电大 金融风险管理 期末复习 小抄
以下不属于代理业务中的操作风险的是（D代客理财产品由于市场利率波动而造成损失）
银行的持续期缺口公式是（A）
银行对技术性风险的控制和管理能力在很大程度上取决于（B．计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供
如何理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算？资本收益率=税后净收入/总资本；资产收益率=税后净收入/总资产资本乘数=总资产/总资本净利息收益率=（总利息收入-总利息支出）/总资产净非利息经营收益率=（非利息经营收入-非利息经营支出）/总资产净非经营收益率=（非经营收入-非经营支出）/总资产所得税税率=所得税支出/总资产有息资产的净利息收益率=（总利息收入-总利息支出）/总有息资产总额有息资产占总资产比率=总有息资产/总资产净利息差额=有息资产的利息收益率-付息负债的支付收益率来自净利息头寸的损益=净利息头寸占有息资产比率有息负债的利息支付率有息资产的利息收益率=总利息收入/总有息资产有息负债的利息支付率=总利息支出/总有息负债净利息头寸占有息资产的比率=（总有息资产-总有息负债）/总有息资产
款客户同一标准的资信评定。
试阐述证券的收益与风险的衡量方法及其两者的关系。
P53答：1）收益与风险的衡量；不考虑不确定性的情况下，资产的收益由到期收益率（r）来衡量。
到期收益率是使得某种资产未来收益的现值等于其今天的价格的贴现率。
一种资产的到期收益率可以根据系列现金流现值的公式来计算。
设该资产现在的价格为P，未来各期的现金流为C1，C2，…，Cn，那么使得等式：P=C1/（1+r）+C2/（1+r）2+…+Cn/（1+r）n成立的r就该资产的到期收益率。
到期收益率不一定等于一种资产标称的利率。
在有不确定性的条件下，资产的收益由预期收益率[E（r）]来衡量。
如果i=1,2,…,n,n代表可能遇到的n种情况，ri代表该资产在第i种情况下的收益率，P（i）则代表第i种情况发生的概率。
则预期收益率是收益率
这个随机变一的数学期望，其计算公式为：（）（风险的大小取决于不确定性的大小，资产的不
确定性可以由方差来衡量：其中P（i），E（r）,ri，n的含义与上面相同。
2）收益与风险的关系；收益与风险是一对孪生兄弟。
高收益、低风险的投资一般来说并不存在（或者说只是在短期存在）。
因为如果存在这样的投资，就会吸引很多人进行投资，形成竞争，竞争的结果必然使收益率低下来。
这也就是说，收益率高的证券，其风险就大；收益率低的证券，其风险也就小。
即收益率与风险互为正向关系。
试述证券经纪业务的风险管理措施”
计算题：
13．某公司获得一笔浮动利率贷款，金额为1000万美元，每季度支付一次利息，利率为3个月LIBOR。
公司担心在今后2年内市场利率水平会上升，于是购买了一项利率上限，有效期2年，执行价格为5%，参考利率为3个月LIBOR，期权费率为1%，公司支付的期权费用金额为10万美元。
每年以360天计算，A LLAPPDD每季度以90天计算。
（1）若第一个付息日到来是，LIBOR为5.5%，该公司获得的交割金额为多少？（2）若第一个付息日到来时，LIBOR是4%，该公司的融资成本是百分之多少？
解：（1）交割金额=1000000*（5.5%-5%）*90/360=12500（美元）（2）在2年的有效期内，共有8个付息期，每一个付息期公司应分摊的期权费12500（100000/8）美元，第一个付息日到来时，LIBOR是4%，低于5%的执行价格，那么，该公司不能获得交割的资金，但它只按4%的市场利率付息，支付利息额为100000（10000000*4%*90/360）美元，再加上12500美元的期权费，实际的融资成本为=（100000+12500）/10000000*360/90=4.5%。
最新电大金融学期末考试小抄
1金融工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
2间接标价法, 直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。
3证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。
对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。
4银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用属于间接信用，是重要的融资形式5金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
6 公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。
7、格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
8、泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。
即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。
当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。
9、货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
10、金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
11、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。
12、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
当它变动时，其他利率也相应发生变化13资本市场(又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。
金融风险管理期末复习
金融风险管理期末复习1.金融风险有哪几种类型？金融风险要紧包含市场风险、信用风险与操作风险。
●市场风险是由于金融市场价格或者波动性的变化而引起缺失的风险。
●信用风险是由于交易对手不愿意或者无能力履行合同义务而造成缺失的风险。
●操作风险是内部管理过程与系统的不足或者失败、内部人员的失策或者外部事件所导致缺失的风险。
市场风险、信用风险与操作风险会相互牵扯在一起，因此，任何的分类在某种程度上都是随意的。
