1银行新核心业务系统培训-贷款专题个人贷款
建设银行个人贷款新业务相关培训
建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务，对于建设银行来说，发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。
为了适应市场需求和提升员工的业务水平，建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。
本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解，提高其风险意识，提升专业素质，推动个人贷款业务的稳健发展。
二、培训内容1. 个人贷款业务概述（1）个人贷款业务的定义、范围、特点和意义；（2）个人贷款在建设银行业务中的地位和作用；（3）个人贷款业务的市场前景和发展趋势。
2. 个人贷款产品（1）个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围；（2）建设银行个人贷款产品的特点和优势；（3）个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。
3. 个人贷款业务流程（1）个人贷款业务的申请、审批和放款流程；（2）个人贷款的风险评估和定价原则；（3）个人贷款的合同签订和贷后管理手段。
4. 风险管理措施（1）个人贷款业务的风险类型和风险控制；（2）建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制；（3）个人贷款违约风险的处置和催收手段。
5. 营销策略和技巧（1）个人贷款业务的营销策略和产品定位；（2）个人贷款业务的客户开发和维护技巧；（3）个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。
三、培训要求1. 培训对象：建设银行个人业务部门相关人员，包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。
2. 培训形式：集中培训和现场实操相结合。
（1）集中培训：通过讲座、讨论、案例分析等方式，向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。
（2）现场实操：模拟个人贷款业务流程，通过实际操作提高参训人员的业务能力。
3. 培训时间：根据参训人员的工作安排，分期进行培训。
每期培训时间为3天，共计10期。
四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果，建设银行将进行培训效果评估。
评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。
1. 学员问卷调查：通过问卷调查，了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度，以及对培训效果的评价。
个贷培训计划
个贷培训计划一、培训目的个人贷款是一项必要的金融服务，对于个人消费、创业和生活改善具有重要意义。
然而，由于缺乏资金管理知识和风险意识，很多个人在申请和使用贷款时存在很大的隐患，导致贷款风险增加和违约率升高。
因此，开展个贷培训对于帮助个人客户正确理解和正确使用贷款产品，提高还款意识和能力，降低贷款风险，具有重要的意义。
二、培训对象本培训计划主要针对银行个贷业务部门的业务人员、风险管理部门的人员以及相关部门的管理人员。
同时也可以邀请一些金融专家和学者参加培训，帮助提升个贷业务人员的专业水平和服务质量。
三、培训内容1. 个贷产品知识：深入了解各种个贷产品的特点、适用对象、申请条件和申请流程等。
主要包括消费贷款、房贷、车贷、创业贷款等。
2. 风险管理知识：了解个贷业务可能面临的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，学习如何预防和应对各种风险。
3. 资金管理知识：培训学员关于如何正确理财、如何合理规划个人资金使用，避免过度负债的知识。
4. 客户服务技能：提升学员的沟通能力、服务意识和解决问题的能力，让客户在贷款申请和使用过程中得到更好的服务。
5. 法律法规：学习相关金融法律法规，了解个贷业务的合规性要求，提高风险管理的能力。
6. 个贷业务流程：了解个贷业务的审批流程、放款条件和还款方式等，提高业务人员的操作能力。
四、培训方法1. 授课教学：结合专家讲解、案例分析、互动讨论等方式进行教学，使学员更容易理解和掌握培训内容。
2. 角色扮演：通过角色扮演的方式演练客户面对面沟通、风险管理、还款催收等场景，提升学员的实际操作能力。
3. 线上学习：利用互联网和移动学习技术进行远程教学，方便学员随时随地进行学习。
4. 实地实习：安排学员到银行各个贷款部门进行实地实习，了解实际工作环境和操作流程。
