储蓄业务管理办法

储蓄业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为适应全省农村信用社（包括农村合作银行、农村商业银行以下简称信用社）储蓄业务发展的需要，规范储蓄业务操作、强化储蓄业务管理，根据有关金融法规和《储蓄管理条例》、《黑龙江省农村信用社综合业务网络系统操作手册》等规定，制定全省农村信用社储蓄业务管理办法。

第二条信用社储蓄业务管理坚持“统一规范、分级管理、协调配合”的原则。“统一规范”指全省农村信用社必须遵守国家有关法律、法规和规章制度，按照业务管理制度，服务标准和指导性工作目标开展储蓄业务活动。“分级管理”指省联社发展规划部、市（地）联社、省联社驻各地办事处（以下简称办事处）的负债业务部、县级联社负债业务部门依据本级职能承担相应的储蓄业务管理工作。“协调配合”指各级联社负债业务部门、信用社、结算部门（或岗位）应根据各自的专业性质和特点，按照职责分工相互配合，做好资金组织工作。

第三条储蓄业务管理工作主要任务储蓄业务管理工作的主要任务是: 根据有关法律、法规和规章制度，准确、及时地处理储蓄业务，全面反映储蓄业务情况，切实维护储蓄机构信誉和客户利益。

第四条全省的储蓄业务管理制度由省联社制定，做到统一业务标准，统一核算手续，统一操作流程。储蓄业务管理制度的具体实施和管理由各地市联社、办事处、县级联社综合业务部门负责。

第五条各级联社负债业务部门要建立健全检查督导制度，配备专职储蓄业务督导员。根据市（地）联社、县级联社网点规模，合理配备专职督导员，定期对辖属储蓄机构进行巡回检查督导工作。省联社每年抽查一次，市（地）联社、办事处每半

年抽查一次，县级联社每季度全面检查一次，重点检查制度贯彻执行情况，发现问题及时解决。

第六条各级联社储蓄业务管理人员和岗位员工要按照《中华人民共和国会计法》的规定和《储蓄管理条例》要求，正确行使法律赋予的权利，认真履行岗位职责。建立健全岗位责任制，对有章不循造成损失或严重账务错乱的，追究经办人员和有关领导的责任。

第二章管理机构职责

第七条省联社发展规划部是全省农村信用社存款业务的管理部门，负有以下职能:

（一）负责制定、修改本系统储蓄业务规章制度并组织实施和监督管理。

（二

）

组织建立大客户信息网络，搞好系统存款资金的营销工作。（三）开展存款工作的调查分析，预测变化趋势，制定存款工作发展目标，对网点规范和规划提出具体方案并监督实施。（四）负责制定并下达年度存款计划，并对全省存款工作进行检查、考核和统计分析。（五）负责存款客户经理体系的建立和人员管理。（六）组织开展中间业务和存款新品种的开发。（七）负责审查全省储蓄网点的撤并和新网点的组建工作。

第八条市（地）联社和办事处负责督促辖内信用联社贯彻落实省联社的存款工作部署，负责制定并下达年度存款计划，并对市地联社、办事处、辖内县联社存款工作进行检查、考核和统计分析，上报各项存款报表。

第九条县联社负债业务部门必须履行职责，贯彻落实上级联社储蓄工作部署，承担以下工作职责:（一）根据省联社、市（地）联社、办事处的统一管理办法和存款工作目标，制定本级存款业务考核办法并组织实施和监督管理。

（二）建立健全辖区内客户信息网络，搞好客户的存款营销工作。（三）开展辖内存

(完整版)人民币银行结算账户管理办法实施细则(银发[2005]16号)

人民币银行结算账户管理办法实施细则第一章总则第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准

制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证：（一）基本存款账户；（二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）；（三）预算单位开立的专用存款账户；（四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。第二章银行结算账户的开立第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。

第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项：（一）开户许可证的名称；（二）开户许可证编号；（三）开户核准号；（四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章；（五）核准日期；（六）存款人名称；（七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名；（八）开户银行名称；（九）开户银行机构代码；（十）账户性质；（十一）账号；（十二）开户日期。临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。

银行员工离职管理办法.doc

附件： ⅩⅩ银行员工离职管理办法第一章总则第一条为规范员工离职管理流程，加强员工流动管理，保障ⅩⅩ银行（以下简称“本行”）各项工作顺利开展，特制定本管理办法。第二条本办法适用于全行在编员工，派遣制员工除对劳动关系处理外，其他离职管理事宜应参照本办法规定执行。第三条“离职”是指员工与本行劳动关系结束，员工离开本行的情形，主要包括员工辞职、辞退员工、合同到期终止、调离本行、除名等。第二章离职管理职责第四条员工离职日常管理（一）离职员工所在单位职责 1、与离职人员进行离职面谈； 2、申请撤销该员工各业务系统及办公系统中相应权限; 3、负责离职员工办公用品等收回工作； 4、负责做好离职员工的工作交接； 5、配合做好相关人员的审计工作； 6、做好脱密期间的管理工作，并及时向人力资源部报告； 7、做好离职人员其他相关工作。

