融资担保项目的调查报告(实例)
融资担保调研报告
融资担保调研报告一、引言融资担保作为一种重要的金融服务手段，在支持实体经济发展、缓解中小企业融资难融资贵问题方面发挥着关键作用。
为深入了解融资担保行业的现状、问题及发展趋势，我们进行了此次调研。
二、融资担保行业现状（一）市场规模不断扩大近年来，随着经济的发展和金融市场的日益活跃，融资担保行业的市场规模持续增长。
越来越多的企业和个人在融资过程中寻求担保服务，以增加获得资金的可能性和降低融资成本。
（二）机构数量众多但质量参差不齐目前，市场上的融资担保机构数量众多，包括政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构等。
然而，不同机构的实力、风控能力和服务水平存在较大差异。
（三）业务模式逐渐多元化除了传统的贷款担保业务，一些融资担保机构还开展了票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等多元化业务，以满足市场的多样化需求。
三、融资担保行业面临的问题（一）风险控制难度大融资担保业务面临着来自被担保企业、宏观经济环境等多方面的风险。
部分被担保企业经营不善、信用缺失，导致担保机构代偿风险增加。
同时，宏观经济波动也会对担保业务产生不利影响。
（二）缺乏有效的银担合作机制银行与担保机构之间的合作存在诸多问题，如风险分担比例不合理、信息不对称、合作流程繁琐等，这在一定程度上制约了融资担保业务的发展。
（三）行业监管有待加强尽管相关部门出台了一系列监管政策，但仍存在部分担保机构违规经营、逃避监管的现象，行业整体规范程度有待提高。
（四）专业人才短缺融资担保行业需要具备金融、法律、财务等多方面知识和经验的专业人才。
然而，目前行业内高素质人才相对匮乏，影响了担保机构的业务创新和风险控制能力。
四、融资担保行业的发展趋势（一）数字化转型随着信息技术的不断发展，融资担保机构将加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术手段提高风险评估和管理效率，优化业务流程，提升服务质量。
（二）行业整合与集中度提高在市场竞争和监管趋严的双重作用下，融资担保行业将迎来整合期，实力较弱的机构将逐步被淘汰或兼并，行业集中度有望提高。
融资担保项目尽职调查报告(B角)
3、物流及现金流的调查核实
四、经营管理情况调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、市场风险
1）商业模式调查及核实
2）行业调查及分析（或同业企业比较）
3）上下游客户调查及核实（对主要上下游客户电话或现场核实）
2、经营风险
1）核心技术调查及核实
2）生产能力调查及核实（关键设施、设备及配套水、电、气等资源的配置情况）
3）销售渠道调查及核实
4、管理风险
1）管理者的管理能力及行业经验
2）核心团队调查及核实（核心管理人员在职时间等）
3）内控制度调查及核实
五、主要风险点及对项目的影响
调查、核实的
依据和方法
1、企业财务信息披露真实性的基本判断
2、其他资料完备性及形式上的合法性的调查及判断
3、仲裁及法律诉讼情况调查
4、网络负面信息及调查
融资担保项目尽职调查报告（B角）
担保公司：XX中科智担保有限公司风险经理：
企业名称
担保金额
担保年限
担保产品
标准/非标准
调查时间
基本意见
同意/不同意
现场调查及审核内容
一、基本信息的调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、企业基本信息调查
2、股东及关联企业情况调查（股权结构图、股权变更、重组及并购情况）
3、企业及实际控制人信用记录调查
5、风险评级及收费
七、综 合 意 见
本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。
风险经理（签名）：
时间： 年 月 日
融资担保业务发展调研报告
融资担保业务发展调研报告根据对融资担保业务发展的调研，以下是一份报告：一、行业市场概况融资担保业务是一种金融服务，旨在为企业提供担保，帮助其获得融资。
该业务在中国市场快速发展，成为支持中小微企业融资的重要渠道之一。
根据统计数据，融资担保业务规模不断扩大，市场竞争激烈。
二、行业发展趋势1. 技术创新驱动业务发展：随着信息技术的发展，融资担保业务开始应用新技术，如大数据、人工智能等，提升风控能力和服务效能。
2. 服务拓展至更多领域：除了传统的贷款担保业务，融资担保公司开始向其他领域拓展，如租赁担保、对外担保等，提供多样化的服务。
3. 合作模式多样化：融资担保公司开始与银行、互联网金融平台等合作，通过联合担保、联合融资等方式，共同服务客户，提高竞争力。
三、面临的挑战1. 风险管理：融资担保业务面临的风险较大，需要采用严格的风险管理措施，防范信用风险、市场风险等。
