有的不动产或者动产享有的权利不包括（A）。
A、处分权B、占有权C、使用权D、收益权10、军保卡为银联卡，卡BIN为（A）A、620062B、6212037C、622981D、62291811、下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（C）。
A、绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失B、绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失C、绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理D、绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务12、下列选项中，不属于邮储银行营业场负责人在安全管理工作中职责的是（A）。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）2009年8月目录第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章基本规定第四条国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。
在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。
汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。
第七条西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。
银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT 汇款）。
邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。
第八条国际汇款业务准入实行授权管理。
总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。
第九条经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：（一）取得总行或上级行授权；（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；（六）监管机构规定的其他条件。
邮政储汇业务员初级要点
邮政储汇业务员初级要点
摘要：
一、邮政储汇业务员的职责和要求
1.职责范围
2.专业知识和技能要求
二、邮政储汇业务的种类和操作流程
1.邮政储汇业务的种类
2.各类业务的操作流程
三、邮政储汇业务的注意事项
1.客户信息的保护
2.资金安全的保障
3.相关法律法规的遵守
正文：
邮政储汇业务员是负责邮政储汇业务的工作人员，他们的职责和要求是什么呢？
一、邮政储汇业务员的职责和要求
邮政储汇业务员的主要职责是处理客户的储汇业务，包括存款、取款、挂失、账户查询等。
他们需要具备相关的专业知识和技能，例如熟悉各类储汇业务的操作流程，能够熟练使用相关的设备和系统，同时还需要具备良好的沟通能力和服务意识。
二、邮政储汇业务的种类和操作流程
邮政储汇业务种类众多，包括整存整取、零存整取、活期存款、定期存
款、小额质押贷款等。
不同的业务有着不同的操作流程，例如整存整取业务，客户需要先填写存款申请表，然后提供有效身份证件，办理开户手续。
在存款期间，客户可以按照约定的利率获得利息收益。
到期后，客户可以取出本金和利息。
三、邮政储汇业务的注意事项
在办理邮政储汇业务时，业务员需要注意以下几点：首先，要保护好客户的个人信息，防止泄露。
其次，要确保资金的安全，防止出现错误或诈骗等情况。
最后，要遵守相关的法律法规，例如反洗钱法、存款保险条例等，保障客户的合法权益。
中国邮政储蓄银行银星速汇收汇业务介绍
中国邮政储蓄银行银星速汇收汇业务介绍
xx邮政储蓄银行银星速汇收汇业务介绍（一）业务功能
柜面收汇业务（电子渠道和直接入账汇款暂不开办）
正常业务——收汇兑付、收汇结汇、持外汇卡收汇
特殊业务——收汇取消、收汇补录、收汇结汇补录、汇票信息查询
（二）汇款密码（CMT Number）
每笔汇款对应一个汇款密码，类似于西联汇款监控号码（MTCN），银星汇款密码（CMT Number）由9位数字组成。
（三）收汇方式
外币收汇取现、外币收汇转存账户（外币活/定期一本通、绿卡通）收汇结汇取现、收汇结汇转存人民币账户（卡/折）
（四）兑付币种
美元、欧元、英镑、人民币
（五）收汇限额
客户收取的银星速汇单笔/日累计最高限额为等值100美元（含）。
（六）代办要求
银星速汇的收汇业务须由客户本人办理，不可代办。
（七）汇款通知方式
采用由发汇人自行通知收汇人取款的方式。
（八）业务单据
银星速汇收汇业务使用“中国邮政储蓄银行银星速汇收汇申请书”（单据一式两联），业务单据由SGS公司负责提供。
业务试点期间，试点中国邮政储蓄银行分行暂自行印制。
（九）国际收支申报要求
居民单笔金额等值3000美元（含）以上的收汇须由客户进行涉外收入申报。
非居民逐笔收汇须由我行交易网点进行涉外收入申报。
（十）结算收入
汇款全额手续费的25%→收汇网点
（十一）每日结算
汇款本金和手续费收入当日结算。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程（试行）2010年7月提示：本文原版含图表word版全文下载地址附后（正式会员会看到下载地址）。
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目录第一章总则 4第二章营业准备 4第三章发汇 6第一节基本规定 6第二节发汇操作处理9第三节系统错误处理 16第四章收汇 16第一节基本规定 16第二节收汇操作处理 19第三节系统错误处理 23第五章特殊业务 23第一节基本规定23第二节查询29第三节退汇32第四节改汇34第五节冻结、解冻结和扣划35第六章内部处理 36第一节基本业务 36第二节差错处理 41第七章事后监督 46第八章附则 49第九章附录 49a 国际汇款业务单据式样49b 各类国际汇款业务资费表57第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。