（二）人力资源部职责 1、与离职人员进行离职面谈，了解离职原因； 2、负责离职人员办公系统及人事系统权限的终止； 3、负责与支行做好脱密期期间的管理及薪酬发放工作； 4、负责离职手续办理情况的审核确认； 5、负责做好出具离职证明及档案转移等工作； 6、负责员工离职有关制度的制订和完善。（三）相关职能部室职责 1、零售银行部负责取消离职人员银行卡的员工卡标记; 2、信贷评审部负责确认离职员工的员工贷款是否收回; 3、风险合规部负责信贷从业离职员工的信贷资产风险责任认定和追究等工作; 4、财务会计部负责离职员工综合业务系统使用权限的终止; 5、总行办公室负责收回工作手机、工作电脑（平板电脑）、饭卡及停车证（ⅩⅩ大厦办公员工）等，办理集体宿舍退房手续，取消手机彩铃等工作; 6、审计部负责须办理离职审计员工的审计; 7、工会负责离职员工货币化分房补贴应退缴部分金额的收回和服装费的收回; 第五条人力资源部对离职条件进行审核，待符合各项条件后提交总行党委会研究决定。第三章离职办理流程第六条基本流程 1、本人书面提出离职申请；

银行账户管理制度(模板)

银行账户管理办法第一节总则第一条为了进一步加强XX公司（以下简称“公司”）银行账户日常管理与监督，保障各公司资金安全，特制定本管理办法。第二条本办法所指银行帐户包含但不限于：基本账户、一般账户、专项账户、监管账户、保证金账户以及其他以公司名称开立的、所有权属于本公司的银行账户。第三条本办法适用于公司本部、分（子）公司（包含分公司及所属全资、控股子公司）。第二节银行账户的开立第四条公司总部开立新的银行账户须由财务经理、财务总监审批同意后方可办理开户手续。第五条下属分（子）公司新开立账户前需向公司总部财务部提交正式书面申请，经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）、公司总部财务经理、公司总部财务总监审批同意后方可办理开户手续。第六条由于公司总部基于协调银行业务的角度要求各分（子）公司开立银行账户的，由公司总部财务部发出由财务经理、财务总监签署意见的“开户通知书”、经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）批准后方可办理开户手续。第三节银行账户的日常管理第七条各分（子）公司财务部必须建立严格的银行印鉴管理规定，各公司的银行印鉴必须分开管理，出纳人员不得兼管财务印章。财务印章原则上由各公司财务经理指定专人掌管。第八条银行印鉴的借出必须有严格的审批程序和台帐登记管理。台帐登记管理内容应包括借出事由、审批程序、借出和归还等内容。第九条银行预留印鉴名章更换需提交公司总经理或分（子）公司总经理批准后执行。

第十条财务部门应将银行账户资金流动情况及时入帐，尽可能减少银行日记账余额与银行账户余额的差异。银行收支原始凭单丢失需要申请银行补办的，补办申请需经过分（子）公司财务经理、分管财务的公司总经理（副总经理）签字后方可办理。第十一条及时向银行索要对账单，各账户每月至少1次。要求每月10日之前必须由会计人员编制完成上月银行余额调节表，月末结账前必须根据银行余额调节表调整未达账项。严禁在公司账面出现超过1个月以上的跨期未调整收支事项。第十二条各公司财务部门应对不经常发生业务的银行账户加强监管，防止因疏于管理造成公司资金损失。第十三条各公司资金和银行账户必须全部纳入公司账内管理，严禁因任何原因设立任何形式的“小金库”和账外银行账户。第十四条各公司开立银行账户用于公司经营业务所需的资金收付，严禁任何出借银行账户的行为。第四节日常各公司间账户资金调动管理第十五条公司各分（子）公司之间除正常贸易往来支付款项外，不允许有资金借调业务发生，各公司间的借调资金往来统一由公司总部财务部调度。第十六条各分（子）公司由于经营周转和还贷周转需要向公司总部借支资金时，需要向公司总部提交“借款申请”，“借款申请”中需写明借款资金用途、借款到账时间、汇入行名称、还款资金来源和还款时间等要素。经公司总经理签字后提交公司总部财务部履行公司总部资金调度审批程序。第十七条除分（子）公司归还向公司总部借款的情况外，公司总部调度各下属公司的资金时，需向各分（子）公司提交“借款通知书”。通知书中需写明借款到账时间、汇入行名称、还款时间等要素。借款通知的审批权限按照公司总部相关规定执行：1000万元（含）以内的公司内部资金调度由常务副总签字。超过1000万元以上的加上财务总监签字。二零一四年【】月【】日 2/2

储蓄存款增长缓慢的原因分析及对策

储蓄存款增长缓慢的原因分析及对策随着银行资产负债比例管理的全面推选，存款对于业务发展的基础作用越来越重要。储蓄存款作为银行稳定的奖金来源，在当前出现了一些新的情况和新的问题，亟待我们加以调查研究，以便采取措施，力促存款稳定增长。、储蓄存款的变化及特点（一）增幅回落，攀升乏力。到1997年末，盐城市工行系统储蓄存款余额为亿元，较年初增加亿元，增长11%与1996年相比，增幅回落了18个百分点。同时增幅也低于全省工行系统％^全市四家国有商业银行％勺水平，分别低出了和个百分点，储蓄增长十分缓慢。（二）同业占比有所下降。到年末，工行储蓄存款余额在全市四家国有商业银行中占比为%较年初下降个百分点，其中除市区有所上升外，其余各县（市）支行都有不同程度下降。尤为值得重视的是增加额占比仅为％,虽然占比位次由上年的第三位升至第二位，但仍较1996年下降个百分点，工行实力优势受到削弱。（三）各行之间发展极不平衡。完成全年计划的东台、营业部和城区三个行、部、办全年增储2亿元，占全辖的65%增长幅度均超过了全市平均水平，东台行高达%而完成全年计划不足50%勺响水、射阳、盐都、大丰行的增幅远远低于全市平均水平，射阳行仅较年初增加101万元，增长%响水行甚至较年初下降了928万元，这是该行历史上从未有过的。二、原因分析（一）从客观上讲：储源短缺和多渠道分流存款是造成该行储蓄存款增长缓慢的主要原因。 1、储源的制约。从城镇来看，由于近年来工业企业开工不足，商业企业销售不旺，城镇职