五、培训效果评估1. 考试评测：培训结束后，进行统一考试评测学员的学习成果，对合格的学员进行证书发放。
2. 案例分析：组织学员进行案例分析和讨论，根据分析结果评估学员的应用能力和解决问题的能力。
个人贷款培训课件
个人贷款培训课件个人贷款培训课件个人贷款是现代社会中常见的金融服务之一，它为个人提供了资金支持，帮助他们实现各种目标和需求。
然而，由于个人贷款涉及金融风险和责任，了解个人贷款的基本知识和技巧是至关重要的。
因此，个人贷款培训课件成为了培养个人贷款专业知识和技能的重要工具。
个人贷款培训课件的设计应该注重以下几个方面：首先，课件应该包含个人贷款的基本概念和原则。
学员需要了解个人贷款的定义、分类以及相关的法律法规。
他们应该明白贷款的本质是借贷双方之间的合同关系，借款人需要承担利息和还款责任。
其次，课件应该介绍个人贷款的申请流程和条件。
学员需要了解如何填写贷款申请表格，提交所需的文件和证明材料。
他们还需要了解银行或金融机构审批贷款申请的标准和程序。
此外，学员还应该了解个人信用评估的重要性，以及如何维护良好的信用记录。
第三，课件应该涵盖个人贷款利率和还款方式的知识。
学员需要了解不同类型贷款的利率计算方式，以及如何选择适合自己的还款方式。
他们应该了解等额本息和等额本金还款方式的特点和计算方法，并能够根据自己的实际情况做出明智的选择。
最后，课件应该包含个人贷款管理和风险防范的内容。
学员需要了解如何合理规划和管理自己的贷款，避免过度负债和逾期还款的风险。
他们还应该了解个人贷款中可能遇到的风险和问题，以及如何应对和解决这些问题。
个人贷款培训课件的设计应该简洁明了，结构清晰。
通过图表、案例分析和互动讨论等方式，帮助学员理解和掌握个人贷款的基本知识和技能。
此外，课件还可以提供一些实际操作的机会，让学员通过模拟贷款申请和还款过程，提高他们的实际操作能力。
总之，个人贷款培训课件对于培养个人贷款专业知识和技能非常重要。
通过系统的培训，学员可以更好地理解和应用个人贷款的原则和技巧，提高自己的贷款管理能力，更好地实现自己的财务目标。
银行客户服务中心培训提纲个人贷款业务培训
家庭生产、投资经营的个人贷款业务。
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个人贷款业务培训
• 按贷款期限分：
• 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年） 的贷款。
• 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1 年）5年以下（含5年）的贷款。
• 长期贷款，系指贷款期限在5年以上（不含5 年）的贷款。
D 保险单备注栏须注明：凡是因汽车发生重大保险事 故（赔付金额达到1500元以上）保险人作出理赔的，保 险人必须将保险金先划至贷款银行以优先偿付借款人拖欠 的贷款本息。在贷款银行书面同意情况下，保险人方可直 接将保险金划付给借款人。
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个人贷款的担保方式
5、抵押价值的确定
我行对借款人的最高贷款额不得超过抵押价值。抵押 价值＝抵押物价值×抵押率。
贷款 按贷款发放的渠道不同分：柜台贷款、自助贷款 贷款展期和贷款用途 个人委托贷款
个人贷款的担保
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个人贷款业务培训
个人贷款的定义：
个人贷款是指以符合我行贷款条件的 自然人为贷款对象的担保贷款。
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个人贷款业务培训
按用途分：
个人消费性贷款：指我行发放的用于借款人及
其家庭购房、购车、购买大额耐用消费品、装修、 旅游、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业 务。
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个人贷款业务培训
• 按担保方式分：
• 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的个人贷款。
• 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利 作为质物发放的个人贷款。
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个人贷款业务培训
某银行个人贷款新业务相关培训
还款经历
客户在贷款发放后，按照合同约定，定期 偿还贷款本息，从未出现过逾期。
经验总结
该案例的成功之处在于客户对金融产品有 足够的了解，能够根据自己的需求选择合 适的贷款产品，并具有良好的还款意识。
