现代金融业考试案例分析题
金融市场学案例分析
孤立波、非线性动力与价格波动投机非线性科学不仅起到开阔眼界、解放思想的作用，而且已经成为解决复杂系统问题的有效手段。
金融交易市场（股票、期货）价格波动是非线性的，对价格进行描述只能是一个非线性方程组，而非线性科学研究表明，孤立波正是非线性方程的解。
“金融市场交易价格波动投机模型”是凯恩斯“选美问题”求解途径。
基于复杂系统理论和非线性动力学，相信在新世纪将会涌现出金融学的新纪元。
关键词：非线性科学，孤立波，金融市场，选美问题，价格波动，投机建模一、非线性科学随着科学的发展和人类向更完美的目标的持续追求，复杂的自然界不断促使我们逐渐地把一个个线性理论发展为非线性理论。
现代科学已进入非线性科学时代，非线性科学是目前世界性的热门课题，其内容之丰富，应用之广泛几乎是前所未有的，它已应用到各门自然科学和社会科学之中。
非线性科学的主体是混沌、分形和孤立波。
确定性系统中的混沌使人们看到了普遍存在于自然界，而人们多年来又视而不见的一种运动形式；分形的研究把人们从线、面、体的常规几何观念中解放出来，而面对更为多样且更真实的大自然；孤立波则揭示了非线性作用引起的惊人的有序性。
显然，非线性科学的这些认识无疑会起到开阔眼界、解放思想的作用，而且已经成为解决复杂系统问题的有效手段。
对于非线性现象的研究，目前主要从可积系统和不可积系统两个极端方面展开。
二、金融市场与非线性科学金融市场研究在理论上遇到的非线性问题以及在实践上（如投机或投资等）遇到的复杂现象正是非线性科学研究的对象，因此，把非线性科学引入金融市场研究中不仅具有重大的理论意义，而且也很有现实意义、借助于非线性科学的方法与成果可以更加深人地理解许多复杂的金融市场问题。
罗素（J.S.Russel，1808~1882）是研究流体力学中波的形成如何影响船舶阻力的第一人，他在流体表面波的实验研究过程中发现了孤立波。
罗素对流体中船舶停止时，出现的孤立波现象进行了生动、精彩而令人印象深刻的描述。
金融为民做贡献的案例分析
金融为民做贡献的案例分析一、引言金融作为现代社会的重要支柱之一，一直以来都被视为服务于少数富裕阶层的行业。
然而，在过去几十年里，随着经济发展的不断提升和社会进步的推动，金融行业逐渐认识到自身责任的重要性，并致力于为广大民众提供更多的服务和机会。
本文将以一些具体案例为例，分析金融为民众做出贡献的实际效果和影响。
二、金融科技推动金融普惠金融科技（FinTech）作为金融与科技相结合的新兴领域，为金融业务的创新和发展带来了巨大的影响力。
其中，普惠金融成为金融科技发展的重要方向之一。
普惠金融旨在通过技术手段，为传统金融体系无法覆盖的人群提供金融服务，打破了传统金融的地域限制和门槛，让更多人受益于金融服务。
以中国为例，移动支付应用如支付宝和微信支付的普及，使得无现金支付成为现实，方便了人们的生活。
互联网金融平台也提供了一种新的融资渠道，让不少小微企业和个人获得了发展的机会。
这些金融科技的创新不仅降低了金融交易成本，还为更多人带来了金融服务的机会，从而推动了金融为民众做出贡献的实践。
三、金融扶贫助农金融发展对于乡村地区的农民和农业发展起到了至关重要的作用。
具体而言，金融扶贫助农的实践为农村经济提供了新的动力和机遇。
农村信用合作社的建立为农民提供了便捷的金融服务，让他们能够更方便地融资、存款和理财。
农业保险的推广也为农民减轻了因自然灾害等风险而带来的损失。
值得一提的是，中国的农村电商发展也为农民提供了新的销售渠道和增收机会。
许多农产品通过电商平台直接销售给城市居民，不仅提高了农民的收入水平，也为城市居民提供了更多的选择。
这种结合了金融和电商的方式，为金融为民做出贡献打开了新的思路。
四、金融教育助力个人理财金融教育作为金融为民众做出贡献的重要手段之一，对于个人理财的意识提升和金融风险防范起到了关键作用。
通过普及金融知识和相关技能，个人能够更好地管理自己的财务状况，提高金融决策的水平。
近年来，金融教育在许多国家得到了广泛的重视和推广。
2022年中级经济师《金融》试题及答案(最新)
2022年中级经济师《金融》试题及答案(最新)1、[单选题]下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是()。
A.对金融机构债权B.存款准备金C.国库及公共机构存款D.通货发行【答案】A【解析】本题考查中央银行的业务。
中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，包括国外资产、外汇、黄金、对金融机构债权、政府债权、其他资产(固定资产等)。
2、[单选题]关于证券自营业务的说法，错误的是()。
A.自营业务使用投行的自有资金或合法筹集的资金B.投资银行须用委托人名义开设证券账户C.自营业务的收益源于证券买卖差价D.证券公司经营证券自营业务须经证监会批准【答案】B【解析】B项错误，投资银行经营证券自营业务，须用自己名义开设证券账户。
3、[选择题]“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( )通货膨胀。
A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】A【解析】本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。
需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“太多的货币追求太少的商品”。
4、[选择题]根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。