工收入受到了圈套影响。1997年该市金融系统工资性现金投放为亿元，虽较上年增长%但增幅回落了个百分点，城镇储源相对减少。从农村来看，由于近年来农民收入来源渠道增多，该市粮、棉等农副产品再获丰收，政府又出台了保护收购的政策，农民收入增长较多。当年全市金融系统农副产品采购现金支出就达亿元，较上年增长%增幅猛增了个百分点，农村储源颇丰。城镇与农村储源的强烈抬头，带来了各银行之间储蓄增长的差异。1997年，农行增储达6亿元，较上年多增亿元；而工、中、建三家仅增储亿元，较上年少增亿元。 2、宏观政策的影响。1997年国家继续实行了适度从紧的财政货币政策，加大了宏观调控的力度，扩大了社会直接融资，以至储蓄分流加剧。主要表现在：（1）利率水平较低。自1996 年取消保值储蓄、两次下调存款利率后，1997年再度调低存款利率，利率水平降至1982年以来的最低点，从而影响了居民参储积极性，储蓄倾向明显减弱。（2）国债数额巨增。据对该市四家国有商业银行的统计，1997年仅凭证式国库券发行总量就由1996年的亿元猛增至亿元，增加了亿元，其中工行1996年没有发行任务，1997年发行数量最多，增至亿元，占发行总量的34%从而直接分流了储源。（3）股市扩容。1997年是证券市场扩容速度较快的一年，全国上市公司由530家增至745家，加之政治、经济利好，牵动股指上扬（仅沪市指数就较年初上涨点，涨幅23%），流入股市的资金规模不断扩大，也带动了该市三家代理商交易量的迅速增长，由此吸引了一块储源。 3、社会因素的冲击。1997年，虽然旧公房出售有所降温、企业债券有所减少、非法集资有所收敛，但一些新的投资与消费热点已经或正在形成，冲击储蓄的因素依然很多。（1）房地产开发热。由于受住房制度改革和部分县（市）旧城改造的拉动，全市房地产开发投资增长较快，总额达9亿元，增长40%以上。许多企事业单位采取先集资建房，待分房后职工再参加房改，由此促进了居民购房消费观念由过去的“先储蓄，后购房”转为“先购房，再储蓄”。仅全市教师安居工程，当年开工建设教师住房就达31万平方米，占全省的六分之一，筹集资金亿元，直接冲击了银行储蓄。同时一些县、市进行了大规模的旧城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回迁认购。阜宁县城拆建总量是建国以来近五十年的总和，仅四月份，当地工行存款就下降了900万

新基建企业会计制度

基建会计制度基本建设会计制度，为加强和规范基本建设财务管理，根据财政部《国有建设单位会计制度》要求，建设单位用基建投资购建的在建设期间自用的固定资产，也通过本科目核算。第一章总则第一条为适应我省国税系统基本建设情况的需要，进一步加强和规范基本建设财务管理，提高投资效益，根据财政部《国有建设单位会计制度》要求和我省基本建设的实际情况，制定本制度。第二条建设单位要按照《河北省国家税务局系统基本建设会计制度（试行）》的规定，加强基建工作的领导，基建项目要成立专门的领导机构。根据实际情况配备专职或兼职会计人员，实行单独核算，建立健全内部财务管理制度。第三条各建设单位要在确保满足各项正常经费、专项经费开支的前提下安排基建资金，要根据其资金情况安排建设项目，避免摊子铺的过大、建设标准过高，造成资金的浪费。第四条各建设单位基建财会人员要严格遵守《会计法》，按照《会计人员工作规则》要求忠于职守，履行职责第五条本制度适用于河北省国家税务局系统实行独立核算的建设单位。第二章会计科目第六条河北省国家税务局系统内适用的会计科目如下：会计科目表序号编号资金占用类科目序号编号资金来源类科目1101建筑安装工程投资1301基建拨款2102 设备投资2331应付器材款3103待摊投资3332应付工程款4104其他投资4352其他应付款5111交付使用资产5361应交税金6201固定资产7211器材采购8214库存材料9218材料成本差异10232银行存款11233现金1224l预付备料款13242预付工程款14252其他应收款第七条会计科目的主要核算内容和使用方法第101号科目建筑安装工程投资1.本科目核算建设单位发生的构成基本建设实际支出的建筑工程的实际成本。建筑工程包括：（1）各种房屋（如办公室、仓库、住宅、学校、食堂、车库、招待所等）和建筑物（如烟筒、水塔等），包括列入房屋工程预算内的暖气、煤气、卫生、通风、照明消防等设备的价值及其装设油饰工程，列入建筑工程预算内的各种管道（如蒸汽、压缩空气、石油、给水及排水等管道）、电力、电讯、电缆导线的辅设工程。（2）为施工而进行的建筑场地布置，原有建筑物和障碍物的拆除，土地平整、设计中规定为施工而进行的工程地质勘探，以及工程完工后建筑场地的清理和绿化工作等。 2.建设单位根据施工企业提出的“工程价款结算帐单”承付的工程价款，借记本科目，贷记“应付工程款”科目；将预付的备料款和工程款扣减应付工程款，借记“应付工程款”科目，贷记“预付备料款”、“预付工程款”科目。

银行账户管理办法

银行账户管理办法一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。（具体岗位分工见附表一）七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。经财务部