失败案例一：某客户贷款申请被拒绝原因分析
客户基本情况介绍
该客户为老年人，收入较低，对金融产品了解不足。
还款方式
介绍等额本息、等额本金、按月付息等不同的还款方式，以及每种还款方式的优 缺点和适用场景。
贷款额度与期限
贷款额度
解释银行根据客户资质和抵押物评估值所给予的贷款额度范 围，以及影响贷款额度的因素。
贷款期限
详细介绍不同类型和条件的贷款所对应的期限范围，以及期 限确定的原则和依据。
03
个人贷款新业务操作实务
贷款申请被拒绝原因
客户在申请贷款时，没有提供足够的收入证明和身份证明 ，导致银行无法确认其还款能力，最终拒绝了其贷款申请 。
经验总结
该案例的失败之处在于客户对贷款申请所需材料不够了解 ，无法提供完整准确的申请信息。银行在审批过程中也需 要注意核实客户信息的真实性。
失败案例二：某客户贷款逾期案例分析
06
个人贷款新业务案例分析
成功案例一：某客户贷款申请与审批流程分享
客户基本情况介绍
该客户为年轻白领，收入稳定，有明确 的贷款需求。
审批流程
银行收到申请后，进行快速审批，客 户在几个小时内就获得了贷款额度。
贷款申请流程
客户通过银行APP提交贷款申请，并 按照要求填写相关信息，包括身份证 明、收入证明、贷款用途等。
通过使用外汇掉期、远期 外汇等金融工具，对冲汇 率波动带来的风险。
投资组合优化
根据客户需求和市场状况 ，优化贷款投资组合，降 低市场风险。
商业银行个人业务贷款培训资料
户除外）对外支付，做到专款专用。
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评分卡
主要指标项 125 分项 评分标准 得分
借款人 5
基础情况
年龄28岁以下得1分，28岁以上得2分； 学历高中以下得0分，高中得1分，大专以上得2分； 本市户籍得1分，外地户籍得0分
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第二部分
个人信贷业务产品流程
• • • • • • •
住房按揭贷款审批要点 在购房人中包含未成年人（法定监护人为借款人，仅限 父母、亲属关系证明） 多人共同申请借款 二手房抵押物范围 二手房楼龄 跨行转按揭
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第二部分
个人信贷业务产品及流程
汽车消费贷款 个人综合消费贷款
是指向个人借款人发放的用于购买自用车（不含商用车、 二手汽车）的贷款。本办法所称自用车是指借款人购买的、 不以营利为目的的汽车。
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第二部分 个人信贷业务产品及流程
一手住房贷款要素要点
第一套 第三套及以上 第二 套 三优 非三优 月供 比 套型建筑面积 在90平方米以 下 最高8成 套型建筑面积 在90平方米以 上 最高7成
贷款要素
贷款成数
最高6成
每增加一套 每增加一套 贷款成数最 贷款成数最 低增加0.5 低增加1成 成
6
提
纲
第一部分 个人信贷业务介绍及营销策略
（一）北京市个人信贷业务发展及现状 借款申请人条件 （二）营销策略
第二部分 个人信贷业务产品及流程
（一）产品架构 （二）各产品操作及审批要点
（三）特色产品介绍
第三部分 风险管理 （一）风险管理手段
（二）贷后管理内容
（三）案及流程
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第二部分
保证方式
个人信贷业务产品及流程
一、抵（质）押 抵押物及抵押率的规定 普通住宅 高档公寓、别墅 商业用房（含写字楼、商铺）、商住两用房 标准化仓库、厂房 经营权、知识产权、存单等 二、法人机构担保 担保公司担保和市场开发商（或管理者）担保两种方式。
个贷业务培训知识
个贷业务培训知识一、个贷业务的基本概念和分类个贷业务是指金融机构向个人客户提供的贷款服务，包括个人信贷、个人消费贷款、个人住房贷款等。
根据贷款用途的不同，个贷业务可以分为消费贷款和经营贷款两大类。
消费贷款是指个人为满足自身生活、教育、购车、购房等消费需求而向金融机构申请的贷款。
消费贷款通常分为教育贷款、购车贷款、购房贷款、装修贷款等。
经营贷款是指个体工商户和小微企业为经营需要向金融机构申请的贷款。
经营贷款通常分为流动资金贷款、设备购置贷款、扩大生产贷款等。
二、个贷业务的风险评估和管理个贷业务涉及到一定的风险，金融机构在开展个贷业务时需要进行风险评估和管理。
风险评估主要包括客户信用评级、还款能力评估和抵押品评估等。
风险管理主要包括合同和凭证管理、贷后管理和坏账处理等。
个贷业务的风险评估和管理需要个贷从业人员具备一定的知识和技能。
个贷从业人员需要了解信用评级标准、还款能力评估方法和抵押品评估指标，掌握合同和凭证的审查要点，具备贷后管理和坏账处理的操作技巧。