A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.公会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】D【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。
垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。
垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。
5、[单选题]某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于()。
A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.期权市场【答案】B【解析】投资者购买首次公开发行的股票，属于发行市场。
6、[选择题]商业银行存款业务创新的最终目的是( )。
A.扩大原始存款的资金来源，创造更多的派生存款B.调整表外业务的结构C.降低中间业务的成本D.减少资产业务的风险【答案】A【解析】本题考查负债业务的创新。
现代金融业考试案例分析题讲课稿
现代金融业务考试：案例分析题案例一：信用贷款违规发放信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。
如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。
2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。
该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。
案例思考1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。
3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。
答案参考：1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。
2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。
资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。
损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。
现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。
3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。
本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。
银行应在贷款发放过程中采取以下对策：通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
金融行业的案例分析
金融行业的案例分析金融行业的案例分析引言:金融行业作为现代经济中最重要的组成部分之一，对于经济的发展起着关键的支持和推动作用。
然而，由于金融行业的特殊性以及全球经济的不断变化，金融机构面临着各种挑战和风险。
本篇文章将通过分析一家金融机构的案例，探讨金融行业中的问题和解决方案。
一、案例背景:ABC金融集团是一家全球性金融机构，拥有庞大的客户群体和全球范围内的业务。
然而，近年来，该机构面临着盈利能力下降、客户投诉增加和市场份额下滑等问题。
这些问题严重影响了该机构的业务发展和声誉。
二、问题分析:1. 盈利能力下降:该机构的盈利能力持续下降的主要原因是市场竞争的加剧。
随着金融行业的发展，越来越多的竞争对手进入市场，使得该机构在市场份额上面临巨大的压力。
此外，金融机构的盈利能力还受到经济周期波动、利率变动和投资收益下降等因素的影响。
2. 客户投诉增加:该机构的客户投诉数量明显增加，主要是由于服务质量不佳和销售行为不当所导致。
一些客户投诉了长时间等待办理业务、信息泄露以及销售人员的误导性宣传等问题。
这些投诉对该机构的声誉造成了很大的冲击。
3. 市场份额下滑:由于上述问题的存在，该机构的市场份额下滑严重，导致竞争对手在市场中占据了更大的份额。
市场份额的下滑进一步加剧了该机构的盈利能力下降和客户投诉问题。
三、解决方案:1. 提升服务质量:该机构应加强对员工的培训和管理，提高服务质量。
通过提升员工的专业素养和技能水平，提高办理业务的效率和服务的质量，以增强客户满意度。
2. 强化内部控制:该机构应加强内部控制体系建设，制定规范的制度和流程，防止信息泄露和销售行为不当。
投资大量资源来改进数据保护和网络安全，确保客户的信息得到充分保护。
同时，加强对销售人员的培训和监督，遵守诚实守信的原则，杜绝误导性宣传行为。
3. 多元化经营:该机构应积极寻找新的商机和发展方向。
通过多元化经营，对冲市场风险，降低对单一业务的依赖性。
可以考虑拓展国际市场，开展新的金融产品，加强商业合作与创新。
金融学题库及答案详解
金融学题库及答案详解一、单选题1. 金融学是研究什么的学科？A. 金融市场与金融机构B. 金融工具与金融产品C. 金融风险与金融监管D. 所有上述选项2. 以下哪个不是金融市场的基本功能？A. 资源配置B. 风险管理C. 信息传递D. 商品交易3. 现代金融体系中，银行扮演的角色是什么？A. 资金中介B. 风险承担者C. 信息提供者D. 所有上述选项4. 股票市场和债券市场分别属于以下哪种市场？A. 一级市场和二级市场B. 初级市场和次级市场C. 公开市场和非公开市场D. 资本市场和货币市场5. 以下哪个是金融衍生品？A. 股票B. 债券C. 期权D. 存款二、多选题6. 金融市场的参与者包括：A. 投资者B. 融资者C. 监管机构D. 金融机构7. 以下哪些是金融监管的目的？A. 保护投资者利益B. 维护市场秩序C. 促进金融创新D. 防范金融风险8. 金融产品的主要类型包括：A. 固定收益产品B. 权益类产品C. 衍生品D. 商品三、判断题9. 金融学是一门应用性很强的学科，需要结合实际案例进行学习。
