银行对公业务基础知识分册
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
工行对公业务培训课件2013
第一部分 对公存款业务
（一）基本存款账户 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的 银行结算帐户，它是存款人的主办帐户，存款人日 常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取 ，都应该通过该帐户办理。一个企事业单位只能选 择一家银行的一个营业机构开立一个基本账户。
第一部分本存款帐
（七）信托基金。
(不得支取现金)
（八）金融机构存放同业资金。（经人行批准可支取现金）
（九）政策性房地产开发资金。（经人行批准可支取现金）
（十）单位银行卡备用金。 (不得办理现金收付)
（十一）住房基金。
(可以支取现金)
（十二）社会保障基金。 (可以支取现金)
（十三）收入汇缴资金和业务支出资金。
（十四）党、团、工会设在单位的组织机构经费。(可以支取现金)
户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算帐户 。一般存款户没有数量限制，存款人可以通过此帐 户办理转帐结算和现金缴存但不得办理现金支取。
第一部分 对公存款业务
（三）专用存款账户 存款人按照国家法律、法规和行政规章制度规
定，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立 的银行结算帐户，该类帐户主要用于办理各项专用 资金的收付，支取现金应按照有关规定办理。
第一部分 对公存款业务
对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:
（一）基本建设资金。（经人行批准可支取现金）
（二）更新改造资金。（经人行批准可支取现金）
（三）财政预算外资金。 (不得支取现金)
（四）粮、棉、油收购资金。(可以支取现金)
（五）证券交易结算资金。 (不得支取现金)
（六）期货交易保证金。 (不得支取现金)
新入行员工培训教材之一
银行业务知识（对公业务）
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总20页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。
开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。
1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。
1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。
常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。
第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。
常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。
2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。
银行公司(对公)业务知识介绍
• 金融机构业务
• 资金业务
➢ 银信合作 ➢ 银证合作 ➢ 同业存放、代付等 ➢ 托管业务 ➢ 年金及养老金 ➢ 保险
➢ 债券承销业务
➢ 对公理财业务
➢ 代客保值业务（包括 利率掉期、黄金代理 、黄金租赁、黄金远 期、商品远期）
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
概念：板块、条线、部门
• 公司业务 （对公板块）
• 个金业务 （对私板块）
➢ 公司业务部（含投行） ➢ 中小企业部 ➢ 行政事业部 ➢ 国内结算业务部 ➢ 国际结算业务部 ➢ 金融机构部 ➢ 资金业务部 ➢ 。。。
➢ 个人金融部 ➢ 消费信贷部 ➢ 信用卡部 ➢ 财富管理中心 ➢ 。。。
第二部分 怎么做公司业务？
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
1、总行（一级法人，法定代表人，副部级）
✓机构授权 ✓人员授权
2、一级分行（如广东省分行、深圳分行、苏州分行，负责人，厅级）
3、二级分行（如佛山分行、广州市地区直属支行，负责人，处级）
4、三级支行（即网点，如水荫路支行等，负责人，科级）
银行公司（对公）业务知识介绍
公司业务部 *** 二○二一年七月
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第一部分 什么是公司业务？
公司业务，简单讲就是对公司客户，满足客户金融服务需求的业务。 按客户类型分：公司客户、个人客户，相应分为公司业务和个金业务 ➢ 公司业务的特点：金额大、笔数多、占比大，也叫批发业务（个金业务
银行对公业务学习
银行对公业务基础、什么叫“验资户”？1 该帐户仅办理验资清算，不可出售支票。
临时户，新开户的。
帐户交易明细查询”是对前一会110113 2、分户帐交易明细表是日终时才更新的，所以“计日交易明细的查询。
、什么叫“银行汇票”，“银行承兑汇票”，“商业汇票”，“商业承兑汇票”、“本3 票”？是指出票人依据票据法律的规定签发的、承诺无条件支付或委托他人狭义的票据商业、，具体是指、本票和支票银行汇票无条件支付确定金额的有价证券，包括汇票支票。
汇票、银行本票和。
、承兑和保证背书票据行为包括出票、是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；出票是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；是汇票、本票和背书支票共有的行为；是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；是汇票特有的承兑行为；是指票据债务人以外的他人，为票据的某个特定债务人履行票据债务提供担保证保而在票据上所为的票据行为；是汇票和本票的票据行为；转让背书：指持票人依法将票据权利转让给他人时，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的行为；背书委托背书：持票人以行使票据的付款请求权为目的，而授予被背书人代理权的背书；非转让背书质押背书：持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上所作的背书；丧失票据的补救措施主要有：挂失止付、公示催告、提起诉讼；挂失止付：是指失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付的一种办法；可以挂失止付的票据应当是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金字样”和代理付款人的银行汇票以及填明“现金字样”的银行本票；：是指在票据丧失以后，由失票人向人民法院提起申诉，请求人民公示催告法院以公告方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失败，而人民法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度；提起诉讼：是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额的活动；：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时支票无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理..................................................................................... 错误！未指定书签。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行对公业务基础知识分册-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面渠道概况.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面一日流程.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面安全管理.................................................................................... 错误!未定义书签。