三、个贷业务的申请和审批流程个贷业务的申请和审批流程包括客户资料收集、申请表填写、额度评估和审查、审批和放款等环节。
个贷从业人员需要熟悉个贷业务的申请和审批流程，掌握客户资料收集的要点，了解额度评估和审查的标准，具备审批和放款的决策能力。
个贷从业人员还需要掌握个贷业务的相关政策和法律法规，了解个贷利率和费用的计算方法，了解个贷产品的特点和竞争优势，提高个贷业务的市场竞争力。
四、个贷业务的销售和推广技巧个贷业务的销售和推广是提高业务量和质量的关键。
个贷从业人员需要具备一定的销售和推广技巧，包括客户识别和开发、销售协调和沟通、业务推进和跟进等。
个贷从业人员需要了解客户需求和偏好，了解个贷产品的优势和适用范围，通过针对性的推广和营销活动吸引客户，提高个贷业务的销售和推广效果。
个贷业务的销售和推广还需要个贷从业人员具备一定的团队合作和协作能力。
个贷从业人员需要与市场部门、贷后管理部门和风险管理部门等其他部门密切合作，共同推动个贷业务的发展。
银行新员工培训：零售信贷业务个人贷款课件
客户 投向
产品 投向
区域 投向
个人贷款
personal loan
个人贷款管理 个贷业务投向 个贷从业准则 个贷基本要素 个人贷款产品
个人贷款管理 个贷业务投向 个贷从业准则 个贷基本要素 个人贷款产品
3.1 交通银行个贷从业人员从业准则
个人贷款管理 个贷业务投向 个个贷贷从从业业准准则则 个贷基本要素 个人贷款产品
个个人人贷贷款款管管理理 个贷业务投向 个贷从业准则 个贷基本要素 个人贷款产品
３、 零售贷款审查委员会 零售贷款审查委员会是省直分行及省辖行零售信贷业务的集体审议机构，负责对个人信贷
业务的可行性、合规性以及风险性进行集体研究与审定。实行委员制，原则上设委员9名， 省辖行可根据本行实际调整人数，但不得少于5名（含），其中，主任委员1名。
诚实守信，竭诚服务。 强化信誉意识和服务意识，不得泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。在有 权人终审之前，不得将各级讨论、决策情况告知相关人员。
不得有违反法律、法规、业务管理规定和业务纪律的行为。
以上记录； (2) 信用卡近12个月内累计逾期6期（含）以上，或贷款近24个 内累计逾期6期（含）以上； (3) 在信用报告上显示涉及贷款安全的诉讼信息或不良公共事业记录； (4) 列入银联个人信用联网提供的黑名单； (5) 属于公安局提供的有犯罪记录登记在案人员； (6) 其他降低借款人信誉的情况。
2.3 个贷业务投向
个人贷款管理 个个贷贷业业务务投投向向 个贷从业准则 个贷基本要素 个人贷款产品
担保结构： 以抵押和质押贷款为主，从严掌握保 证担保贷款，控制发放个人信用贷款 。
产品投向： 应坚持全行主流业务为重点，做深做 大做强，注重贷款结构的优化调整和 风险的把握，防范产品结构性风险。
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购买住房、汽车、农用机械、大额耐用消费品、房 屋装修、旅游、教育等生活消费或用于个人生产经营 性活动等。
1、个人贷款业务基本知识
分类：
按用途划分
消费贷款
按贷款方式划分
投资贷款 信用贷款
按偿还方式划分
担保贷款 一次偿还贷款 分期偿还贷款
按取得贷款的途径划分 直接贷款 间接贷款
1、个人贷款业务基本知识
2.1住房贷款业务
贷款对象：
主要包括具有完全民事行为能力的中国公民， 在中国内有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人， 在中国内地有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
ห้องสมุดไป่ตู้
2.1住房贷款业务
贷款条件：
1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份； 2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，
有偿还贷款本息的能力； 3、已经签署购买住房的合同或协议。购买期房（多层住宅主
2.1住房贷款业务
贷款用途：
用于在中国内地城镇购买、建造、大修各类型住房。
贷款币种：
人民币和外币(美元、港币)。 申请外币的借款人应是具有外汇还款来源的华侨、港澳同 胞、外企工作人员等。
贷款限额：
不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购 房费用总额（以二者低者为准）的一定比例，通常为70%。
贷款期限：
人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年， 外币个人住房贷款最长期限不超过8年。
2.1住房贷款业务
贷款利率：
