融资性贸易面临的潜在风险及防范措施
浅谈融资性贸易的风险及防范措施【精编版】
浅谈融资性贸易的风险及防范措施所谓融资性贸易，指部分企业缺乏足够的资信，很难从银行通过自偿性的贸易融资解决资金不足的问题。
贸易对方通过自己控制上下游客户，与具有良好信用的国企合作，以国企名义与签订贸易合同，取得银行融资，销售货物后返还一定手续费给相关国企业，这种以融资为目的，以贸易为手段，放大自身规模的贸易，表面称代理贸易，实质为融资性贸易。
一、融资性贸易案例近年来，受国家稳健货币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资金呈现整体偏紧状况，资金供求矛盾突出。
但由于国有企业较民营企业有较强的融资能力，这种资金实力的不平衡促进了融资性贸易的发展。
融资性贸易对扩大国企营收、增加盈利、拓宽业务渠道发挥了一定的积极作用，但也给国企带来较大的风险隐患。
某国有企业为了做大经营规模，陆续投入亿元以上资金与几家民营企业开展了大宗商品贸易，贸易模式:由国有企业先垫付资金向供应商采购商品，按采购价的基础上浮一定比例作为销售价，再以走票形式销售给下游，即贸易过程中仅有“资金流”。
实质上，这些贸易的上游供应商一般都是由下游贸易合作方指定，处于中间环节的国有企业主要提供流动资金，再通过进销差价的方式获得一定的收益，最终通过贸易方式，达成贸易合作方的融资目的，即为融资性贸易。
该国有企业对这些贸易采取了信用担保措施，但提供担保的单位与贸易合作方也都是关联方。
受外部经济环境变化影响，部分贸易合作方经营恶化，资金链断裂，合同到期后，未能按时归还货款，该国有企业在多次协商未果后诉诸法律，受担保人能力的限制，信用担保亦未能发挥有效的作用，最终近三分之二的贸易资金发生损失。
二、融资性贸易的风险分析从案例中国有企业的几个融资性贸易的预期效益看，如合同能够确保正常履行，每年可从贸易中获取十几亿元以上的营业收入，确实能从短期尽快做大公司营收规模，同时贸易合作方也解决了资金需求问题，“双赢”效果将会显现。
但剖析贸易实质，也不难发现其中隐含着重大风险和不利因素。
国有外贸企业融资性贸易的风险和防范
金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC国有外贸企业融资性贸易的风险和防范刘燕远深圳中电投资股份有限公司摘要：随着金融市场运作的日趋规范，国有外贸企业与中小企业在获得银行资金支持方面有巨大的差距，进而催生了融资性贸易的广泛需求，尤其是国有外贸企业具备开展融资性贸易的各项条件，有相对较低的资金成本、贸易背景和广大的中小企业客户群体，同时可以满足创大“营收”的指标，面临更大的风险和考验，成为融资性贸易的重灾区。
本文主要结合融资性贸易的模式，分析其所面临的风险并提出相应的风险防范措施，以满足业务合规性要求并提高国有外贸企业资金安全。
关键词：国有外贸企业；融资性贸易；风险防范一、融资性贸易的概念融资性贸易是以获取融资为目的，构造贸易背景，从第三方处取得融资的一种贸易形式，核心目的在于融资而非贸易，在虚构的贸易背景的掩盖下，变相提供融资。
融资性贸易从字面上与贸易融资很相近，因此经常被人误解为贸易融资或者供应链金融。
而贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。
供应链金融则是贸易融资下的一种发展形式，都是建立在真实贸易背景的基础上，由银行基于企业的信用给予其上下游发放贷款的融资模式。
国有外贸企业在三方交易中赚取的是货物价差，核心目的在于贸易而非融资。
贸易融资方式是被倡导的，融资性贸易是被禁止的。