公司网上银行管理办法

网上银行管理办法第一章总则为保证公司资金安全，加强资金收支管理，提高工作效率，特制定本管理办法。第二章网银的开通与使用一、申请网银开通（一）网银开通审批工作流程公司申请开通网上银行，需由出纳提出申请，并填写“网银开通申请表”（编号********1），经公司会计、总经理、董事长审批后方可办理。（二）开通网银工作流程 1、公司出纳负责填写并报送网银申报资料。 2、银行审核通过后与公司签订“网银开通协议”，并向公司发放《密码函》与USBKEY，退还“网银开通协议”的“企业留存联”。 3、公司出纳完成网银开通手续后，必须填写“网银开通备案登记表”（编号********2），并将《密码函》、USBKEY、“网银开通协议”（企业留存联）一并呈送办公室存档保管。二、网银系统首次使用（一）网银系统首次安装公司出纳负责网银的安装（详情参照对应银行操作手册）。（二）严格划分网银操作管理权限

网上银行开通后，由总经理按照不同的管理权限分别指定网银操作人员和网银审核人员，并分别移交USBKEY。网银操作人员、网银审核人员必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失，严禁向他人透露自己的密码。（三）更改初始密码 1、网银操作人员更改初始密码工作流程 ○1网银操作人员将装有数字证书的USBKEY插入USB接口，登录网上银行地址。 2○ 点击“企业网上银行”对话框，待网页切换成功后，进入企业网上银行操作界面，具体操作顺序如下： A、选择用户名。 B、点击“选择数字证书”对话框，按照对应银行规定，输入默认密码或不输入密码。 3○ 点击“USBKEY密码”对话框，输入初始密码，进入网上银行业务操作界面。 ○4初次登录网银后，操作人员必须重新设置USBKEY的登录密码并且牢记，避免再次登录时因密码错误影响正常操作。 2、网银审核人员更改初始密码工作流程网银审核人员参照上文“网银操作人员更改初始密码工作流程”中的具体规定进行操作。三、增加网银账户

2020年邮政储蓄银行个人工作总结(完美版)(20210207054858)

20xx 邮政储蓄银行个人工作总结（一）、邮政业务发展进一步加快 1、储蓄业务发展较快 20xx 年市局给我局下达的邮储余额净增指标为200xxxx ，但是由于银行转存款利率的下调，一年内完成200xxxx 元净增额肯定是完成不了收入任务的。因此在年初职代会上，我们根据市局文件精神提出了必须在第一季度完成全年储蓄余额净增任务的工作目标。同时加大了职工揽储力度和考核力度，实施压缩在途资金在0.xxxx 以下、控制库存现金在xxxx 以下、加快资金归行率等办法来提高储蓄余额的含金量，以增加储蓄收入。第一季度我局储蓄业务是历年来完成的，截止3 月20 日，累计余额达31，77xxxx 元，上划资金4，85xxxx 元，超额完成市局下达的计划指标，受到了市局的表扬。但是第二季度由于我们举办了保险推介会，其中42xxxx 元的保费中有8xxxx 以上资金都来源于邮政储蓄，加之四、五月份又是农村播种季节，也是用钱的高峰，想保住一季度的邮储增长额是非常困难的，因此局领导多次召开会议，号召职工抓好储蓄业务，经过全局干部职工的共同努力，截止6月20日，我局邮储净增余额3,65xxxx元，仅比3月20日少了 7xxxx 。在第三季度，我们又加大了储蓄业务的发展力度，截止11月20 日，我局实现了净增储蓄余额656xxxx 元，完成了全年计划的 182.xxxx，创下了我局储蓄净增余额的新高。 2、代办保险业务发展突出

邮政代理保险业务是邮政金融实施战略调整的重点业务，是规避金融风险、调整业务结构、实现多元化经营的有效手段。XX 年是代理保险业务向科技化、成熟化、可持续化发展的关键性一年。根据国家邮政局发出的《关于加快XX 年代理保险业务发展的若干意见》和省、市局的要求，我局把代理保险作为做大、做强“代”字号业务的切入点，充分利用邮政网络资源优势，努力开拓农村市场和大客户市场业务发展，积极与平安、人寿等多家保险公司进行全面的合作，联合开展各类营销宣传活动，取得了较好业绩。为了充分做好这顶工作，我们先后召开了三次发展保险业务工作会议，制定了切实可行的业务发展奖励办法，邀请市人寿保险公司的讲师传授保险业务发展经验，并借鉴辽阳县局召开保险推介会的成功经验于4月29 日召开了“鸿泰纳祥、绿衣献爱”保险推介会，实现保费42xxxx 元，超出了原订的30xxxx 元目标，达到了预期的效果，为今后保险业务的发展开了一个好头。这次推介会中共有Ixxxx储蓄单位、6xxxx个人参加揽收，职工们为了这次推介会都做了不少的牺牲，付出了很多的心血。这也说明了我们是一个非常团结的集体，是一支特别能战斗的团队。 3、其他业务发展较快按照平等协商、优势互补、互惠互利、共同发展的原则，我们积极开辟联合发展领域，寻求与电信、移动、联通、保险等企事业单位的通力合作，大力发展中间业务。今年5 月份，我局开展的代售网通话费充值卡取得了快速的发展，仅一个月的时间就卖出了充值卡 5xxxx 多元。