2. 法律法规限制：融资担保业务受到一系列法律法规的限制，如担保比例限制、资本金要求等，对业务发展造成一定的制约。
3. 信息不对称：融资担保业务需要充分了解客户的情况，但由于信息不对称，往往难以准确评估客户的信用状况和还款能力。
四、发展建议1. 加强风控管理：融资担保公司需要建立健全的风险管理体系，采用科技手段提升风控能力，降低信用风险。
2. 拓展服务领域：融资担保公司可以考虑推出更多样化的服务，满足客户不同的融资需求，提高市场竞争力。
3. 加强合作与协同：融资担保公司可以积极与银行、互联网金融平台等机构合作，通过资源共享和合作创新，共同提供更好的服务。
4. 加强信息披露和透明度：融资担保公司需要加强信息披露，提高透明度，增加客户和投资者对其信任度。
以上是融资担保业务发展调研报告的主要内容，希望对您有所帮助。
融资担保调研报告
融资担保调研报告融资担保是金融服务的一种形式，针对企业或个人在融资过程中的信用风险，提供担保服务，提高其融资成功率。
本调研报告旨在分析融资担保的市场现状、发展趋势以及存在的问题，并提出相关建议。
一、市场现状目前，融资担保市场呈现出快速增长的趋势。
根据统计数据显示，我国融资担保行业规模连续多年增长，并且增速加快，已经形成了一定的规模。
随着市场需求的增加和金融创新的推进，融资担保行业在我国金融体系中的地位逐渐提升。
二、发展趋势1. 创新担保产品。
融资担保机构将更加注重创新，推出更具多样化特色的产品，满足不同客户的需求，提供更灵活的担保方式，如质押担保、信用担保、保证担保等。
2. 深化与金融机构的合作。
融资担保机构将加强与银行、证券、保险等金融机构的合作，通过联合担保、合资合作等方式，优化资源配置，提高服务质量。
3. 加强风险管理。
融资担保机构将加强风险管理能力，完善内部风险控制体系，建立科学的评估和监控机制，降低不良担保风险。
三、存在问题1. 信用评估不准确。
目前融资担保机构主要依赖信用评估机构进行评估，但评估结果可能存在偏差，影响担保效果。
2. 资金链断裂。
融资担保机构在面临大量担保需求时，由于资金投入不足或者管理不善，可能出现资金链断裂的风险。
3. 规范化不足。
当前融资担保行业存在一些乱象，如担保费用过高、评估不透明等问题，需要进一步规范。
四、建议1. 加强信用评估。
融资担保机构可以建立自己的信用评估体系，提高评估的准确性，减少不良担保风险。
2. 完善风险管理。
融资担保机构应加强内部风险管理，建立完善的风险控制体系，提高业务风险意识。
3. 加强监管。
金融监管部门应加大对融资担保行业的监管力度，加强对融资担保机构的准入审核和日常监管，遏制乱象的发生。
4. 提升服务质量。
融资担保机构应注重客户需求，提供高质量的服务，与客户建立长期稳定的合作关系。
总结：融资担保作为一种金融服务形式，具有重要的经济意义。
融资担保调研报告(一)
融资担保调研报告（一）引言概述：融资担保是一种金融服务，旨在帮助企业获取贷款，并为贷款提供担保。
本调研报告旨在对融资担保的相关情况进行调研和探索，以便更好地理解这一领域的发展动态和潜在机遇。
本文将从市场规模、发展趋势、风险管理、法律法规和未来展望等五个大点展开，以便全面了解融资担保的现状及未来的发展方向。
正文：一、市场规模1. 融资担保市场的大小及增长趋势2. 不同地区的融资担保市场特点与竞争格局3. 政府政策对融资担保市场规模的影响4. 传统金融机构与融资担保机构间的合作与竞争关系5. 融资担保市场的未来发展预测和机遇二、发展趋势1. 技术创新对融资担保行业的影响2. 融资担保机构的业务模式创新3. 互联网金融对融资担保行业的冲击和机遇4. 融资担保与其他金融服务的融合趋势5. 对于中小微企业的融资担保服务需求的变化及应对策略三、风险管理1. 融资担保机构风险管理的重要性及原则2. 评估担保对象的风险控制措施3. 融资担保机构应对不确定性风险的策略4. 风险防范和控制的新技术和方法5. 融资担保机构的监管要求及配合机制四、法律法规1. 国家融资担保政策和法规的制定与执行2. 监管机构对融资担保机构的监督和管理3. 融资担保契约中的重要条款与监管要求4. 融资担保合同的法律效力与纠纷解决机制5. 融资担保行业的自律与规范发展五、未来展望1. 融资担保行业面临的挑战与机遇2. 科技发展对融资担保行业的影响和未来变革3. 优化融资担保机构的服务体系的新思路4. 融资担保行业的国际化发展趋势5. 未来融资担保市场的发展趋势和前景总结：通过本次调研，我们可以看出融资担保行业面临着巨大的发展机遇和挑战。
市场规模不断扩大，发展趋势日趋多样化，风险管理和法律法规的完善成为行业发展的关键支撑。
未来，融资担保行业将继续受益于技术创新和政策利好，同时需要加强风险管理和合规意识，通过合作与创新推动行业健康发展，并不断提供更优质的服务。
融资担保项目分析报告范例
