保险代理人考试培训
保险代理人培训及考证
保险代理人培训及考证保险代理人是保险公司的重要渠道之一，通过代理人的销售和服务，保险公司可以更好地推广其产品并提供更全面的客户服务。
为了确保代理人具备必要的知识和技能，保险行业设立了相应的培训和考证机制，以确保代理人的专业水平和服务质量。
本文将对保险代理人培训及考证进行介绍和分析。
保险代理人培训保险代理人培训是指为代理人提供相关保险知识、销售技巧和服务理念的培训过程。
培训内容通常涵盖以下几个方面：1.保险产品知识：包括各类保险产品的特点、应用场景、保障范围等，帮助代理人了解各种保险产品的基本情况。
2.销售技巧：包括客户沟通技巧、销售技巧、需求分析等，帮助代理人更好地与客户沟通和推广保险产品。
3.法律法规：包括保险法律法规、合规要求等，帮助代理人遵守相关法规，保护客户利益。
4.理赔服务：包括理赔流程、理赔要求等，帮助代理人为客户提供及时有效的理赔服务。
保险代理人培训通常由保险公司或行业协会组织，采用线下课堂教学、在线学习等形式进行。
代理人需要通过相关培训并参加考试才能取得相应的资格证书。
保险代理人考证保险代理人考证是为了评估代理人是否具备必要的知识和能力，并给予相应的资格证书。
常见的保险代理人考证包括：1.《保险代理人资格考试》：是我国设立的专门针对保险代理人的国家级考试，内容涵盖法律法规、保险产品、销售技巧等方面。
2.各大保险公司考核：不同保险公司可能有自己的内部考核机制，代理人需要通过公司规定的考试才能获得相应的代理资格。
考证是保险代理人成长的必经之路，通过考证代理人可以不断提升自己的专业水平，增强信心和能力，更好地为客户提供保险服务。
总结保险代理人培训及考证是保险行业对代理人进行专业素质培养和评估的重要机制。
只有具备必要的知识和技能，代理人才能更好地服务客户，推广保险产品，为保险行业的发展做出贡献。
希望通过培训和考证，保险代理人能够不断提升自己的专业水平，为客户提供更优质的保险服务。
保险代理人培训--第一章
（二）财务型风险管理技术 P14 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。
自留风险 财务型风险 管理技术包括 转移风险 财务型保险转移风险 财务型非保险转移风险
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营 销 学 院
代理人资格考试
1-17
内 容 回 顾
个方面) 风险的含义 (2个方面 个方面 风 险 与 风 险 管 理 风险概述 个要素) 风险的构成要素 (3个要素 个要素 大种类) 风险的种类 (5大种类 大种类 风险的特征 (5大特征 大特征) 大特征 风险管理的含义与演变 风险管理 个环节) 风险管理的程序 (5个环节 个环节 大目标) 风险管理的目标 (2大目标 大目标 风险管理的方法 (2大种类 大种类) 大种类
20世纪70年代 20世纪70年代 世纪70
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
20世纪90 20世纪90年代 世纪90年代
购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合
21世纪 21世纪
营 销 学 院
国家政府介入，国际性机构、组织、 国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合
损失
特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失， 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失， 则为引起损失的风险事故
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代理人资格考试
1-7
第 一 节 风 险 与 风 险 管 理
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
三、风险的种类
P4
自然风险 社会风险
（一）风险产生的原因分
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收入损失 责任损失
代理人资格考试
保险代理人资格考试国寿培训使用真题(含答案)
一、单选题1、在经济交往中，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险是（D）A 、责任风险 B、经济风险 C、政治风险 D、信用风险2、保险合同约定的全部权利和义务自始不产生法律效力，保险合同的状态是（ B ）A 、部分无效 B、全部无效 C、可以撤销 D 合同中止3、终身寿险按照交费方式可以分为（ D ）A 、短期交费终身寿险、长期交费终身寿险、趸交终身寿险B、普通终身寿险、长期交费终身寿险、趸交终身寿险C、短期交费终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险D、普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险4、近因原则是（ D ）A、判明风险的大小，以确定保险金额的大小及承担的保险责任B、判明分先事故是如何发上的和损失的大小及承担的保险责任C、判明风险事故发生的具体时间和损失的大小及承担的保险责任D、判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系以确定保险责任5、由非个人行为引起的风险是（ C）A 、静态风险 B、动态风险 C、基本风险 D、特定风险6、风险管理的过程包括（ A）A、风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果B、风险识别、风险估测、选择风险管理技术、设计保险方案C、风险识别、风险估测、选择风险管理技术、评估风险管理效果D、风险识别、风险估测、设计保险方案、评估风险管理效果7、保险公司用保险资金狗毛的企业债券，体现的是保险的哪项功能（B ）A 、保障功能 B、资金融通功能 C、社会管理功能 D、投资收益功能8、海上保险的萌芽时（ A ）A、共同海损分摊制度 B 、共同船舶抵押制度C、船舶抵押借款制度D、船舶损失分担制度9、我国《保险法》要求投保人履行告知义务实行的原则是（B ）A、无限告知B、询问告知C、明确告知D、确认告知10、在财产保险中，保险金额是根据（ D）来确定的A、保险对象B、保险费C、保险公司D、保险价值11、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为 5 万，其中房屋及其室内装潢的保险金额为 3 万，向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为 5 万，其中房屋及其室内装潢的保险金额为 2 万元。