基本建设财务规则图文稿

基本建设财务规则文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

《基本建设财务规则》公布财政部|2016-05-06 17:07 中华人民共和国财政部令第81号 ——基本建设财务规则《基本建设财务规则》已经财政部部务会议审议通过，现予公布，自2016年9月1日起施行。部长楼继伟 2016年4月26日基本建设财务规则第一章总则第一条为了规范基本建设财务行为，加强基本建设财务管理，提高财政资金使用效益，保障财政资金安全，制定本规则。第二条本规则适用于行政事业单位的基本建设财务行为，以及国有和国有控股企业使用财政资金的基本建设财务行为。基本建设是指以新增工程效益或者扩大生产能力为主要目的的新建、续建、改扩建、迁建、大型维修改造工程及相关工作。第三条基本建设财务管理应当严格执行国家有关法律、行政法规和财务规章制度，坚持勤俭节约、量力而行、讲求实效，正确处理资金使用效益与资金供给的关系。第四条基本建设财务管理的主要任务是：

（一）依法筹集和使用基本建设项目（以下简称项目）建设资金，防范财务风险；（二）合理编制项目资金预算，加强预算审核，严格预算执行；（三）加强项目核算管理，规范和控制建设成本；（四）及时准确编制项目竣工财务决算，全面反映基本建设财务状况；（五）加强对基本建设活动的财务控制和监督，实施绩效评价。第五条财政部负责制定并指导实施基本建设财务管理制度。各级财政部门负责对基本建设财务活动实施全过程管理和监督。第六条各级项目主管部门（含一级预算单位，下同）应当会同财政部门，加强本部门或者本行业基本建设财务管理和监督，指导和督促项目建设单位做好基本建设财务管理的基础工作。第七条项目建设单位应当做好以下基本建设财务管理的基础工作：（一）建立、健全本单位基本建设财务管理制度和内部控制制度；（二）按项目单独核算，按照规定将核算情况纳入单位账簿和财务报表；（三）按照规定编制项目资金预算，根据批准的项目概(预)算做好核算管理，及时掌握建设进度，定期进行财产物资清查，做好核算资料档案管理；（四）按照规定向财政部门、项目主管部门报送基本建设财务报表和资料；（五）及时办理工程价款结算，编报项目竣工财务决算，办理资产交付使用手续；（六）财政部门和项目主管部门要求的其他工作。按照规定实行代理记账和项目代建制的，代理记账单位和代建单位应当配合项目建设单位做好项目财务管理的基础工作。

集团企业银行账户管理办法

天津**集团银行账户管理办法为进一步提高集团资金管控水平,提高资金使用效率与收益水平,规范所属企业银行账户管理,保证企业资金安全,避免多头开户,减少闲置账户,依照《企业财务通则》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规与集团现行制度规定,结合集团实际情况,制定本办法。第一章适用范围第一条适用本办法的企业为集团所属各级控股企业,包括各级控股子企业设立的各级分子公司。第二条本办法所指银行账户为各企业以企业法人名义在商业银行或其她非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户。第二章指导原则第三条严格控制开户数量。所属企业除基本户、住房公积金、税户等国家规定必须开立的专户与有投资、融资等企业专项用途的银行账户外,严格控制新增开户。第四条逐步清理冗余存量银行账户。所属企业应当进一步优化合作金融机构,对已无实际合作的银行账户予以及时清理。第五条逐步实现合作金融机构的相对集中。条件成熟的前提下,集团公司将逐步集中所属企业合作金融机构,充分利用金融机构资金管理工具,通过信息化手段实现集团资金整体在线监控运作。

第六条企业银行账户的开立、变更、使用与撤销应当符合国家法律法规规定,严禁企业开立个人账户办理公司业务。严禁企业出租与转让银行账户,或将规定用途银行账户挪作她用。第七条企业银行账户的开立须按照集团公司规定履行审批手续。企业银行账户的增减变动情况应定期向集团公司备案。第三章银行账户的审批备案第八条集团公司各级控股企业开立银行账户实行审批管理。二级企业开立银行账户由集团公司审批,三级及非二级企业开立银行账户经二级主管公司审核后报集团公司审批,企业经批准后方可办理开户手续。企业开立银行账户应完成内部审批流程,由企业主要领导审批,并填报《天津**集团企业银行账户开户审批表》,连同企业内部审批资料一并报送至上级主管公司审批。第九条企业银行账户信息变更及账户撤销事项经由企业内部审批后即可自行办理。第十条企业应定期上报银行账户信息变更及增减变动情况。企业应于每季度终了15日内,填报《天津**集团企业银行账户备案表》,上报至集团公司备案,二级主管公司负责本企业所属企业汇总上报备案。第四章银行账户的管理第十一条集团公司财务部负责所属企业银行账户开立、变更、销户的审批与备案工作,并对各企业银行账户管理情况

银行员工劳动纪律管理办法

关于印发《银行员工劳动纪律管理办法（修订）》的通知各支行、机关各部室：现将《银行员工劳动纪律管理办法（修订）》印发给你们，请认真遵照执行。附件：银行员工劳动纪律管理办法（修订）某某某某有限公司 2016年8月1日

银行员工劳动纪律管理办法（修订）第一章总则第一条为加强劳动管理，严肃劳动纪律，改进工作作风，提高工作效率和服务质量，依据国家劳动法规及省联社干部员工管理办法的相关规定，特制定本办法。第二条本办法管理对象为银行所有(除经有关部门批准的离退休人员、内部退养人员外的)在岗在册员工，包括总行机关工作人员、借调及上挂锻炼员工、城区各支行在岗正式员工、劳务派遣制工勤人员。第三条银行员工考勤及休假的管理和考核由总行综合人教部组织实施，机关各部室及城区各支行负责落实。第二章正常工作日考勤第四条正常工作日系指每周一至周五以及因国家法定假日调整休息日而照常上班的周六、周日。第五条正常工作日作息时间由总行综合人教部按照不同机构、不同岗位、不同季节统一发布，城区各支行可根据具体情况，在不违反总行统一作息时间规定，又能改善服务、确保正常营业并保证安全的前提下制定本单位作息时间。第六条全行均实行考勤登记制度，考勤登记表由总行综合人教部统一制定并下发。每个工作日分上、下午的出勤情况进行登记，登记事项包括到岗时间、迟到、早退、旷工、事假、病假等。第七条城区各支行考勤登记实行专人专责，考勤登记必须全面、真实、有效。总行机关部室人员考勤统一由各部室主要负责人负责组织开展。