（）10. 金融创新可以完全消除金融风险。
（）四、简答题11. 简述金融学的主要研究内容。
五、论述题12. 论述金融市场的功能及其在经济发展中的作用。
六、案例分析题13. 某公司计划通过发行股票来筹集资金，分析其可能面临的风险以及如何进行风险管理。
七、计算题14. 假设你购买了一份面值为1000元，年利率为5%的债券，如果持有两年后卖出，计算你的总收益。
八、答案详解1. 答案：D。
金融学是一门综合性学科，研究金融市场与金融机构、金融工具与金融产品、金融风险与金融监管等多个方面。
2. 答案：D。
金融市场的基本功能包括资源配置、风险管理、信息传递，但不包括商品交易。
3. 答案：D。
银行在现代金融体系中扮演资金中介、风险承担者和信息提供者的角色。
4. 答案：D。
股票市场属于资本市场，债券市场属于货币市场。
金融营销案例以及分析
金融营销案例以及分析1. 案例背景在现代金融市场中，营销是银行和金融机构之间竞争的重要组成部分。
有效的金融营销可以帮助银行吸引新客户、提高客户忠诚度并增加业务收入。
本文将探讨两个金融营销的案例，并分析这些案例背后的关键成功因素。
2. 案例一：数字化营销策略2.1 案例描述某银行决定通过数字化营销策略吸引年轻一代客户。
他们开发了一个创新的移动银行应用程序，可以方便地进行日常银行业务，同时提供个性化的金融服务和优惠活动。
该应用程序还具有简洁、用户友好的界面，以及强大的安全功能。
2.2 分析该银行成功的一个关键因素是对目标市场的深入了解。
他们发现年轻一代客户越来越依赖移动设备进行日常操作，因此通过开发移动应用来提供便捷的金融服务是一个明智的决策。
此外，优质的用户体验也是成功的关键因素。
该银行投资于设计和用户界面，以确保应用程序易于使用和操作。
通过提供个性化的服务和优惠活动，他们能够吸引客户并增加他们的忠诚度。
3. 案例二：社交媒体广告3.1 案例描述另一个金融机构决定利用社交媒体平台来推广他们的新金融产品。
他们在Facebook、Instagram和Twitter等平台上投放了精心设计的广告，吸引用户点击并了解更多关于产品的信息。
广告中包含了吸引人的图像和简洁明了的文案，以引起用户的兴趣和好奇心。
3.2 分析该金融机构的社交媒体广告成功的关键因素之一是适应目标市场的广告内容和形式。
他们深入了解了目标客户的兴趣和习惯，并据此设计了吸引人的广告。
通过在用户经常访问的平台上投放广告，他们能够将广告传达给更多潜在客户。
此外，广告的设计和文案也起到了关键的作用。
通过使用吸引人的图像和简洁明了的文案，他们成功地引起了用户的兴趣和好奇心。
同时，他们还为广告设计了明确的呼吁行动，鼓励用户点击广告并了解更多产品信息。
4. 总结以上两个案例展示了金融营销的成功策略。
对目标市场深入了解、提供优质的用户体验以及设计吸引人的广告内容都是关键因素。
宝洁公司利率互换案例分析
对外经济贸易大学2009 — 2010 学年第二学期期末考试案例题目 宝洁公司利率互换案例分析课程名称 金融工程案例研究小组成员 朱雯杰 326滕菲 340孙泽源 316 学院（系） 研究生院专 业 金融学院金融学考试时间 2010-7-4宝洁公司利率互换案例分析一、 利率互换简介利率互换Interest rate swap IRS 是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。
利率互换可以有多种形式，最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。
企业通常会以签订利率互换的方式，来管理风险。
现实中的利率互换一般并非由两个企业之间签订，而是两个企业分别和金融机构签订互换协议。
这样，企业可以省去寻找交易对手的成本，而金融机构可以通过同多方进行交易而达到风险对冲的目的。
交易过程如图1所示。
图1二、 宝洁公司利率互换损失事件概述1993年11月，宝洁公司向美国信孚银行（后为德意志银行收购) 购买具有对赌成分的利率互来降低融资成本。
但1994 年2 月联邦备委员会提高了联邦基金利率 ，美国国债收益率随之上升，到1994 年4 月 ，宝洁接到了1 ．57 亿美元的税前交易账。
1994年 1 0 月，宝洁以美国信孚银行未就交事项披露重要信息（比如如何计算4.9%LIBO 5.2% LIBO同情景下利率互换的支付额) 、错误提示交易风险、违背受托及顾问关系等由向辛辛那提市联邦法院提起诉讼，认为信孚银行并未履行信息披露义务，对宝洁有违反诚信的诈欺行为，主张与信孚银行的两项交易无效，请求免除因金融衍生交易所导致的债务以及惩罚性违约金。
宝洁公司在利率互换中的损失并不是个例，联邦纸板公司、吉布森礼品公司、空气化工公司同样在于信孚银行的交易中遭受大量损失。
这些事件导致公司的董事会对公司进行场外衍生品交易的重视，并重新对其风险管理战略进行审视。
金融学学硕考研题目及答案