第二章营业准备第三条西联账号申请及维护开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。
具体处理如下：（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。
（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。
成功后，该网点即可开办业务。
此交易需业务主管授权。
第四条维护结售汇汇率（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。
（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。
银行个人外汇结算业务
汇出汇款的挂失和止付
办理汇票的挂失或止付，出票行应核验汇款人 的书面申请和汇款回单，及时向付款行发出止 付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇 票有效期满一个月后才能办理退款。如汇款人 要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具担保， 出票行在保留追索权的前提下，慎重办理。 汇票在挂失、止付前或付款行收到止付通知前， 付款行已办理解付，通知汇款人自行处理。
汇款的种类
以资金流向分： 顺汇（REMITTANCE ）又称汇付法 逆汇（HONOUR OF DRAFT）又称出票 法
汇款的种类
顺汇（是由付款方主动付汇，委托银行使用某种结算 工具，将款项交收款人的结算方式） 特点 ：结算工具的传递方向=资金的流向 种类： T/T M/T 逆汇（是债权人以出具票据的方式，委托银行向国外 付款人收取一定金额的结算方式） 特点： 结算工具的传递方向与资金的流向相反 种类：这一方法较多的用于贸易收支结算。
审核原则
1、审核材料 的真实性和 一致性 2、汇款须用 于经常项目 项下的支出
注意事项
汇出汇款
个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核
项目 境内居 民个人 现钞帐 户存款 汇出境 外 自费出国留 学或中小学 生出国学习 审核材料 1、书面申请 2、本人户籍证明 和身份证 3、已办妥前往国 家和地区有效入境 签证的护照，或者 前往港澳通行证或 往来港澳通行证 4、国（境）外学 校正式录取通知书 5、国（境）外学 校出具的费用通知 书 审核原则 1、审核材料 的真实性和 一致性 2、汇款须用 于经常项目 项下的支出 注意事项
汇款的基本流程
1 3 2
汇 款 人
1 2
汇 出 行
汇 入 行
4 5
收 款 人
3
代理行的概念
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国邮政储蓄银行个人结汇业务
业务介绍
业务概览
如果客户有将外币储蓄存款、外币现钞、境外汇入外币款转换成人民币的需求时，可以在中国邮政储蓄银行办理个人结汇业务。
业务特色
服务网点遍布全国，为客户提供方便的结汇服务
提供现钞结汇、账户结汇、境外汇入汇款结汇等多种方式的结汇服务
持外汇卡办理可享受积分
政策指引
境内个人和境外个人结汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元（含）。
个人年度总额内的结汇，凭本人有效身份证件，经银行审核后办理。
超过年度总额的，经常项下的结汇还需提供相关证明材料。
境内个人结汇超过年度限额的需提供以下证明材料：
1．捐赠款：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；
2．赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；
3．遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；
4．保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；
5．专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；
6．法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；
7．职工报酬：雇佣合同及收入证明；
8．境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。
9．其他：相关证明及支付凭证
境外个人结汇超过年度限额的需提供以下证明材料：
1．房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；
2．生活消费类支出：合同或发票；
3．就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明。
4．其他：相关证明及支付凭证
办理流程
1．客户填写“个人结汇业务申请书”，申请书需按要求逐项准确填写。
境外汇入汇款直接结汇时，客户填写的“收汇申请书”中包含“个人结汇业务申请书”的相关信息，无须再单独填写“个人结汇业务申请书”。
2．客户将填妥的申请书、本人有效身份证件及外币交网点柜员。
3．柜员审核客户年度结汇额度使用情况，年度总额内的结汇，审核身份证件无误后即可办理；超过年度总额的结汇，客户还需提供相关证明材料，审核无误后即可办理。
4．客户确认结汇信息，并在相关结汇单据上签字。
5．柜员将客户身份证件、相关证明材料及结汇所得人民币等退交客户。
温馨提示
1．中国邮政储蓄银行目前只办理美元结汇业务，欧元、港币、英镑、日元多币种结汇业务即将推出。
2．办理业务时，请携带有效身份证件。
3．个人年度总额内的结汇，可以委托直系亲属代为办理，但需提供委托人和代办人的有效身份证件、委托授权书和直系亲属关系证明；超过年度总额的结汇，可凭相关证明材料委托他人办理，但需提供双方有效身份证件、委托授权书。
直系亲属指父母、子女、配偶。
直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。