保险代理人资格考试辅导
保险代理人资格考试辅导保险代理人是一个不断蓬勃发展的行业，它为人们提供了许多有用的服务，包括理财计划、医疗保险和车辆保险等。
在这个行业中，保险代理人扮演着至关重要的角色。
他们通过在投保人和保险公司之间建立桥梁，为客户提供个性化的服务，从而实现客户的需求和满足保险公司的需求。
保险代理人对于整个保险业的运行和发展都非常重要，在此基础上，保险代理人资格考试也变得尤为重要。
考取保险代理人资格意味着您拥有了在这个行业中工作的权利和资格。
本文将谈到保险代理人资格考试辅导。
1. 保险代理人资格考试概述保险行业每年都需要大量的保险代理人来进一步发展，因此保险代理人资格考试也越来越受到人们的重视。
在中国，想要成为一名保险代理人，您需要首先参加中国银保监会组织的保险代理人资格考试。
这个考试的通过是成为一名保险代理人的门槛。
通过考试后，您将向保险公司提交相关申请，然后在可选的多个保险公司中进行选择，以为客户提供保险服务。
2. 保险代理人资格考试的考试内容保险代理人资格考试包括两个部分：理论考试和实践考试。
理论考试主要包括个人消费与保险、保险市场和产品、保险产品的特点和适用范围以及理财规划等。
理论考试对于考生的知识水平和思维能力都有很高的要求。
实践考试部分会模拟真实的销售场景，以测试考生是否能够在实际销售中正确地应对客户问题和反应。
我国的保险代理人资格考试通常要求考生每个部分都必须达到一定的分数要求，才能考取资格。
3. 如何备考保险代理人资格考试在备考过程中，应该做好以下几个方面的准备：（1）理论学习由于理论考试的分值占比最大，因此需要花费大量时间进行细致的学习和准备。
可以通过阅读资料、听讲座、参加培训班等方式进行学习。
重点关注以下方面：保险市场和产品、保险公司组织管理和董事会运作、理财规划和个人消费和保险等重要知识点。
（2）了解实际销售场景实际销售场景对考生的实战能力有很高的要求。
可以通过实习和实际体验，了解实际销售场景、销售时应注意的问题，例如客户的需求、换言术、处理哪些常见问题等等。
保险代理人资格考试系列培训一课件
特定风险：可以由一个人的行为引起的，如爆炸、火灾、盗窃（人祸）
第17页
第一章 风险与风险管理
1
第一节 风险概述
2
第二节 风险管理
第18页
风险管理
风险管理对象是风险 风险管理的含 义与演变 含义 演变 主体是任何组织和个人 基本目标：最小成本获得最 大安全保障
风 险 管 理
风险管理的程序
风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理 技术、评估风险管理效果
巧记：丈母娘找女婿：财产要多，人的身体要好，要有责任心，
还要讲信用。
第16页
按风险性质分： 纯粹风险：火灾、车祸（只赔不赚）
投机风险：买彩票、炒股票（有赔有赚）
按风险产生的社会环境分： 动态风险：出现“增长”、“改进”、“变化”等动词的风险， 其他均为静态风险
按产生风险的行为分： 基本风险：无法由一个人的行为引起的，如海啸、经济衰退（天灾）
第九章 从业人员职业道德 法律法规
5
公司如何来经营， 销售服务一条龙。
6
业务类别分两种， 分别保护财与人。
7
产品谁来卖出去， 代理机构和个人。
8
违法违规不可为， 职业道德记心头。
第7页
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险基本原则 第七章 人身保险 《保险营销员管理规定》 《保险专业代理机构监管规定》
第20页
风险管理的方法
案例：小王有家族遗传的胆囊炎，一旦发病就痛不欲生，还可 能引起其他并发症。
思考：如何来控制疼痛及并发症？ 通过手术将胆囊割除 ——避免 戒烟戒酒、注意饮食，养成良好的生活方式——预防 一旦胆囊炎发作，立即服用疗效好的药物——抑制 控制性风险 管理技术
保险代理人考试培训课件
考点七：保险基金
3、保险准备金 是保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付
义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈， 余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。 4.各种准备金存在形式：
财产保险： 未到期责任准备金（保费准备金）、 未决赔款准备金、 总准备金
人身保险： 未到期责任准备金
大量同质风险的集合与分散
1、大量风险的集合体 这是实现保险互助性的方法，即集合多数人的保费，
补偿少数人的损失。 （1）风险分散的技术要求， （2）概率论和大数法则原理在保险经营中的运用。
考点五：同质风险的概念及集合与分散的条件
大量同质风险的集合与分散
2、同质风险的集合体 注意：⑴保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集 合过程，又是风险的分散过程。 ⑵同质风险的概念： 同质风险
25题 10题 20题 10题 15题
20题
第一章 风险管理
一、内容： 第一节 风险概述 第二节 风险管理
考点一：风险的含义
风险的含性、损失的不确定性
狭义：损失的不确定性 （保险中定义）
是否发生不确定 何时发生不确定 产生的结果不确定
考点二：风险的构成要素
本章均为考试重点
考点一：保险的四大含义
一、保险的含义 1、不同的角度定义（三个角度）：
经济角度
财务安排
法律角度
合同行为
风险管理角度
分散风险、消化损失
考点二：对保险的定义
《中华人民共和国保险法》第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支