第八条总行综合人教部每月对全行考勤情况进行统计、汇总，发现异常情况及时向分管领导汇报。各单位考勤登记表由单位负责人审查签字后，于次月3日前报综合人教部。第九条考勤结果纳入员工绩效考核，员工基本薪酬与考勤结果挂钩，凡员工出现迟到、早退、旷工及超假不归等情况，要扣除相应比例的薪酬工资。第十条总行综合人教部不定期到各单位检查劳动纪律执行情况，并对各单位考勤登记进行监督。第三章休息日及节假日考勤第十一条员工在国家法定休息日及节假日原则上不进行考勤，但下列机构及人员在休息日、节假日视同正常工作日进行考勤： 1、各营业网点在休息日、节假日照常开门营业，营业人员按正常工作日考勤； 2、总行机关运营管理部、视频监控中心和信息科技部门在休息日、节假日必须安排人员值班，值班人员按正常工作日考勤； 3、遇重大工作任务，经组织单位通知要求相关人员在休息日、法定节假日正常上班的，上班人员均按正常工作日考勤。第十二条员工在休息日需要加班并经批准的，在国家法定节假日确需加班或必须正常上班的，原则上安排补休，或按规定发给加班工资。第十三条总行机关部室负责人、各支行负责人在休息日及法定节假日必须保持24小时通讯联络畅通。第四章员工请假管理第十四条所有病（事）假、婚丧产假及年休假都必须出具书面请假手续，逐级按权限审批，经批准后方可休假。

邮政储蓄银行发展业务的策略研究

一、论文选题：××邮政储蓄银行发展**业务的策略研究二、选题建议：学生应在邮政储蓄银行工作或者曾经实习过，以所在企业为论述对象，选择一项或一类业务进行论述。三、设计内容(即论文层次结构)：注意：选题和论文内容都要结合学生实际工作,论文字数应达到一万字,要求有自己独立的见解。第一章引言简要介绍本选题的背景和意义。第二章 **业务对邮政储蓄银行发展的重要意义一、**业务发展概况概括介绍**业务在本地区的发展情况，包括其他行及本行的发展概况。二、本行**业务发展的基本情况及发展趋势此部分应结合本地区、本行的实际，对**业务的发展规模、发展特点及发展前景等进行分析，要求收集本行**业务发展情况的数据资料，要有必要的量化分析内容，并且需要近期的、可比较的几年或几个季度的数据，这样才能揭示出发展趋势。三、**业务对邮政储蓄银行及本行的重要意义这部分简要阐述即可。第三章 **业务在本地区的发展环境分析一、××行**业务宏观环境分析宏观环境包括人口环境、技术环境、经济环境、政治法律、文化环境等，可以选择对企业营销活动影响较大的因素进行重点分析，如经济环境、技术环境等。二、××行**业务微观环境分析微观环境应重点针对用户需求和竞争对手进行分析；需求分析应结合本地区的实际情况，对本地该项业务用户的需求特征进行分析研究；本地区竞争对手分析应包括竞争对手的市场份额、营销策略以及各自的竞争优劣势等, 这部分可以运用SWOT分析法进行分析，但注意不能自说自话，优劣势是通过与竞争对手的比较而来的。第四章本行发展**业务的策略一、**业务在邮政储蓄银行发展中的定位及发展思路此部分应根据前面的分析，对本行发展**业务的实际进行明确定位，确定发展方向。

2016年基本建设财务规则

《基本建设财务规则》公布财政部| 2016-05-06 17:07 中华人民共和国财政部令第81号 ——基本建设财务规则《基本建设财务规则》已经财政部部务会议审议通过，现予公布，自2016年9月1日起施行。部长楼继伟 2016年4月26日基本建设财务规则第一章总则第一条为了规范基本建设财务行为，加强基本建设财务管理，提高财政资金使用效益，保障财政资金安全，制定本规则。第二条本规则适用于行政事业单位的基本建设财务行为，以及国有和国有控股企业使用财政资金的基本建设财务行为。基本建设是指以新增工程效益或者扩大生产能力为主要目的的新建、续建、改扩建、迁建、大型维修改造工程及相关工作。第三条基本建设财务管理应当严格执行国家有关法律、行政法规和财务规章制度，坚持勤俭节约、量力而行、讲求实效，正确处理资金使用效益与资金供给的关系。第四条基本建设财务管理的主要任务是：（一）依法筹集和使用基本建设项目（以下简称项目）建设资金，防范财务风险；（二）合理编制项目资金预算，加强预算审核，严格预算执行；（三）加强项目核算管理，规范和控制建设成本；（四）及时准确编制项目竣工财务决算，全面反映基本建设财务状况；