2.考虑一项简单的交易，交易者从银行A购买一百万即期英镑(BP)。
现在的汇率为$1.5/BP，在两个营业日后结算。
因此，交易者的开户银行务必在在两个营业日后支付$150万以交换一百万英镑。
这一简单的交易可能涉及到什么风险？试加以说明。
1)市场风险：在两天内，即期汇率会发生变化。
比如说，几小时后汇率变到$1.4/BP。
交易者削减头寸，向另一银行，银行B出售英镑。
这样，现在的英镑只值$140万，在两天内缺失$10万。
这一缺失是投资市场价值的变化而引起的。
2)信用风险：过一天，银行B破产。
现在交易者务必进行替代交易，与银行C进行交易。
假如即期汇率进一步从$1.4/BP下降到$1.35/BP，则与银行B交易的盈利$5万变成风险。
缺失是投资的市场价值的变化。
因此市场风险与信用风险相互交错在一起。
3)清算风险：再过一天，开户银行上午将$15万汇给银行A，而银行A违约，在中午之前没有支付承诺的100万英镑。
缺失的很可能是全部美元本金。
4)操作风险：假设开户银行将$150万错汇给银行D。
两天后，等资金汇回，再汇给银行A，将要支付额外的利息，缺失就是支付的利息。
3.风险度量系统包含什么步骤？一个风险度量系统包含下列一些步骤：1)建立组合头寸与风险因子的映射关系。
2)根据市场数据，构造风险因子的分布(比如，正态分布，经验分布或者其他分布)。
3)利用三种方法(delta-正态法，历史模拟法，Monte Carlo法)之一构造组合收益率的分布，计算VaR值。
最新国家开放大学电大《金融风险管理》期末题库及答案
最新国家开放大学电大《金融风险管理》期末题库及答案考试说明：本人针对该科精心汇总了历年题库及答案，形成一个完整的题库，并且每年都在更新。
该题库对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。
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《金融风险管理》题库及答案一一、单项选择题（每题2分，共20分）1．以下不属于代理业务中的操作风险的是( )。
A．委托方伪造收付款凭证骗取资金B．客户通过代理收付款进行洗钱活动C．业务员贪污或截留手续费D．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失2。
下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效？( )A．风险分散 B．风险对冲C．风险转移 D．风险补偿3．( )是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济、社会预测和决策之中。
A．德尔菲法 B．CART结构分析法C．信用评级法 D．期权推理分析法4．金融机构的流动性越高，( )。
A．风险性越大 B．风险性越小C．风险性没有 D．风险性较强5．麦考利存续期是金融工具利息收入的现值与金融工具( )之比。
A．面值 B．现值C．未来价值预期 D．清算价值6．( )，是商业银行负债业务面临的最大风险。
A．流动性风险 B．利率风险C．汇率风险 D．案件风险7．下列不属于保险资金运用风险管理的是( )。
A．完善保险资金运用管理体制和运行机制B．提高保险资金运用管理水平C．建立保险资金运用风险控制的制衡机制D．加大对异常信息和行为的监控力度8．下列属于证券公司自营业务特点的是( )。
A．对目标公司进行详尽的审查和评价B．以自有资金进行证券投资，盈利归己，风险自担C．对证券市场价格变动不产生影响D．对要害岗位实行不定期检查’9．下列各项，( )所承担的汇率风险主要是商业性风险。
最新国家开放大学电大本科《金融风险管理》期末题库及答案
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《金融风险管理》题库及答案一一、单项选择题（每题1分，共10分）1．资本乘数等于( )除以总资本后所获得的数值。
A．总负债 B．总权益C．总存款 D．总资产2．( )是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险。
A．回避策略 B．风险监管C．抑制策略 D．补偿策略3．当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会( )银行的利润。
A．增加 B．减少C．不变 D．先增后减4．保险的数理基础是( )，该法则充分发挥作用的必要条件是存在相当多同质的风险单位。
A．大数法则 B．独立法则C．期望法则 D．平均法则5．( )是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。
为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。
A．股权基金 B．开放基金C．成长型基金 D．债券基金6．上世纪50年代，马柯维茨的( )理论和莫迪里亚尼一米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。
直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。
A．德尔菲法 B．CART结构分析C．资产组合选择 D．资本资产定价7．在到期日之前，期权的价格通常高于其内在价值，多出来的部分被称作期权的( )。
A．利率价值 B．时间价值C．超额价值 D．变动价值8．农村信用社作为以贷款为核心业务的金融机构，贷款构成其主要的经营收入来源。
所以控制( )就是信用社风险管理的主要内容。
A．操作风险 B．流动风险C．利率风险 D．信用风险9．( )自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。
年电大最新金融管理期末重点考试资料小抄
电大最新《金融管理》期末重点考试资料小抄 一：判断: 10分（10－20个）二：简答: 6＊5=30三：计算题:4*10=40 分1:利率风险管理 2:远期持续期 3:期货期权 4:floor 5:var 计算波动范围（置信度，如95%）6:股票市场波动 7:计算波动范围 9:外汇起算10:利率期权取货 FLOOR 外汇期权期货远期利率协议持续期久期外汇期权期货案例分析和问答（宏观认识）定性流动性风险信用风险个人理财业务（用负债理论解释）在我过迅速发展和资产负债管理理论四：案例分析 问答: 20分（不会轻易拿分 综合）以定性为主 一道问题 例如：个人理财业务 用负债角度分析 结合负债和管理负债的综合理论一起答。