二、融资性贸易主要类型融资性贸易的重要特点是贸易形式容易被类型化，一般区分为买卖型融资性贸易和增信型融资性贸易。
其中买卖型融资性贸易是最常见的类型，具体有三种模式：托盘贸易、循环贸易、委托采购和销售。
本文主要分析买卖型融资性贸易。
1.托盘贸易是指托盘方(出资方，往往是国有外贸企业)与买卖双方分别签订采购合同和销售合同，利用托盘方的资金或信用为资金需求方提供融资的贸易形式。
托盘贸易通常会发生真实的货物流转，但是提供资金或信用一方并不直接参与货物流转过程。
融资性贸易的主要贸易模式及风险防范
【摘要】融资性贸易是市场发展到一定程度后的产物，企业在缺少资金的情况下，通过融资方式获得更多资金。
近年来，我国融资性贸易的合规程度逐渐提升，真实、合规的融资贸易能为企业注入资金，持续维持企业的正常经营。
融资性贸易存在风险，规范引导、持续降低贸易风险是当前我国政策的主要目标。
真实的融资性贸易能够保障多方合作企业正常经营，因此降低贸易风险应规范引导，而不是盲目禁止，鉴于此，文章从降低融资性贸易的风险维度展开讨论。
【关键词】融资性贸易；贸易模式；风险防范【中图分类号】F275；F832.4一、引言融资性贸易目前已经在市场中广泛使用，与正常贸易模式相比，融资性贸易的业务动机是筹资，两类贸易业务动机不同。
但仅依靠业务动机，难以形成量化标准，无法准确识别融资贸易的最终目的，难以降低融资性贸易的风险。
提高对融资性贸易的识别度，是当前贸易管理的主要内容，加强对融资性贸易的界定，明确融资性贸易的主要模式，精准捕捉贸易风险点，持续防范融资性贸易风险，是当前企业贸易管理的重要工作内容。
二、融资性贸易的模式分析融资性贸易是以贸易为核心、融资为手段的贸易，是指参与贸易的各方主体在商品及服务价值交换过程中，依托货权，应收账款等财产权益，综合运用各种贸易手段和金融工具，实现短期融资或信用增持目的，增加贸易主体的现金流量。
（一）托盘贸易出资方也称为托盘方，托盘方分别与买方、卖方签订采购与销售合同，企业借助托盘方的信用，获取资金，形成融资贸易。
托盘方提供资金的融资贸易模式，贸易交易过程中会发生真实货物流转，但托盘方并不参与真实货物流转过程。
（二）循环贸易三方甚至是多方贸易主体，采用“走单，走票”形式，以相同标的物签订买卖合同，合同价格、履约期各不相同，即循环贸易。
贸易活动中合同签订主体只提供增值税发票、收据、汇票，循环贸易流程中无真实货物流转，但通过贸易流程，企业可获得需求资金。
（三）委托采购融资方将货物采购工作委托给出资方，融资方负责销售、仓储等环节，出资方负责采购环节，货物实际控制权在融资方手中。
石油销售行业融资性贸易风险及防范措施
石油销售行业融资性贸易风险及防范措施石油销售行业是国民经济发展的重要支撑产业之一，其扮演着燃料供应、能源保障等重要角色。
在我国石油销售行业发展的过程中，融资性贸易风险成为该行业面临的一大挑战。
本文将对石油销售行业融资性贸易风险进行分析，并提出相应的防范措施，以促进石油销售行业的健康发展。
1.1 信用风险在石油销售行业中，买卖双方为了进行交易，通常需要依赖银行、金融机构等第三方提供的融资支持。
由于石油市场价格波动大、交易金额巨大，这就导致了买卖双方在交易中存在信用风险。
一旦一方无法履行合同，另一方将面临巨大损失。
1.2 汇率风险石油销售行业一般都是国际化交易，涉及到不同国家的货币。
如果在交易过程中汇率波动较大，就有可能导致交易双方的损失增加。
1.3 市场风险石油销售行业市场价格波动大，很难进行准确预测。
一旦发生市场波动，就会导致买卖双方损失加大。
1.4 政治风险石油销售行业跨国交易，牵扯到不同国家的政策法规等问题。