金融学学硕考研题目及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融市场的基本功能不包括以下哪项？A. 资源配置B. 风险管理C. 信息提供D. 产品制造2. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是影响投资组合风险的因素？A. 资产之间的相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的权重分配3. 以下哪个不是金融市场中的交易工具？A. 股票B. 债券C. 期货D. 专利权4. 以下哪种风险管理方法不涉及转移风险？A. 保险B. 套期保值C. 风险分散D. 风险自留5. 以下哪个是金融市场的非效率性表现？A. 市场完全反映所有信息B. 市场价格波动频繁C. 市场参与者具有理性D. 市场存在信息不对称6. 以下哪个是金融衍生品的基本功能？A. 增加市场流动性B. 提供风险管理工具C. 作为投资的唯一选择D. 替代实物资产交易7. 以下哪个不是金融市场的监管目标？A. 保护投资者利益B. 促进市场公平竞争C. 保证市场完全透明D. 维护金融稳定8. 以下哪个是金融市场的微观结构？A. 交易所B. 市场参与者C. 市场监管D. 市场交易规则9. 以下哪个是金融市场的宏观经济影响因素？A. 利率水平B. 公司治理C. 投资者情绪D. 企业财务状况10. 以下哪个是行为金融学研究的内容？A. 市场有效性B. 理性投资者C. 投资者心理偏差D. 投资组合优化二、简答题（每题10分，共20分）1. 简述金融市场的分类及其特点。
2. 描述现代投资组合理论的基本原理。
三、论述题（每题30分，共60分）1. 论述金融市场的监管对市场参与者行为的影响。
2. 论述金融危机对宏观经济的影响及其应对策略。
四、案例分析题（共40分）1. 阅读以下案例：某公司因市场预期不佳，股价大幅下跌。
请分析该公司可能采取的金融策略来应对股价下跌，并评估这些策略的潜在效果和风险。
2. 阅读以下案例：某国家经历了一次金融危机，导致信贷紧缩和经济衰退。
2022年中级经济师《金融》试题及答案(最新)
2022年中级经济师《金融》试题及答案(最新)1、[案例分析题]我国某商业银行2009年底业务基本情况如下：贷款余额180亿元，加权风险总资产125亿元，存款余额240亿元。
2009年底的法定存款准备金率为18%，2010年初调整为16%。
2010年该行计划开展的业务是：发放新贷款20亿元，吸收存款40亿元，办理居民委托投资550万元，向央行办理票据再贴现8000万元，办理企业未到期的票据贴现5500万元，向光明电厂投资入股2亿元。
2009年底该行的存款准备金至少应为( )亿元。
A.8.4B.10C.43.2D.44.8【答案】C【解析】240*18%=43.22、[选择题]我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。
该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是()。
A.对职员定期轮岗B.保证信息系统的安全C.业务外包D.优化管理流程【答案】C,3、[选择题]凯恩斯的货币需求函数是()。
【答案】B,4、[选择题]关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是( )。
A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的【答案】C【解析】本题考查期权的相关知识。
期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。
5、[选择题]根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。
A.借人外资或融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金【答案】D【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。
按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
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现代金融业务考试：案例分析题 案例一：信用贷款违规发放
信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放 给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操 作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。
2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万 元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的 资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财 务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元； 违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB 级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的 不良贷款率比上年增机构的经营成本，再加上国内大藏 省对金融机构自有资本率的要求越发严格。致使日本海外金融机构纷纷 从欧洲金融市场撤回。
思考题 1、金融监管的基本原则是什么？