（五）加强对基本建设活动的财务控制和监督，实施绩效评价。第五条财政部负责制定并指导实施基本建设财务管理制度。各级财政部门负责对基本建设财务活动实施全过程管理和监督。第六条各级项目主管部门（含一级预算单位，下同）应当会同财政部门，加强本部门或者本行业基本建设财务管理和监督，指导和督促项目建设单位做好基本建设财务管理的基础工作。第七条项目建设单位应当做好以下基本建设财务管理的基础工作：（一）建立、健全本单位基本建设财务管理制度和内部控制制度；（二）按项目单独核算，按照规定将核算情况纳入单位账簿和财务报表；（三）按照规定编制项目资金预算，根据批准的项目概(预)算做好核算管理，及时掌握建设进度，定期进行财产物资清查，做好核算资料档案管理；（四）按照规定向财政部门、项目主管部门报送基本建设财务报表和资料；（五）及时办理工程价款结算，编报项目竣工财务决算，办理资产交付使用手续；（六）财政部门和项目主管部门要求的其他工作。按照规定实行代理记账和项目代建制的，代理记账单位和代建单位应当配合项目建设单位做好项目财务管理的基础工作。第二章建设资金筹集与使用管理第八条建设资金是指为满足项目建设需要筹集和使用的资金,按照来源分为财政资金和自筹资金。其中，财政资金包括一般公共预算安排的基本建设投资资金和其他专项建设资金，政府性基金预算安排的建设资金，政府依法举债取得的建设资金，以及国有资本经营预算安排的基本建设项目资金。

财政部监察部中国人民银行关于印发《银行账户管理办法》

财政部监察部中国人民银行关于印发《行政事业单位预算外资金银行账户管理的规定》的通知各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：根据中央纪律检查委员会第三次全会和国务院廉政工作会议精神，结合《国务院关于加强预算外资金管理的决定》的有关规定，为加强行政事业单位银行账户的管理，财政部、监察部、中国人民银行研究制定了《关于行政事业单位预算外资金银行账户管理的规定》，现印发给你们，请认真贯彻执行。附件：行政事业单位预算外资金银行账户管理暂行规定１９９９年６月１１日附件：行政事业单位预算外资金银行账户管理的规定第一条为加强预算外资金管理，规范预算外资金银行账户的开设和使用，根据有关法律、法规，制定本规定。第二条本规定适用于有预算外资金收支活动的国家行政机关、审判机关、检察机关、事业单位、社会团体、具有行政管理职能的行业主管部门（以下称"行政事业单位"）。第三条行政事业单位收取或取得的预算外资金收入，应全部直接上缴同级财政部门设立的预算外资金财政专户。财政部门另有规定

的除外。确有必要的，经财政部门批准，并凭人民银行颁发的《开户许可证》，行政事业单位可在银行开设一个预算外资金收入汇缴专用存款账户，用于核算本部门和单位应上缴的预算外资金收入。预算外资金收入汇缴专用存款账户只能核算预算外资金收入上解款项，单位不得直接支用，并按规定及时足额上缴同级财政专户。第四条行政事业单位应按照国家有关规定，经财政部门批准，并凭人民银行颁发的《开户许可证》，在银行开设一个预算外资金支出专用存款账户。支出专用存款账户只办理和核算同级财政部门从财政专户核拨给单位使用的资金及该部分资金的支出，不得发生资金收入款项和其他业务。第五条行政事业单位预算外资金银行账户，包括收入汇缴专用存款账户和支出专用存款账户，均应在国有或国家控股银行开设。第六条预算外资金收入汇缴专用存款账户和支出专用存款账户。由行政事业单位财务机构统一开设和管理。第七条行政事业单位开设、变更或撤销预算外资金有关专用存款账户，应向同级财政部门提出申请，井经财政部门审议同意后，持财政部门批准文件和人民银行颁发的《开户许可证》，到开户银行办理相关手续。第八条行政事业单位下属单位开设、变更或撤销预算外资金有关专用存款账户应向其上级主管单位提出申请，经审核同意后，报同

银行柜员制管理办法

xx银行柜员制管理办法第一章总则第一条为加强内部控制，防范柜台业务操作风险，促进柜员队伍建设，制定本办法。第二条本办法所称柜员制是指营业机构由单个柜员独立为客户全程办理指定业务范围内的任一柜台业务，并独立承担相应责任和风险的劳动组合方式。第三条根据柜员业务范围，柜员制分为两种模式即分柜制和综合柜员制。分柜制模式下，营业机构根据一个或多个柜台业务组合指定柜员业务范围，分设业务柜台，分别由单个柜员独立为客户全程办理指定范围内的柜台业务；综合柜员制模式下，营业机构不分业务种类，由单个柜员独立为客户全程办理本机构法定范围内的全部柜台业务（个别特色业务除外，下同）。第四条辖内营业机构柜员制模式由分行自行负责审批确定。单一营业机构可以实行分柜制或综合柜员制，也可以根据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。营业机构可以单独设立开放式低柜，由单个低柜柜员为个人客户提供非现金金融服务。第五条低柜是指在营业大堂另行设立的开放式零售业务柜台，为个人客户提供转账、卡内销售理财产品、挂失、信用卡、查询等非现金零售金融服务。符合条件的营业机构，低柜可增加个人客户开销户、凭证更换等服务。

第六条分柜制下的柜员称为专柜柜员，其业务范围由营业机构与其分行共同确定，其中低柜柜员业务范围由总行统一设定。综合柜员制下的柜员称为综合柜员，其业务范围为营业机构全部法定柜台业务。第七条本办法所称柜员除特别指明以外，是指营业机构所有营业柜员，包括业务主管和对私业务主管、临柜柜员、后台柜员、低柜柜员和其它专柜柜员。本办法所称主管柜员是指分行派驻营业机构的营业部经理和履行营业部经理职责期间的业务主管。主管柜员还应执行《xx银行营业部经理派驻制管理办法》。第二章基本规定第八条营业机构实行柜员制的基本条件（一）建立严密的柜员岗位责任制和公平有效的柜员考核机制；（二）营业室内按规定配备电子监控设备，按规定保管录像资料；（三）现金业务柜台安全标准达到《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》等相关要求；（四）柜员必须经过相应岗位的业务培训和总行统一组织的上岗考试，具有办理相关业务的岗位资格；监管机构对岗位资格有规定的，柜员还应取得规定的岗位资格。（五）根据柜员岗位的需要，配备合格的出纳机具、票据鉴别