融资担保项目报告经办公司：隶属部门：业务主办：联系电话：担保申请人全称：担保申请人信用等级：业务种类：承兑汇票担保担保金额：1500万元人民币担保期限：6个月主要反担保措施：抵押（）质押（√）保证（√）抵（质）押物：库存商品质押/法人代表无限连带责任担保抵（质）押率：7折调查报告填写要求：1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得，不能虚构。
2、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。
3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4、对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。
5、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。
6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。
7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。
业务主办声明：本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
业务主办签名：调查方式：1、实地调查2、新闻媒体3、其他方式：第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位2、担保申请人资本状况第二部分担保申请人经营活动分析1、总体发展状况：2、销售情况：3、供应商：4、生产活动：5、研究开发能力：无6、管理水平及激励机制：一般7、重要事件提示：第三部分担保用途及期限分析1、具体交易1）交易内容：2）交易合法性：3）交易合理性：2、资金周转3、第一还款来源可靠性分析：第四部分担保申请人财务分析1、财务报表的选择：212）345 4569资本结构：合理（）比较合理（）不合理（）偿债能力：强（）较强（）弱（）资本营运能力：强（）较强（）弱（）盈利水平：高（）较高（）差（）现金流量：充足（）较充足（）不充足（）第五部分担保申请人竞争能力分析1、行业现状及发展趋势分析2、申请人经营战略分析第六部分反担保措施分析1、主要反担保措施：第三人保证反担保（）抵押反担保（√）质押反担我于年月日、年月日、年月日到、、，通过、、等方法对上述质押物的价格、变现能力、品质标准进行了市场调查，填写上表，本人对此调查结果的真实性承担全部责任。
担保调研报告(共5篇)
担保调研报告（共5篇）公司开业前市场调查报告一、走访调研开展情况（一）、县内银行机构调研走访情况2018年月日至月，调研组逐一走访了家银行。
调研组围绕各银行的合作意向、对担保公司的准入和授信条件、担保放大倍数、保证金收取与管理、存款利率、与县属国有投资公司和其它担保公司合作情况以及与我公司今后的业务合作方向等方面与各银行的主要负责人与业务负责人进行了深入交流。
1、对于与我公司的合作意向事宜。
调研组了解到，除了交通银行、兴业银行、中信银行等家银行因本行自身政策影响外，其它X 家银行都表示可以与我公司开展战略合作。
2、对于准入条件面。
当前各银行为防范风险对于民营担保机构合作政策较紧，一般不开展业务；但对于国有资本背景的担保公司都可以在评级的基础上开展合作，只是各行对于评级的具体把握上不尽相同，全国性国有银行评级标准相对较严格，如中国银行、邮政储蓄银行等根据以往操作实践提出需要正常经营一年以上才能开展合作；而地方性商业银行如XX农商行、XX银行、XX村镇银行合作门槛相对较低一些，公司当前即可以准入申请授信。
3、关于授信管理方面。
各行的授信额度基本上是根据评级条件来由总行确定，根据我公司目前的实际情况，各行反映授信额度一般在五千万元到一亿元之间；担保放大倍数根据评定的等级，低的在1-3倍，高的可以达到5-8倍；目前合作意向较高的XX农商行已经向省联社提出5-8倍放大倍数的申请资料，XX银行、XX村镇银行也表示可以向总行申请5-8倍的放大倍数。
4、关于保证金管理方面。
对于保证金铺底方面，只有XX农商行、XX银行、XX银行提出了1000-2000万元的铺底要求，其它银行不需要；对于保证金比率，各行普遍提出的标准是按担保贷款额度的10%核定；对于保证金利率的计算，各行规定也不一，有的不计息，有的规定按活期计算，还有的可以按定期计息。
5、关于风险分担方面。
XX村镇银行提出来可以分担10%的风险，其它各行目前一般不承担担保损失风险。
融资性担保公司调查报告
关于.。
.有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告..。