流动性风险 信用风险如：个人理财业务业务用负债管理理论对我国发展的必要性中央银行提供低利率的贷款3组织大银行救助小银行4政首先，的经济损失，如购买股票后价格下降；其次，它给经济主体带来潜在的损失，如它会打乱一家企业的生产部署；第三，它会影响投资者的预期收益，如一些经济主体在预期通货膨胀率后对价格进行调整等行为；第四，它增大了经营管理成本，如成立部门进行风险管理等；第五，它降低了部门生产率，如一些企业因对金融风险的恐惧，不敢开发新产品等；第六，它降低了资金的使用效率，如为了防止流动性不足，商业银行不得不保持更大的备付金等；第七，它增大了交易成本，由于对风险资的下降，如由于资金安全的忧虑，消费者会减少投资；其二，金融风险会造成产业结构畸形发展，整个社会生产力水平下降，如大量资源都涌向安全性较高的行业； 其三，金融风险会引起金融市场秩序混乱，对市场形成极大的破坏力，常见的金融风波就是实例；其四，金融风险影响宏观经济政策的制定和实施，因为金融风险既会给政策制定者带来一些错误信息，也会抵消一些政策的实施效果；其五，金融风险影响着一个国家的国际收支，如汇率的变化会影响一个国家的进出口额，从而影响经济工程下的历史进程和痛苦经历。
《金融风险管理》期末复习试题及答案
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1分，共10分）多选题（每题2分，共10分）判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15分，共30分）简答题（每题10分，共30分）论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的商。
（B ） A.流动性资本B.流动性负债 C.流动性权益D.流动性存款”2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数值(D) A.总负债B.总权益 C.总存款D.总资产”3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于______主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
(B) A.放款人B.借款人 C.银行D.经纪人”4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
(C) A.负债管理B.资产管理 C.资产负债管理D.商业性贷款”5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。
(A) A.贷款/存款B.存款/贷款C.存款/（存款+贷款）D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。
(A) A.增加B.减少C.不变D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。
(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了________制度，以降低信贷风险。
(D) A.五级分类B.理事会C.公司治理D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。
(D) A.出租B.谈判C.转租D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
电大《金融风险管理》考试试题题库(包含答案)
《金融风险管理》期末复习资料整理金融风险管理样题参考（一）单项选择题（每题1分，共10分）狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
（ B ）A. 放款人B. 借款人C. 银行D. 经纪人（二）多项选择题（每题2分，共10分）在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：（ ACE ）A. 可疑B. 关注C. 次级D. 正常E. 损失（三）判断题（每题1分，共5分）贷款人期权的平衡点为“市场价格 = 履约价格 - 权利金”。
（ X ）（五）简答题（每题10分，共30分）商业银行会面临哪些外部和内部风险？答：（1）商业银行面临的外部风险包括：①信用风险。
是指合同的一方不履行义务的可能性。
②市场风险。
是指因市场波动而导致商业银行某一头寸或组合遭受损失的可能性。
③法律风险，是指因交易一方不能执行合约或因超越法定权限的行为而给另一方导致损失的风险。
（2）商业银行面临的内部风险包括：①财务风险，主要表现在资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面。
②流动性风险，是指银行流动资金不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。
③内部管理风险，即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。
（六）论述题（每题15分，共15分）你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？答：可以借鉴“金融部门评估计划”的系统经验，健全我国金融风险防范体系。
（1）建立金融风险评估体系金融风险管理主要有四个环节，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估是防范金融风险的前提和基础。
目前我国金融市场上有一些风险评级机构和风险评级指标体系，但是还不够完善，还需要做好以下工作：①健全科学的金融预警指标体系。
②开发金融风险评测模型。
（2）建立预警信息系统完善的信息系统是有效监管的前提条件。
我国目前尽管已形成较为完善的市场统计指标体系，但对风险监测和预警的支持作用还有限，与巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》要求还有差距。
电大金融风险管理期末复习考试试题及答案资料终极完美版期末复习专用重点
电大【金融风险管理】期末复习考试小抄版计算题（每题15分，共30分）简答题（每题10分，共30分）论述题15分 一．单选题1、金融风险管理的第二阶段是（B ）A 、识别阶段B 、衡量与评估阶段C 、处理阶段D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_____（B ）__之间的商。