执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。 外币个人住房贷款执行同档次外汇贷款利率。 贷款期限在一年以内，遇法定利率调整，按原合同利率计息。 贷款期限在一年以上，遇法定利率调整，于下年1月1日开始执 行新利率。
3、个人贷款业务实例（HUAXIA）
2、常用的几种个人贷款业务
中国银行 中国工商银行
个人住房贷款、汽车贷款、国家助学贷款、出国留学外汇贷 款、投资经营贷款、循环贷款、存单质押贷款、凭证式国债 质押贷款、记帐式国债质押贷款、委托贷款业务
个人汽车贷款、信用贷款、质押贷款、经营贷款、助学贷款、 综合消费贷款、一手住房贷款、二手住房贷款、直贷式住房 贷款、固定利率住房贷款、公积金及住房组合贷款、商用房 贷款、自建住房贷款
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
3、个人贷款业务实例（HUAXIA）
2.1住房贷款业务
定义：
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买 自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时， 借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息 的，贷款人有权依法处理其抵押物或质押物，或由保 证人承担偿还本息的连带责任。
体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二） 或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明 文件； 4、必须支付不低于所购住房全部价款20％以上的首期购房款 5、提供经贷款人认可的资产进行抵押或质押，或（和） 有 足够代偿能力的法人、其它经济组织或自然人作为保证人 6、贷款人规定的其他条件。
2.1住房贷款业务
2008年9月16日开始执行
二、住房贷款
年利率%
（一）个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
4.59
五年以上
3、个人贷款业务实例（HUAXIA）
1、个人贷款业务基本知识
定义：
金融机构向消费者个人或居民家庭提供的，为满足 取得消费资料或小额投资经营资金需求的贷款。
发展：
我国对个人的贷款，始于80年代末。90年代以来得 到一定发展，特别是1998年以来,我国个人贷款进入快 速发展的轨道,个人消费贷款增加60多倍。
2.1住房贷款业务
分类：
1、个人住房商业性贷款 2、个人住房公积金贷款 3、个人住房组合贷款
是银行信贷资金所发放的自营贷 款，指具有完全民事行为能力的 是自政然策人性，的购住买房本公市积城金镇所自发住放住的房 委时托，贷以款其，所指购缴产存权住住房房公为积抵金押的物， 职作工为，偿在还本贷市款城的镇保购证买而，向建银造行、申 凡翻请符建的合、住个大房人修商住自业房住性商住贷业房款性时。贷，款以条其件所的 借拥款有人的同产时权缴住存房住为房抵公押积物金，，作在为办 理偿个还人贷住款房的商保业证性而贷向款银的行同申时请还的可 向住银房行公申积请金个贷人款住。房公积金贷款， 即借款人以所购本市城镇自住住房 作为抵押物可同时向银行申请个人 住房公积金贷款和个人住房商业性 贷款（这种贷款方式简称个人住房 组合贷款）。
个人贷︶
资产类产品
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
3、个人贷款业务实例（HUAXIA）
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
中国建设银行
个人住房贷款：住房贷款、再交易住房贷款、公积金住房贷 款、住房组合贷款、商业用房贷款、住房最高额抵押贷款、 固定利率住房贷款
个人消费类贷款业务：汽车贷款、消费额度贷款、国家助学 贷款、下岗失业人员小额担保贷款、权利质押贷款
个人经营类贷款业务：助业贷款
华夏银行
个人住房贷款、汽车贷款、小额消费性贷款、经营性贷款、 教育助学贷款、小额质押贷款、自助贷款、委托贷款
还款方式：
• 按月等额还款法 • 按月等本还款法 • 利随本清，到期一次还本付息。 • 按月(季)结息，到期一次还本。
信用分析：
• 个人品德 • 可预期的收入（职业 、受教育程度、地区） • 资产 • 其他债务及支出 • 担保品
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
银行新核心业务系统培训
------贷款专题
个人贷款
2008年10月
或有类产品
贷款产品
信贷证明 固定资产承诺函
进口信用证项下的提货担 进口信保用证
保函 保兑仓 银行承兑汇票
信贷资产转让 银团贷款 打包贷款 福费廷
华夏卡自助贷款 委托贷款 票据贴现
出口退税托管账户贷款 保理
固定资产贷款 单位质押贷款 流动资金贷款︵含进出口押汇