有限责任公司(以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月,应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下:一、借款企业分析1、企业概况企业全称： .。
.贸易有限责任公司，该经营部成立于2012年2月20日,位于。
...朝阳苑6幢2—3-1；注册资本:伍拾万元；法人代表：。
；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5.。
;地税登记证号：税字4.。
.；开户许可证：。
；贷款卡：.。
.2、借款企业经营情况..。
有限责任公司成立于2012年2月20日,目前经营情况良好，其经营者。
.。
从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售,于2011年就已经开始供货给广西...。
建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，2011年8月1日至2012年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于2012年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。
在..。
关系网较好,公司于2013年3月20日就于...地建建设有限公司签订了14648700元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好,经营收入将会进一步增加.2、借款人走帐情况：1、账号：622202*************，户名：.。
.,开户银行:.。
.，2011年8月1日至2012年2月28日，贷方发生额308万元，共计17笔。
从银行流水可以看出,借款人经营收入较好.3、法人简介：。
限责任公司经营者张军明，男，.。
人，1984年5月16生，现年29岁，初中毕业.2005年3月—2011年9月担任。
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融资担保项目的调查报告（实例）
一、担保项目基本情况
项目名称：成都****有限公司流动资金融资担保
申请贷款金额：800万元申请贷款期限：1年
申请贷款银行：工行**支行贷款用途：流动资金贷款
申请担保金额：800万元担保期限：1年
项目经理： ** 风险评审员：周**
项目简介：此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。
此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。
还款来源：该公司的主营业务收入。
反担保措施：
1、该公司的全部机器设备作反担保质押，办理相关登记手续；
2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人，办理公证手续；
3、该公司百分之百股权作为反担保质押，办理相关登记手续；
4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。
二、申请担保企业资信
1、企业基本情况分析
2、企业经营素质及管理水平分析
成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***，从1983年开始创办家具企业，直到1993年成立改装厂以来，积累了一定的行业经验和管理经验。
现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务，在当地有一定的社会影响力和地位。
新的财务总监***，10余年的从业经历，有丰富的财务管理工作经验。
3、产品、市场及行业分析
成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢，年改装各类专用汽车2000余台。
产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。
其加工货车车箱的主要原材料为钢材，主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。
主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商，均为长期合作的企业。
该公司新厂设在*****，占地120亩，计划采用前店（4S店）后厂（改装厂）的模式经营，总投资（合作投资自筹部分）3000万元，该公司已完成筹资（**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元），目前正处于建设期。