付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业保险行为。
保险代理人资格考试培训讲授技巧课程讲授注意的关键点及答题技巧(一)
保险代理人资格考试培训讲授技巧课程讲授注意的关键点及答题技巧(一)保险代理人资格考试是保险行业的重要门槛之一。
为了帮助考生通过考试，很多机构都提供了保险代理人资格考试培训讲授。
下面，就来介绍一下保险代理人资格考试培训讲授技巧课程讲授注意的关键点及答题技巧。
一、听讲授要点1、了解考试内容和考试形式在听讲授之前，首先需要了解考试的内容和形式，包括考试科目、考试要求、考试时间、考试分值等。
只有了解这些内容，才能对所学知识有一个整体的认识。
2、掌握难点和重点难点和重点是学习的重点，只有掌握了难点和重点，才能在考试中得分。
因此，在听讲授的过程中，要注意听讲师讲解的难点和重点，并做好笔记。
3、理解概念和原理保险代理人资格考试涉及到很多概念和原理，这些内容是基础性的，必须掌握。
因此，在听讲授的过程中，要认真理解概念和原理，并掌握相关的定义和概念。
4、做好练习题练习是巩固知识的有效途径，听完讲授之后，要及时进行练习。
练习题可以帮助学生更好地掌握所学知识，锻炼应用能力。
二、答题技巧1、审题仔细在考试中，要仔细审题，了解题目的要求和考察的内容。
只有正确理解题意，才能准确回答问题。
2、方法正确在解答题目时，要根据所学知识找到正确的方法，并按照方法正确地解答问题。
同时，在解答问题时，要注意说明思路和每一步的推导过程。
3、注意细节在考试中，细节往往决定成败。
因此，在答题时，要注意细节，如单位、计算公式、数字等，以确保答案的准确性。
4、时限把握时间是有限的，要根据每个题目的分值和难度，合理分配时间。
如果遇到难题，要合理停留，以免浪费时间。
总之，保险代理人资格考试培训讲授技巧课程讲授注重培养学生对知识点的掌握和灵活运用，结合实际情况，提高学生解决问题的能力和方法，为考生顺利通过考试提供有力保障。
保险代理人资格考试培训课件
考试大纲和重点
详细介绍考试的大纲和各个领域的重点内容，帮助您明确学习的重点和方向。
备考方法和技巧
分享备考的有效方法和实用技巧，包括时间管理、重点复习、模拟考试等， 帮助提高备考效率和成绩。
案例分析和解析
通过具体案例来分析和解析考试中的问题和情境，帮助您培养独立思考和解 决问题的能力。
模拟考试和评估
保险代理人资格考试培训 课件
通过这个课件，您将了解保险代理人资格考试的要点和技巧，学习如何备考 和解析案例，以及常见问题的解答。
保险代理人资格考试概述
了解保险代理人资格考试的背景和目标，并掌握考试的基本流程和要求。
考试内容和要求
分析考试的知识领域和题型，了解每个领域的重要性和考察要点，掌握应对 不同题型的策略。
提供模拟考试和评估工具，让您了解自己的考试水平和薄弱环节，帮助您有针对性地进行复习和强化训 练。
试常见问题解答
回答常见的关于考试的问题，解决学员的疑惑和困惑，提供个性化的指导和支持。
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考点七、风险管理的程序
注意：
1、风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜 在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程 2、风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析， 利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度 3、风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损 失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度， 并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应 的措施。 4、选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节 5、风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障
13
考点三、风险的种类
4、纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险 5、投机风险是指既有损失机会又有获利可能的风险
如在股票市场上买卖股票 6、静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化
或人们的过失行为所致损失或损害的风险 如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因 7、动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变 动所致损失或损害的风险。 如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化
16
考点六：风险管理的演变
企业向保险公司购买保险
1960年
企业减少购买保险，加大自我承担
20世纪70年代
国际化阶段，出现全球性 风险管理联合体
20世纪90年代
购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合
21世纪
国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合
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考点七、风险管理的程序
（一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
引发
风险因素
导致
风险事故
损失
风险事故发生的 潜在原因
造成损失的直接的 或外在的原因
造成损失的间接 原因
损失的媒介物
注： 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则为引起损