储蓄存款行动措施

为加快储蓄存款业务发展，夯实个人金融业务发展基础，近日工行邢台分行从壮大客户基础、强化主动营销、联动营销等方面入手，抓紧制定了扩大储蓄存款业务市场的六项具体措施：一、强化客户发展基础。围绕“六大市场”、“六大客户群”及其上下游客户，加快目标客户批量拓展，增加有效客户数量，扩大新的优质客户资源，夯实储蓄存款业务发展基础。同时，加强中高端客户营销与维护，深挖资源潜力，进一步提高中高端客户忠诚度和贡献度。二、强化重点项目拉动。把代发工资业务作为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕目标客户，落实具体责任人，明确争揽时限，确保及时争揽到位。突出抓好县域代发工资争揽工作，努力扩大县域储蓄存款市场。加快推进折换卡项目争揽进程，以重点项目拉动储蓄存款、借记卡市场进一步扩大。三、强化重点产品营销。加大银行卡营销力度，以卡营销带动储蓄存款增长。加快第三方存管业务发展，围绕证券公司，大力开展营销攻关，促进第三方存管客户有效增长，扩大储蓄存款来源。加强个人金融业务部门与其他部门的协调联动，实行个人金融产品与电子银行、银行卡业务捆绑营销，促进储蓄存款与各项业务同步发展。大力开展个人金融业务营销宣传活动，充分发挥财富中心、贵宾理财中心平台优势，每月组织一次理财营销活动，吸引高端客户，促进储蓄存款进一步增长。四、强化渠道建设。大力优化网点布局，加快推进网点向新市场、新区域转移，进一步提高网点经营效率和市场竞争力，促进包括储蓄存款在内的个人金融业务快速发展。五、强化考核激励。加强对客户经理、大堂经理考核，切实发挥客户经理、大堂经理的营销作用。加强个人金融业务储蓄存款占比指标考核问则，确保各项任务指标顺利实现。

基本建设项目竣工财务决算管理暂行办法

基本建设项目竣工财务决算管理暂行办法财建〔2016〕503号第一条为进一步加强基本建设项目竣工财务决算管理，依据《基本建设财务规则》（财政部令第81号），制定本办法。第二条基本建设项目（以下简称项目）完工可投入使用或者试运行合格后，应当在3个月内编报竣工财务决算，特殊情况确需延长的，中小型项目不得超过2个月，大型项目不得超过6个月。第三条项目竣工财务决算未经审核前，项目建设单位一般不得撤销，项目负责人及财务主管人员、重大项目的相关工程技术主管人员、概（预）算主管人员一般不得调离。项目建设单位确需撤销的，项目有关财务资料应当转入其他机构承接、保管。项目负责人、财务人员及相关工程技术主管人员确需调离的，应当继续承担或协助做好竣工财务决算相关工作。第四条实行代理记账、会计集中核算和项目代建制的，代理记账单位、会计集中核算单位和代建单位应当配合项目建设单位做好项目竣工财务决算工作。第五条编制项目竣工财务决算前，项目建设单位应当完成各项账务处理及财产物资的盘点核实，做到账账、账证、账实、账表相符。项目建设单位应当逐项盘点核实、填列各

种材料、设备、工具、器具等清单并妥善保管，应变价处理的库存设备、材料以及应处理的自用固定资产要公开变价处理，不得侵占、挪用。第六条项目竣工财务决算的编制依据主要包括：国家有关法律法规；经批准的可行性研究报告、初步设计、概算及概算调整文件；招标文件及招标投标书，施工、代建、勘察设计、监理及设备采购等合同，政府采购审批文件、采购合同；历年下达的项目年度财政资金投资计划、预算；工程结算资料；有关的会计及财务管理资料；其他有关资料。第七条项目竣工财务决算的内容主要包括：项目竣工财务决算报表(附表1)、竣工财务决算说明书、竣工财务决（结）算审核情况及相关资料。第八条竣工财务决算说明书主要包括以下内容：（一）项目概况；（二）会计账务处理、财产物资清理及债权债务的清偿情况；（三）项目建设资金计划及到位情况，财政资金支出预算、投资计划及到位情况；（四）项目建设资金使用、项目结余资金分配情况；（五）项目概（预）算执行情况及分析，竣工实际完成投资与概算差异及原因分析；（六）尾工工程情况；

银行帐户管理办法

银行帐户管理办法银行账户可以分为基本账户、专用账户、辅助账户三类。下文是银行帐户管理办法规定，欢迎阅读! 银行帐户管理办法第一章总则第一条为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。第二条凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。第三条存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。第四条基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。第五条一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。第六条临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。

存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。第七条专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。第八条存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。第九条存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。第十条存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。第十一条银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外。第十二条存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。第二章帐户设置和开户条件第十三条下存款人可以申请开立基本存款帐户：一、企业法人：二、企业法人内部单独核算的单位; 三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门; 四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位; 五、县级(含)以上军队、武警单位; 六、外国驻华机构; 七、社会团体; 八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园; 九、外地常设机构;