初级银行《个人理财》强化习题及答案
[全]初级银行从业资格考试《个人理财》含答案[全考点]
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初级银行从业资格考试《个人理财》含答案1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（）[A]家庭基本信息[B]客户的工作和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目标[参考答案]B[答案解析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。
2、银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。
[A]银行主营[B]银行理财产品[C]银行代理服务类[D]其他[参考答案]C[答案解析]银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
3、货币市场的一般特征是( )。
[A]收益高，安全性高[B]风险低，收益低[C]风险高，收益高[D]流动性低，风险低[参考答案]B[答案解析]总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。
(2)期限短、流动性高。
(3)交易量大、交易频繁。
4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。
[A]被保险人是保险事故发生时遭受损失的人[B]在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人[C]被保险人也可以是无民事行为能力人[D]在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[参考答案]D[答案解析]被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。
在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。
5、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于个人理财的说法，正确的有()。
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
E,个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A,C,D,E【解析】个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。
个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。
2、[题干]根据不安抗辩权，当对方有下列()情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。
A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金【答案】A3、[题干]意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
()【答案】×4、[题干]根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【答案】D【解析】所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
D项属于欺诈客户行为。
5、[题干]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。
初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题-附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。
A 、500000 B 、454545 C 、410000 D 、3790793、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行4、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A 、功能性贬值B 、实体性贬值C 、经济性贬值D 、泡沫经济5、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A 、十周岁以上，不能完全辩认 B 、十六周岁以上，不能完全辨认 C 、十六周岁以上，不能辨认D 、十周岁以上，不能辨认6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务7、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A 、公司债券 B 、主权债券 C 、中央银行票据 D 、欧洲债券8、证券投资基金的收益不包括（ ） A 、股票指数下跌 B 、证券买卖差价 C 、红利收入 D 、债券利息9、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权12、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数14、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 D2、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A4、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。
（答案取近似数值）。
A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 C5、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。
A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D6、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A7、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。
A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 B8、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。
A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 C9、下列（）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B10、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C2、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C3、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D5、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。
A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D6、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 D7、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C8、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A9、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。
初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷 含答案
初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格2、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权3、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查4、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率5、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率6、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺7、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ8、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）A、折余B、差额C、收入D、总额9、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平10、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力11、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理2、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、保证收益理财计划中的保证收益（）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％6、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。
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初级银行《个人理财》强化习题及答案
2017年初级银行《个人理财》强化习题及答案
1.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100
元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()。
A.10%
B.13%
C.16%
D.15%
[答案]C
2.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
[答案]B
3.一种汇率通常有()位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6
[答案]C
4.以下关于年金的说法，错误的是()。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C.递延年金是普通年金的特殊形式。
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
[答案]D
5.以下公式中错误的是()。
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
[答案]D
6.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
[答案]B
7.以下关于年金的`说法正确的是()。
A.普通年金的现值大于预付年金的现值。
B.预付年金的现值大于普通年金的现值。
C.普通年金的终值大于预付年金的终值。
D.A和C都正确。
[答案]B
8.单利和复利的区别在于()。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
[答案]D
9.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为()。
A.7.66%
B.12.78%
C.13.53%
D.12.55%
[答案]D
10.投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。
A.14.4
B.13.09
C.13.5
D.14.21
[答案]B。