一旦出现政治动荡，将会对双方的交易产生影响。
2.1 建立健全的风险管理体系石油销售企业需要建立健全的风险管理体系，并明确相关责任人。
在交易过程中，要进行严格的风险评估，设立专门的风险管理部门，及时发现、分析和解决可能存在的风险。
2.2 多元化融资渠道为了降低信用风险，石油销售企业可以尝试通过多元化的方式获取融资，比如与多家金融机构合作，分散风险。
2.3 使用远期合同进行风险对冲为了规避汇率风险，石油销售企业可以与金融机构签订远期外汇合同，锁定汇率，降低货币波动对交易的影响。
2.4 强化信息披露为了保证交易双方对市场价格、政治动荡等信息的准确了解，可以建立信息披露制度，及时向交易双方披露相关信息，减少交易风险。
2.5 及时调整交易策略当市场发生波动时，石油销售企业要及时调整交易策略，采取灵活的方式应对市场变化，降低交易风险。
2.6 加强政治风险防范面对跨国交易中的政治风险，石油销售企业需要加强政治风险的预警机制，做好危机公关应对，降低政治风险对企业经营的影响。
国有企业融资性贸易成因、风险及防控措施研究
国有企业融资性贸易成因、风险及防控措施研究一、研究背景和意义随着全球经济一体化的不断深入，国有企业在国民经济中的地位日益重要。
国有企业作为国家经济的重要支柱，其融资方式对国家经济发展具有重要影响。
近年来我国国有企业融资性贸易问题逐渐暴露出来，给国家经济安全带来了一定的隐患。
研究国有企业融资性贸易成因、风险及防控措施具有重要的现实意义。
研究国有企业融资性贸易成因有助于揭示其背后的深层次原因。
国有企业融资性贸易的成因涉及多方面因素，如企业经营状况、市场环境、政策法规等。
通过对这些因素进行深入分析，可以为政府和企业提供有针对性的政策建议和改革措施，从而降低国有企业融资性贸易的风险。
研究国有企业融资性贸易风险有助于提高企业和政府部门的风险意识。
国有企业融资性贸易风险可能导致企业资产负债率上升、流动性紧张、信用风险加大等问题。
通过研究这些风险，可以使企业和政府部门更加重视防范和化解风险，提高企业的抗风险能力。
研究国有企业融资性贸易防控措施有助于完善相关政策法规和制度建设。
针对国有企业融资性贸易的问题，政府和企业需要采取有效的防控措施，如加强监管、完善法律法规、优化融资结构等。
通过研究这些防控措施，可以为政府部门制定更加科学合理的政策提供依据，为企业提供更加有效的应对策略。
研究国有企业融资性贸易成因、风险及防控措施具有重要的理论价值和现实意义。
这将有助于推动我国国有企业改革和发展，提高国有企业的竞争力和抗风险能力，为实现国家经济持续健康发展做出积极贡献。
1. 国有企业融资性贸易的概念和特点资金来源多样：国有企业融资性贸易的资金主要来源于金融机构，包括银行、保险公司、证券公司等。
这使得国有企业能够更灵活地获取资金，以满足其生产经营和投资需求。
交易对象广泛：国有企业融资性贸易的交易对象涵盖了国内外各类企业、机构和个人。
这有助于国有企业拓展市场，提高国际竞争力。
贸易规模较大：国有企业融资性贸易涉及的金额通常较大，可能达到数亿元甚至数十亿元。
石油销售行业融资性贸易风险及防范措施
石油销售行业融资性贸易风险及防范措施石油销售行业的融资性贸易风险主要包括信用风险、汇率风险、流动性风险和法律法规风险。
下面将详细介绍这些风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险信用风险是指在交易过程中，由于买方无力或不愿履约而导致卖方无法收回货款的风险。
在石油销售行业中，信用风险通常表现为买方无法按时支付货款或无法全额支付货款的情况。