2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管的必要性。 3、巴林银行的倒闭是由于金融监管不到位还是内部监控机制欠缺导 致的？为什么？ 答案参考： 1、金融监管的基本原则是什么？ 由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的 诸多具体方面存在着不少差异。但有些一般性的基本原则却贯穿于各国 金融监管的各个环节与整个过程。 依法管理原则 合理、适度竞争原则 自我约束和外部强制相结合的原则 （四）安全稳定与经济效率相结合的原则 2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管的必要性。 通过上述案例，我们必须实行审慎的监管，主要得到了如下启示： 1. 金融市场主体面临着越来越广泛的风险 上述两个案例表明：第一，近20年来，金融市场主体虽然面临着比 以往任何时候都要多得多的机遇，但同时也面临着比以往任何时候都要 多得多的风险。第二，金融风险并不是小金融机构的专利，一些大金融 机构同样也存在着巨大的金融风险。第三，金融风险的成因日趋复杂， 信贷风险与市场风险正呈现相互渗透的趋势。第四，不要过于迷信专家 和数学模型。 2. 健全的内控机制是防范金融市场风险的关键 巴林银行破产和日本大和银行事件不是偶然的，要想防止这类事件
再度发生：一是要完善市场参与者内部风险防范机制。二是要堵塞监管 的漏洞。三是要抑制过度从事期货投机交易。这有几重含义：一是对金 融机构进行监督管理，必须有法律、法规为据；二是金融机构对法律、 法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；三是金融管理当局实施 监管必须依法行事。只有如此，才能保持监管的权威性、严肃性、强制 性和一贯性，才能保证监管的有效性。
金申请。2004年1月8日被告向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险 责任范围为由，拒绝承担保险责任。之后原告向法院提起诉讼，法院认 定：保险条款中“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担 合理医疗费用剩余部分的保险责任”的规定符合法律规定，该约定合法 有效。原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部 弥补。“无损害即无保险”，依照保险法不得不当得利的原理和保险条款 的规定，原告无权再从被告处获得保险赔偿。法院判定：驳回原告的诉 讼请求。 案例思考 1. 代位求偿权的内涵是什么？代位求偿的要件有哪些？ 2. 物上代位和权利代位相同吗？如果不同，区别是什么？ 答案参考 1. 代位求偿权的内涵是什么？代位求偿的要件有哪些？ 代位求偿权是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险 人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的 地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 保险人行使代位求偿权的条件为： （１）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。 （２）保险事故的发生应由第三者承担责任。 （３）被保险人要求第三者赔偿。 （４）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。 （５）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。 坚持代位求偿原则的目的在于：既防止被保险人因保险事故产生不 当得利，又维护补偿原则，有利于被保险人迅速得到保险赔偿；同时也 有利于维护保险人自身的合法利益；也可使有关责任方承担事故赔偿责 任。 另外根据该案例应该说明的是：代位求偿权只适用于财产保险，而 不适用于人身保险。因为财产保险的保险价值是可以确定的，财产保险
案例三：人身保险中保险人有代位求偿权吗？ （下文中，原告为被保险人，被告为某保险公司） 2003年7月8日原告所在单位向被告投保“团体意外伤害保险、附加 意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限 自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保单所付附加团体意外伤害医疗 保险条款规定：被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合 理医疗费用剩余部分的保险责任。原告为该保险项下的被保险人，其所 享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险的保险金 额为25 000元。 2003年9月11日原告与他人发生纠纷被打伤，原告就医共发生医疗 费3 2015元。2004年1月经派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养 费、后期医疗补偿费、误工费共计18 000元。随后原告向被告提出保险
报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。 3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。 本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业
信用等级不具备资格，均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下 对策：
通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要 对策：
