贷款公司风控详细工作内容
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程小额贷款公司的内部架构与风控流程非常重要，它们直接影响着公司的业务运作和风险控制能力。
以下是一个典型的小额贷款公司的内部架构和风控流程。
一、内部架构1.高层管理层：包括董事长、总经理等，负责制定公司的发展战略和业务目标。
2.风控部门：负责评估和管理风险，包括信用评估、审批流程设计、追偿和风险监控等。
3.营销部门：负责市场开发和客户拓展，通过各种渠道吸引借款人申请贷款。
4.财务部门：负责公司的财务管理和监管，包括资金管理、财务报表编制和审计等。
5.技术部门：负责公司的信息技术系统开发和维护，包括贷款系统、风险管理系统等。
二、风控流程1.申请阶段：借款人在线申请贷款，填写个人信息和贷款金额等基本信息。
3.信用评估：根据借款人的个人信息和财务状况，对其信用进行评估，判断其还款能力和信用风险。
4.贷款审批：根据信用评估结果，决定是否批准借款申请，以及贷款金额和利率等条件。
5.合同签订：借款人通过线上或线下方式与公司签订贷款合同，明确还款方式和期限等。
6.贷款发放：贷款公司根据合同约定将贷款金额划入借款人的银行账户。
7.还款管理：借款人按时还款，贷款公司通过催收和提醒等方式管理还款。
8.风险监控：贷款公司定期对贷款的还款情况进行监控，及时发现风险并采取措施加以控制。
9.追偿处理：对于逾期未还的贷款，贷款公司通过法律手段或委外催收等方式追偿。
10.数据分析：贷款公司通过数据分析和风险模型建立，优化风控流程和产品设计。
总结：一个小额贷款公司的内部架构和风控流程是相互关联的，高效的内部架构可以支撑风控流程的顺畅进行，而严格的风控流程可以降低公司的信用风险和违约风险。
这些都是确保公司健康发展和保护客户利益的重要因素。
风控工作职责
风控工作职责-标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII一、内部管理制度1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；3、负责反担保措施的设置；4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。
二、岗位职责1、风险控制部的岗位职责（1）负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；（2）负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；（3）根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。
即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；三、风险控制部的业务流程1、在担保业务受理阶段，回复担保业务部项目经理咨询的相关问题；在项目调查阶段，与担保业务部项目经理一起对申请客户进行实地调查，对项目经理要求申请客户提供的反担保资料提出建议；在收到项目经理提交的《担保项目调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知担保业务部项目经理补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查借款主体的合法性。
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程Revised at 16:25 am on June 10, 2019一般小额贷款公司的内部架构与风控流程：1. 部门设置一般小额贷款公司内部设有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部,分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作;风险管理部：控制着整个业务的贷款质素,负责：1制定贷款审批原则;2贷款审批;3帐户管理,包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收;营运管理及业务分析部：负责制定整个业务的运作流程和制度,管理业务的发展及控制业务执行中的风险,对业务/市场进行分析,同时负责建立完善的小额信贷的业务制度;财务部：负责是处理日常的会计以及核算工作,贷款发放,制定并执行业务财务预算;营运监察部：负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查,查错防弊,消除隐患,最大程度上减少和消除潜在的风险;2. 小额信贷业务风险控制架构3. 小额信贷业务风险管控流程小额信贷业务具有信用风险,为有效控制风险,需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查,其中贷前审查尤为重要;贷前风险监控贷款资料的核实：收到借款申请后,对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查,并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息;贷中风险监控：1财务审核：在发放贷款前,财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;2客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份;贷后风险监控：1信贷风险管理：对业务进行全面审视,设计并改进各项守则与风险;监控流程如延期还款要求、借新还旧的贷款申请等,进行全面的信贷风险评估和管理;2逾期账户追收：账户管理岗负责管理所有逾期账户,与财务部合作对公司的账户情况进行监控与管理,与专业资讯服务公司和律师事务所合作,对逾期的账户进行追收;3公司管理层：对公司业务走向、可能面临的市场风险与操作风险进行分析与掌控,改进公司的发展策略;伴随国内信用体系的逐步完善和互联网金融纳入监管的视野,未来互联网金融将沿着规范化、阳光化的方向健康发展;P2P网贷作为一个蓝海市场,将迎来新一轮的发展浪潮;同时,P2P行业在度过群雄逐鹿的草莽时代之后,必将会大浪淘沙,只有那些拥有突出特点和优势的网站才会生存下来并逐步壮大;。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
风控部门工作流程及内容
风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。
他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。
2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。
比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。
3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。
4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。
同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。
5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。
这就像家里东西坏了，得修修补补一样。
6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。
他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。