2 柜面核算基础知识.................................................................................... 错误!未定义书签。
会计要素.................................................................................................... 错误!未定义书签。
科目和账户................................................................................................ 错误!未定义书签。
账簿和报告................................................................................................ 错误!未定义书签。
会计凭证.................................................................................................... 错误!未定义书签。
会计档案.................................................................................................... 错误!未定义书签。
会计印章.................................................................................................... 错误!未定义书签。
核算过程.................................................................................................... 错误!未定义书签。
3 资金结算业务认知.................................................................................... 错误!未定义书签。
银行结算账户............................................................................................ 错误!未定义书签。
支付结算业务............................................................................................ 错误!未定义书签。
现金管理业务............................................................................................ 错误!未定义书签。
小额无贷户管理........................................................................................ 错误!未定义书签。
4 柜面日常工作规范.................................................................................... 错误!未定义书签。
营业主管工作规范.................................................................................... 错误!未定义书签。
普通柜员工作规范.................................................................................... 错误!未定义书签。
柜面营销行为规范.................................................................................... 错误!未定义书签。
5 柜面关键风险点控制................................................................................ 错误!未定义书签。
岗位权限.................................................................................................... 错误!未定义书签。
授权复核.................................................................................................... 错误!未定义书签。
对账............................................................................................................ 错误!未定义书签。
现金、重空和会计印章 ............................................................................ 错误!未定义书签。
网点上门服务............................................................................................ 错误!未定义书签。
柜面票证审核............................................................................................ 错误!未定义书签。
6 对公网点应急处理.................................................................................... 错误!未定义书签。
服务应急预案............................................................................................ 错误!未定义书签。
媒体应对处理............................................................................................ 错误!未定义书签。
客户投诉处理............................................................................................ 错误!未定义书签。
1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
在服务对公客户的过程当中，对公柜面还需要做好风险防范工作，确保银行和客户资金安全。
三、对公柜面人员能力素质要求对公柜面人员所具备的能力素质及掌握的知识应能满足履行柜面岗位职责的需要，保障对公柜面渠道充分发挥服务和营销优势。
（一）对公柜面人员应具备的能力素质主要有：1.具备良好的职业素养。
要热爱银行工作和对建设银行文化有认同感，具有高度的工作责任心、协作能力和服务意识，掌握从事银行工作所需的基础知识和工作技能，具备不断学习提高及实践应用的能力。
2.具有合规意识和风险意识。
要具备制度和政策执行力，按章操作，恪守职业道德，熟悉柜面操作风险点和风险环节，时刻保持风险警惕意识。
3.具备熟练的业务操作能力。
熟练掌握总分行对公柜面制度要求、会计核算基本内容和具体交易操作流程。
4.具备良好的沟通能力和营销能力。
熟悉资金结算产品内涵和销售技巧，能够有效同客户进行沟通交流并挖掘客户需求，能够积极主动的向客户推介资金结算产品和提供优质1柜台又分为高柜柜台和低柜柜台，高柜柜台一般指银行网点的封闭式柜台区域，主要处理与现金收付有关的业务；低柜柜台指开放式柜台区域，主要受理转账、信息维护、功能签约、理财等非现金业务.在此服务。