失的风险事故。如因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是 风险因素，车祸是风险事故。若冰雹直接击伤行人，则它是风险事故。
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考点四、风险的特征
风险是否发生不确定 （一）风险的不确定性 发生的时间不确定
产生的结果不确定 （二）风险的客观性：不以人的意志为转移 （三）风险的普遍性 （四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，构造损
失分布模型 （五）风险的发展性
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考点五：风险管理的含义
（一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 1、风险管理的对象：风险 2、风险管理的主体：任何组织和个人 3、风险管理过程：风险识别、风险评估、风险评价、选择风险 管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。
7
考点二：风险的构成要素
2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造
成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物
3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少
保险实务中
直接损失（实质性损失）
间接损失 实质损失
风险管理中
额外费用损失 收入损失
责任损失
8
考点二：风险的构成要素
（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系
9
案例:
一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的 没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正常行 驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏，轿车车身 划伤。
让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是 什么？ 风险的因素: 大雪天、车流高峰期、 没闸没铃的 自行车、违章抢道等 风险事故:交通事故 损失:医疗费用、收入减少、 车辆损坏、赔偿责任等
1
一、考试涉及内容： 1、教材内容共计九章： 即：1—5章、6章、7章、8—9章。 2、《保险法》： 即： 八章一百五十八条； 3、相关法律知识（六部法律）：
《民法通则》《反不正当竞争法》《保险营销员管理规定》 《消费者权益保护法》《保险代理机构管理》《交强险管理条例》
2
二、考试题型及分值分配情况： 1、单选题（80题、每小题1分。） ⑴ 一章至五章 ⑵ 六章 ⑶ 七章 ⑷ 八、九章 （5） 相关法律知识 2、判断题（20题、每小题1分。） 《保险法》八章158条
25题 10题 20题 10题 15题
20题
3
第一章 风险管理
一、内容： 第一节 风险概述 第二节 风险管理
4
考点一：风险的含义
风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义:盈利的不确定性、损失的不确定性
狭义：损失的不确定性 （保险中定义）
是否发生不确定 何时发生不确定 产生的结果不确定
5
考点二：风险的构成要素
1.3（9）
10
考点三、风险的种类
自然风险 社会风险 （一）风险产生的原因 政治风险 经济风险 技术风险
（二）风险标的分
财产风险 人身风险 责任风险 信用风险
11
考点三、风险的种类
（三）风险性质分
纯粹风险 投机风险
（四）风险产生的社会环境分
静态风险 动态风险
基本风险 （五）产生风险的行为分
特定风险
12
考点三、风险的种类
注意：
1、社会风险是指由于个人或团体的行为(包括过失行为、不当行为及
故意行为)或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的 风险。 如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为 2、政治风险(又称为“国家风险”)是指在对外投资和贸易过程中，因政 治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 如因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口；因输入国家实施进口 或外汇管制 3、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁 人们生产与生活的风险。 如核辐射、空气污染和噪音等。
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发 生的可能性或扩大损失程度的原因或条件 有形风险因素（实质风险因素）
风险因素 的性质
无形风险因素
道德风险因素 心理风险因素
6
考点二：风险的构成要素
注意：
1、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以
引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素 如：一个人的身体健康状况
2、道德风险:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险
事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 如:投保人或被保险人的欺诈、纵火行为
3、心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽
或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增 加风险事故 发生的机会和加大损失的严重性的因素 如：产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为