家庭资产配置表说课材料
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
家庭理财规划教案资料
• 在之前选择的基础上，对每一个基金的持仓进行更 为细致的分析，根据对宏观经济的分析与预测，选 取对未来潜力较好的板块持仓较多的基金。
• 在更换基金方面，本着低点买入高点卖出的基本思 路，跟随股票的走势买卖更换基金。
2 保险
规划原则
• 家庭投保应遵循先大人后孩子，先保障后投资的 原则；
• 家庭保费的支出一般控制在年收入的5%左右，预 计赵先生家庭每年保费支出在5万元左右；
8%
广发全球农业指数、国泰纳斯达克 100指数等
债券型基金 低 10万元 6%
保本投资产品 低 6万元
4%
广发聚利债券，国泰双利债券 3年期国债、地方债等
总计
40万元 8%
≈105万元（13年后）
1 购房
基金选取思路
• 在充分分散非系统性风险基础上，选择系统性风险 相对较低的基金组合。对基金的走势情况进行数量 分析，计算基金的收益期望以及收益的标准差，选 择在标准差较小的基础上期望较高的基金。
家庭理财策划方案
Family Financial Plan
目 录
01 家庭基本情况 02 家庭理财目标 03 家庭现有情况分析及建议 04 家庭理财规划方案 05 家庭理财预期效果 06 理财规划总结
家庭基本情况
• 家庭基本情况 • 家庭资产情况 • 家庭收支情况
PART 1 家庭基本情况
家家庭庭资资产产情情况况
15万元
• 准备足够养老金、富足养 老
580万元
家庭现有情况分析及建议
• 家庭财务分析 • 家庭财务风险及不合理之处
PART 3 家庭现有情况分析及建议
家庭财务分析
每年结余比率：每年结余/每年收入=644000/1100000=58.5%
• 在更换基金方面，本着低点买入高点卖出的基本思 路，跟随股票的走势买卖更换基金。
2 保险
规划原则
• 家庭投保应遵循先大人后孩子，先保障后投资的 原则；
• 家庭保费的支出一般控制在年收入的5%左右，预 计赵先生家庭每年保费支出在5万元左右；
8%
广发全球农业指数、国泰纳斯达克 100指数等
债券型基金 低 10万元 6%
保本投资产品 低 6万元
4%
广发聚利债券，国泰双利债券 3年期国债、地方债等
总计
40万元 8%
≈105万元（13年后）
1 购房
基金选取思路
• 在充分分散非系统性风险基础上，选择系统性风险 相对较低的基金组合。对基金的走势情况进行数量 分析，计算基金的收益期望以及收益的标准差，选 择在标准差较小的基础上期望较高的基金。
家庭理财策划方案
Family Financial Plan
目 录
01 家庭基本情况 02 家庭理财目标 03 家庭现有情况分析及建议 04 家庭理财规划方案 05 家庭理财预期效果 06 理财规划总结
家庭基本情况
• 家庭基本情况 • 家庭资产情况 • 家庭收支情况
PART 1 家庭基本情况
家家庭庭资资产产情情况况
15万元
• 准备足够养老金、富足养 老
580万元
家庭现有情况分析及建议
• 家庭财务分析 • 家庭财务风险及不合理之处
PART 3 家庭现有情况分析及建议
家庭财务分析
每年结余比率：每年结余/每年收入=644000/1100000=58.5%
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
理财讲座家庭资产配置专题培训课件
借款人
服务费 债务人
P2P平台
服务费 债权人
出借人
出借模式
银多利Y-1期 银多利Y-3期 银多利Y-6期 银多利Y-12期 银多利Y-24期 银多利Y-36期
银月盈 谷双丰 银睿通
投资期限
1个月 3个月 6个月 12个月 24个月 12个月 12个月 24个月 36个月
预期收益
5.8% 7% 8% 10.5% 11.5% 13.1% 9.5% 10% 12%
6理财讲座 家庭资产
配置
存钱 买房
定期 储蓄
活期 储蓄
单一 投资
家庭理财水库理论
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型、 股权型）
银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）
微风险理财产品
优势特点
收益高期限短 生意资金周转
收益最高 养老储备
月月领收益 双月领收益 三个月领收益
保险
理性购买，保障功能的本质回归。
存款
家庭财产打理预存款，应对各类突发事件。
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）
微风险理财产品
存款、保险、国债
正确理财 改变人生
存款、保险、国债
风险性
收益性
流动性
2007年
6124.04
2008年
1664.93