案例思考 1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？ 2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。 3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。 答案参考： 1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？ 企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才 享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以 上的存款大户企业的条件。 2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。 资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情 况，以分析企业的偿债能力和获利能力。 损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上 了解企业经营业绩和获利水平。 现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务
2. 日本大和银行事件 1995年9月26日，日本大和银行宣布一位44岁的交易员井口俊男被指 控因长期非法从事以美国国债为标的物的交易，导致11亿美元的巨额亏 损。美国联邦和纽约州银行管理当局联合下令，限令大和银行在美国的 17家分行及大和信托投资公司必须在3个月内结束在美国的一切业务， 撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。大和 银行数年来对经营信息特别是巨额亏损秘而不宣，导致国际金融社会对 日本金融业失去了信心，竞相对日本的海外金融机构的融资征收高达
再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善 银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计 力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查 制度，加大专业检查力度。 总之贷款发放的全过程要作到“贷款
三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。
案例二：金融监管之剑必须高悬-巴林银行破产事件 1. 巴林银行破产事件 1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一 事件：巴林银行破产了。巴林银行集团是有着232年历史的老牌英国银 行，在全球拥有雇员1 300多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高 达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位，许多 的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯王子都是它的顾 客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了1986年伦敦金融市场解 除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支
合同是补偿合同。按照损失补偿原则，财产保险的保险标的发生保险事 故时，被保险人只能得到补偿，而不能获得双重赔偿。而人身保险的保 险金额是保险当事人双方约定的，其保险价值无法衡量，只存在保险金 的给付。（2分） 在本案中，保险条款中“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则 被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”的规定符合法律规定， 该约定合法有效。原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害 已得到全部弥补。“无损害即无保险”，依照保险法不得不当得利的原理 和保险条款的规定，原告无权再从被告处获得保险赔偿。法院判定：驳 回原告的诉讼请求。（2分） 2. 物上代位和权利代位相同吗？如果不同，区别是什么？（8分）
里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货套利活 动。然而，里森并没有严格地按规则去做，当他认为日经指数期货将要 上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通过私设账户大量买进日经股票指数 期货头寸，从事自营投机活动。然而，日本关西大地震打破了里森的美 梦，日经指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当机立 断斩仓，损失还是能得到控制，但过于自负的里森在1995年1月26日以 后，又大幅增仓，导致损失进一步加大。
金融监管的必要性 金融监管对于维护金融稳健、金融安全，防范金融危机具有以下必 要性：（1）金融监管有利于克服市场失灵，维护金融安全与稳定
（2）金融监管有利于保护存款人、投资者及社会公共利益 （3）金融监管有利于促进竞争，提高金融体系的效率 （4）金融监管有利于促进稳健的金融深化与金融开放 3、巴林银行的倒闭是由于金融监管不到位还是内部监控机制欠缺 导致的？ 为什么？ 主要是由于内部监控机制欠缺导致的。（结合案例说明）
首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重 视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和 内控机制建设的倾向。