（B ） A.流动性资本B.流动性负债C.流动性权益D.流动性存款” 2.资本乘数等于___(D)__除以总资本后所获得的数值(D) A.总负债B.总权益C.总存款D.总资产”3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__(B)____主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
(B)A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人”4.____(C)___理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
(C)A.负债管理B.资产管理C.资产负债管理D.商业性贷款”5.“所谓的“存贷款比例”是指_______(A)____。
(A)A.贷款/存款B.存款/贷款C.存款/（存款+贷款）D.贷款/（存款+贷款）6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。
(A)A.增加B.减少C.不变D.先增后减”7.“银行的持续期缺口公式是____________。
(A)A.8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了__(D)______制度，以降低信贷风险。
(D)A.五级分类B.理事会C.公司治理D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_。
(D)__两个合同。
(D)A.出租B.谈判C.转租D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
金融风险管理---期末考试重点
金融风险管理复习重点1.定义金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或者可能性。
2.几点说明：(1)金融风险是与损失联系在一起的。
金融风险是专门针对可能发生的损失而言的，风险与收益相对应的一个概念，金融风险不应包括收益的机会。
金融风险可能导致的损失包括三种情况：一是直接的损失；而是相对损失；三是潜在的损失。
(2)金融风险是金融活动的内在属性。
只要存在金融活动，就必然存在金融风险。
(3)金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。
金融风险是金融市场的伴生物，是一种客观存在。
(4)金融活动的每一个参预者都是金融风险的承担者。
政府、金融机构、企业、居民在金融活动中面临的风险都属于金融风险。
1．按形态划分(1)信用风险。
是指债务人不能或者不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性。
(2)流动性风险。
是指由于流动性不足给经济主体造成损失的可能性。
(3)利率风险。
是指利率变动给经济主体造成损失的可能性。
(4)汇率风险。
是指汇率的变化可能给当事人带来的不利影响。
(5)操作风险。
是指由于企业或者金融机构内部控制不健全或者失效、操作失误等原因导致的风险。
(6)法律风险。
是指金融机构或者其他经济主体在金融活动中因法律方面的问题而引致的风险。
(7)通货膨胀风险。
是指通货膨胀可能使经济主体的实际收益率下降，或者使其筹资成本提高。
(8)环境风险。
是指金融活动的参预者面临的自然的、政治的、社会的环境变化而带来的风险。
(9)政策风险。
是指因国家政策变化而给金融活动参预者带来的风险。
(10)国家风险。
是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。
2．按主体划分(1)金融机构风险 (2)企业金融风险 (3)居民金融风险 (4)国家金融风险3．按性质划分(1)系统性风险 (2)非系统性风险4．按层次划分(1)微观金融风险 (2)宏观金融风险5．按地域划分(1)国内金融风险 (2)国外金融风险按金融风险的性质或者严重程度划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
中央电大【金融风险管理】考试小抄
金融风险管理考试小抄简答和论述题重点知识点举例1.信用风险的广义和狭义概念？具体特征？ P14\P15答：信用风险有狭义和广义之分。
狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款人本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。
冠以的信用风险既包括银行信贷风险，也包括除信贷风险以外的其他金融性风险，以及所有的商业性风险。
如果抛开商业性风险不谈，仅从金融性风险来看，广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信用而给信用啼狗者带来损失的风险，比如资产业务中借款人不按时还本付息引起的放款人资产质量的恶化；负债业务中定期存款人大量提前取款形成的挤兑现象；表外业务中交易对手违约导致的或有负债转化为表内实际负债。
2.如何计算收益的均值、收益的方差和标准差以及偏方差？P14答：缺公式和相关数据3.度量借款人的“5C”分别指什么内容？P17 答：在德尔菲法中，专家借以判断一笔信贷是否应发给借款人的依据是什么呢？比较有效的决策依据是关于审查借款人五方面状况的”5C”法，也有人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。
4.流动性风险的含义及产生的主要原因。
P21/19 答：（1）资产与负债的其间结构不匹配。
金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。
如果不能够把资产的到期日提前安排一直，就会出现资产的变现流入与由负债的到期现金流出时间不吻合。
这种资产与负债的期限结构不匹配是导致金融机构流动性风险的主要原因之一。
（2）资产负债质量结构不合理。
如果金融机构的资产高，其流动性就会好；相反，流动性就会差。
比如，准备金不足，现金和变现能力强的资产少，而长期贷款、长期投资占比高，资产的变现能力就会产，流动性也就差。
另一方面，如果金融机构的负债质量高，比如银行发行的可转让大额定期存单、金融债券等，持有者可以到二级市场转让，如果金融机构的定期存款和长期借款多，基本不存在二级市场，给银行带来的变现压力就达。