股票有风险 入市须谨慎！
1.直接投资
上市前
拟上市
一级市场IPO、二级市场
家庭财务规划和资产配置课件
>=1
=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%
财务自由度
40%~60%
=消费支出/收入总额×100%
消费比率
3-6
=流动性资产/每月支出 ×100%
流动性比率
<=35%
=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
债务偿还比率
<=70%
=家庭负债/家庭资产×100%
资产负责率
理想值
说明
指标
1
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
2
3
4
5
家庭资产配置方案
资产配置的方法
储蓄 组合
确定的本金 投入
确定的本利 回收
紧急预备金 3-6个月生活费
一年内理财 目标资金筹备
长期目标中的 基本需求部位
活存 货币市场基金
定存 短期债券
储蓄险养老险 教育退休年金
投资 组合
384675
47
250795
5000
349704
46
222996
5000
317913
45
197724
5000
289012
44
174749
5000
262738
43
153862
5000
238853
42
134875
5000
217139
41
117614
5000
197399
房子
总花费
说明
项目
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%
财务自由度
40%~60%
=消费支出/收入总额×100%
消费比率
3-6
=流动性资产/每月支出 ×100%
流动性比率
<=35%
=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
债务偿还比率
<=70%
=家庭负债/家庭资产×100%
资产负责率
理想值
说明
指标
1
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
2
3
4
5
家庭资产配置方案
资产配置的方法
储蓄 组合
确定的本金 投入
确定的本利 回收
紧急预备金 3-6个月生活费
一年内理财 目标资金筹备
长期目标中的 基本需求部位
活存 货币市场基金
定存 短期债券
储蓄险养老险 教育退休年金
投资 组合
384675
47
250795
5000
349704
46
222996
5000
317913
45
197724
5000
289012
44
174749
5000
262738
43
153862
5000
238853
42
134875
5000
217139
41
117614
5000
197399
房子
总花费
说明
项目
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
13
标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
《家庭资产配置》课件
不同类型的家庭资产
流动性资产
包括现金、储蓄账户和流动性投 资，用于应急和日常开支。
投资资产
包括股票、债券、基金和房地产 等，旨在增长财富。
固定资产
包括房屋、车辆和其他有形资产， 具有长期价值和回报。
常见的资产配置策略
1 风险和回报的平衡
2 多元化投资
3 长期投资规划
根据投资目标和风险承受能 力进行资产分配，以平衡风 险和回报。
将资产分散投资于不同的资 产类别和地理区域，以降低 风险。
定期投资，并根据财务目标 和时间周期进行调整，以实 现长期收益。
实施家庭资产配置的步骤
1
选择合适的投资工具
2
根据您的目标选择合适的投资工具，如股票、
基金、债券等。
3
定期进行评估和调整
4
定期审查和评估投资组合的表现，并根据市 场情况和目标调整资产配置。
《家庭资产配置》PPT课 件
本课程将帮助您了解家庭资产配置的重要性以及如何制定有效的资产配置策 略。通过合理规划和管理您的家庭资产，您可以实现财务目标并保护您的财 富。
什么是家庭资产配置？
定义
家庭资产配置是一种管理和分配家庭理配置资产，家庭可以分散风险、提高回报，并应对不同的经济环境。
设定目标和风险承受能力
了解您的财务目标和承受风险的能力，以确 定合适的投资策略。
建立投资组合
根据资产配置策略，将资金分配到不同的投 资工具中，以实现风险分散和回报最大化。
家庭资产配置成功的案例分析
案例一: 家庭资产增值计划
通过合理的资产配置和精心选择的投资工具，家庭成 功实现了资产增值，并实现了财务自由。
案例二: 不同年龄段的家庭
不同年龄段的家庭根据自身的财务目标和需求，制定 了适合自己的资产配置策略，并获得了良好的投资回 报。