防范措施：1. 严格的买方资信评估：在与买方进行交易前，卖方应对买方进行资信评估，包括对其财务状况、经营能力和信用记录等方面进行了解，以确保其具备履约能力。
2. 风险分散：将销售订单尽可能分散到不同的买方身上，以降低单一买方的信用风险。
3. 签订合同：与买方签订详细的销售合同，明确双方的权责，并约定明确的支付方式和支付期限，以保障卖方的权益。
二、汇率风险汇率风险是指由于汇率变动导致货币价值损失的风险。
在石油销售行业中，由于国际石油价格通常以美元计价，而卖方可能需要将收到的美元兑换为本国货币，因此会面临汇率风险。
防范措施：1. 使用远期合同：通过与银行签订远期外汇合同，锁定未来一定时期内的汇率，以规避短期汇率波动的风险。
2. 使用货币掉期合同：如果卖方需要将收到的美元兑换为本国货币，可以与银行签订货币掉期合同，将本国货币的现值与未来某一时点的兑换率锁定，以规避汇率风险。
3. 多元结算：在国际石油贸易中，可以选择与买方以多种货币结算，以降低汇率风险。
防范措施：1. 合理的资金管理：卖方应合理安排资金使用计划，确保能够及时履行合同要求的支付义务。
2. 多元融资渠道：卖方可以通过多种融资渠道获取资金，如银行贷款、发行债券等，以增加自身的资金来源。
3. 合理的信用政策：对于买方，卖方应制定合理的信用政策，包括设定适当的信用额度和支付条件。
四、法律法规风险法律法规风险是指由于交易双方或所处的市场环境的法律法规发生变化而导致的风险。
在石油销售行业中，由于涉及国际贸易，各国的法律法规可能存在差异，这可能影响到交易双方的权益。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述一、引言商业银行作为金融机构之一，在经济发展中发挥着重要的作用。
贸易融资业务是商业银行的一项主要业务。
贸易融资业务也面临着各种风险。
本文将就商业银行贸易融资业务的风险及应对措施进行概述。
二、贸易融资业务风险1. 资金风险：贸易融资业务中，商业银行需要提供资金支持，但借款人可能无法按时偿还贷款本息，导致银行资金面临风险。
2. 还款风险：借款人可能因经营不善或其他原因导致无法按时还款，增加商业银行的违约风险。
3. 市场风险：贸易融资业务往往涉及国内外市场的商品交易，市场价格波动可能导致贷款主体无法按时收回贷款。
4. 汇率风险：贸易融资业务涉及的跨国交易可能受到汇率波动的影响，导致借款人还款能力受到削弱。
三、贸易融资业务应对措施1. 严格风险管理：商业银行在贸易融资业务中应建立健全的风险管理体系，包括对借款人信用评估及贷款额度的审查、严格的贷款审批流程等。
2. 多样化融资手段：商业银行可以采用多种方式提供贸易融资，如开立信用证、保理、贷款等，以降低单一贸易融资方式带来的风险。
3. 控制融资期限：商业银行在贸易融资业务中可以通过对贷款期限的控制，降低资金暴露的时间，减少资金风险。
4. 建立强大的风险监控系统：商业银行应建立起完善的风险监控系统，及时监测贸易融资业务的风险状况，为决策提供依据。
5. 风险分散：商业银行在贸易融资业务中可以通过将风险分散到多个行业、地区、客户等方式降低风险。
五、结论商业银行贸易融资业务面临着多种风险，如资金风险、还款风险、市场风险和汇率风险等。
为了降低这些风险，商业银行应建立健全的风险管理体系，采用多样化的融资手段，控制融资期限，建立强大的风险监控系统，以及通过风险分散等方式应对风险。
只有科学有效地应对风险，商业银行才能保障贸易融资业务的安全和稳定。
国有企业融资性贸易存在的问题及风险防范
管理观察 >>184国有企业融资性贸易存在的问题及风险防范张定龙贵州民族大学摘要：我国有融资能力的多为大中型国有企业，而有融资需求的多为一些中小型企业。