随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作，新厂房的建成，该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升，在行业中能达到中型企业的水平。
4、财务分析
从其提供的财务报表资料结合我部的现场调查显示，成都市****有限公司总资产13049万元，净资产 5414万元。
2010年的销售收入9936万元，利润823万元。
**银行借款1000万元，**银行成都支行借款900万元，工行**支行借款800万元，应付票据2800万元。
具体的一些财务分析指标如下：
资产负债率：7622.08/13049.54= 58.41% 流动比率： 10824.82/7622.08=1.42 速动比率： 7734.27/7622.08= 1.01 现金比率： 3150.07/7622.08= 41.33% 利息保障倍数：9936.66／89.90=110.53 销售利润率：823.29/9936.66=8.28 % 资产回报率：1330.19/13049.54=10.19% 销售收入现金含量： 7554.49/9936.66= 76.03% 应收账款周转率： 9936.66/2743.03=3.62 周转天数：99.45
存货周转率：8595.57/1945.65=4.42 周转天数：81.45
净资产增长率：5414.14/2197.26-1=146.40%
销售收入增长率：（9936.66-6130.51）/6130.51=62.08%
利润总额增长率：（1364.58-727.14）727.14=87.66%
注：财务时点数据截止该公司提供2010年审计财务报表，增长率数据采用该公司09、10年审计财务报表。
5、企业资信综合评估结论
综上，该企业资信状况较好，企业素质较好，财务实力一般，经营状况稳定，有一定盈利能力、发展能力良好，没有不良信用记录，偿债能力一般。
三、项目风险分析
1、主要风险点及发生的可能性
（1）该项目主要风险来自该公司短借长用风险，其贷款名义用途是流动资金贷款，其实是用于新厂房的建设投资用。
（2）该项业务提供的反担保措施中原材料的变动风险，以及变现追偿风险。
（3）该公司应收账款09年比上年增加了308.63%，10年增加了70%，由于下游企业的强势地位和行业特点增加了企业的收款难度，加大了企业的资金负担。
（4）该公司的资产负债率接近了60%，有长期偿债能力偏弱的风险。
2、主要风险控制措施
（1）责成该公司提供详细的资金筹集、使用、还款计划明细，并监督检查企业使用资金计划实施情况。
（2）保后按时调查核实该公司固定资产使用情况，原材料库存情况，及时作出对应措施。
由于原材料作为反担保物有变动过大，以及不利于我公司追偿等原因，建议把该公司的产成品（截止2010年产成品箱式货箱1186万元）作为浮动的反担保物。
（3）措施同（1）。
（4）保后监管必须按时查询该公司的人民银行征信记录，如该公司出现重大事项变化及时作出对应措施。
四、反担保措施评价
1、该公司提供2011年2月末的固定资产及材料清单显示：①固定资产合计481万元，按照
该公司09、10年的平均折旧率25%计算，该部分固定资产净值为360万元。
②原材料清单合计806万元，考虑到该部分资产的变现能力以及执行成本，我部对该项资产评估价值为400万元，两项合计760万元；
2、缺第三方反担保公司的资料，无法评估；
3、对于该公司的股权评估价值的认定，我部按其2010年的数据估测2011年净资产能达到
8000万元，按行业一般做法作3折处理后的评估价值为2400万元，（注：此项反担保措施是否和该公司在**银行的贷款担保方式重复，若已办理抵押应扣除已抵押部分价值）；
4、此项措施无清单，无法评估价值，只作为增大其违约成本用。
五、结论及建议
成都市****有限公司是我公司存量客户，并且该公司于2011年*月*日也按时归还了工行**支行400万元的借款本息。
无论从企业行为以及企业领导来说还款意愿都比较强。
该公司在2010年的经营性现金流入在7500万元左右，但同时经营性现金流出也达到了8293万元，出现738万元的经营性现金净流出，原因是今年应收账款新增了1415万元，造成经营性现金净流出。
预计该公司2012年的经营性现金流入在10000-15000万元左右，其第一还款来源较有保证。
从反担保措施来看，固定资产及原材料（760万元）+股权质押（2400万元）+保证金（160万元）+个人无限连带责任保证的组合反担保物评估价值为3320万元，其中股权质押部分能否兑现、兑现的比例有多大很大程度取决于该公司的所有者、实际经营者个人信用以及其还款意愿上。
就该企业看，第二还款来源基本能覆盖此笔担保（800万元）业务的终极风险。
综上，同意对此项业务提交保审会审议做出终审意见。
项目经理：**
2011年*月*日。