7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。
无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。
总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。
小额贷款风控岗位职责
小额贷款风控岗位职责一、信用评估：2.进行借款人的征信查询，了解其借款记录、还款记录等。
3.分析和评估借款人的信用状况，判断其还款能力和还款意愿。
4.根据借款人的信用状况，确定借款额度和贷款利率。
二、风险评估：1.收集和整理贷款项目相关信息，包括项目计划、资金运作方案等。
2.对贷款项目进行风险分析，评估项目的可行性和盈利能力。
3.确认贷款项目所涉及的风险因素，包括市场风险、操作风险、信用风险等。
4.根据风险评估结果，制定贷款项目的授信额度和贷款条件。
三、风险控制：1.设计和实施贷款项目的风险管理措施，包括设置贷款利率、还款方式等。
2.监控贷款项目的风险状况，定期进行风险评估和风险预警。
3.制定或改进风险控制政策和流程，提高风险控制效益。
4.协助处理贷款项目中出现的风险事件，采取相应的应对措施。
5.提供风险报告和分析，向上级管理层汇报风险状况和风险控制情况。
四、合规管理：1.熟悉并贯彻相关法律法规和内部制度，确保贷款业务的合规性。
2.参与制定和完善贷款风控规范和流程，确保风控措施有效实施。
3.定期进行合规性检查和内部审计，发现问题及时整改。
4.关注行业政策和法规的变化，及时更新和调整风控策略和措施。
五、团队协作：1.协调和配合其他部门的工作，实现风控工作与其他业务的协同。
2.参与风控培训和知识分享，提升团队成员的风险意识和风控能力。
3.指导和辅导初级风控人员，帮助他们提高工作能力和绩效水平。
总结来说，小额贷款风控岗位的主要职责是对借款人进行信用评估和对贷款项目进行风险评估，以及制定和执行风险控制措施，确保贷款业务的安全和有效性。
此外，也要关注业务合规性，并与其他部门进行协作，共同完成风控工作。
风控审核专员岗位职责
风控审核专员岗位职责
风控审核专员是负责贷款、信用卡以及其他金融交易风险管理工作的专业人员，主要职责如下：
1. 审核贷款申请：负责审核申请人提交的贷款材料，确保申请人提交的各项资料真实可信，推进贷款审批流程，确保审批结果符合公司的风险控制策略和政策规定。
2. 负责信用卡申请审核：对于临时额度申请、授信、提额等各种信用卡业务的审核工作，根据公司的风险控制策略和政策规定执行并保证审核流程的合规性。
3. 风险控制：对于怀疑风险存在的业务或交易进行审核，要求深入了解相关客户信用背景，进行风险评估，确保公司风险得到有效控制。
4. 漏洞检测：通过数据模型、报表工具等手段进行数据分析,尽早发现异常事项并及时反馈并处置，防止漏洞和风险产生。
5. 数据维护：对于复杂的交易需求和产品的推广过程，运用大量数据进行分析和梳理，记录各种贷款交易情况，及时反馈，打造透明的交易风险控制链。
6. 报表整理：按公司要求维护、编辑所需报表，向上级领导及时报告风险控制情况，并及时汇总并分析交易风险的相关数据，反馈业务情况并协助管理层开展业务变革。
7. 竞争对手调研：收集分析竞争对手风险控制情况，跟踪相关政策法规的变化，持续挖掘、分析并提供风险控制等增值服务。
风险控制人员是金融行业的根本力量，他们无私奉献，为防范和规避金融风险做出了巨大贡献。
贷款公司风控规章制度
贷款公司风控规章制度第一章总则第一条为了规范贷款公司的风险管理工作，保障公司的经营稳健和客户权益，特制定本规章制度。
第二条贷款公司风控规章制度是贷款公司的管理制度，适用于本公司内所有部门及人员，是公司实施和遵守的基本规范。
第三条公司的风险管理工作要严格遵守国家有关法律法规和监管部门的规定，加强对各种风险的防范和控制。
第四条公司风险管理工作要坚持风险管理与经营管理相结合、风险管理与内控管理相衔接，确保公司经营持续健康发展。
第五条公司风险管理工作要始终坚持风险管理的主导地位，建立和完善公司风险管理体系，确保公司整体风险的可控性。
第二章风险管理制度第六条公司应建立完整的风险管理规章制度，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与报告等环节，确保公司风险全面掌握和有效管控。
第七条公司应建立健全的风险管理机构和风险管理团队，明确各岗位职责和权限，确保公司风险管理的专业性和有效性。
第八条公司应建立全面的风险管理框架，包括信用风险、市场风险、操作风险等各类风险管理体系，确保公司各类风险的有效管理。
第九条公司应建立科学的风险评估模型，通过定量和定性方法对公司风险水平进行准确评估，为公司决策提供科学依据。
第十条公司应建立规范的风险报告机制，定期向相关部门和监管机构报告公司风险情况，及时发现和解决问题。
第三章风险分类管理第十一条公司应根据风险的性质和程度，划分风险等级，建立适应性的风险管理措施，确保公司风险的有效控制。
第十二条公司应重点关注信用风险，建立完善的信用评估模型和信用管理制度，提高对客户信用状况的准确度和全面性。
第十三条公司应加强市场风险管理，建立完善的市场风险监测体系，对市场波动和变化进行及时跟踪和分析，确保公司投资安全。
第十四条公司应加强操作风险管理，建立完善的内部控制体系，规范公司各项业务流程，确保公司运营的高效性和稳定性。
第十五条公司应加强流动性风险管理，建立完善的流动性管理措施，确保公司流动性风险的可控性，提高公司偿债能力。
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贷款公司风控详细工作
内容
文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）
风控部工作内容
一、风控部成员结构
二、部门经理工作职责
1、负责管理部门内部人员、事务；
2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考核统计；
3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程，严格管理执行风险控制
方案，谨慎签署风险报告文书；
4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波动，及时作出合理的调
控方案；
5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行全面有效的识别，及时
解决风控过程中发现的各项问题；
6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。
三、部门文员工作职责
1、风控专员日工作情况的统计与汇报；
2、已完成风控工作客户的信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。
3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；
4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管；
5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。
四、风控组工作职责及工作流程
（一）、风控组工作职责
1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明确判
断、分析并得出有价值的结论，给出有效风险控制建议；
2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的信贷
风险，做出综合评定；
3、负责对贷款客户出具核查报告；
（二）、风控组工作流程
备注：进入风控流程须提供《委托书》。