融资能力与融资需求的分离使得融资性贸易应运而生。
在融资性贸易中，一旦中小型企业发生不能如期归还“所融资金”的情势时，大量的法律纠纷一涌而出。
此时，国有企业很可能会因为之前的“任性”而钱货两空，并且还要面对繁杂的一系列诉讼。
融资性贸易给中小型企业带来诸多便利的同时，也给国有企业的资产安全带来了许多风险和挑战。
因此，国有企业在开展融资性贸易过程中，应加强自身的风险防范和责任意识，防止国有资产流失。
关键词：融资性贸易;国有企业;风险防范一、融资性贸易产生的背景及贸易的本质特征融资性贸易是指企业之间以融资和扩大自身规模为目的，通过特殊的贸易手段进行的一种新型的贸易经营模式。
其主要发生在中小型企业与国有大中型企业间，是双方为了实现“共赢”而产生的一种新型贸易经营模式。
（一）经济发展促使融资性贸易的产生在我国市场主体中，中小型企业占据了相当大的一部分市场份额，为我国经济的发展作出了巨大的贡献。
但是，中小型企业的发展也存在着许多不足，这些不足之处最终产生了一系列的企业发展难题。
其中，“融资难”成了首要的发展难题，并且成为限制中小型企业发展的一大障碍。
反观国有企业，由于其天生血统高贵，能享受许多中小型企业无法企及的福利待遇，融资能力便是最好的证明。
国有企业能够轻松获取银行的资金支持，但中小型企业无法轻易在银行获得贷款，只能夹缝求生，最终导致融资能力与融资需求严重分离。
为了合理利用资源，使融资能力与融资需求相统一，融资性贸易得以产生。
（二）国家政策对融资性贸易的影响融资性贸易的产生离不开国家政策的影响。
我国具有贷款资质的主要是商业银行，由于受到国家货币政策及银行信贷规模等多种因素的影响[1]，中小型企业从银行获取贷款难度大。
为了解决资金供求关系不平衡的问题，中小型企业只好另辟蹊径，从而加速融资性贸易产生。
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融资性贸易面临的潜在风险及防范措施受国家稳健货币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资金呈现整体偏紧情况，资金供需矛盾促进了银行业机构贸易融资业务的快速发展。
这对优化银行授信结构和增加盈利、拓宽企业融资和结算渠道、支持进出口企业大宗商品贸易发挥了积极作用。
但与此同时，也给银行带来一定的风险隐患，甚至发生虚假贸易套取银行资金等现象。
一、融资性贸易存在的主要问题及风险分析
（一）贸易商面临的诸多风险不容忽视。
第一个是自身抗风险能力不强，大部份贸易经销商自有资金偏少，资产规模不大，风险控制能力较弱。
第二个是贸易商面临着市场供需矛盾及价格波动风险。
三是政策风险。
目前，我国宏观政策已从最初“保增长”的短期被动调控逐步过渡到强调“增长与民生协同”的长期主动调控，再加上我国进出口关税政策和外汇政策也有不同程度的调整。
上述各类政策调整和实施都会在不同程度上影响到国内外大宗商品市场，进而影响贸易商的经营和发展。
（二）信用风险仍是贸易融资的主要风险。
首先，贸易融资业务具备自偿性，贸易融资申请人的还款能力、资金实力和还款意愿对融资风险起着关键性作用，也就是说贸易融资申请人的信用风险更为重要。
其次，贸易融资申请人的交易对手的信用风险也不容忽视。
如果交易双方任何一方不履行合约，就会使另一方遭受损失，从而导致为贸易商提供融资的银行面临风险。
再次，存在着融资申请人利用假合
同、假单据、假信用证等方式伪造贸易背景，骗取银行融资资金，从
而出现信贷风险的可能。
最后，企业间相互担保风险。
这种形式虽然
可降低银行的授信风险，但如果发生系统性突发状况，就会由于关联
关系使信贷风险增大。
（三）大宗商品价格波动较大，市场风险极为突出。
受国际市场
行情影响，某种商品价格大幅下跌、季度性因素发生变化、出现廉价
优质的替代品、商品过时滞销以及消费习惯改变等种种因素均可导致
交易受阻。
贸易融资业务是以进出口交易为基础，当市场条件发生变
化时，对外贸易中所遇到的风险都有可能影响融资还款，贸易融资风
险也就显现出来。
以进口美豆到港成本情况为例，由2022年7月份的
每吨3250元人民币一路攀升到2022年1月份的每吨4713人民币，涨
幅高达40.6%，然后略有回落，截至2022年8月1日，进口美豆到港
成本也达到每吨4250元人民币，比2022年同期价格每吨上涨250元
人民币，涨幅达21.19%。
（四）违规行为时有发生，操作风险应引起高度关注。
调查发现，在办理票据贴现时，个别银行机构在企业对其票据真伪及由此导致的
风险进行书面承诺后便为其办理贴现，随后再进行查询，使查询流于
形式，这在一定程度上加大了票据操作风险。
有的从业人员素质和风
险意识不高，对贸易融资业务相关的物流环节认识不清、跟踪不及时。
贸易融资各环节和要件审查不够严格，资金流向和回笼周期监管不到位，“三查”制度未真正落实。
另外，也不排除银行个别业务人员勾
结企业共同制造虚假贸易合同、骗取银行授信资金的可能。
以上贸易
融资业务环节管理和监测等操作不当问题，会使操作风险不断增加。
二、加强融资性贸易风险管理的几点建议
（一）加强对贸易背景真实性的审核。
第一个是通过审核相关交
易单据、关联交易情况、交易过程等，审查交易的真实性。
第二个是
加强同海关、外管、税务、同业及媒体的沟通，全面了解企业资信情况。
三是监测贸易融资资金流向以及还款资金流入，并对供应链上优
质客户进行系统开发，加强贸易企业的流程全链条控制。
（二）加强贸易融资业务的期限管理。
对销售端的贸易融资产品，企业要在银行开立应收账款回款专户，确保应收账款提前回笼。
对采
购端贸易融资产品，业务期限须根据企业生产和贸易周期合理匡算。
对订单融资业务，销货方要在申请授信银行开立订单项下货款回款专户。
对企业在到货和完成生产后办理的贸易融资产品，要控制融资期限，严格防范质押商品价格波动带来的风险。
（三）强化贷款“三查”。
第一个是加强贷前调查。
银行营销单
位或客户经理要做到了解你的客户（KYC），要熟知客户的集团情况、
关联企业情况及集团内是否有从事房地产、证券、担保类的企业等。
第二个是要做好贷中审查。
严格审查企业提供的各项资料及单据，充
分利用可控的贸易融资产品，促使银行融资运用于贸易项目中，并对
必要的客户或业务要实施封闭管理，以确保对贸易融资资金流的监控。
三是要做实贷后检查。
各行要开展具有针对性的企业检查，定期核查
企业报表，定期开展质押物检查，加强日常资金往来的检查。
（四）加强商品价格波动分析。
第一个是建立大宗商品市场风险
预警机制，及时反映市场价格波动情况及趋势。
第二个是加强市场价
格波动较大的大宗商品的风险控制，应适当考虑通过降低质押率、提高保证金比例等方式控制风险。
三是银行在开展贸易融资业务时，可适当考虑引入保险公司对贸易融资业务中的货物进行承保。
四是对大宗商品执行盯市和核库。
（五）加强从业人员队伍建设。
多方培养和引进国际业务专业人才，加强国际金融形势分析和风险分析，做好典型案例交流，进一步熟知业务特点和实质，强化风险意识。
建立从业人员资质认证制度，完善贸易融资制度建设，加强内控制度培训，强化职业道德及案件警示教育，全面加强操作风险管理，提高操作风险防范能力。